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betway必威官网手机版:五一配属理财爽约,银行

2019-07-26 19:53 来源:未知

摘要:betway必威官网手机版:五一配属理财爽约,银行纷推节日专项理财。■本报记者 彭妍 作为银行揽储的杀手锏,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。 经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打节日牌。在双节以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年双节期间,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财...

摘要:五一小长假如约而至,但是投资者已经习惯了的节日专属理财却爽约了。 《证券日报》记者走访多家银行网点发现,今年五一银行理财市场显得有点冷,多数银行在理财产品的发售上也没有再打节日牌,收益率4%多一点的产品竟然成为了各家银行的明星产品。 某银行理...

银行纷推节日专属理财 当心实际收益率“被拉低”

摘要:银行理财一向爱打节日牌,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。 在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了中秋特供理财产品。...

  陈莹莹

  ■本报记者 彭妍

  “五一”小长假如约而至,但是投资者已经习惯了的节日专属理财却“爽约”了。

临近三季度末,且今年中秋、国庆双节合一,近期银行理财收益继续平稳上涨。分析认为,国庆节前,银行理财收益平稳上行的走势应会保持,投资者可择机购买。

  银行理财一向爱打“节日牌”,节日期间发行的银行理财产品预期收益往往高于同期发行的同类理财产品,因此节日理财产品一直备受投资者关注。

  投资者程女士近日接连收到银行客户经理发来的“诱惑短信”,她发现近期银行发行的短期限理财产品预期收益率大涨,部分产品的预期年化收益率超过5%。对于程女士而言,只要投资得当,这也算一笔不小的“过节费”了。

  作为银行揽储的“杀手锏”,季末及节日银行理财产品今年威力猛增。

  《证券日报》记者走访多家银行网点发现,今年“五一”银行理财市场显得“有点冷”,多数银行在理财产品的发售上也没有再打“节日牌”,收益率4%多一点的产品竟然成为了各家银行的明星产品。

3至6个月理财产品收益率最高

  在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,日前,部分银行、互联网金融平台纷纷推出了“中秋特供”理财产品。《证券日报》记者走访发现,预期年化收益率相对高的理财产品多来自中小型银行,部分理财产品年化收益率突破4%,受到市场热捧。与往年相比,今年节日专属产品数量相对较少,收益率也比较低。

  而记者调查时发现,近期确有不少商业银行推出超短期高收益的银行理财产品。银行业内人士指出,每逢月末、季末等“冲时点”前后,理财产品发行一般都会出现“期限短利率高”的现象。而9月底恰逢中秋和国庆“双节”,又适逢三季度末,因此各大银行的确会推出极具诱惑力的理财产品。但是,投资者选购理财产品时,既要考虑投资风险,也应考虑腾挪成本。

  经常购买银行理财产品的投资者都知道,银行爱打“节日牌”。在“双节”以及季末时点效应下,银行理财产品收益率水平往往小幅回升。今年“双节期间”,《证券日报》记者查阅部分银行官网理财信息和走访银行网点发现,多家银行推出节日专属理财产品,收益率高于同期发行的同类理财产品。

  某银行理财经理对记者表示,目前收益率相对较高的理财产品一般发售不到两个小时就会被抢完,现在不是客户选理财,而是理财产品选客户。

融360监测的数据显示,国庆节前的9月15日至21日当周,银行理财产品发行量共2615款,较前一周减少116款;平均预期年化收益率为4.44%,较前一周上升0.03个百分点,创12周新高,也是7月份以来单周最高收益。

  多家银行的工作人员告诉《证券日报》记者:“高收益率的理财产品目前不多,一些相对收益率高的理财产品一旦发行就受到追捧,刚上线就便被投资者‘秒杀’”。

  预期收益率走高

  但是,业内人士提醒,高收益率背后,也要关注理财产品募集期,部分节日前夕及节日期间发售的理财产品可能到节后才能计息,募集期会长达十来天,应尽量避免购买期限太短的理财产品,否则实际收益率会被拉低很多。

  “节日牌”失宠

从不同期限来看,3个月以内理财产品940款,平均预期收益率为4.37%;3至6个月理财产品845款,平均预期收益率为4.57%;6至12个月理财产品745款,平均预期收益率为4.43%;12个月以上理财产品78款,平均预期收益率为4.52%。

  高收益率产品抢手

  记者走访时了解到,多家商业银行以中秋节、国庆节等为主题,“高调”推出节日超高收益理财产品。根据金牛理财网监测数据,9月新发的期限在1个月以内的银行理财产品中,预期年化收益率最高的已达5.4%,如宁波银行发行的启盈理财平衡型系列理财产品、临商银行发行的惠商财富盈-惠盈人民币理财产品等。就连中国银行、betway必威官网手机版:五一配属理财爽约,银行纷推节日专项理财。建设银行等国有大型商业银行也纷纷推出了5%以上的高预期收益率理财产品。

  多家银行推

  以往,大部分商业银行理财“逢节必傍”——遇到节假日都会发售相关专属理财产品,而今年的“五一”银行理财市场却“有点冷”。一款年化收益率为4.6%的“较高收益”产品已成为了热销“明星”。

可以看出,3至6个月的理财产品收益率最高。实际上,理财产品并非期限越长收益越高,在银行长期资金不是很紧缺的情况下,收益倒挂的现象时有发生。近几个月,3至6个月理财产品收益率高于6个月以上理财产品收益率的情况很常见。

  去年中秋节,股份制银行和城商行大部分理财产品的预期收益率在4.5%-5%之间,而国有大行的理财产品预期收益率多在4%-4.5%之间。

  值得注意的是,9月以来的理财产品预期收益率就一直走高,几乎快赶上年中市场流动性极度紧张时的预期收益率。根据金牛理财网统计数据,今年9月新发银行理财产品收益率升至9周新高,除了1年期以上产品,上周各期限理财产品收益率都处于上升通道。其中,短期、中期理财产品的预期收益率均有较大幅度的上涨。

  “双节”专属理财

  国有大行中,工行、中行、建行和交行都并未为“五一”假日量身定制专属理财产品,而大部分中小银行也没有推出此类产品。目前,中小银行发行的理财产品收益率相比于国有大行的收益率要高一点,基本维持在4%以上,而五大行发行的大部分理财产品收益率在3%-4%之间。而据本报记者了解,去年多家银行推出了高收益的“五一专属”理财产品,且部分产品的预期年化收益率甚至比平常高出了1个百分点,预期年化收益率一般在5%—6%之间。

从不同收益类型来看,保证收益类理财产品202款,平均预期收益率为3.85%;保本浮动收益类理财产品596款,平均预期收益率为3.89%;非保本浮动收益类理财产品1669款,平均预期收益率为4.71%。非保本理财收益率比保本理财高0.8至0.9个百分点,收益优势明显。

  今年中秋节前后,《证券日报》记者走访北京地区多家银行发现,今年金融机构的促销热情远不及往年。“中秋特供”银行理财数量锐减,而且随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也出现全年放缓的迹象。国有大行很少有推出中秋专属产品的,大部分理财产品预期收益率维持在3%左右。部分中小银行近期推出了中秋专属理财产品,收益率在3%-4%之间,有的理财产品预期年化收益突破4%。另外,各家银行推出的中秋专属理财产品的募集期大多比较长,包含了整个中秋小长假,从某种程度来看,实际上摊薄了收益率。

  多位银行客户经理坦言,“银行理财产品预期收益再度走高,与银行近期再度钱紧脱不了关系。9月份中秋节之后又要迎国庆节,再加上月末、季末因素,银行资金面整体偏紧,所以近期银行会发行一些短期超高收益理财产品揽储,预计后续相关的收益率还会继续上涨。”

  根据普益标准数据,在9月份的第三周,283家银行共发行了1733款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.62%,较上期上升0.03个百分点。9月份的第四周,银行共发行了1586款银行理财产品,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.68%。随着长达八天的国庆和中秋长假的到来,很多银行推出了节日专属理财产品,收益率涨幅明显。

  “我们银行没有节日专属理财产品,目前我行的理财产品大多已经售完,只剩一款期限为40天的产品。最近理财产品卖得很快,一、两个小时就抢完。”工行的个人理财经理告诉本报记者,“购买理财产品一定要注意募集期,募集期越长对消费者越不划算。”

融360理财分析师刘银平建议,投资者可购买风险等级为2级的非结构性非保本理财,不仅收益高,且风险偏低,收益不达标的情况较少。

  据悉,南京银行推出两款中秋特供理财产品,预期年化收益率最高4.3%,期限均为91天,这两款产品发售当天就已经售完。

  一家股份制银行的理财客户经理告诉记者,“快到季末,银行都想尽办法吸储。这段时间各大银行都铆足了劲儿,而向程女士这样的资金大户更是大家‘争夺’的对象。”他还称,近期银行理财产品销售不错,主要还是因为近期的预期收益率一直走高,受到投资者青睐。

  《证券日报》记者对比发现,银行的“节日专享”产品和其日常发行的同档位产品的收益率有一定的区别,标注的“节日专属”产品收益率会比同期发售的同类理财产品高0.1-0.3个百分点。不少银行都在国庆前推出了跨越三季度末的高收益率理财产品,部分爆款产品的收益率超过了5%。

  交行大堂经理表示,“我们没有‘五一’节日理财产品,5月9日我行将销售一款相对高收益率的理财产品,主要针对新客户和行外增量资金的老客户,预期年化收益率为4.6%,起购金额为5万元,期限为90天,其他产品预期年化收益都在3%左右”。

收益率有望继续小幅上升

  浙商银行也推出了“中秋特供款”理财产品,预期年化收益率最高达4.5%,期限为180天,其余的普通的理财产品收益率基本在3%-4%之间。

  高收益理财有风险

  但是,记者也发现,理财产品募集期普遍有点长,认购期在9月28日—10月10日、11日左右,募集期最长达到了14天,而且部分国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息。

  本报记者在一家股份制银行最新理财产品一览表中看到,有一款同样是针对新客户的理财产品,是近期发行产品当中收益率最高的,预期收益率为4.45%,期限为118天。该款产品募集期为5月4日到5月9日。记者并没有在该行看到“五一”节日专属理财产品,而其他理财产品预期收益率在2%—4.2%之间。

实际上,今年银行理财收益重心多在4%至5%之间,这类产品占到所有理财产品的六成左右。一般来说,收益率在3%以内的理财产品主要是外币理财和大中型银行的保本理财;收益率在3%至4%之间的大多为保本理财;收益率在4%至5%之间的大多为各大银行的非保本理财及部分小型银行的保本理财;收益率在5%以上的都是非保本理财。

  另有一家城市商业银行,9月14日起销售的节日款短期理财产品也已经提前售罄。这款产品预期年化收益达到4.6%,吸引了很多市民在银行排队购买,该产品上市不到一小时就被争购一空。

  但是资深理财人士也提醒投资者,购买银行理财产品并不等同于银行存款,在预期高收益率的背后,要理性关注理财产品的投资去向、风险结构等问题,根据自己的风险承受能力,做出合理选择,切勿被高预期收益“迷了双眼”,忘记了“买者自负”。而包括程女士在内的许多投资者都发现,有时银行许诺的预期年会收益率,并不一定就能百分之百实现。

  一家国有大行推出三款节日专属产品,收益率均比普通理财产品高一些,一款94天产品,预期收益率为4.5%,募集期从9月29日至10月8日,142天产品的预期收益率提高到4.7%,起购金额为10万元,募集期从9月30日至10月9日;115天产品的预期收益率提高到4.6%,募集期从9月29日至10月8日。该行普通同类理财产品的预期收益率在4%—4.5%之间。

  该行的理财经理告诉《证券日报》记者:“如果想要购买这款产品,首先要在我行办一张银行卡,然后带上身份证就可以到网点购买。最好早点购买,因为现在理财产品卖得特别快,一、两个小时就可能被抢完,现在银行发行的理财产品没有以往多,而且收益率比较低,会一直处于下行的趋势,像这种高收益率的不多,现在已经不是客户选择产品了,而是产品来选择客户。”

刘银平认为,9月中旬开始,受税期、MLF和同业存单到期,以及三季度末来临市场银行面临考核等多方面因素影响,市场短期流动性趋紧,即使央行大额净投放资金,市场利率仍然有所上升,而这种趋势将持续到国庆之前,所以银行理财收益率有望继续小幅走高。

  普益标准监测数据显示,上周(9月10日—9月16日)193家银行共发行了1260款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少49家,产品发行量较前一周减少187款。国有控股银行共发行84款封闭式预期收益型人民币理财产品。其中,非保本型理财产品共发行65款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.32%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.56%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.63%。

  银行理财客户经理称,选择理财产品规划很重要,一方面是需要注意产品收益和投资风险,另外一方面要做好规划期限,如果只有这一笔钱是专门用于理财投资的话,建议选择中短期产品。“三季末结束之后就是年末,不排除银行年末推出更高收益、结构更好的理财产品。”

  另一家国有大行推出的节日专享理财产品收益率也比平日的产品高,普通理财产品收益率在4%-4.5%之间,部分节日专属理财收益率最高可达5%。记者在该行官网上看到一款国庆中秋专享产品,起购金额为10万元,期限为166天,预期收益率为5%,产品募集期从9月29日至10月12日,而其他普通的理财产品收益率在5%以下,最高为4.7%。

  另外,《证券日报》记者在各家银行的理财产品的单子上发现,认购起点和预期收益率并不一定高度相关,认购金额为100万元、200万元的产品的收益率和起购金额为5万元产品的收益率都在4%左右,相差不是很大。

普益标准研究员魏骥遥指出,进入2017年后,银行理财市场与过去两年的波澜不惊的表现可谓大相径庭。首先,监管层一反过去和风细雨的监管模式,连续下发多份监管文件,对于理财市场的乱象进行整治,通过行业自查、监管驻场、限期整改等多种方式规范行业行为,引导行业健康有序的发展。在此过程中,银行在理财产品的发行上也更为谨慎,整体产品发行的数量与规模均有不同程度的下滑;同时,随着央行货币政策逐步转向中性偏紧,市场流动性大幅收紧,理财产品的收益也由过往的持续下滑转变为上扬。产品收益的上扬也吸引了更多投资者的目光,银行随之从产品设计层面推出了各类专属产品吸引投资者。

  城市商业银行共发行564款封闭式预期收益型理财产品。其中,非保本型理财产品共发行413款,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.10%;3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.13%;6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.18%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.20%。

  另外,对于投资者来说,短期理财基金收益率的确较高,但要牺牲一定的流动性。也就是说,其一般都会设定一个封闭期,只有在特定期限内才能赎回,并不能做到随时到账。因此,投资者在选购理财产品时要注意募集期、起息日和到账日。近期很多银行发售高收益率理财产品是为了应对9月30日的银行年中考核,很多产品跨月发行,起息日在10月1日或以后,募集资金在存款账户内,都可以算作银行的存款额。但是对投资者而言,募集期过长,将拉低资金的实际收益率水平。

  该行另一款保本型国庆中秋专享产品的预期收益率为4%,起购金额为5万元,期限为295天,与其类似的产品预期收益率则大约为3.6%-3.7%。

  收益率或继续走低

“期限短募集期长”不划算

  某城商行的理财经理告诉本报记者,“中小银行揽储的压力相对国有大行更大,客户资源相对较少,银行比较愿意通过发行高收益率理财产品吸引客户,以扩大客户源。”

  国有大行已经出招,中小银行的收益率更是节节上涨。浙商银行推出的国庆中秋款理财产品收益率均在5%以上。

  此前每到季末、年末,为了增加存款,很多银行会推出一些较高收益的理财产品。在各期限的理财产品中,短期产品是银行冲时点的主力军,然而随着存贷比监管指标的退位,这类理财产品也正逐步淡出。

从银行理财产品的具体层面来看,由于理财产品整体收益上涨,投资者对其的关注增强,因此各类专属产品的推出也随即成为吸引投资者的重要手段之一。从市场情况来看,节假日产品与新客户专享类产品同时受到了投资者与银行的青睐,各类型银行均推出了类似产品,市场反响均不俗。

  理财产品转型节奏加快

  多家银行的理财经理表示,最近银行理财收益率上升,除了有“双节”的推波助澜之外,也与季末揽储效应有关。

  “本想着过节银行可能推出一些收益率较高的短期理财产品,谁知道在售产品的收益与平常没啥变化。”一贯较为关注银行理财市场的市民李先生告诉《证券日报》记者,“按照以往经验,逢年过节各家银行为了吸引投资者眼球,一般都会以节日为噱头,推出一些收益率相对较高、期限不长的专属产品以抢占节日市场。今年以来,银行理财产品收益普降,高收益率的产品已是十分罕见。”

“国庆专属9月26日至10月8日募集,10月9日起计息,期限127天,预期收益率5.2%,不限客群。”上海白领陈先生最近收到了某银行发来的国庆理财推介短信。

  2016年上半年的理财市场,对大多数的投资者而言,确实难以称得上红火。据普益标准监测数据显示,随着上市银行半年报披露完毕,银行理财规模也露出真实面目。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行(行情601988,买入)业理财市场报告(2016上半年)》显示,银行理财规模增速呈下降趋势。截至2016年上半年,全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品68961只,理财规模总计26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。而去年理财规模全年增幅为56.5%,上半年和下半年分别增长3.5万亿元和4.98万亿元。不难看出,银行理财规模增速在上半年明显放缓。

  betway必威官网手机版,理财经理避谈

  此外,由于节假日期间有些理财产品的募集期相对较长,实际收益率相当于打了折扣。《证券日报》记者走访多家银行网点了解到,部分理财产品的募集期为4月28日到5月4日,跨越了“五一”小长假,在节后才开始真正计算收益,此前只能计算活期利息。虽然这些产品的募集期都延续到“五一”之后,但是很多产品在募集第一天就已经售完。由于额度有限,客户也不可能到募集期快结束的时候再购买,只能在募集期忍受低息。

魏骥遥指出,根据普益标准的统计,银行理财适时推出的节假日产品和新客理财产品,平均收益均高于全市场产品的平均收益,有极强的市场竞争力。

  普益标准进一步分析,大型银行对封闭式预期收益型产品表现出了明显的“控规模、控收益”的态度,该类产品的规模增速有明显的放缓,取而代之的是开放式预期收益型产品转型。也因为这一因素,2016年上半年,全国性银行封闭式预期收益型理财产品发行量占比才会大幅下滑。

  募集期、结算期

  银行业内人士表示,在降息、降准以及存贷比考核取消的背景下,银行高息揽储的欲望不再强烈,理财产品收益率难免会出现下滑,今后即便是所谓的节日专享理财产品也很难再现超高收益率,甚至于银行理财产品的收益率很可能在“五一”节日之后继续下滑。

刘银平也指出,国庆节即将到来,部分银行推出了国庆专属理财产品,收益率比同期发售的同类理财产品高0.1至0.3个百分点,如果投资者恰好有理财需求,不妨关注。但要注意的是,一般国庆前夕及国庆期间发售的理财产品要到节后才能计息,募集期会长达十来天,由此应尽量避免购买期限过短的理财产品,否则实际收益率会被拉低不少。

  随着银行理财产品转型节奏加快,商业银行发行的开放式产品数量日益增多,上周(9月10日—9月16日)在售的开放式预期收益型人民币产品数量为313款,其中,全开放式产品数量为201款,半开放式产品为112款,收益率披露较为完整的产品共217款。面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共937款,其中,全开放式产品数量为185款,半开放式产品为752款,收益率披露较为完整的产品有534款。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,除国有银行外,其收益率均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅股份制商业银行和城市商业银行高于3%。

  “节前由于银行理财经理的推销,购买的时候没有多想,只看了收益率及期限就下单了。买完才发现节后起息,募集期长达足足半个月。”近日,有投资者向记者如此吐槽。

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“今年推出的国庆或中秋专属理财产品的特点是期限短、募集期长,虽然表面上的收益率高了一点,但购买此类产品并不划算。”刘银平举例称,某国有大行的一款理财产品,预期收益率4.75%,这在国有银行中算是比较高的,期限43天,募集期从9月26日到10月10日,共15天。如果你9月26日就购买了该款产品,那么资金占用时间一共是43天 15天=58天,折算下来实际收益率只有3.52%,只相当于保本理财的收益,比预期收益率低了1.23%。

  银行封闭式理财产品的收益率一降再降,今年的年中效应也不甚明显。事实上,近年来,随着银行理财产品转型节奏加快,开放式预期收益型产品在保证了产品收益的基础上,增强了产品的流动性,而流动性的增强也使投资者愿意让渡出更多收益予以交换。

  在走访中,《证券日报》记者也发现,部分银行的理财经理并不会主动提示投资者关于理财产品的募集期,除非是客户主动问起。

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刘银平强调,“半年以上的理财产品,募集期对实际收益率的影响就会比较小。”记者 王淑娟

  在《证券日报》记者走访的过程中,很多银行的工作人员向记者推荐开放式理财产品,称其不仅收益率高而且流动性高,也不用担心募集期间摊薄自己的投资收益。“在银行理财产品收益不断下行,收益率普遍低于4%的背景下,开放式预期收益型产品具有一定优势。由于收益率较高,资金的流动性强,吸引了不少客户来购买,早上刚发售半小时就被抢光了”,某行的理财经理表示。

  在国庆长假来临之前,记者在某股份制银行理财经理的推荐下,购买了一款节日专属理财产品,预期收益率为5.15%,该款产品比记者7月份在该行购买的类似理财产品预期收益率高出0.5个百分点。但是,在整个购买过程中,理财经理却没有主动告知记者该产品募集期比较长。

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  “我们银行的理财产品平时也属于收益率较高的,节日专属理财会比平时销量好一些。近期,很多老客户和新客户前来咨询,特别是收益率较高的产品,非常抢手,经常在推出之后几小时内就被抢光,因此一定要早下手。”一家股份制银行的理财经理向本报记者推介产品时十分强调收益率,而整个交流过程中,对于会直接影响产品收益率的募集期、结算期,该理财经理同样一个字都没提。

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  银行业内人士表示,对于投资期限短、募集期长的节假日专属理财产品要谨慎购买,虽然表面上的收益率高了一点,但购买此类产品未必划算,因为会出现实际收益率被拉低的结果。若是遇到期限比较长但收益较高,比如期限在半年以上,收益明显高于平常的理财产品,则募集期对实际收益率的影响就会比较小。

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