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betway必威官网手机版:网贷资金存管周年考,待

2019-06-21 01:09 来源:未知

摘要:1月21日,特期贷官网首页突现一则红色字体公告。该公告称,根据国家和省关于P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求,我市相关部门在对财佰通组织开展核查过程中,发现该公司涉嫌违法违规,政府相关部门已介入调查,并成立工作组进驻该公司。目前,财佰通科技...

摘要:资金存管可以有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池,不过银行不审核项目的真实性,所以并不能完全杜绝自融的可能性 应该是抓到他们了!你看下中新网的报道!年龄、涉案原因、公司成立时间、立案侦查的公安局都是一样的。2月5日晚间9点,曾在财佰通平台上...

  厦门国际银行又踩雷 分析师:不少银行将考虑退出存管业务

  为了进一步规范网贷行业健康发展,防范网贷资金挪用风险,2017年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》),明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。

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  1月21日,特期贷官网首页突现一则红色字体公告。该公告称,“根据国家和省关于P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求,我市相关部门在对财佰通组织开展核查过程中,发现该公司涉嫌违法违规,政府相关部门已介入调查,并成立工作组进驻该公司”。目前,财佰通科技有限公司已暂停相关业务。

  资金存管可以有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池,不过银行不审核项目的真实性,所以并不能完全杜绝自融的可能性

  每经记者 肖 乐 每经编辑 姚祥云

  截至目前,《存管指引》已正式发布一周年,业内存管进度几何?据网贷天眼提供的不完全统计数据显示,截至2017年12月中旬,全国共有661家网贷平台上线银行存管,占彼时网贷行业正常平台总数的36.2%。但是,银行存管并不能百分百保证投资安全,《存管指引》发布以来,全国共有22家平台上线银行存管后爆雷。

1、传广州P2P整改验收方案下发 待收9亿以上重点审核

  据其官网资料显示,“特期贷”是财佰通科技有限公司依照国家“普惠金融”政策而设立的互联网金融中介服务平台,于2013年正式上线运营。截至目前,累计借贷总额超18亿元,投资人累计获得收益1.47亿元。

  “应该是抓到他们了!你看下中新网的报道!年龄、涉案原因、公司成立时间、立案侦查的公安局都是一样的。”2月5日晚间9点,曾在财佰通平台上投资了近10万元的辽宁鞍山投资者刘东(化名),给记者发来了一个报道链接。

  4月9日,善林金融“爆雷”的消息传遍网络。

  值得一提的是,备案大限在即,银行存管作为备案的硬指标之一,也让一些平台动起了“歪心思”——伪存管、部分存管、存而不管、联合存管等问题不断暴露。作为投资者,如何才能鉴别网贷平台存管的真伪呢?海象金服相关负责人对《证券日报》记者表示,除了可以向监管机构或者银行合作方反向求证之外,已经真实上线银行存管系统并有效开展运营的平台,能够在客户投资体验上实现全面革新,例如投资者开户时,系统会对用户的投资风险进行提示教育,以及银行存管认知教育;注册已上线的银行存管系统上的投资账户时,会有银行方、平台方的双份认证提示,在实际投资和提现过程中,也有相应的流程管控及认证提示。而那些“银行存管系统”缺乏相应的流程节点,同时也没有相应的“审核机制”,在实际应用过程中很容易曝光。

2月23日,广州市金融局内部下发了一份加急文件——《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案(征求意见稿)》(以下简称"《方案》意见稿" )并小范围征求意见,要求在2月26日前将相关意见反馈至广州市金融局。"《方案》意见稿"要求,按照国家网贷整治办P2P分领域整改验收时间安排,广州市在2018年6月底前完成整改验收及备案登记等工作。

  值得注意的是,财佰通于2017年9月份获得信息系统安全等保三级认证,并于同年10月30日正式上线厦门国际银行存管业务。此前,有不少平台将对接银行存管作为宣传重点,不少投资者也将银行存管等同于“保险箱”。但是,据《证券日报》记者从融360获得的独家数据显示,截至今年1月21日,包括财佰通在内,已有30家已对接银行存管的平台爆雷。

  中新网的这则题为《中越警方抓捕涉嫌非法吸储3亿余元案夫妻逃犯》报道称:中越警方此次合作抓获的夫妻两人为曾某某(男,1981年出生)、杨某某(女,1982年出生)夫妇,二人2013年2月以来设立某科技有限公司,向不特定公众非法集资3.3亿多元人民币。

  对此,善林金融存管银行厦门国际银行的客服表示,善林金融旗下善林财富和善林宝在该行进行资金存管,目前还没有接到冻结系统的相关信息,“如果有需要会采取措施保障投资人在银行存管系统中未投资资金的安全,如果是已投资部分的回款情况需要向平台进行了解。”

661家平台上线资金存管

2、深圳P2P加速谢幕 本月已有25家平台出状况

  对此,有业内人士对本报记者表示,银行存管确实能在一定程度上帮助平台控制操作风险,但信用风险、市场风险是银行存管无法覆盖的。此前下发的《网络借贷资金存管业务指引》也明确表示,“存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担违约责任”,所以银行只负责资金进出,并不是为平台风险进行背书。

  报道称,今年1月18日,福建省泉州市公安局鲤城分局经侦大队立案侦查,发现曾某某、杨某某已经于1月16日潜逃越南,目前,两名嫌疑人已移交福建警方处理。 而根据福建省泉州市公安局鲤城分局于1月31日发出的通缉令:2018年1月18日,我局对财佰通科技有限公司涉嫌违法犯罪立案侦查,经工作发现,该公司实际控制人曾国强(1981年出生)、杨明华(1982年出生)夫妇有重大犯罪嫌疑,现二人批捕在逃。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼向记者表示,按照规定,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,“P2P爆雷跟存管本身没什么关系。银行做的还是比较详细的,存管的要求会做到,也不排除个别银行有些小问题。”

  从《存管指引》来看,主要明确了五方面内容:一是明确了网贷资金存管业务的基本定义和原则。通过资金存管机制,加强网贷资金交易流转环节的监督管理,防范网贷资金挪用风险,保护投资人资金安全。明确了分账管理、依令行事、账务核对三大基本原则。二是明确了委托人和存管人开展网贷资金存管业务应具备的条件。三是明确了网贷资金存管业务各方的职责义务。四是明确了网贷资金存管业务的具体操作规则。五是明确了过渡期安排、不得变相背书、平等商定服务费用三项具体落实保障措施。

春节前后,深圳的互联网金融行业监管政策虽然暂时风平浪静,但底下依然暗流涌动。南都记者通过第三方数据平台网贷天眼的数据进行梳理、甄别与分析发现,2月份至今,注册地位于深圳的“问题平台”达到了25家,涉及了失联、停业、清盘、提现困难、转型等情况,春节前后相对集中。记者注意到,其中大多数症状是“平台暂时失联”,出现了官网打不开、网站属性变脸、办公电话无人接等情况。

  收益率水平远高于同业

  如果此次中越警方合作抓获的曾、杨二人确系福建警方通缉的二人,那么这就是自1月21日福建省相关政府部门根据国家和省关于P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求,在对财佰通组织开展核查过程中,发现该公司涉嫌违法违规,并成立工作组调查后,传出来的一个实质性进展。

  厦门国际银行踩雷4家平台

  2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》仅明确要求网贷平台资金必须进行银行存管,《存管指引》的发布则细化了各方职能分工,能让网贷平台资金存管业务更加有条不紊进行。

3、微信强整顿之下违规现金贷小程序“改装”重生

  从特期贷官网显示的发展历程来看,2013年2月份,财佰通科技有限公司正式成立,注册资金为5000万元。同年12月份,财佰通科技旗下网贷平台——财佰通正式上线。2014年5月份,财佰通官网被授予“可信网站验证服务证书”。2014年6月份,公司在深圳前海股权交易中心挂牌。2016年1月份,财佰通贺岁广告曾登陆美国纽约时代广场。2016年11月份,财佰通平台累计投资借贷总额突破10亿元。2017年8月份,财佰通平台累计投资借贷总额突破15亿元。2017年10月份,财佰通科技旗下财佰通互金平台全新升级为特期贷互联网金融品牌,并同时宣布正式上线银行资金存管。

  自财佰通平台出事后,刘东一度焦虑不安——他在该平台上还有近10万元的投资款项还未到期。他期待随着平台控制人的落网,事件能朝着好的方向发展,自己的投资款能尽快有个着落,好踏实地过个新年。

  《每日经济新闻》记者发现,随着善林金融被调查,在厦门国际银行进行存管的网贷平台已经有4家出现问题,包括此前的财佰通、手投网、中仁财富。

  “网贷平台对接银行存管,对于自身业务而言能有效地形成‘平台-投资者-银行’三角形态的资金流输出框架,并最大程度实现资金的物理隔离。从投资者角度看,资金流向更加透明;从平台方看,能‘避嫌’;对银行而言,支付业务、资金管理业务及其他关联业务之间的边界更加清晰,同时合作模式的安全系数也最高,因此网贷平台上线银行存管不仅能够使平台自身的安全性更强,也能从底层数据面上弱化风险”,有平台负责人在接受《证券日报》记者采访时表示。

距2月初微信小程序整顿已有半月,但仍有平台“顶风作案”。2月26日,北京商报记者通过调查发现,以“借钱”、“身份证贷款”为关键词仍能搜索到一些相关小程序。分析人士认为,微信现金贷小程序门槛比现金贷平台要低,更容易成为投机分子开展违规从事贷款业务的渠道。由于小程序数量较多,可能会引发更多的多头借贷行为,导致借款人债台高筑,最终因难以偿债而出现各种悲剧。

  自成立以来,财佰通还获得过由第三方颁发的“最佳普惠金融产品奖”、“年度中国金融科技创新品牌奖”等,去年9月份还获国家公安部“信息系统安全等级保护”三级备案认证。

  曾获诸多“荣誉” 资金存管成金字招牌

  记者在网贷天眼平台搜索发现,目前共有20家平台对接了厦门国际银行存管,存管时间均在2017年下半年,这20家平台中,包括今年1月涉嫌违法犯罪被立案侦查的财佰通,以及此次出事的善林金融。

  截至目前,《存管指引》已经发布整整一年,据网贷天眼不完全统计,截至2017年12月中旬,全国共有621家网贷平台上线银行存管。从各月度数据可以看出,网贷平台上线银行存管的速度在不断提升。

4、网贷资金存管周年考:22家上线资金存管平台爆雷

  在特期贷网站首页上,平台公布数据显示,平台已安全运行1481天,累计借贷总额18.48亿元,累计获得利息1.48亿元。从网站发布的标的来看,特期贷的标的期限分为1个月、2个月、3个月和12个月,其中以12个月的长标为主。不同期限标的对应的预期年化收益率也相对固定,1个月的标的预期年化收益率为11%或12%,3个月的标的预期年化收益率为13.5%或15%,6个月的标的预期年化收益率为16.5%,12个月的标的预期年化收益率为18%。对比网贷之家发布统计的2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,可以发现特期贷的收益率水平远高于同业。

  财佰通官网的信息显示,其成立于2013年2月,注册资金为5000万元;截至目前,累计借贷总额超过18.48亿元,投资人累计获得收益1.47亿元。国家企业信用信息公示系统显示,财佰通的法定代表人为杨明华,经理为曾国强。

  除了这两家平台之外,2017年6月,手投网宣布与厦门国际银行签署了银行存管合作协议,并已开展技术对接工作。而2017年12月,手投网便在官网挂出了清盘公告。

过半数平台未完成银行存管

截至目前,《存管指引》已正式发布一周年,业内存管进度几何?据网贷天眼提供的不完全统计数据显示,截至2017年12月中旬,全国共有661家网贷平台上线银行存管,占彼时网贷行业正常平台总数的36.2%。但是,银行存管并不能百分百保证投资安全,《存管指引》发布以来,全国共有22家平台上线银行存管后爆雷。

  公安机关已对其立案侦查

  很多投资者之所以从众多网贷平台中选择财佰通,还在于其获得了一系列荣誉,如2014年11月被授予“信用认证企业”;2014年12月,被授予“中国信贷最佳P2P理财平台”;2015年7月被授予“2015年度中国最佳诚信企业”;2016年2月,荣获泉州市“2015年度十佳市民最喜爱的品牌企业”称号……

  同样是在2017年6月,中仁财富宣布与厦门国际银行股份有限公司珠海分行正式签订资金存管合作协议。2017年9月,中仁财富发布逾期公告。目前,深圳前海中仁互联网金融服务有限公司旗下P2P平台(中仁财富)涉嫌集资诈骗一案已移送深圳市人民检察院审查起诉。

  即便网贷平台上线资金存管的速度在提升,已上线银行存管的661家平台也仅占彼时行业正常运营平台数量的36.2%,也即绝大多数平台尚未完成银行存管。

5、2018处置非法集资会议:要果断处置庞氏骗局

  这样一家看似稳健运行已4年的平台,却在今年1月21日突然发出公告称,“财佰通科技有限公司目前已暂停相关业务。根据国家和省关于P2P网络借贷风险专项整治工作部署要求,我市相关部门在对财佰通组织开展核查过程中,发现该公司涉嫌违法违规,政府相关部门已介入调查,并成立工作组进驻该公司。”

  目前,在财佰通的官网上,在“关于我们”一栏中的“发展历程”“荣誉介绍”中,仍保留着很多这样的宣传。

  据网贷天眼不完全统计,截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、徽商银行、上海银行、恒丰银行、厦门国际银行等13家存管银行。

  对于网贷平台对接银行存管的难点,网贷天眼研究员郑常怀对《证券日报》记者分析道,首先是银行存管的成本高。据了解,银行存管接入费20万元,技术服务费5万元,技术服务费5万元。年成交100亿元的平台,每年银行存管费用约500万元,小平台一年也至少需要20万元。因此,财务上不宽裕的平台可能无力支付高昂的存管费用。另外,虽然开展存管业务的银行很多,银行还是担心平台爆雷受影响,这也造成不合规的小平台无力上线银行存管。

2月24日,2018年处置非法集资部际联席会议(扩大会议)在北京召开,会议指出,非法集资形势依然严峻,将推动《处置非法集资条例》尽快出台,对一些打着“高大上”旗号、花样百出、没有可持续盈利模式的庞氏骗局,各地要果断处置、坚决打击。

  而据特期贷网站1月23日公布的“泉州市公安局鲤城分局通告”显示,“财佰通科技有限公司因涉嫌违法犯罪,公安机关已依法对其立案侦查,案件正在侦办中。公安机关将协同有关部门积极采取措施,尽最大努力保护投资者的合法权益,请投资者支持配合。”

  刘东告诉记者,他就是因为这些荣誉而对财佰通信赖有加。经过半年多的考察,他在2015年年初,初次拿出5000元钱投资了一个为期三个月、年化收益率为13.8%的信用标,这个利率并不算高的离谱,在当时的网贷行业居于中上水平。后来标的到期后,平台准时打款,取得了他的信任;2016年至2017年间,他又投资了3万余元,也是到期正常回款。

  其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题,徽商银行存管问题平台共5家,上海银行和恒丰银行分别有3家存管问题平台。

  其次,支付托管仍未退出历史舞台。虽然监管部门三令五申要求网贷平台上线银行存管,但很多小平台,甚至巨头旗下的互金平台仍宣称平台资金由某第三方支付托管。出现这种情况有两种可能,一种情况是平台不把自己定位为网贷平台,因此无视监管要求,继续以第三方支付托管增信;另一种情况是,平台已与各家银行接洽,银行存管工作尚在推进中。

6、警惕非法集资披“互金”羊皮 三大套路引你入坑

  与公告同时发布的还有一张投资人登记表,该表引起了《证券日报》记者的注意。一般而言,收集投资者的投资项目、收付款卡号及投资金额等信息是经侦的常规手段。不过,特期贷作为一家互联网金融公司,经侦除了收集其“线上投资”的登记信息外,还有“线下投资”的登记信息,投资者需要填写的包括如何获悉投资渠道、投资的公司名称、投资项目名称、约定本息等信息。这是否意味着特期贷存在着线下理财端?若是如此则违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对网贷信息中介机构的禁止行为。

  2017年10月,财佰通宣布与厦门国际银行建立了资金存管合作关系。这在刘东等很多投资者看来,又相当于多了一重保障。

  盈灿咨询高级研究员张叶霞此前曾向《每日经济新闻》记者表示,银行不会去审核借款标的的真实性,平台可能会通过假标挪作自用,存管只是降低资金风险,但也不能完全避免;普通用户很难识别假标,如果在借款人信息没有脱敏的情况下还可以通过借款信息来查,但脱敏的话便无法核实。

  再次,银行存管并非备案门槛。银行存管虽是网贷平台备案的重要一环,但部分地区的“备案指引”只要求网贷平台先签署存管协议,完成备案之后再上线银行存管,部分地区又要求存管属地化。因此,银行存管虽然重要,但不排除平台仍在观望的可能,相比而言合规整改才是备案的重中之重。

记者调研发现,部分投资者的网投项目已年深日久、追回无望,堪称“坏账”;部分投资者甚至卷进了大规模非法集资案件,虽有相关部门重视,但资金能否收回仍存在不确定性;部分投资者热衷新奇概念、幻想超高收益,在多次踩坑后依然期待未来的某次投资能够弥补之前所有的“成本”。一些投资者告诉记者,原本想趁着互联网投资与理财的东风让财富增值,结果一不小心被卷进了非法集资。

  此外,本报记者发现,在去年11月份、12月份,有多位网友在网贷论坛上曝光财佰通涉嫌自融并举出图文证据,所指项目也各不相同。而记者通过国家企业信用信息公示系统查询“财佰通科技有限公司”,发现该公司在2017年9月7日已被泉州市工商行政管理局鲤城分局列入经营异常名录,原因为“通过登记的住所或者经营场所无法联系的”。从变更信息来看,公司在去年1月份进行过地址的变更。不仅如此,公司名称在2014年3月21日由“泉州天堂商业运营管理有限公司”变更为“福建财佰通智能科技有限公司”,直至2015年8月18日才变更为“财佰通科技有限公司”,而公司的经营范围在经过多次变更后仍然不包括网络借贷信息中介服务。

  为了防范网贷平台挪用投资者的资金,降低投资者风险,依据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网贷资金存管监管业务指引》(以下简称《指引》),网贷平台必须与银行签订资金存管协议。

  部分银行退出网贷存管

  海象金服相关负责人则认为,纵观去年一整年的网贷行业,上线银行存管系统的难点主要有三个:一是平台技术储备不够,缺乏足够的技术实力及风控体系,以至于难以满足银行存管合作的技术性要求;二是部分网贷平台缺乏议价能力,自身的资金储备无法满足存管合作的费用要求,属于“心有余而力不足”;三是在存管对接的过程中,平台方与银行缺乏磨合,选择的存管方式及相应的对接系统同样难以满足双方的需求,加上部分平台选择了三方支付系统介入的“非直接存管模式”,导致技术细节的磨合效率低下,最终难以上线。

7、互联网理财规模增五成 网贷机构春节理财频“出招”

  已有30家存管平台爆雷

  正是资金存管业务的上线,让刘东放下了最后的戒备。2017年10月19日,他拿出8万余元,考虑到投资在一个标的上风险过大,他还特地将这8万元分三次、拆分为十个项目进行了投资。

betway必威官网手机版,  自去年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》后,银行进入网贷资金存管的积极性大幅提升,2018年,随着整改验收的临近,上线资金存管的平台进一步增多。

22家资金存管平台爆雷

数据显示,当前我国互联网理财规模已由2013年的2152.97亿元增长至2017年的3.15万亿元。2017年互联网理财规模同比增幅已达到52.39%。2018年农历春节期间,多个网贷理财平台纷纷推出奖励丰厚的加息活动来吸引投资者,为我国互联网理财市场增添了一把“新火”,助力互联网财富管理市场热度再攀升。

  去年10月30日,特期贷发布公告称,“为了响应行业监管政策要求、升级用户资金安全保障,财佰通与中国首家中外合资银行厦门国际银行签署资金存管合作协议”。对于此次事件,厦门国际银行客服表示,财佰通确有在其银行开通存管业务,且存管在2017年10月27日正式上线,留存在银行的资金是安全的,但具体的资金情况需向平台和公安部门了解。

  不曾想,这次投资后仅在11月19日、12月19日拿到了两期的利息,在1月19日本该获得利息的时间,却意外地出现了逾期。刘东回忆,由于投资合同上的借款企业部分被打上了马赛克,在平台出事以后,他也无法通过合同来了解借款企业的具体情况。

  融360统计数据显示,截至2018年3月21日,全国共有806家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的49.03%。

  平台上线银行存管,也并不表示投资者的资金就进了“保险箱”。据网贷天眼统计,《存管指引》发布以来,全国共有22家平台上线资金存管后爆雷。近期被经侦介入调查的网贷平台特期贷就是一个典型例子。去年10月30日,特期贷发布公告称,“为了响应行业监管政策要求、升级用户资金安全保障,财佰通(特期贷更名前)与中国首家中外合资银行厦门国际银行签署资金存管合作协议”。

8、投融长富拟募资1.2亿 旗下2平台CEO均已换人

  银行存管一直是网贷机构备案的硬性要求,在验收前业内平台均对此发力。融360网贷评级组统计数据显示,截至2017年12月底,全国共有736家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占监测范围内正常运营平台的41.23%,共有50家银行涉足网贷平台资金存管服务。

  记者在采访中了解到,财佰通平台爆雷后,投资者成立了多个维权群。一些投资额度在50万元的投资者还专门成立了大户维权群。

  不过,在银行存管成为网贷平台备案标配的情况下,也有银行选择退出网贷资金存管。3月,贵州银行宣布,彻底退出P2P平台资金存管业务。

  而在今年1月21日,特期贷因涉嫌违法违规被相关政府部门介入调查而暂停相关业务。经核查,特期贷确与厦门国际银行有资金存管协议,对于此次事件,厦门国际银行客服表示,财佰通确有在其银行开通存管业务,且存管在2017年10月27日正式上线,留存在银行的资金是安全的,但具体的资金情况需向平台和公安部门了解。

网贷平台投融家的母公司投融长富集团,继2015年9月控股香港仙股中亚能源、2016年1月购买远洋国际中心写字楼后,最近又利用其香港仙股上市公司开始了资本运作,拟募集近1.2亿的资金。

  但是,对接银行存管后,平台就真的安全吗?实际上,存管银行爆雷,财佰通并不是孤例。据《证券日报》记者从融360获得的独家数据显示,截至今年1月21日,包括财佰通在内,已有30家已对接银行存管的平台爆雷。经本报记者梳理,这30家平台中,停业的有7家,提现困难的有18家,跑路的有5家。其中,财佰通是唯一经侦介入的平台。

  “其实我们现在最担心的是平台进行了自融,没有把钱真正借给那些企业,如果是后者的话,平台经营不下去了,这些借款企业或者借款人还是负有还款的义务;如果是平台自融,而这些钱又被公司挪作他用,或者被挥霍一空,那么即使将实际控制人抓捕归案,也恐怕难以还款。”刘东担心道。

  为规范银行存管,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

  通过对存管爆雷平台的梳理,融360分析认为,问题平台分为两种:一种是良性退出,另一种是恶性退出。“存管平台中,存管于城商行出问题的平台最多。”融360研究员表示,“一般来说,国有银行和股份制银行的存管接入门槛相对较高,资质审核也更加严格,然而仍然有存管平台出现问题。还有些平台刚上线银行存管没多久,就出现逾期、提现困难等问题。可见,银行存管只是网贷平台合规经营的一部分,上线银行存管并不意味着网贷平台的业务状况良好,投资人万万不可迷信银行存管。”

9、“假期第一雷”?华宇系P2P平台巨财网出现逾期

  “对投资者而言,在筛选网贷平台时,是否上线银行存管只能作为参考指标之一。虽然银行在对接平台时会对平台的风险进行初期排查,但并不代表经过银行筛选的平台就百分百安全。”融360网贷评级分析师刘亚丰表示,投资人在选择网贷平台时,不能仅仅因为平台上线银行存管就完全信任这家平台,还需结合其他指标综合考虑。

  2月6日,法治周末记者以投资者身份致电厦门国际银行,客服确认财佰通的确同厦门国际银行签订过资金存管协议,“我们能保证存管账户中未投资部分的资金安全,已经投资的资金,银行会依据协议进行存管,但对资金安全,银行不作担保和保证”。

  融360网贷评级课题组分析师指出,银行存管业务的风控和尽调都不能由第三方来做,需要自己完成,对于部分存管系统完全由第三方开发和运营的中小银行而言,通过测评的可能性非常低。此外,不少银行只接入一家网贷平台,每年收取的资金存管费用大约在100万元左右,远不及存管系统开发费用和人员成本,因此不少银行会考虑退出资金存管业务。

  对于网贷平台对接银行资金存管后出现的乱象,尤其是“部分存管”、“存而不管”、“联合存管”,监管层也在积极整治。去年11月底,中国互金协会下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,去年12月7日中国互金协会正式下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》。

近日,中国华宇经济发展有限公司(下文简称“中国华宇”)旗下P2P平台巨财网对外公告,称“受市场环境恶化影响造成多笔到期标的出现逾期,”将于“近期将公布具体处理解决方案”方案。

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  同日,记者致电泉州公安局鲤城分局,工作人员告诉记者,如消息确认后,会尽快向社会公布。

  在日前下发的《广州市网贷机构整改验收工作方案》中,也再次强调网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订的资金存管协议。

  “资金存管方面确实存在诸多问题”,郑常怀对《证券日报》记者表示,“我们注意到,国有商业银行、股份制商业银行均有参与其中,但存管系统却由各地分行独立开发,这也造成国有商业银行、股份制商业银行的存管系统合规性、完成性并不统一。此外,网贷资金存管主力军是城商行与民营银行,各家开发的存管系统并无统一标准,很多银行的存管系统甚至出现无痕体验,无银行跳转页面、无银行电子账户,这也造成很多平台的银行存管是‘存而不管’。中国互金协会在银监会的指导下,出台网贷资金存管测评,意在规范网贷资金存管,让网贷资金存管工作真正得以落实。”(证券日报)

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  超过30家接入资金存管的平台爆雷

责任编辑:杨群

公众号“贵州处置非法集资”日前通报显示,“汇信行”非法吸收公众存款拟将目前已具备条件的资金予以清退。请集资参与人保持电话畅通,根据各地安排有序进行清退工作。

  其实,接入资金存管而后爆雷的平台,不只财佰通一家。

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  据金融领域智能搜索平台融360的统计,目前,已经有736家正常运营的网贷平台,上线了银行资金存管系统,占监测范围内正常运营平台的41.23%。但接入银行存管系统后爆雷的平台不在少数:目前已有超过30家接入银行资金存管系统的网贷平台出现了运营上的问题:其中停业的有7家,出现提现困难的有18家,跑路的有5家。

网投网研究院:平台暴雷了,存管银行应该承担什么责任?

  融360网贷分析师吕佳琦在接受法治周末记者采访时指出,目前确实有部分已经接入银行存管的平台出现爆雷情况,对投资者的信心肯定也会造成一定的负面影响,“上线资金存管已经成为网贷平台的硬性合规任务,但上线了资金存管并不能代表平台的安全性,也说明不了平台上借款项目的风险,只能说平台自身触碰出借人资金的可能性降低”。

  行业第三方研究员王海梅在接受记者采访时介绍,虽然越来越多的平台上线银行存管系统,但目前行业内仍存在“双系统”等问题,如只有部分标的走银行存管系统,部分标的则走第三方存管系统,“走资金存管可以有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池,不过银行不审核项目的真实性,所以并不能完全杜绝自融的可能性”。

  记者了解到,针对目前网贷行业资金存管存在的问题,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合中国互联网金融协会曾于2017年11月21日下发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,称将对商业银行网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行全面综合测评。

  尽管目前测评工作结果没有最终全面公布,不过,王海梅认为,此次网贷资金存管业务测评将有利于规范资金存管系统功能和业务,实现标准化,促进银行合规开展存管业务,进一步推进网贷行业的健康发展。

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  其实,依据银监会下发的《指引》,商业银行开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,不承担借款项目及借贷交易真实性的审核责任。

  也就是说,作为资金存管银行,其只负责资金的进出,并不会对平台的风险、安全性背书,但接二连三的爆雷事件的确会对银行造成一定影响。

  一位曾在国内大型股份制商业银行电子银行部任职的高管在接受法治周末记者采访时表示,资金存管,的确能在一定程度上帮助平台控制操作上的风险,实现业务合规,但是接入银行存管并不能解决平台的信用风险和市场风险:与此同时,如果接入的平台频频爆雷,也会对这家商业银行的商誉带来负面影响。

  吕佳琦认为,近段时间以来,屡屡爆出的负面事件会让存管银行在尽调和风控方面更加严格,对于一些资质不太好的平台会考虑剔除,接入门槛会更高。如据媒体报道,上海银行就加大了对接入平台的检查,如果平台整改未到位,则会终止存管协议,关闭存管接口。

  “此外,根据互金协会的要求,平台需接入通过协会测评的银行才能拿到备案,因此网贷平台资金存管方面的推进会更难,接下来可以预料的是,在银行资金存管方面会有更多的银行或者平台进行更换或者调整。”吕佳琦说。

  吕佳琦认为,今年是网贷备案年,在平台尚未获得备案前,投资者可从以下四个方面来考察平台的安全性:平台是否在积极配合整改,如是否有专门的信批页面,如实披露组织机构信息、交易运营数据、股东情况等;是否还在发超额借款项目;是否接入了符合监管要求的存管银行;是否拿到了信息系统安全等保三级等。

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