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betway必威官网手机版降准解冻甬城近146亿本钱,

2019-12-27 20:09 来源:未知

摘要:3月1日起,央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是近一年来央行连续第五次普遍下调人民币存款准备金率。大型金融机构存款准备金率从17%降至16.5%。那么,央行降准对太原人的钱袋子有何影响呢? 银行 理财 收益降了 半年期低风险理财产品,...

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中国人民银行决定,自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。在此基础上,为进一步增强金融机构支持结构调整的能力,加大对小微企业、三农以及重大水利工程建设等的支持力度,自4月20日起对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点,并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平;对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点;对符合审慎经营要求且三农或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。

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时隔两个多月,面对经济下行和流动性紧缺的双重压力,19日,央行再度出手降准。自昨日起各类存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。在此基础上,有针对性地实施定向降准措施。这是央行继今年2月4日宣布全面降准并定向降准以来,第二次出手降准。业内人士分析认为,此次全面降准叠加定向降准增强了未来宽松预期。

  3月1日起,央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是近一年来央行连续第五次普遍下调人民币存款准备金率。大型金融机构存款准备金率从17%降至16.5%。那么,央行“降准”对太原人的“钱袋子”有何影响呢?

虎嗅组:本文转载自腾讯理财通微信公众号,原文标题《央行降准最全解读来了 五大影响与你的钱有关》。

历次存款准备金率调整以及对股市影响

2月29日傍晚,央行发出通知,自2016年3月1日起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。美利金融理财专家认为,降低存款准备金率将释放流动性,或将从以下几个方面影响投资人的钱袋子。

东南商报记者 王婧

  银行理财收益降了

中国人民银行决定,自2016年3月1日起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。存款准备金率下调对股市楼市有啥影响?又会如何影响你的钱袋子?

将释放超过1万亿资金

图:央行降准,多方面影响你的钱袋子

宁波近146亿元银行资金被解冻

  “半年期低风险理财产品,原来年化收益 4.5%,今天刚出的这一期已经降到4.3%了。收益下降跟央行存款准备金率下降还是有些关系的。”昨日下午,在新建北路一家股份制银行,理财经理对记者说。记者走访发现,省城多家银行理财收益水平出现微降,幅度在0.1至0.3个百分点。业内人士介绍,虽然降准对理财收益的影响不如降息那么直接,但降准可导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。

降准5大影响与你的钱有关

西部证券分析称认为,此次降准:

一、降低银行理财收益率

大部分金融机构的存款准备金率下调至18.5%。18.5%是什么概念呢?这就意味着大部分金融机构每吸收到100元存款,就需要上缴18.5元给央行作为“准备金”,而剩下的81.5元资金才能用于放贷。金融机构上缴给央行的钱少了,留在金融机构“钱包”里的钱相对就更多了点。

  利好股市行情

1、降低银行理财收益率

1、普降1个百分点,释放超过10000亿资金;符合预期;

有了钱就存银行是许多普通老百姓(603883,股吧)的一贯观念,有很多人总是认为钱存银行永远最安全,包括购买银行的理财产品!自2015年2月以来央行不断降准,降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。

根据人民银行宁波市中心支行提供的最新数据显示,3月末全市本外币存款余额14573.63亿元,这也就是说,就理论上计算而言,本次人民币存款准备金率下调1个百分点,宁波这边的银行需上缴央行的存款准备金少了约145.73亿元,这部分资金可用于放贷。

  昨日下午,看着全部飘红的几只股票,市民乔女士心里说不出的高兴,她庆幸自己在前几天股市大跌时紧急“补仓” 的明智之举,在国家“降准”的绝对政策利好面前,自己的股票“钱途”似乎一片光明。业内人士表示,降准属股市重大利好。虽然整体而言市民手中股票有“钱途”,不过需要提醒的是,考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌,投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。例如去年2月4日央行公布降准消息后,第二天沪深股市反而双双收跌。

降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显着下降,1年平均降幅在1%左右。建议可配置一些期限较长的理财产品,提前锁定收益。

2、一季度经济金融危机以来最差,实际增速相信比官方公布的更低,稳增长需要降准。

如今都倡导合理地配置资产,学会多重投资方法,比如新兴的互联网理财,比如稳健透明的美利金融,美利金融推出的理财产品年化收益在10%左右。

而事实上,央行此次在甬释放的流动性还将超过这个数额。因为这次央行不仅全面降准还叠加定向降准,“加大对小微企业、‘三农’以及重大水利工程建设等的支持力度,对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点,并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平;对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点;对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。”

  P2P远期收益走低

2、增加债券需求 债券利率将下行

3、工业增长乏力,低产能利用率下价格失去弹性,通缩风险加大。反通缩需要降准。

二、增加债券需求 债券利率将下行

房贷8.5折优惠阵营或扩大

  当前,P2P作为互联网理财的一种重要形式,已经开始走进了百姓的“钱袋子”。而此次央行降准,会不会对P2P产生影响呢?业内人士分析,虽然降准带来的流动性增加以及传导出的货币总量增加,或将降低社会整体融资成本,也将对网贷平台收益率产生影响,但短期内不可能有明显下降,也不太可能出现大幅下降的情况。只是从整体来看,网贷行业的收益率长期预计仍将走低。

降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下,降准后商业银行自营账户增加的资金未必会放贷款,但肯定会去买债券,债券利率必然会大幅下降。目前银行理财的资产配置35%以内是非标资产,而65%以上是标准化资产,其中债券类资产的占比在60%左右。而市场上的债券供给是有限的,因而银行理财可以买到的债券和利率都会下降。

4、10000亿地方债对市场冲击明显,降准恰逢其时,缓解利率债供给担忧。财政与央行取得了共识,解决10000亿地方债资金,此次降准这个因素有可能是主要考虑。

降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下,降准后商业银行自营账户增加的资金未必会放贷款,但肯定会去买债券,债券利率必然会大幅下降。

作为重大货币政策,降准可从一定程度上缓解房产商的资金紧张局面。银行资金宽裕之后,对按揭贷款会有所惠及。

  利于楼市复苏

3、P2P理财收益长期将走低

5、利率债预计无量上涨,这一波能追就追,虽然追击难度较大。

其实,当下社会,理财产品非常丰富、类型很多,在债券利率大幅下降时完全可以选择其他稳健的理财方式,其中为代表的就是美利金融,美利金融专注互联网个人消费金融,美利金融的理财产品是投向3C产品与二手车的消费分期,而且通过小额分散降低用户的投资风险。

由于此次降准超出市场预期,昨日股市虽然剧震,沪指收跌1.64%,但房地产板块却全面飘红,荣安地产等多只个股涨停。

  对于购房者来说,房贷首付降低、利率下降、税收减免等层出不穷的刺激政策已经让人心痒痒了,央行“降准”这一利好政策无疑再次为楼市加码。松动的信贷让很多原本“观望”的购房者着手行动。银行业内人士表示,降准以后银行后续资金将更加宽裕,按照1月底全省2.9万亿的资产规模计算,“降准”0.5%,则意味着有145亿元“解冻”。房贷有望继续宽松,购房者压力持续降低。

当前,P2P作为互联网理财的一种重要形式,已经开始走进了百姓的“钱袋子”。而此次央行降准,会不会对P2P产生影响呢?部分业内人士认为,降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,或将降低社会整体融资成本,也将对网贷平台收益率产生影响,但不太可能出现大幅下降的情况。整体来看,虽然网贷行业收益率水平短期内不会明显下跌,但长期预计仍将走低。

6、宽松不是终点,经济的微观基础太差,宏观宽松解决不了结构问题,相信还有机会,后期利率还有波段。

三、股市:降准属重大利好,需提防重复上演追高套牢

对此,我市一家房地产业内人士表示,降准整体对房地产商而言是利好,从银行贷款的难度将有所降低,而且融资成本也有望降低,但房地产商整体的资金链仍趋紧张,房地产市场目前的局面不会马上扭转。“经过了去年以来房地产市场的调整,银行现在就是有钱也不是很愿意贷给房地产商,银行对我们的贷款态度很谨慎。”该人士说。

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4、股市影响

降准如何影响你的钱袋子?5大影响与你有关

业内人士表示,降准属股市重大利好,明日沪深两市不出意外将大幅高开。考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌,投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。看到股市一时大涨、牛市冲天就有了投资股票的冲动,全然不顾股市的高风险。其实这是一种投机心理,在理财观念里,投机切不可取。

不过,对于购房者而言,或许会迎来优惠利好。目前我市首套房贷只有包商银行和浙商银行可给出最低8.5折的优惠,而随着银行进一步不差钱,8.5折优惠阵营或会进一步扩大。

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业内人士表示,降准属股市重大利好,明日沪深两市不出意外将大幅高开。考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌,投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。例如去年2月4日央行公布降准消息后,第二天沪深股市反而双双收跌。

1、降低银行理财收益率

专家指出,在理财方面要有一个健康的心态,与其拿着自己的血汗钱在股市担惊受怕,不如选择一个收益稳健,有保障的理财产品。以美利金融为例,美利金融的理财产品定存宝月息通是投向3C产品与二手车的消费分期,可以在为用户赚取10%左右的预期年化收益的同时,通过小额分散降低用户的投资风险,已成众多工薪阶级抵抗物价上涨的重要额外收入。图:美利金融稳健收益深受投资者追捧

“我们现在首套房贷款,客户最低可以申请到9折优惠,随着资金面的进一步宽裕,出于获得更多优质客户的考虑,不排除会给出最低8.5折的优惠。”昨天,我市一家国有银行业内人士向记者表示,不过这个优惠力度是极限了,“再往下银行就吃不消了。”

5、楼市影响

降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。而如果未来降准持续展开,预计15年银行理财收益率降幅也有望达到1%。

而在风险防范举措上,美利金融也让用户放心。美利金融平台上的所有投资产品均享有由美利金融发起设立的美利保障金计划,将更好的保护投资人的资金安全。

另一方面,银行人士表示,降准之后,随着银行可动用的资金增多,可推动银行实施二套房贷降首付的可行性。

对于购房者来说,近期层出不穷的刺激政策难免会引起一定程度的恐慌,松动的信贷让购房者难以再期待价格下调回归合理。降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松,购房者压力持续降低。所以购房者若继续观望可能会错过最佳购房时机、增加购房成本,积极入市是比较明智的做法。

2、增加债券需求债券利率将下行

四、降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松

理财产品的收益或将下行

央行2015年历次降准降息一览:

降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下,降准后商业银行自营账户增加的6000亿资金未必会放贷款,但肯定会去买债券,债券利率必然会大幅下降。目前银行理财的资产配置35%以内是非标资产,而65%以上是标准化资产,其中债券类资产的占比在60%左右。而市场上的债券供给是有限的,因而银行理财可以买到的债券和利率都会下降。

对于购房者来说,近期层出不穷的刺激政策难免会引起一定程度的恐慌,松动的信贷让购房者难以再期待价格下调回归合理。降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松,购房者压力持续降低。所以购房者若继续观望可能会错过最佳购房时机、增加购房成本,或许可以考虑入市。

对于喜欢投资银行理财产品的投资者而言,降准以后,银行理财产品以及对接货币基金的“宝宝”类产品的收益率或将会下行。

·2月4日:降准0.5个百分点

3、P2P理财收益长期将走低

银行人士表示,随着市场资金面的进一步宽松,降准后,银行揽储的压力小了很多,自然就不会祭出高收益的理财产品吸引资金。随着资金成本的降低,理财产品的收益空间就会被挤压,收益率或走低。

·3月1日:降息0.25个百分点

当前,P2P作为互联网理财的一种重要形式,已经开始走进了百姓的钱袋子。而此次央行降准,会不会对P2P产生影响呢?部分业内人士认为,降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,或将降低社会整体融资成本,也将对网贷平台收益率产生影响,但不太可能出现大幅下降的情况。整体来看,虽然网贷行业收益率水平短期内不会明显下跌,但长期预计仍将走低。

招商银行宁波分行财富顾问缪苗表示,理财产品收益走低是整个市场决定的,降准是促使银行理财产品走低的其中一个因素,去年以来,银行理财产品收益水平已经出现一定程度的下滑。

·4月20日:降准1个百分点

4、股市影响

另有业内人士认为,降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。而从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。

·5月11日:对称降息0.25个百分点

业内人士表示,降准属股市重大利好,明日沪深两市不出意外将大幅高开。考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌,投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。例如今年2月4日央行公布降准消息后,第二天沪深股市反而双双收跌。

不过需要提醒投资者的是,虽然银行理财产品的收益会有所下行,但其仍是相对稳健的投资渠道,能在一定程度上保证资金的安全。而基于市场预计未来还有降息的可能性,不妨提前选择收益相对高的理财产品,锁定未来一段时间的收益。

·6月28日:降息0.25个百分点定向降准0.5个百分点

5、楼市影响

·8月26日:降息0.25个百分点降准0.25个百分点

对于购房者来说,近期层出不穷的刺激政策难免会引起一定程度的恐慌,松动的信贷让购房者难以再期待价格下调回归合理。对此中原地产首席分析师张宏伟直接表示,房价再跌的可能性接近于零。降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松,部分城市将可能在目前9折主流的基础上回归到85折,购房者压力持续降低。所以购房者若继续观望可能会错过最佳购房时机、增加购房成本,积极入市是比较明智的做法。

·10月24日:降准0.5个百分点 降息0.25个百分点

专家解读:

经济下行压力大 稳增长政策有望加码

3月份进出口数据再次双双负增长反映了当前我国经济增长的内需和外需动力不足,经济下行压力依然很大,预计今年一季度GDP增长可能破7%。民生银行首席研究员温彬在解读数据时说。

摩根士丹利华鑫证券宏观经济研究主管章俊在接受上证报记者采访时也说,虽然我们预测一季度增速可能放缓至7%,但目前来看跌破7%的下行风险很大。

除了进出口数据外,近期公布的其他宏观数据也印证了这一点。月初公布的经济先行指标PMI,3月份虽反弹至50.1%,但仍低于往年水平,且一季度平均水平仍在荣枯线以下;上周出炉的3月PPI数据也是连续37个月保持同比负增长。

就货币政策而言,目前市场对央行降息降准的预期持续升温。民生证券宏观研究团队此前就曾指出,在接连下调逆回购利率等价格型宽松的基础上,央行将很快推出降准或MLF、PSL等数量型宽松措施,4月中旬经济数据公布以及25日政治局会议前后是可能的时点。

摩根大通中国首席经济学家朱海斌发表报告表示,中国央行将进一步宽松政策,预计最快本月降准50个基点,6月份降息25个基点。朱海斌还指出,今年下半年不会降息,因为通胀率有可能上升。

招商证券谢亚轩认为,这次降准显示经济下行压力仍大,决策层的底线思维决定政策需积极操作加以应对。降准有助于弥补一季度央行新增外汇占款负增长带来的基础货币缺口,降准幅度加大释放政策信号,体现货币政策更加积极。展望来看,未来两个季度仍有可能降准1-2次。考虑通货膨胀走势,二季度有可能降息一次 同时配合存款利率上限的放开和利率市场化的完成。

名词解释:存款准备金

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的,世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算,之后才逐渐演变成为货币政策工具,中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。

政策回顾

近半年以来央行货币政策一览

2015年2月28日,央行宣布自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

2015年2月4日,央行宣布自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时,为进一步增强金融机构支持结构调整的能力,加大对小微企业、三农以及重大水利工程建设的支持力度,对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点,对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。

2014年11月21日,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

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