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2019-12-27 20:09 来源:未知

摘要:接班同业存放同业理财规模飙升。特别是去年,市场用火箭级别来形容增长之快。 存续余额3万亿 中债登最新发布的统计数据,截至2015年底,银行同业类理财产品存续余额达3万亿元,占全部理财余额的12.77%,较2014年底上升9.52个百分点。对比2015年1月末,其存续...

中国基金报记者 张燕北

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随着 " 资管新规 "、" 理财新规 " 和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连续出台,2018 年被称为资管元年,理财市场整体呈现出稳健和可持续的发展态势。

上海2月5日 - 中国银行业理财登记托管中心日前发布《中国银行业理财市场报告》显示,当年全国银行业理财产品存续余额为29.54万亿元人民币,较年初增加0.49万亿元,比2016年少增5.06万亿元,同比增长1.69%,增速同比下降21.94个百分点。

  接班同业存放同业理财规模飙升。特别是去年,市场用“火箭级别”来形容增长之快。

今天下午,中国银行业协会官网公布《中国银行业理财市场报告》全文。

betway必威官网手机版非保本理财存续规模22万亿,刚刚公布。近日,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告》,全面反映了银行业理财市场的运行情况。

从市场情况来看,银行理财业务总体运行平稳,同业理财规模与占比持续 " 双降 ",新发行封闭式理财产品平均期限增加,理财资金配置以标准化资产为主,新发行理财产品仍以中低风险产品为主等特点。

对比2016年理财规模同比23.63%的增幅,受强监管、去杠杆等因素影响,同业理财规模大幅下降是去年理财增速显着放缓的主要原因。根据报告,金融同业类产品存续余额3.25万亿元,占全部理财产品存续余额的11%,较年初大幅减少3.4万亿元,降幅为51.13%,占比较年初下降11.88个百分点。

  存续余额3万亿

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从全文来看,报告有以下四大亮点:

非保本理财存续余额 22.04 万亿元

从银行理财负债端看,全年银行理财累计发行理财产品25.77万只,募集资金173.59万亿元。从资产配置情况来看,债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产是理财资金配置的主要资产,截至去年底,共占理财产品投资余额的67.56%,其中债券资产配置比例为42.19%,持有非标资产16.22%,持有权益类资产9.47%。

  中债登最新发布的统计数据,截至2015年底,银行同业类理财产品存续余额达3万亿元,占全部理财余额的12.77%,较2014年底上升9.52个百分点。对比2015年1月末,其存续余额仅为5600亿元,占比3.57%。

《报告》由银行业理财登记托管中心与中国银行业协会近日联合发布,反映了2018年银行业理财市场的运行情况。2018年被称作资管元年,“资管新规”“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连相继出台,给资管业带来冲击和挑战的同时,银行理财业务也在转型与调整中发生不少变化。

1、2018年非保本理财存续余额22.04万亿。截至2018年底,全国共403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,同比下降4.51%。

近日,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告》显示,截至 2018 年底,全国共有 403 家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品 4.8 万只,存续余额 22.04 万亿元。

具体来看,银行持有国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占理财投资资产余额的8.11%,银行持有商业性金融债、企业债、公司债、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券的,占理财投资资产余额的34.08%。

  这是近500%的飙升速度,究其驱动因素,整体流动性充裕的市场环境中,大量资金寻找出水口首当其冲。2015年,为了降低融资成本,缓解资金紧张局面,央行采用了持续宽松的货币政策,包括多次降准降息等,给市场注入流动性,使得银行手中的资金相对充裕,整体上供过于求。然而,由于传统的同业存放业务受到限制,很多银行又不能直接投资打新、两融、收益凭证及相关资管计划,同业理财以其安全性较好和收益率较高等优势备受追捧。

整体来看,《报告》共分为五部门。其中第一部门总结了2018年中国银行业理财市场运行的五大特点:

2、非保本理财产品为投资人赚了1.06亿。报告显示,去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566 亿元。 其中,个人类产品累计兑付客户收益8403亿元,占比78.08%。

2018 年非保本理财产品存续余额较 2017 年减少 1300 亿元。《每日经济新闻》记者注意到,这并不是非保本理财产品存续余额规模收紧的第一年。截至 2017 年底,非保本产品的存续余额为 22.17 万亿元,较上年末下降 4.51%。

目前,银行发行的理财产品主要有保本和非保本两大类。报告明确指出,保本理财产品应纳入银行表内核算,视同存款管理,相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围,相关资产应按银监会规定计提资本和拨备。

  “以上周五同业业务报价(1M)为例,主要银行的吸存价格普遍在2.20%-2.85%之间,理财方面,非保本产品价格在2.90%-3.90%之间,保本产品价格在2.60%-3.10%之间。”一位股份制银行金融市场部人士介绍说。据了解,目前同业理财市场上最常见的是非保本浮动收益型,风险等级为R2稳健型,募集资金主要投资于中高信用评级、流动性较好的金融资产,购买/赎回时间分为两端T 0和T 0起息、T 1到期等。

1.理财产品存续余额总体保持平稳;

3、债券等标准化资产仍是理财资金配置的主要资产。截至2018年底,非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券资产配置比例为53.35%。

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截至去年底,非保本产品的存续余额为22.17万亿元,占全部理财产品存续余额的75.05%,较年初下降4.51个百分点;保本产品的存续余额为7.37万亿元,占全部理财产品存续余额的24.95%。

  业内认为,在银行谋求公司业务投行化的背景下,发行同业类理财产品既可以高效扩大信贷资金供给,又可以调整业务结构,这也是去年同业理财规模激增的主要原因之一。

2.同业理财规模与占比持续“双降”;

4、个人类产品存续余额19.16万亿,占比86.93%。截至去年底,银行理财面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的86.93%。其中,一般个人类产品存续余额为13.84 万亿元,占比62.76%。

近期,各大银行发布 2018 年度成绩单,受 " 资管新规 " 等影响,不少银行年度报告显示非保本理财资产规模收紧。

值得一提的是,银行理财负债成本也在上升。从去年全年来看,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.06%,较2016年上升27个基点。2017年,已终止的封闭式理财产品收益率呈现出上升趋势,从年初的平均3.5%左右上升至平均4.3%左右。

  而从资产端来看,受结构调整、经济下行等市场因素影响,符合银行风险偏好的项目减少,银行“资产荒”问题凸显,在此背景下,同业理财的需求逐渐旺盛。“去年非标的增速明显降低,大部分非标投资还是政府融资平台,找项目确实很难,地方政府又在加紧债务置换,发债筹资价格很低,稍好一点的政府融资平台,两三年期的融资成本也就7%至8%(此前能做到9%至10%);其次是债券,两年期的只有4%左右,银行无法进行配置,配了就是亏;还有资本市场,原来投两融、券商受益凭证,股市调整之后,这类资产也少了,而像黄金、艺术品这类投资的量很小,满足不了大类资产的配置需要。”一位资产管理部负责人称,多因素导致的“缺资产”局面下,各类金融机构有闲置资金时普遍会选择购买同业理财。

3.新发行封闭式理财产品平均期限增加;

去年非保本理财存续余额22.04万亿,同业理财规模与占比持续双降

农业银行年报显示,截至 2018 年 12 月 31 日,非保本理财产品投资的资产规模为人民币 17064.87 亿元 ( 2017 年 12 月 31 日:人民币 15805.27 亿元 ) ,相应的该集团发行的未到期非保本理财产品的发售规模为人民币 14082.63 亿元 ( 2017 年 12 月 31 日:人民币 13688.78 亿元 ) 。

中国银监会相关负责人日前表示,今年将严格规范交叉金融产品,推动银行及早开始理财业务转型,逐步压缩银信类通道业务;在配合资管新规方面,银监会接下来将陆续出台理财业务监管的配套细则。

  根据中债登的统计,在募集资金方面,2015年银行同业类理财产品累计募集资金为11.51万亿元,占全市场的比例为7.27%,比2014年上升4.82个百分点。

4.债券等标准化资产是理财资金配置的主要资产;

随着“资管新规”、“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连续出台,2018年被称为资管元年。从市场情况来看,银行理财产品存续余额总体保持平稳。

招商银行年报显示,于 2018 年 12 月 31 日,本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报告范围的非保本理财业务资金余额为人民币 20521.83 亿元 ( 2017 年 12 月 31 日:人民币 21778.56 亿元 ) 。

发稿 李铮; 审校 曾祥进

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5.新发行理财产品以中低风险产品为主。

截至2018年底,全国共403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元。

中信银行年报称,于 2018 年 12 月 31 日,本集团管理的未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财投资规模为人民币 10589.07 亿元 ( 2017 年 12 月 31 日:人民币 11326.76 亿元 ) 。

  随着同业理财相互对接交易的日益活跃,规模不断膨胀,该业务已成为金融机构重要的盈利渠道之一,多数银行乐此不疲——互通有无,利人利己,背景是提升资产利润率一直是各家银行颇难化解的现实问题。

在接下来的四部分中,《报告》详细阐释了2018年银行理财业务运行的上述特征。

相比2017年底的非保本理财产品存续余额22.17万亿元,去年的规模减少了1300亿元,同比下降4.51个百分点。同时,2017年底,还有保本产品的存续余额为7.37万亿元,占当年全部理财产品存续余额的24.95%。

浦发银行年报显示,于 2018 年 12 月 31 日,非保本理财产品投资的资产规模为人民币 13756.83 亿元 ( 2017 年 12 月 31 日:人民币 15353.44 亿元 ) 。

  “同业资金相比企业和个人理财资金具有成本更低的优势,能有效降低负债成本,具有较高的吸引力。”华夏银行资产管理部总经理李岷称。中债登的统计显示,2015年银行同业类产品实现收益139.8亿元,占不同投资者类型理财产品的11.95%。

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该报告显示,2017年以来,非保本理财产品余额延续了季度内“前高后低”的变化趋势:

无锡农商行年报称,截至 2018 年 12 月 31 日,公司发起设立但未纳入公司合并财务信息范围的非保本理财产品规模余额为人民币 104.40 亿元(截至 2017 年 12 月 31 日:128.51 亿元)。

  对此,业内认为同业产品的创新越来越看重套利的价值,只是这种利有显性的,也有隐性的,有的是赤裸裸的利差,有的是晦隐的佣金。也是基于逐利性的需要,实践中有些同业理财业务已经开始慢慢变形。前不久,全国政协委员、中国银监会原主席刘明康指出,同业的概念已经异化,不少不持牌的金融机构实则违规成为交易对手,同业业务穿马甲,底层资产看不清。

非保本理财产品总余额22.04 万亿元

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  “尽管没有明文规定,但根据监管部门的非书面指导,不鼓励银行理财资金购买银行理财,即购买银行同业理财应是银行自营资金,计在银行同业投资项下。但实际上,去年已有银行突破该做法,在银行同业理财的买方中,有多少是银行理财资金,难以估算。”资深金融人士史晨昱称。

《报告》第二部分介绍了银行业理财产品存续情况。

图片来源:《中国银行业理财市场报告》,除特别说明外,下同

随着非保本型理财产品资产规模的收紧,不少银行理财业务收入呈现不同程度下滑。

  曾有业者坦言,一方拿钱买路,一方替人消灾,只要有利可图,如今的金融同业已经无所不能。在大同业之间,银行可以很容易地把表内资产变成表外资产,可以把贷款变成理财,可以把借给客户的贷款变成结构化融资,可以把贷款利息变成中间收入。当然,监管部门向来对规避监管的做法明察秋毫,为了整顿乱象频出的同业业务,银监会曾于2014年下发127号文,其中规定单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一,但在业界看来,同业存放的限制性规定却在一定程度上变相推动着同业理财的发展。

《报告》显示,在资管新规、理财新规发布后,银行理财产品余额总体平稳,未出现大幅波动。截至 2018 年底,非保本理财产品 4.8 万只,存续余额 22.04 万亿元,与 2017 年底基本持平。2017 年以来,非保本理财产品余额延续了季度内“前高后低”的变化趋势。

具体来看,自2017年高点以来,同业理财规模和占比连续22个月环比“双降”。

农业银行年报显示,于 2018 年度,本集团于非保本型理财产品中获得的利益主要包括手续费及佣金净收入计人民币 47.84 亿元 ( 2017 年:人民币 76.45 亿元 ) 。

  可以预见的是,一段时间内,同业理财仍将保持高速增长,相应的,若银行之间大规模互持理财产品,对防范风险在银行同业中蔓延将是一个挑战。“近期监管也注意到理财投资的相关风险,积极调研各家银行理财运行情况,可能会出台相关监管政策,如对投资杠杆的定量要求、严格风险计量标准等,这些都会大大减缓同业理财的扩张速度。”江苏宜兴农商行金融市场部姜开诚认为,在发展业务时,应及时分析掌握监管的意图与动态,为以后的业务转型打下基础。如发展同业理财时,注重发行的节奏与规模,控制投资杠杆比例,防控流动性风险,包括采取滚动发行方式,使得资金流能够得到平稳衔接,避免单个产品的集中到期对流动性的冲击。

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截至2018年底,全市场金融同业类产品存续余额1.22万亿元,同比减少2.04万亿元,降幅为62.57%;占全部理财产品存续余额的3.80%,同比下降7.21个百分点,较2017年初下降 19.08 个百分点,表明“资金空转”现象明显减少。

招商银行表示,2018 年,该行在非保本理财确认的手续费及佣金收入为人民币 89.72 亿元 ( 2017 年:人民币 140 亿元 ) 。

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值得注意的是,资管新规和理财新规相继发布后,银行理财业务的相关定义和口径发生了变化,仅非保本理财产品才是真正意义上的资管产品。鉴此,自 2018 年 1 月起,银行业理财登记托管中心对非保本理财产品进行了专项统计分析。本报告中产品存续情况、发行情况、投资资产情况和收益情况均仅针对非保本理财产品进行分析,与过去年度发布的理财市场报告口径有所不同,不具可比性。

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浦发银行年报显示,于 2018 年度,集团于非保本型理财产品中获得的利益主要包括手续费及佣金净收入计人民币 62.90 亿元 ( 2017 年:人民币 141.01 亿元 ) 。

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从存续非保本理财产品的发行机构来看,以大型银行和股份制银行为主。

为投资人“赚了”10566 亿

无锡农商行年报显示,于 2018 年度本公司在非保本理财业务相关的投资管理费收入为人民币 1347.70 万元(2017 年度:7741.96 万元)。

截至 2018 年底,国有大型银行非保本理财产品存续余额为8.51 万亿元,市占比38.63%;全国性股份行存续余额为 8.80 万亿元,市占 39.94%;城商行存续余额为 3.64万亿元,市占 16.50%;农村金融机构为 0.95 万亿元,市占4.32%。

betway必威官网手机版,该报告显示,去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566 亿元。 其中,个人类产品累计兑付客户收益8403亿元,占比78.08%;分机构类型来看,国有大型银行累计兑付客户收益 3628亿元,占比34.34%;全国性股份制银行累计兑付客户收益4309亿元,占比 40.78%。

同业理财规模和占比 " 双降 "

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相比之下,2017年银行业理财市场共有28.46 万只产品发生兑付(其中有23.01万只产品到期),理财产品累计兑付客户收益11854.5亿元,较2016 年增长2081.8 亿元,增幅21.30%。

除非保本型理财产品存续余额减少外,同业理财规模和占比也自 2017 年高点以来经历了 22 个月环比 " 双降 "。

就存续银行理财产品种类而言,银行理财以个人类产品为主。截至 2018 年底,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为 19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的 86.93%。

年化收益率方面,该报告显示,去年封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.97%,同比上升约 80 个基点。

《报告》显示,截至 2018 年底,全市场金融同业类产品(包括保本金融同业类产品与非保本金融同业类产品)存续余额 1.22 万亿元,同比下降 2.04 万亿元,降幅为 62.57%,较 2017 年初减少 5.43 万亿元,降幅达 81.68%;全市场金融同业类产品占全部理财产品存续余额的 3.80%,同比下降 7.21 个百分点,较 2017 年初下降 19.08 个百分点。《报告》称,同业理财规模与占比持续 " 双降 ",表明 " 资金空转 " 现象明显减少。

其中,一般个人类产品存续余额为 13.84 万亿元,占全部非保本理财产品存续

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余额的 62.76%;高资产净值类产品存续余额占比 13.91%;私人银行类产品存续

相比之下,去年同期互联网“宝类”货币基金的7日年化收益率全年处于下行通道。在资金面宽松、利率下行情况下,同业拆借价格上不去,而货币基金底层资产都是投资短期的同业存单、逆回购等,因此其收益率也随之不断下降,与之对应的是各类互联网宝类货基产品的7日年化收益率一路走低。

黑龙江省农村信用社联合社资金营运中心主任张铭富告诉《每日经济新闻》记者,同业理财规模下降主要是监管加强的结果,一是控制总量,二是要按底层资产进行穿透识别,三是资管新规的实施,这些都从供需两方面制约了同业理财的增长。

占比 10.26%。另外,机构专属类产品存续余额为 1.78 万亿元,占比 8.09%。

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普益标准研究员赵璐接受《每日经济新闻》记者采访时表示,同业业务本质上是金融机构之间调剂流动性的工具,但是在发展的过程中,逐渐成为金融机构变相加杠杆、监管套利的工具,使得资金在金融体系内空转,杠杆率模糊,风险逐步集聚。为整治银行业市场乱象,严守不发生系统性金融风险的底线,监管层面自 2017 年起组织开展 " 三三四十 " 系列专项治理,多银行因同业理财业务违规受罚,同业理财规模逐步收缩。

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天弘余额宝7日年化收益率年内最高逼近4.4%

值得注意的是,2017 年一季度开始,央行在 MPA 评估时将表外理财纳入考核。

2018年同业理财存续规模大降超6成

此外,申万宏源债券首席分析师孟祥娟在去年7月观察认为,去年以来,“多政策助推资金回流表内、支持实体经济融资,货基产品难见新成立,存量规模扩张速度持续放缓,货基收益率预计未来一段时间内继续延续下行。”

未来银行理财的发展重心将偏重哪一块业务呢?赵璐告诉记者,伴随 " 资管新规 "、" 理财新规 " 等系列监管指导性文件的出台,银行理财逐步推进净值化转型。

值得一提的是,尽管银行理财产品产品总体余额平稳,《报告》第二部分指出,自 2017 年高点以来,同业理财规模和占比连续 22 个月环比“双降”。

而去年银行非保本理财产品收益率上升,该报告分析,由于市场利率上行幅度较大,而其中部分产品于2018年到期, 导致去年上半年封闭式非保本理财产品兑付客户收益率上升;所以去年8月以来,封闭式非保本理财产品兑付客户收益率持续下降,其中月度加权平均兑付客户收益率连续5个月环比下降。

赵璐表示,未来,净值型理财产品将成为银行理财市场核心。短期来看,商业银行逐步发力封闭式净值型、现金管理型理财产品。

《报告》显示,截至 2018 年底,全市场金融同业类产品4存续余额 1.22万亿元,同比下降2.04 万亿元,降幅为 62.57%,较 2017 年初减少 5.43 万亿元,降幅达 81.68%;占全部理财产品存续余额的3.80%,同比下降 7.21 个百分点,较 2017 年初下降 19.08 个百分点。

一直以来,股份行、城商行、部分农商行的部分理财产品收益率都处于相对较高水平,但是在募集能力和规模上,和国有大型银行还是不能比。

封闭式净值型产品主要通过提供有优势的业绩比较基准、管理费设计、收益计算设计等方面的创新来吸引客户;现金管理型产品主打流动性优势,吸引市场流动资金,扩充银行理财规模。长期来看,银行理财或将转向大类资产配置,分散投资,丰富产品线,以抵御单一类别投资风险。

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该报告显示,去年银行非保本理财产品存续和发行情况里,国有大行仍是主力。具体来看,截至去年底:

每日经济新闻

银行同业理财作为近年来同业套利、同业空转的重要环节,成为监管重点治理的关键业务之一。在银行存款和个人、法人理财规模增长较为刚性的情况下,部分中小银行利用同业理财规模效应强、资本占用少等优势进行套利。

国有大行非保本理财产品存续余额为8.51 万亿元,同比增长2.43%,市场占比38.63%;

一方面大量发行同业理财筹集资金委托券商、基金和私募等代为管理,通过加杠杆、加久期和降信用,以牺牲流动性和信用来增厚利润加杠杆投资。另一方面,部分银行通过发行成本更低的同业存单吸收表内资金,再投资他行同业理财,空转套利。如此同业理财成为金融加杠杆和同业空转套利链条的重要一环。

股份行非保本理财产品存续余额为8.80 万亿元,同比下降2.98%, 市场占比39.94%;

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城商行非保本理财产品存续余额为3.64 万亿元,同比增1.83%,市场占16.50%;

(“同业存单-同业理财-委外”)同业空转套利和加杠杆模式示意图

农商行非保本理财产品存续余额为0.95万亿元,同比下降9.64%,市场占比4.32%。

上述交易模式严重背离了中央关于金融服务实体经济的定位,同业理财作为同业空转套利和加杠杆投资链条中的一个重要环节成为近两年金融监管重点整治的对象。

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新发行封闭式理财产品平均期限同比增加约20天

债券等标准化资产仍是主要配置,封闭式产品平均期限变长

《报告》第三部门介绍了银行业理财产品额发行情况。

从该报告的统计来看,去年新发行理财产品以中低风险产品为主。从产品风险等级来看,2018年,风险等级为“二级”及以下的非保本理财产品募集资金总量为98.45万亿元,占比为83.37%;风险等级为“四级”和“五级”的非保本理财产品募集资金量为0.20万亿元,占比为0.17%。

去年银行理财发行的一大特点是,开放式产品募集资金占比较高。2018 年,全国共有 439 家银行业金融机构发行了非保本理财产品,累计募集资金 118.10 万亿元(包含开放式非保本理财产品在 2018 年所有开放周期内的累计申购金额,下同)。其中,开放式产品全年累计募集资金 100.19 万亿元,占非保本理财产品募集总金额的 84.83%,占比同比上升 7.07 个百分点;封闭式产品全年累计募集资金 17.91 万亿元,占非保本理财产品募集总金额的 15.17%。

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更重要的是,新发行封闭式理财产品平均期限增加。《报告》显示,2018 年,新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为 161天,同比增加约 20 天。新发行 3 个月以下封闭式产品募集资金 5.21 万亿元,同比减少 7.43 万亿元,降幅为 58.75%;占全部新发行封闭式非保本理财产品募集资金额的 29.10%,同比下降 15.57 %。

债券等标准化资产仍然理财资金配置的主要资产。截至2018年底,非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券资产配置比例为53.35%。

从新发产品募集资金来源看,个人投资者为主力军,占比近八成。2018 年,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品募集资金 92.72 万亿元,占全部非保本理财产品募集资金的 78.51%。

这一数据相比上一年也明显提高。截至2017 年底,债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产的配置共占理财产品投资余额的67.56%,其中债券资产配置比例为42.19%。

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从理财产品投资的资产配置情况来看,存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的65.70%。其中,债券是理财产品重点配置的资产之一,在非保本理财资金投资各类资产中占比最高,达到53.35%。

从新发理财产品风险等级来看,风险等级为“二级”及以下的非保本理财产品募集资金 98.45 万亿元,占比超八成,说明以以中低风险产品为主。

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此外,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占非保本理财投资资产余额占比 8.29%;商业性金融债、同业存单、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券和 外国债券占非保本理财投资资产余额的45.06%。

理财资金主要配置债券等标准化资产

新发行封闭式理财产品平均期限增加。去年新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。

《报告》第四部门介绍的是银行理财资产投向及配置情况。

期限在3个月以下的封闭式非保本理财产品余额为0.66万亿元,不足4月末“资管新规”发布时规模的一半,占非保本理财产品余额的3%,较4月末6.17%的占比下降3.17个百分点;新发行3个月以下封闭式产品募集资金5.21万亿元,同比减少7.43万亿元,降幅为58.75%;占全部新发行封闭式非保本理财产品募集资金额的29.10%,同比下降15.57个百分点。

从资产配臵情况来看,存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的 65.70%。其中,债券是理财产品重点配臵的资产之一,在非保本理财资金投资各类资产中占比最高,达到 53.35%。

个人类银行理财产品占比稳步上升

此外,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融

截至去年底,银行理财面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为19.16 万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的86.93%。

债占非保本理财投资资产余额的 8.29%;商业性金融债、同业存

其中,一般个人类产品存续余额为13.84 万亿元,占比62.76%;高资产净值类产品存续余额为3.07 万亿元,占比13.91%;私人银行类产品存续余额为2.26 万亿元,占比10.26%。

单、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券和

另外,机构专属类产品存续余额为1.78万亿元,占全部非保本理财产品存续余额的8.09%。银行理财业务在满足投资者资金配置需求等方面发挥了积极作用。

外国债券占非保本理财投资资产余额的 45.06%。

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从产品募集资金来看,面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品募集资金92.72万亿元,占全部非保本理财产品募集资金的78.51%。

非保本理财累计兑付客户收益 10566 亿元

另外,机构专属类产品累计募集资金19.86万亿元,占全部非保本理财产品募集金额的 16.81%;金融同业类产品累计募集资金 5.52 万亿元,占全部非 8 保本理财产品募集金额的 4.68%。

《报告》第五部门介绍了2018年银行业理财产品收益情况。

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整体来看,去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益 10566 亿元。其中,个人类产品累计兑付客户收益 8403 亿元,占比78.08%。分机构类型来看,国有大型银行累计兑付客户收益 3628 亿元,占比 34.34%;全国性股份制银行累计兑付客户收益 4309 亿元,占比 40.78%。

具体到理财产品收益率而言,2018 年,封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为 4.97%,同比上升约 80 个基点。由于

2017 年市场利率上行幅度较大,而其中部分产品于 2018 年到期,导致 2018 年上半年封闭式非保本理财产品兑付客户收益率上升。

2018 年 8 月以来,封闭式非保本理财产品兑付客户收益率持续下降,其中月度加权平均兑付客户收益率连续 5 个月环比下降。

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