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国开债1年期新券上线,工行首家开售国开债

2019-11-29 07:25 来源:未知

摘要:随着P2P以及线下理财平台的不断暴雷,整个理财市场的风险偏好正在走低。此前较少被普通投资者关注的国债,近日却频频出现刚一开售就被抢购一空的现象。 那么,除了国债以外,当前市场上还有哪些理财产品值得关注?银行理财产品、保险公司万能险等产品的收益...

* 工行成为首家开售国开债的商业银行

国开债1年期新券上线 可在手机银行购买

北京7月1日 - 中国第三大银行--农业银行(601288.SS)表示,将于7月7日-10日,面向个人和非金融机构投资者发售国家开发银行债券。显示通过柜台销售国开债的商业银行队伍正在扩张。

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  随着P2P以及线下理财平台的不断暴雷,整个理财市场的风险偏好正在走低。此前较少被普通投资者关注的国债,近日却频频出现刚一开售就被抢购一空的现象。

* 客户所购国开债可在工行办理质押贷款

国开债1年期新券上线 可在手机银行购买

新闻稿称,农行本次发售的柜台国开债,为一年期固定利率品种,票面利率预计超过4%,认购和交易起点均为100元人民币,起息日和上市交易日分别为7月10日和7月14日。

青睐债券的投资者们注意了!《经济日报》记者获悉,4月17日、4月18日,中国工商银行将面向个人和对公客户销售国家开发银行2019年第二期金融债券;接下来,4月19日、4月22日,工行将面向个人和对公客户销售国家开发银行2019年第六期金融债券。

  那么,除了国债以外,当前市场上还有哪些理财产品值得关注?银行理财产品、保险公司万能险等产品的收益率会否持续下降,当前是否仍有投资价值?而信用度仅次于国债的政策金融债会否成为投资者下一个热捧的对象?针对这些问题,《每日经济新闻》记者进行了专题调查和采访。

* 个人客户购买免所得税,价差收入亦不收税

这几天,债券投资者们又迎来了一波产品购买热潮。“昨天我在手机上买了国开行金融债,三年期的。手机银行上显示到期收益率为3.3533%,收益不高,但是比较安全。”在一个投资群里,一位投资人表示,“100元起,谁都买得起,还买得放心。”

投资者可通过农行营业网点、个人网银等渠道认购。在发行期结束后还可在交易时间内通过上述渠道随时买卖,债券变现时资金即时到账。

“客户可通过工行电子银行渠道和营业网点认购这两期金融债券,其中,电子银行渠道在发行期间提供24小时不间断连续发售服务,非工作日除外。”工行相关负责人说。

  除了国债,目前银行柜台(包括电子渠道),还能购买国开债等政策性金融债。

* 工行将推出更多柜台债券创新品种

笔者从中国工商银行获悉,国家开发银行2019年第二期金融债券已于4月17日、18日面向个人和对公客户销售完毕,没有赶上这一期的投资者也不用急,今天还有新产品发售。

“面向银行客户的柜台债券市场是中国多层次金融市场建设的重要组成部分,柜台债券市场的发展有利于优化全社会资金配置,提升全社会资金运转效率。”农行相关负责人称。

什么是“国开行金融债”?它有哪些特征?投资价值几何?它为何要通过商业银行来销售?别急,这就为您一一详细解答。

  实际上,柜台金融债信用等级高,安全性好,交易起点及最小递增单位均为100元面值,进入门槛低,能较好地满足社会公众对安全、透明、收益适中的债券产品的投资需求。

北京4月29日 -全球资产最大的银行--中国工商银行(601398.SS)周二表示,将于5月6日至8日面向个人和非金融机构客户发行国家开发银行债券,成为首家面向社会大众销售国开债的商业银行。

据工行工作人员介绍,4月19日和4月22日两天,工行将面向个人和对公客户销售国家开发银行2019年第六期金融债券。本次债券为1年期固定利率付息债券,债券面值100元,发行价格为100元/百元面值,起息日期为4月23日,付息兑付日为2020年4月23日,利息按年支付。

据其介绍,农行后续还将面向客户推出中国铁路总公司债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券等新品种,支持实体经济发展。

先说“国开行金融债”。作为开发性金融机构,与商业性金融机构不同,在筹资体制方面,国家开发银行此前经历了全面市场化的筹资体制改革。该行从1998年9月开始进行市场化发债筹资,至2000年实现了完全市场化发债。

  2014年,中国人民银行令[2014]第3号发布,国开债、进出口债、农发债等政策性金融债在柜台正式推出,柜台业务品种进一步丰富。来自中央结算公司柜台市场部的资料显示,截至2015年底,共有8家商业银行取得开办柜台业务资格,包括四大行以及招商银行、民生银行、北京银行和南京市商业银行,全国可支持办理柜台业务网点5万余个。

国开债1年期新券上线,工行首家开售国开债。工行有关人士对表示,客户购买的国开债可以在该行办理质押贷款。同时,个人客户购买免利息所得税,价差收入亦应暂不收税。

国开债1年期新券上线,工行首家开售国开债。“客户可以通过工行电子银行渠道和营业网点认购这期金融债券,其中电子银行渠道在发行期间提供24小时不间断连续发售服务。”工行工作人员告诉笔者。“我们很多客户都是通过手机银行来购买债券的,操作方便,还不用来柜台排队。”

中国工商银行(601398.SS)今年5月曾面向个人和非金融机构客户发行国开债,成为首家面向社会大众销售国开债的商业银行。

“国开行金融债券”也就应运而生。它的发行由国务院批准,由中国人民银行具体监管。根据国务院文件及原中国银监会规定,商业银行投资国开行金融债券的风险权重为0%,证券业、保险业机构投资开行债比照办理。

  以近日通过工行柜台和电子渠道销售的一年期国开债为例,其年收益率为2.55%,比银行存款高出不少,且流动性也比定存、国债要高。

工行的新闻稿称,此次销售的国开债为一年期固定利率债券,票面利率为4.5%,信用风险低,投资交易起点及最小递增单位均为100元人民币,在交易时间内可随时交易,比一般的理财产品流动性更强,而且较储蓄存款收益更高。

国开债是什么?不少人对国债很熟悉,但对于国开债则相对比较陌生。“国开债是国家开发银行所发行的政策性金融债,和国债的发行主体不一样。”工行工作人员表示。事实上,国开债一开始与个人投资者的关联度不大,直到2013年,中国人民银行批准国开行在上海证券交易所试点发行金融债券,到了2014年,中国人民银行才批准国开行可通过商业银行销售渠道向个人和非金融机构投资者发行金融债券。至此,国开债才通过银行柜台市场走入了寻常百姓家,而工行也成为了率先面向大众销售国开债的商业银行。 文/梅丹 陶滔滔

中国人民银行3月末曾公告称,从事柜台记账式国债业务的商业银行,其柜台债券业务品种可以在记账式国债基础上增加国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。[nL4S0MP2NE]

从实践效果看,通过全面市场化的筹资体制改革,国开行把政府信用和市场力量连接起来,按照国家社会经济发展战略,发挥该行中长期投融资的优势和作用,动员和引导社会资金,服务国家重大中长期发展战略。

  ●柜台金融债安全性高

中国国家开发银行周二公告称,将于下周一发行总计不超过80亿元人民币固息金融债,期限为一年期,其中不超60亿元在银行间债券市场发行,另外不超20亿元首度通过商业银行柜台债券市场分销发行。

梅丹 陶滔滔

国开行是政策性金融债供给大户,以2013年为例,国开行在银行间债市发行人民币金融债逾1.1万亿元,这一规模较农业发展银行和进出口银行当年发行量之和还要多。

值得注意的是,“国开行金融债券”曾经与个人投资者关联不大,主要发行场所是银行间债券市场。随着金融市场的不断发展成熟,“国开行金融债券”也在不断地创新拓展其它渠道:2013年,中国人民银行批准国开行在上海证券交易所试点发行金融债券;2014年,中国人民银行批准国开行可通过商业银行销售渠道向个人和非金融机构投资者发行金融债券。

  中央结算公司的数据显示,2015年全年,共27期记账式国债、8期政策性银行债券在柜台发行,柜台报价的记账式国债和政策性金融债存量达到100余只。

“后续,工行还将陆续推出政策性银行债券和中国铁路总公司政府支持机构债券等柜台债券创新品种。”工行相关负责人介绍。

柜台债券是指银行通过电子银行及营业网点为客户提供的人民币债券投资交易产品,具有安全性高、收益性好、流动性强、交易起点低等优点。此前,在商业银行柜台交易的只有记账式国债一个品种。

由此,个人投资者可通过作为承办行的商业银行购买“国开行金融债券”。随后,国开行与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、南京银行和宁波银行等承办行合作,共同推动了柜台债券市场业务从试点向常态化发展,发售范围由东南沿海向内地延伸,覆盖30余省、上万个银行网点。

  以近期工行销售的国开债为例,2016年5月4日~6日,工行通过电子银行渠道和境内营业网点面向个人和非金融机构客户,销售“国家开发银行2016年第十一期金融债券”,发行额度不超过2亿元。

中国人民银行3月末曾公告称,从事柜台记账式国债业务的商业银行,其柜台债券业务品种可以在记账式国债基础上增加国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。

(发稿 康熙泽;审校 张喜良)

2018年于8月17日,国开行又新增了交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行和顺德农商银行5家柜台债承办银行。这是我国政策性金融债首次登陆股份制商业银行和农村金融机构柜台,进一步拓展了社会公众稳健投资渠道,提升了普惠金融服务质效。

  本期债券简称16国开11,债券代码160211,为1年期固定利率附息债券。上市交易日为2016年5月11日,债券起息日为2016年5月9日,本期债券到期一次还本付息,2017年5月9日偿还本金并支付利息。债券面值100元,客户认购债券数量为100元面值的整数倍,发行价格为100.00元/百元面值,票面利率为2.55%。

新闻稿称,在发行期内客户只要登陆工行网上银行、手机银行或前往营业网点,开立或指定债券交易的资金账户和债券的托管账户,即可认购国开金融债。发行期结束后,客户可以通过工行网上银行、手机银行或营业网点在交易时段内随时买卖这支债券,交易资金实时清算。

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在了解了“国开行金融债”后,让我们来看一下此次即将发行的几期债券有何特点。

  目前来说,一年定期存款的基准利率为1.50%,部分银行上浮后达到1.75%。也就是说,此次柜台国开债的票面利率至少比同期定存高了0.8个百分点。以100万元为例,若购买国开债,到期后收益可比同期定存高8000元。

国开行是政策性金融债供给大户,以2013年为例,国开行在银行间债市发行人民币金融债逾1.1万亿元,这一规模较农业发展银行和进出口银行当年发行量之和还要多。

据悉,国家开发银行2019年第二期金融债券,在柜台市场的第四次续发行,3年期固定利率附息债券,债券面值100元,票面利率3.03%,续发行价格为99.91元/百元面值,续发行价格对应参考到期收益率为3.3533%。债券的起息日、兑付安排、票面利率、交易及托管方式等与之前发行的同期国开债相同。

  同时,柜台金融债具备“准政府”的信用等级,在安全性上并不低,且流动性也优于国债。

柜台债券是指银行通过电子银行及营业网点为客户提供的人民币债券投资交易产品,具有安全性高、收益性好、流动性强、交易起点低等优点。此前,在商业银行柜台交易的只有记账式国债一个品种。

国家开发银行2019年第六期金融债券,在柜台市场新发行,1年期固定利率附息债券,债券面值100元,发行价格为100.00元/百元面值,票面利率将于4月18日银行间市场招标确定。

  对于凭证式国债和电子式储蓄国债来说,如果在存续期间想变现,提前赎回需要扣除本金的千分之一作为手续费,并且利息收益也会减少。而柜台金融债在交易时间内可随时交易,比一般的理财产品流动性更强,而且较储蓄存款收益更高,为稳健型客户提供了投资交易的新选择。

(发稿 李贺/谢衡; 审校 林高丽)

“所谓债券续发行,是指发行主体对首次发行后进入交易期的债券进行增发的行为。”国开行相关负责人说,柜台国开债引入续发行机制,这将使柜台市场更加贴近银行间市场发行规则,提高债券流动性。此外,客户可把握市场机会在续发行期间再次认购已持有的债券,主动进行投资管理。

  此外,客户还可以通过把握市场价格波动的有利机会,获得买卖价差收益。

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据了解,自2014年5月国开债首次通过商业银行柜台发售以来,工行已常态化分销111期柜台国开债。

  ●投资人认知度待提高

(经济日报 记者:郭子源 责编:胡达闻)

  比起本月发行的凭证式国债需要“大早排队”的购买方式来说,它通过电子银行渠道24小时连续不间断发售,购买更为便利。

  工行相关负责人介绍说,在发行期内客户只须登录工行网上银行、手机银行,或者通过营业网点柜台,指定用于债券交易的资金账户并开立债券托管账户,即可认购柜台国开债。

  比如,个人网上银行客户登录网银后进入“网上债券”栏目,在“行情和交易”版块中,点击拟认购债券右侧的“购买”按钮,按照提示操作即可完成认购。发行期结束后,柜台国开债将上市流通,客户还可以通过电子银行渠道和营业网点在交易时段内随时买卖,交易资金实时清算。

  2016年3月1日,国家开发银行发布了《国家开发银行柜台金融债业务公告》(以下简称《公告》),表示将依照2月14日央行发布的《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》(以下简称《办法》),扩大国开行柜台金融债承办机构范围。

  《公告》数据显示,截至今年2月末,国开行通过工行、农行、中行累计发行柜台金融债12期,合计138.9亿元。目前,国开行柜台金融债承办银行最多、发行量最大、发行频率最高、期限最长、券种交易最活跃。

  此外,个人投资者还可以在银行柜台买到中国进出口银行金融债。这也是政策性银行债券,购买、流通方式与柜台国开债类似,但在发行频率上远低于后者,如需购买可关注各大商业银行官网或营业网点销售信息。

  与国债相比,目前柜台金融债的规模还很小,投资人的认知度也不够高。

  但央行在上述《办法》中明确开办债券市场柜台业务的金融机构应当建立投资适当性管理制度,了解投资者风险识别及承受能力,向具备相应能力的投资者提供适当债券品种的销售和交易服务等,极大地拓宽了投资者投资银行间债券市场的渠道。

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