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betway必威官网手机版:银行票据案件频发,网络

2019-11-29 07:25 来源:未知

摘要:近日,天津银行爆出7.86亿元票据案,再次引起广泛关注。这是今年以来继中国 农业银行 、 中信银行 之后的第三起银行大型票据风险事件。那么,互联网理财平台上的票据理财安不安全?到底还能不能买? 票据理财,主角是汇票,而汇票包括银行承兑汇票和商业承兑...

自今年初至今,银行业的票据窝案接连发生。4月初,又有天津银行爆出7.86亿元票据案,再次引起行业和投资者的关注。然而,在银行接二连三爆出票据案件的背景之下,互联网理财平台上却依然不乏票据理财相关的产品,那么这对投资者而言,到底有没有风险呢?

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betway必威官网手机版:银行票据案件频发,网络票据理财还安全呢。“宝宝”们收益忽上忽下,让一批收益6%、7%且最低门槛1元的票据理财品火爆起来。据中国基金报记者了解,不仅有阿里金融、新浪财经等大佬参与,也有一大批理财网站涉足这一领域。

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  近日,天津银行爆出7.86亿元票据案,再次引起广泛关注。这是今年以来继中国农业银行、中信银行之后的第三起银行大型票据风险事件。那么,互联网理财平台上的票据理财安不安全?到底还能不能买?

什么是票据理财

近日,继农业银行(601288,股吧)、中信银行(601998,股吧)之后,天津银行也爆出了涉有7.86亿元的票据案,而这也是今年以来的第三起银行大型票据风险事件。 一边是商业银行票据案频发,然而另一边的互联网票据理财产品除收益率有所下滑外,整体表现都比较“淡定”,没有出现预期的各种风险事件。这究竟是什么原因?要回答这个问题得先从 什么是票据理财说起。

票据理财以银行承兑的汇票作为抵押融资,背后有银行信用支持,不少网站甚至打出“唯一风险是银行倒闭”的宣传语。若网络宣传属实,这类产品可成为“宝宝”最完美的替代品。投资者需要注意,难以识别票据的真伪是参与票据理财的最大风险。

互联网票据理财以“高收益、零风险”的旗号招揽投资者,但在银行无条件兑付的同时该项投资也并非零风险。为堵住票据保管方面的漏洞,电子商业汇票或能成为主流的解决渠道

  票据理财,主角是汇票,而汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。银行承兑汇票是由付款人委托银行开具的一种远期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务。本身银行承兑汇票以银行的信用为担保,见票银行就会兑付,理论上风险很小。商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据。由于没有通过银行的担保,所以商业承兑汇票信用比银行承兑汇票低。

票据理财,还要从什么是汇票说起。汇票主要有两种:一是银行承兑汇票,是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据,票据到期银行具有见票即付的义务。因银行承兑汇票以银行的信用为担保,见票银行就会兑付,理论上风险很小。二是商业承兑汇票,是由付款人开具的远期支付票据,由于没有通过银行的担保,所以商业承兑汇票信用相比银行承兑汇票较低。

票据理财,是商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给基金、信托中介,信托中介经过包装设计后,出售给投资者。

1元起和超6%收益

《投资者报》记者 王宇

  互联网票据理财,其运作模式是借款方以银行承兑汇票或商业承兑汇票作为抵押物,通过第三方互联网理财平台向投资者融资,票据到期后以银行或付款企业兑付的资金作为还款来源。通俗地说,就是企业需要融资时,它可以把银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资,其本质是一个P2B(个人对企业贷款)的投融资平台。

这两种票据都可以背书转让,由于为纸质票据,因此在流通中就会出现操作的风险。而互联网票据理财产品,则是借款方以银行承兑汇票或商业承兑汇票作为抵押物通过第三方互联网理财平台向投资者融资,票据到期后以银行或付款企业兑付的资金作为还款来源。

而据嘉丰瑞德了解,票据理财中,主角是汇票,汇票则包括银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。银行承兑汇票以银行的信用为担保,见票银行就会兑付,理论上风险很小;商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据。由于没有通过银行的担保,所以商业承兑汇票信用比银行承兑汇票低。

最早让票据理财火起来的是阿里金融推出的“招财宝”平台,这一平台销售基金、保险等产品,其中也包括了“票据贷”这样的理财品,激起了屌丝们对这类产品的热情,不过目前没有看到“票据贷”类产品发售。从过往的产品来看,预期年化收益率5.6%~6.5%,期限多为60至168天左右,产品认购起点千元不等,这些产品十分受欢迎,常常遭遇秒杀。

在缺乏好的投资渠道的今天,票据理财开始崭露头角。由于专业性比较强,票据市场之前非常小众化。但近几年,因为互联网金融的推广,票据理财也与大众投资者搭上了界。据《投资者报》记者了解,互联网票据理财产品与银行同期理财产品相比,因具备低风险、高收益的特征,受到投资者的追捧,一些比较不错的票据类理财平台标的,一经发布便被秒抢。

  若银行发生票据案,会不会影响到互联网票据理财?一般来讲,大部分大票业务都由银行包揽了,互联网理财平台的票据业务,开展的多为小票业务。专业从事互联网票据理财的第三方平台是独立运作的,并非与某家银行建立长期的固定合作关系,最终他们手头拥有的客户所质押的票据决定了他们与哪家银行打交道。如果他们持有的票据中,出现了出事银行对应的票,则会对他们有影响。

betway必威官网手机版:银行票据案件频发,网络票据理财还安全呢。而通俗的理解,就是企业需要融资时,可把银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资,其本质是一个P2B(个人对企业贷款)的投融资平台。目前互联网票据理财平台上的票据多以银行承兑汇票为主,商业承兑汇票很少。

互联网票据理财产品,通俗来讲,就是企业需要融资时,可把银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资,本质是一个P2B投融资平台。

“招财宝”平台宣布,所发行的产品,其投资管理、风险控制、收益兑付由发布机构负责,该平台对投资收益不提供任何形式的担保。从部分“票据贷”产品说明看,有些借款由永安保险提供承兑汇票质押借款保证保险保障,一般是到期一次性还本付息,借入人服务费为0.1%。

然而,随着近期天津银行等3家银行票据案的曝光,不少投资者担心其所投资的互联网票据平台也受到涉及。针对此类平台是否受到银行票据案的影响,互联网票据理财要注意哪些风险等问题,业内人士指出目前没发现跟被曝光的3家银行有直接合作关系的平台,但互联网票据理财也并非零风险。

  银率网分析师提示,不要看到标注银行承兑字样就认为没风险,但也不必因为银行票据案频发,就认为互联网票据理财不安全。但需注意的是,很多平台为了更好地宣传和推销这类理财产品,会以超高的收益率吸引投资者,这种超高的收益率可能是来自平台的补贴,也有可能是平台利用质押的票据进行其他投资,如此一来,一旦票据发行平台出现资金周转问题,就会难以偿还投资者的本金和收益。因此,投资者切莫被高收益诱惑,一定要注意投资风险。

票据理财存风险

从上述定义来看,银行票据和互联网票据理财产品显然是有关系的。

相对来说,新浪“微财富”所推出的“金银猫票据”产品以8.8%的收益率,更加吸引人。从近期发售的金银猫票据14006来看,门槛为1元,年化收益8.88%,理财期限为151天,而且是银行无条件承兑本息,风险较低。而且融资方为南通加桂贸易有限公司,其营业执照、融资方经营场所实地认证、基本账户开户许可证、税务登记证、组织机构代码证等都有验证。

互联网票据理财市场兴起

  同时,投资者要仔细验证是否遇到虚假汇票,并警惕背书风险。因为有些票据没有严格背书,可能出现一票两用或多次背书的情况,风险会较高。

开鑫贷总经理周治翰认为,银行票据违规事件频发,问题主要出在票据保管环节,属于内部管理和操作风险。

那为何银行票据案未给后者带来较大的影响?

和新浪合作的金银猫网站也推出了票据理财产品,从金银猫的首页看,该平台推出的“银企众盈”系列的票据理财金额多在5万元到20万元之间,期限从37天到107天,收益率基本在6.9%至7.1%间,所抵押的承兑汇票也来源自很多银行,如农业银行(601288,股吧)、广东南粤银行等。

因为专业性的限制,票据理财长期以来是非常小众的投资市场,得益于互联网的发展,票据理财越来越吃香。所谓互联网票据理财,就是借款企业以其持有的合法的银行承兑汇票作为质押担保,通过互联网平台发布并向个人投资者融资,项目到期后,以银行无条件兑付的资金作为还款来源,归还投资者本息。

  银率网分析师建议,投资者在选择互联网票据理财时,应当选择正规银行和大的第三方平台进行投资,这些机构往往有专业验票团队,而且托管银行可以进行查验,保证票据的真伪以及规范性。

“当前发生问题的票据均为纸质票据,纸质银票存在一些先天性的缺陷,一是纸质银票作为实体票据,转让交接的过程中,可能存在漏洞,导致一些心术不正的交易经办人员有机可乘;二是银票市场的贴现、转贴现情况没有统一的登记记录,信息散落在各个交易主体,给不法分子留有机会;三是纸质银票在流通过程中还可能被损毁、被克隆,乃至造假,导致难以如期兑付。”周治翰对记者表示。

对此,嘉丰瑞德的资深分析师William给出了以下三点原因分析:

票据宝网站也是专门推出票据理财品的平台,目前也多推出预期年化收益率在6.9%左右的理财产品,期限一般在1个月左右,承兑银行主要是工商银行(601398,股吧)等。记者发现,此类平台近期有迅速增多的趋势。

《投资者报》记者调查发现,互联网票据理财产品年化收益率可达6%~7%,最少1元起投,以“高收益、零风险”的旗号招揽投资者。因为投资者的本息来源最终从银行处获得,在票据合法真实、无瑕疵的情况下,除非银行倒闭,否则很难出现逾期兑付的情况。

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而从事互联网票据理财的第三方平台,多数并非与某家银行建立长期的固定合作关系,而是他们手头拥有的客户所质押的票据决定了他们与哪家银行打交道。如果他们持有的票中,出现了出事银行对应的票,则可能影响到平台的兑付,也即存在风险。

第一,互联网票据理财产品多以银行承兑汇票为基础,相对来说,风险较小。

最大风险是假票据

盈灿咨询高级研究员张叶霞告诉记者,目前互联网票据理财平台可以分为4类,一是专业垂直类,如金银猫、票据宝等;二是互联网类,如京东“小银票”、 苏宁票据等;三是银行类,如平安银行(000001,股吧)小票通等;四是业务涉及票据平台,如开鑫贷、民贷天下等。据不完全统计,目前有90多家P2P平台有票据相关业务。

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“随着固定收益类投资品种的收益不断下滑,互联网票据理财产品的收益也不是很高,目前基本在4%左右,而且票据理财也是短周期封闭产品,流动性相对较差,同样流动性情况下,银行理财产品更为安全。”银率网金融研究中心殷燕敏表示。

第二,目前从事互联网票据理财业务的平台进本是独立运作的,并非是与某家银行建立长期稳定的合作关系。所以,他们手中所持有的票据并非来自同一家银行,只有当出现了出事银行对应的票,才会产生影响。

所谓票据理财,其实就是融资企业或者融资人以银行承兑汇票作为质押担保,通过互联网平台向投资者募集资金。银行承兑汇票,指的是由银行开具的到期兑付的书面凭证。根据《票据法》第七十三条规定:银行承兑汇票由银行承兑,银行承诺到期后会无条件兑付该票据金额给予该汇票的所有人。因此,以银行承兑汇票作为抵押,所代表的是银行信用,其投资风险比较小,这也是这类产品近期火爆的主要原因。

据记者了解,互联网票据平台在上线初期大多以银行承兑汇票质押融资为主,目前多个平台都在进军商业兑票。实际上,各平台之间的收益率差异较大,目前低的在4%左右,高的能达到7

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