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互金平台无可奈何,学校贷转型背后的网络经济

2019-11-09 00:24 来源:未知

摘要:面对愈发趋严的监管形势,互联网金融行业洗牌加速,线上理财端获客和运营成本也越来越高。由此,资产端的开发正成为互金平台的下一个战...

面对愈发趋严的监管形势,互联网金融行业洗牌加速,线上理财端获客和运营成本也越来越高。由此,资产端的开发正成为互金平台的下一个战场。

近期,互联网金融在热议的事情就是“转型”,一个是校园分期平台纷纷转型,另一个是美利金融转型于资产端业务。“转型”需要的成本非常高,为什么在资金紧张的今天还有平台转型呢?

□本报记者 陈莹莹

关于网贷究竟源于何处?网上一直流传着几个版本。洋务派说网贷是从英国兴起,而后在美国开始流行起来,然后再传到中国。要笔者说网贷在中国民间兴起已久,历史已有数千年,而后随着互联网的兴起开始以网络为载体开始流行起来。简单来说网贷平台的模式类似网友口中的“影子银行”,也可以说是民间借贷的互联网形式,依托互联网而发展壮大。

  面对愈发趋严的监管形势,互联网金融行业洗牌加速,线上理财端获客和运营成本也越来越高。由此,资产端的开发正成为互金平台的下一个战场。

昨日(7月20日),互联网金融平台美利金融宣布,当日正式停止线上理财平台的运营,接下来会专注运营资产端。

转型的动力一般有三种可能,一是原有业务已经饱和,没有发展空间;二是原有业务已经失去竞争力,需要开拓新的领域;三是产品进入市场之后发现市场前景不佳,业务拓展较慢,始终预测不到可盈利的点。

8月1日,进军中国达9年的银率网停业。此前,美利金融宣布关闭网上理财业务,退出资金端,专心发展资产端。前者作为老牌网络金融产品信息搜索平台的关张,尤其是得到很多资源支持的后者彻底从理财端退出,意味着P2P行业发生了很重要的变化,互联网金融的转型、整合,不再只是“说说而已”。

整体来看,网贷行业的快速发展还是要从余额宝引爆互联网理财这种模式说起。但实际上在所有在线的网贷平台中,在线时间超过10年的平台也是存在的,所以说网贷行业虽然受众群体较小,发展过程比较波折,但整体上也是普惠金融服务的一个重要补充。

  昨日(7月20日),互联网金融平台美利金融宣布,当日正式停止线上理财平台的运营,接下来会专注运营资产端。

实际上,目前互联网金融主要的合规风险之一就是在资金端,或者叫理财端。

校园金融的转型

校园贷纷纷推出校园市场

曾有一段时间,校园内随处可见各类校园分期平台的广告。现在,趣分期升级为趣店集团,走出校园,转向消费金融;分期乐走出校园,专注互联网消费金融生态布局。

“风靡一时”的校园分期开始“落魄”,两大校园分期巨头的退出,引发了金融人士对消费金融市场的思考。虽然说关于校园贷的负面消息一直层出不穷,但是跌跌撞撞也一直在前进。然而发展一段时间后,校园分期平台发现资金成本一直居高不下、运营效率低、推广难度大、学生无收入来源、无法采取催收手段等问题,并且伴随着舆论和监管的双重压力下,两大校园贷平台纷纷转型,将重心放在了消费金融领域。

校园贷会因此真的一阵不崛吗?从校园金融产品的需求上来看,校园贷还是有需求存在的,加上之前对学生教育的沉淀,校园贷还是会依然存在的。例如京东白条也开始布局校园分期,推出校园白条业务;苏宁金融也开始涉足校园金融。在政策监管措施相机颁布后,被玩坏的校园金融会越来越规范,校园金融想要走上正规还需要一段时间。

专家表示,在资金端“红海”一片的当下,资产端的“蓝海”还有广袤空间。未来互金平台致力于资产端发掘将是一个重要转型方向,而与银行、信托、保险、私募等传统金融机构的合作也是“明智之举”。

从网贷行业的发展历程来看,有些类似当初电商的发展之路,虽然负面事件频出,但在第一批“吃螃蟹”的平台中依旧留存着植根于行业,深根本土的巨头。

  实际上,目前互联网金融主要的合规风险之一就是在资金端,或者叫理财端。

美利金融高级副总裁史志隽坦言,“转型主要是公司业务的定位问题。维护线上运营平台成本比较高,而与其他机构合作,资金来源成本更低,效率更高。”

校园金融的背后看校园市场

学生一直是备受关注的消费群体,从超级课程表等工具类应用到饿了么、美团外卖等外卖O2O再到趣分期等校园金融,不得不说创业者在校园花了不少功夫。然而,饿了么等外卖平台比较重视白领,校园金融纷纷转型,不得不说,学生市场真的很难做。

原因主要包括两点,一个是学生忠诚度低,哪家便宜就去哪,“***上的东西比较普通”、“今天***上面有优惠”……大多数学生使用产品的目的就是为了省钱,学生相比于白领的忠诚度低很多,这也导致了学生的推广成本很高,但是到最后效果也并不理想。另一原因就是平台开始培养学生的某个使用习惯之后,大学生活一共也就四年的时间,加上培养的时间,学生真正到开始付费的时候离毕业还有多长时间?所剩无几。

所以说,创业难,想要做学生业务的创业更难。

但也有互联网金融业内人士坦言,在资本寒冬、合规风潮之下,转型之路不可能一帆风顺,尤其是P2P网贷平台的整合淘汰将加剧,预计今年会有1000多家平台淘汰出局。

再看网贷平台的发展之路,出现过多个维度的导向,笔者找出了几个网贷平台的发展版本,借贷者在进行选择时可以综合评估。

  美利金融高级副总裁史志隽坦言,“转型主要是公司业务的定位问题。维护线上运营平台成本比较高,而与其他机构合作,资金来源成本更低,效率更高。”

他还进一步向《每日经济新闻(博客,微博)》记者指出,“目前所有的本金、利息、历史收益都是我们兑付的,投资人还是比较理解。”至于兑付资金,很多来自购买其平台债权的机构。

美利金融的转型

美利金融宣布战略转型

美利金融宣布战略转型:“清盘”线上理财业务,集中聚焦资产业务与金融产品服务,发力资产端。此消息一出,惊爆整个互金圈。可以说这次转型是“情理之中,意料之外”的事情。一方面是本身美利金融2/3的资金来源是京东金融、挖财、点融网等金融机构,1/3的资金是来自于用户的理财资金。从资金架构上来看其更加倚重金融机构的资金来源。另一方面是理财端获客成本的提升,获取资金的成本越来越高。获客成本高的原因是目标客户很难定位,互联网金融类app一个激活的价格已经到了30块,是普通app的10倍。尤其像美利金融这种有大品牌背景合作背书的平台,转型一定有其深层次的业务思考。

美利金融选择放弃理财端转型深耕资产端,联手京东金融,合力发展消费金融的细分市场,运用金融行业多年累积经验及大数据的技术支持,从风控方面拥有更强的核心竞争力。另一方面,给挖财等理财平台提供安全可靠的理财资产则相对于自己运营理财端更具有信心。同时还能降低平台2%~4%的运营成本。

退出资金端 资产端转型成“命门”

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  他还进一步向《每日经济新闻》记者指出,“目前所有的本金、利息、历史收益都是我们兑付的,投资人还是比较理解。”至于兑付资金,很多来自购买其平台债权的机构。

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从转型看中国式P2P

随着网络借贷暂行办法等监管条例逐渐颁布,整个行业也进入了一个成熟发展的阶段。由于P2P平台的不规范行为造成的负面影响,曾经红极一时的P2P名声一落千丈,不少平台出现“概念大迁徙”,“去P2P化”的运动正充斥着整个互金圈。从2013开始,经历了三年的野蛮生长以及2015年的大洗牌之后,“左手资金端,右手资产端”的“非中介”式的中国P2P玩法可谓司空见惯。平台理财以高收益招揽客户,支付高获客成本的同时,当贷款收入不能覆盖用户理财收益或者被坏债拖累,平台多数会弥补这一部分损失,在此背景下,多数理财端业务拖累了平台自身的利润,甚至导致平台“亏本赚吆喝”,以致“庞氏骗局”的发生甚至是“跑路”。

也正是因为经历过野蛮生长,很多用户已经“害怕”了。这时马太效应开始显现,流量逐渐向寡头聚集。用户在微信和支付宝上随便点几下,就可以轻松获得比银行高很多的收益,又有腾讯阿里这样的大企业作为信任背书。再加上资产荒,好的投资产品不容易获得,那资金天然就流向了这些老百姓喜闻乐见的平台了,这个资金量是巨大的。

美利金融宣布,将“美利金融”升级为集团品牌,旗下两家成员企业正式更名为美利车金融、有用分期,两家公司分别致力于二手车消费金融和3c分期业务。与此同时,美利金融主动停止线上理财平台业务,清算所有到期未到期产品的本金和收益。根据美利金融官网的公告,美利金融线上理财业务个人累计投资额近12亿元。

美利金融关闭资金端业务专注资产端

  融360网贷研究员亦向记者表示,资金端渠道未来会趋向多样化,而资产端业务也不太可能实现一家独大的局面。

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美利金融的转型暗示互金行业的未来发展

正是由于好的投资产品不容易获得,更需要专注于资产端的产品发掘优质资产。利用优质资产占据市场已成为网贷平台长远发展的关键,美利金融的转型更加印证了这一说法。优质资产的获取成为了各家平台的竞争力之一,因此平台业务模式呈现出多元化,纷纷转型发力供应链金融、票据贷、消费金融等模式,未来会有更多的平台根据自身核心竞争力来选择某一垂直领域进行业务专攻。

也可以说,美利金融的转型是互金行业规范化之后的必然发展趋势,是行业细分化的结果。整个行业会细分出更加专业化的分工平台,有专注于资产端的,也有专注于用户运营的,也会演化出一批消费金融的资金供应方……

行业内分工愈加明晰,生态链条逐渐形成,资产端、资金端、金融信息服务、技术支撑、风控建模及数据分析等环节越来越专业化。资金端渠道未来会趋向多样化,而资产端业务也不太可能形成一家独大的局面。可以推测,未来也许会有更多的平台根据自身核心竞争力来选择某一垂直领域进行业务聚焦,侧重资产端的平台可以像美利金融这样砍掉资金端业务,同样在资金端有优势的平台也有可能砍掉资产端业务,专心运营资金端。

传统金融的马太效应造成了不能满足中小用户的资金需求的现象,由此应运而生的是互联网金融。互联网金融的马太效应形成了行业整体规范化,同时形成了多样化的细分领域的市场现状,开始出现的是业务流程中的某一流程的细分产品。未来整个行业除了寡头企业外,就是细分产品各司其职,发挥其所长,不同方位地共同满足用户多样化的金融需求。

资料显示,美利金融于2015年9月上线,先后获得由贝塔斯曼亚洲基金领投的6500万美元A轮融资及京东战略投资。旗下成员企业美利车金融覆盖27个省,累计贷款合同量超5万单。其得到很多资源支持,包括手握电商流量的京东和手握用户的理财社区挖财。

我们现在看美利金融的线上页面,基本上已经看不出P2P平台的痕迹,在去年6月,平台转型专注资产端后,就彻底放弃了理财端的业务,凭借良好的信誉,美利金融能够以更低的资金成本获取资金端来源,所以平台转型专注资产端,专注以汽车为主的消费品分期业务。这是一种良性的平台发展趋势,也是P2P平台转型的一种模式。

  放弃理财端专注资产端

融360网贷研究员亦向记者表示,资金端渠道未来会趋向多样化,而资产端业务也不太可能实现一家独大的局面。

“美利金融退出资金端的消息的确让人震动,但是这的确是行业未来转型的方向。”多位P2P业内人士对中国证券报记者如是表示。

红岭创投大单业务转小额紧抓资产端

  今年来,转型升级俨然已成互联网金融平台的常态。

神仙有财CEO惠轶表示,今年以来,互联网金融监管政策频出,P2P网贷平台在资金存管、信息披露及网络安全等方面面临不小的监管压力,同时随着阿里、京东、腾讯等巨头布局互联网金融行业,网贷平台的生存压力加大,行业洗牌将进一步加剧,整个行业也将朝着更加细分的方向发展,运营更加精细化、差异化、技术化、专业化的市场开始形成。这一系列因素是促使不少网贷平台选择业务转型的主因。从近期行业表现看,退出资金端专做资产端成为一些网贷平台的转型选择。

不少网贷玩家都知道,红岭创投在网贷行业时间是比较久的,在业界也是出了名的大单王,依稀记得在行业飞速发展时期,红岭创投不少项目金额高达数亿元,直接抬杠余额宝。但自从2015年监管层开始对互联网施行监管以来,红岭创投的大单业务开始陆续缩减,至今我们看到红岭创投的借款项目额度几乎都是小额标的,但红岭创投与美利金融不同的是,依旧保留了资金端渠道,资产端转型的方向也并非垂直的细分领域。

  7月20日,美利金融宣布将“美利金融”升级为集团品牌,旗下两家成员企业正式更名为美利车金融、有用分期,分别致力于二手车消费金融和3c分期业务。

放弃理财端专注资产端

“平台竞争的‘命门’在于资产端的竞争,资产端的性质与发展决定了平台做多大,走多远。可以预见,今后将有越来越多的平台转向资产端的建设。”人人聚财创始合伙人兼CEO许建文直言,随着互联网金融生态体系的完善与明朗,资金端与资产端分类会越来越细化。做资产端有做获客的、有做风险评估的,有做运营体系的,还有做大数据支持的,包括征信配套的。理财端也一样,未来可能会从单纯的做P2P,变成一个综合的理财超市,变成一个资产配置的平台。

宝点网资产端业务转型保留资金端

  同时,《每日经济新闻》记者获悉,美利金融线上理财平台还于7月20日将用户账户本金与利息结算,并退回至用户账户。线上理财业务所涉及的现有债权将对接挖财、京东金融等平台。

今年来,转型升级俨然已成互联网金融平台的常态。

中国证券报记者发现,除了转型专攻资产端,有部分平台干脆彻底结束了网贷业务,转行做众筹或电商。如投金所转型做股权众筹,藏象农业众创停止与P2P相关的业务,专注于农业众筹服务、众创服务;雅堂金融转为电商平台,寻钱网涉足股票专业资讯服务;速学贷则做起手机钱包APP“嗨呗钱包”。网贷之家高级分析师张叶霞表示,在监管趋严和竞争激烈的双重压力下,P2P不得不谋求变化。与转型的P2P相比,停业的平台数量更多。

在地方本土平台中,宝点网上线时间也比较久,但从未在网贷评级媒体的TOP100中出现过,人气确实不算高,但整体来看发展得也比较稳健,域名也非常具有地域特色,在很多小细节方面是比较细致的。近期平台拿到了数额不菲的融资,顺利晋升成了国资控股平台,风控系数也进一步加强。从平台上线的小额标的来看资产端也正进行业务转型,逐步贴近监管要求的小额普惠标的。

  “目前虽然监管要求越来越多,但这并非我们转型的主因,拥有很多便宜的资金渠道才是推动因素,目前集团资金对接包括传统银行、融资租赁公司及各类线上理财平台。”美利金融公关总监方芳表示,公司决定把资源用在最主要的资产业务扩张上面。至于原来资金端业务线上的团队,在几个月前便已进行了安置,运营、研发、产品等各方面的人才都汇入了资产端业务岗位。

7月20日,美利金融宣布将“美利金融”升级为集团品牌,旗下两家成员企业正式更名为美利车金融、有用分期,分别致力于二手车消费金融和3c分期业务。

门槛有点高 机构偏爱个人资产

短融网贴近合规全面整改转型

  盈灿咨询行业研究员陈晓俊也分析称,P2P网贷业务线上理财资金端的获客成本并不低,而美利金融可以通过传统银行和各类理财平台获取资金,在资金成本更低、规模更大、更加稳定的情况下,选择仅为资产端客户进行服务。

同时,《每日经济新闻》记者获悉,美利金融线上理财平台还于7月20日将用户账户本金与利息结算,并退回至用户账户。线上理财业务所涉及的现有债权将对接挖财、京东金融等平台。

据了解,美利金融将集中更多资源聚焦在进一步拓展消费金融场景,打造优质资产业务,并积极拓展与传统机构的合作。

在评级方面,短融网算是一个不入流的二线平台。近期平台也进入了转型升级的大军,贴近监管层的合规路线,对接存管,整改大单业务,加强平台透明度,停止和收缩企业贷款,房屋抵押贷款,供应链方面的资产,大量推动小额业务,可以说在资产端方面进行了大整改。

  融360网贷研究员亦向《每日经济新闻》记者表示,它的转型在“意料之外,情理之中”。与之前业内出现的网贷平台清盘停业不同,此次美利金融清理资金端业务,是出于发挥比较优势的目的,在行业生态链条上找准自身位置。行业资金端获客成本居高不下,美利金融成立时间不长,缺乏相应的资源积累,果断放弃也属明智之举。

“目前虽然监管要求越来越多,但这并非我们转型的主因,拥有很多便宜的资金渠道才是推动因素,目前集团资金对接包括传统银行

那么,银行、信托、保险、私募等传统金融机构会否买账?不少传统金融机构人士对中国证券报记者表示,在资产荒加剧的背景之下,的确开始关注互联网金融的线下资产,并积极与一些先期转型的平台接触。此前,国内领先的互联网消费金融服务商分期乐就与众安保险联手完成了首笔场外资产证券化融资。该合作是由分期乐推出债权资产包,众安保险通过保理公司受让这一资产包并提供增信后对接到资金方,完成私募资产证券化融资。

开鑫贷以降息为主线进一步调整

betway必威官网手机版,  那么,未来是不是会有越来越多的平台放弃理财端?

、融资租赁公司及各类线上理财平台。”美利金融公关总监方芳表示,公司决定把资源用在最主要的资产业务扩张上面。至于原来资金端业务线上的团队,在几个月前便已进行了安置,运营、研发、产品等各方面的人才都汇入了资产端业务岗位。

“但是我们的门槛比较高,所以目前只是关注动态,真正要做配置还需要一段时间。”一位保险资管人士直言,即便要合作,刚开始可能也只会选择像陆金所这样的大型平台。

开鑫贷在媒体评级方面是比较有优势的,不管是在网贷之家还是在网贷天眼都有不错的评级,平台背靠国家开发银行,旨在引领民间资本参与重点项目建设,引导社会资金支持实体经济,降低中小微企业融资成本,近期也在调整资产端业务贴近监管要求的小额分散政策。除了业务主线,降息平衡坏账,平衡资金也是平台调整的主线。

  “的确会有平台放弃理财端,不过数量上看应该仍属于小部分。”陈晓俊表示,根据现有数据统计,自5月初开始,停业平台已经接近150家,其中选择转型做其他业务(包括专做资产端)的平台仍然是少数,据不完全统计约20家。

盈灿咨询行业研究员陈晓俊也分析称,P2P网贷业务线上理财资金端的获客成本并不低,而美利金融可以通过传统银行和各类理财平台获取资金,在资金成本更低、规模更大、更加稳定的情况下,选择仅为资产端客户进行服务。

在交通银行首席经济学家连平看来,互联网金融机构与传统金融机构合作,是一个好的转型方向,有利于双方发挥各自优势。“互联网金融作为一位新兴金融业务,不可能完全颠覆传统金融,这中间就蕴藏很多合作机会。通过合作,互联网金融可以探索新的业务领域,包括一些其以前难以操作的领域,就比如资产证券化这些领域。”

看了上面5个在线平台的版本,可以发现P2P平台的发展类似电商平台的发展道路,在初期,肯定是有很多平台跟风,在逐步发展过程中,也会有很多大平台进一步调整业务主线,进一步整改达到监管标准,当然不可避免的也会淘汰掉一部分平台。不过行业竞争越激烈,也就说明这个行业的发展愈加规范完善。

  他进一步分析指出,从目前的情形看,放弃理财端的平台数量暂时不会出现大幅度的增长。主要原因在于,专做理财端需要有资金端的巨大支持。但不少中小平台,由于其并不具备过硬的相关渠道及品牌实力,无法获得足够的资金及相对较低的成本,在资金不足的情况下就不具备放弃资金端专做资产端的实力,因此,未来仍会有平台放弃理财端,但是并不会大规模出现。

融360网贷研究员亦向《每日经济新闻》记者表示,它的转型在“意料之外,情理之中”。与之前业内出现的网贷平台清盘停业不同,此次美利金融清理资金端业务,是出于发挥比较优势的目的,在行业生态链条上找准自身位置。行业资金端获客成本居高不下,美利金融成立时间不长,缺乏相应的资源积累,果断放弃也属明智之举。

爱钱帮CEO王吉涛同样看好互联网金融与传统金融在资产端方面的竞合。“在互联网金融快速发展过程中,单纯靠金融手段发掘资产已经越来越难,资产提供方碎片化的趋势已经出现。数据拥有者和场景拥有者有望成为金融行业资产端的强者。供应链中的核心企业一般掌握核心数据,借助互联网金融中多样化机构的专业外部服务,就可以很轻松的成为一个类金融机构。由于互联网的发展,让大家生活中的每个场景,租房的场景、吃饭的场景、停车的场景等,都具有一种金融服务的可能性。这些场景拥有者也可以借助互联网工具提供金融服务,尤其是消费金融。资产端碎片化的趋势已经出现,但只要抓住一个,就会形成批量化的概念。”

  资产端业务很难一家独大

那么,未来是不是会有越来越多的平台放弃理财端?

许建文对中国证券报记者透露,目前接触到的机构投资者对平台专注做资产端是认可的,而“挑剔”的机构更钟爱个人类资产。“个人类资产中最倾向的又是抵押类和消费金融类资产。这两种资产类型都有分散与风险低的特点。此外,通过资产与交易数据也能更清晰地看到其整体金融风险。对机构投资者来说,风险的大小是可控的,他们也能够通过平台接触更多的优质资产与借款客户,为其以后做个人及前端业务打下基础。”他称,机构投资者基本不太喜欢企业类资产。企业类资产典型的模式是同担保公司或第三方合作,进行尽调、做风险管控。实际上,事后验证这种模式不太科学。因为绝大部分客户都是挑剩下的,只有比较差的企业客户才通过担保公司来进行。

  优质资产的获取成为了各家平台的竞争力之一,因此不少平台纷纷转型发力供应链金融、消费金融等。

“的确会有平台放弃理财端,不过数量上看应该仍属于小部分。”陈晓俊表示,根据现有数据统计,自5月初开始,停业平台已经接近150家,其中选择转型做其他业务(包括专做资产端)的平台仍然是少数,据不完全统计约20家。

另外在许建文看来,将资产打包卖给机构投资者,再由机构做成产品销售,对于个人投资者也是一大利好。“相当于机构给个人投资者做了二次风控了,进一步降低了投资风险。”

  “由于个人征信体系尚不完善,为消费金融业务的大力发展构成了一定的难度。同时,无风险无抵押就需要平台对自身的风控模型、风控能力提出更高要求,平台设计的风控系统要有效降低整体违约率、防范道德风险及金融风险,这对于平台专注资产端是个挑战。”陈晓俊坦言。

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转型不易 行业整合加快

  上述融360网贷研究员也表示,目前在资产端领域,玩家众多,搏杀也日益激烈,未来美利金融要想赢得一席之地,仍需不断打磨自身核心优势,特别是风险识别与风险定价能力,不可懈怠。

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转型,已经成为互联网金融行业共识。但不少专家和互联网金融业内人士坦言,合规发展年的互联网金融转型之路不会太容易。7月底印发的《国家信息化发展战略纲要》提出,“引导和规范互联网金融发展,有效防范和化解金融风险”。此前,在《十三五规划纲要》中亦强调“规范发展互联网金融”。

  他亦进一步分析称,这反映了在行业逐渐成熟的大背景下,行业内分工愈加明晰,生态链条逐渐形成,资产端、金端、金融信息服务、技术支撑、风控建模及数据分析等环节越来越专业化。资金端渠道未来会趋向多样化,而资产端业务也不太可能形成一家独大的局面。可以推测,未来也许会有更多的平台根据自身核心竞争力来选择某一垂直领域进行业务聚焦,侧重资产端的平台可以像美利金融这样砍掉资金端业务,同样在资金端有优势的平台也有可能砍掉资产端业务,专心运营资金端。

他进一步分析指出,从目前的情形看,放弃理财端的平台数量暂时不会出现大幅度的增长。主要原因在于,专做理财端需要有资金端的巨大支持。但不少中小平台,由于其并不具备过硬的相关渠道及品牌实力,无法获得足够的资金及相对较低的成本,在资金不足的情况下就不具备放弃资金端专做资产端的实力,因此,未来仍会有平台放弃理财端,但是并不会大规模出现。

网贷之家联合创始人朱明春预计,随着监管深入,行业转型提速,“预计今年的专项整治会淘汰出1000多家平台。最终行业中能保留1000多家稳健的投资平台是正常水平。”网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2016年7月月报》显示,2016年7月底P2P网贷行业正常运营平台数量进一步出现下降,数量下降为2281家,相比6月底下降了68家,创近一年正常运营平台的新低。正常运营平台中,新上线平台仅有33家;停业及问题平台方面,本月达到了101家,其中问题平台51家(跑路30家、提现困难20家、经侦介入1家)、停业平台50家(停业43家、转型7家)。

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互金平台无可奈何,学校贷转型背后的网络经济转型风潮。数据显示,截至2016年7月底,累计停业及问题平台达到1879家,P2P网贷行业累计平台数量达到4160家。

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资产端业务很难一家独大

在惠轶看来并不是所有网贷平台都适合去做资产端转型。如果不是强流量和强信用的理财平台,资金综合成本高企将成为限制企业资产端发展的瓶颈。

优质资产的获取成为了各家平台的竞争力之一,因此不少平台纷纷转型发力供应链金融、消费金融等。

实际上,之前陆金所大力打造人民公社平台,希望通过这个开放平台,将资产提供方、数据提供方和征信提供方这三方有机结合在一起,成为互金网贷界的“天猫”。但多数网贷平台却并不买账。专家认为,互联网金融平台转型资产端,应大力提升自身的风控能力,风控体系也应该向传统金融机构看齐。而老牌的金融服务网站银率网已于8月1日起停业,业内感慨与其转型不及预期、盈利未达预期不无关系。

“由于个人征信体系尚不完善,为消费金融业务的大力发展构成了一定的难度。同时,无风险无抵押就需要平台对自身的风控模型、风控能力提出更高要求,平台设计的风控系统要有效降低整体违约率、防范道德风险及金融风险,这对于平台专注资产端是个挑战。”陈晓俊坦言。

上述融360网贷研究员也表示,目前在资产端领域,玩家众多,搏杀也日益激烈,未来美利金融要想赢得一席之地,仍需不断打磨自身核心优势,特别是风险识别与风险定价能力,不可懈怠。

他亦进一步分析称,这反映了在行业逐渐成熟的大背景下,行业内分工愈加明晰,生态链条逐渐形成,资产端、金端、金融信息服务、技术支撑、风控建模及数据分析等环节越来越专业化。资金端渠道未来会趋向多样化,而资产端业务也不太可能形成一家独大的局面。可以推测,未来也许会有更多的平台根据自身核心竞争力来选择某一垂直领域进行业务聚焦,侧重资产端的平台可以像美利金融这样砍掉资金端业务,同样在资金端有优势的平台也有可能砍掉资产端业务,专心运营资金端。

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