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betway必威官网手机版专项治理,银行业年末全面

2019-11-03 20:15 来源:未知

摘要:导读:2015年末以来,票据风险事件频发,多家大行、股份行乃至农商行卷入其中。在对票据的检查中,银监会要求对开票、承兑、贴现、转贴等各环节均进行重点检查。如开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查,是否存在做通道、消规模,是否与同业交易对手...

针对银行业各类金融风险,监管层正加强监管力度,全面排查各类风险隐患。

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“这场核查风暴将会持续半年,全面排查‘不留死角’!”银监会一份12月初下发的监管通知如同在年末的银行圈念起了紧箍咒。

上海4月20日 - 中国地方监管部门再度警示银行业票据业务风险。继天津银行上海分行本月初爆出票据买入返售业务风险后,上海银监局严令辖内中资银行,立即对存量票据业务进行严格全面自查,切实规范票据业务经营行为,有效防范风险。

  导读:2015年末以来,票据风险事件频发,多家大行、股份行乃至农商行卷入其中。在对票据的检查中,银监会要求对开票、承兑、贴现、转贴等各环节均进行重点检查。如开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查,是否存在“做通道”、“消规模”,是否与同业交易对手准入名单之外的机构开展票据业务,是否与“票据中介”、“资金掮客”等开展票据交易等。

据《每日经济新闻》,银监会办公厅于7月下发《关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》,要求:

一、公告内容

有知情人士表示,监管部门此举是为了督促银行业金融机构加强内部管控,遏制违规经营和违法犯罪。今年12月至明年3月末,是机构自查时间。明年3-4月份,监管部门将对金融机构进行检查。

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  21世纪经济报道记者获悉,中国银监会决定自2016年7月起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作,并已下发通知。

全面开展金融机构自查与监管检查。其中,银行业金融机构应于10月31日前完成全面自查工作,11月15日前完成问责和整改工作;监管检查则于今年11月底前完成。

银监会日前发布46号文《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(以下简称《通知》),要求整治银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”等行为。

这份核查文件目前基本已经下达到银行机构,21世纪经济报道记者从多家银行人士处得到证实。文件名为《关于全面开展银行业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》(以下简称“通知”),对商业银行的违规经营和违法犯罪进行全面排查和整顿。

图为上海浦东金融区街头一处交通灯。REUTERS/Carlos Barria

  “两个加强、两个遏制”是银监会于2014年12月布置的“加强内部管控、加强外部监督,遏制违规经营、遏制违法犯罪”专项检查。

本级自查要覆盖2016年6月末有余额的各类重点业务;“上查下”中业务量原则上不低于本级自查金额的30%。银监会要求重点排查存款、信贷、票据、同业、理财和代销等各类重点业务中是否存在新发生的违法违规行为。除银行以外,所涉金融机构还包括金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、货币经纪公司等。

检查对象:银行业金融机构2016年末有余额的各类业务,必要时可以上溯或下延

重点检查六大领域

分析人士指出,当前票据业务风险高企,尽管在银监会年初发文后银行自查排查均已开展,但出于对票据重复贴现、重复质押等情况担忧,监管部仍有有必要及时防范和整顿。

  此次回头看,银监会要求采取银行业金融机构自查与监管部门检查相结合的方式。银行业金融机构于2016年10月底前完成机构自查,各银监局于2016年11月底前完成监管检查。

《通知》毫不避讳地指出,“本次‘回头看’的工作,是针对当前金融领域存在规则漏洞、管理涣散、违法违规现象屡禁不止、大案要案多发等问题开展的一次全面体检。”

检查方式:银行业金融机构自查银监会各机构监管部门组织推动并督导所监管金融机构的自查和“上对下”抽查、银监会现场检查局组织对金融机构的监管检查、各银监局推动辖区内的自查与监管检查

这是一场“网式”的整顿,通知下发后,由各银行等金融机构自查开启。

两位消息人士周三透露,上海银监局向辖内中资银行发出票据业务风险提示,要求辖内银行业金融机构充分认识目前票据风险案件高发造成的严重负面影响,全面清理与中介的违法违规业务合作,立即对存量票据业务进行严格全面自查,尤其应做到对所有票据开包检查。

  “这次回头看是对去年"两个加强、两个遏制"专项检查的再回访,是在全国范围内的统一行动。”某地方银监人士表示。

银监会要求重点检查是否存在存款失踪、非法吸收公众存款、挪用客户资金、存款虚存、存款不入账和异地大额存款等;在理财业务方面,重点检查是否存在银行业机构员工私售“飞单”,签订“阴阳合同”或抽屉协议等为非保本理财提供保本承诺等;代销业务方面,重点检查是否为代销产品提供直接或间接,显性或者隐性担保,包括承诺本金或者收益保障等。

检查报告提交时间点:各金融机构于2017年6月12日前报送自查报告,11月30日前完成整改和问责工作并形成报告;各银监局2017年6月12日前报送检查报告、附表及典型案例,6月底前报送现场检查意见书,7月底前报送“三套利”专项治理最终处理处罚结果;

一名不愿透露姓名的商业银行人士表示,“检查的内容包括已出现违规经营和违法犯罪问题的问责与整改情况和潜在违规经营和违法犯罪问题两方面。业务上主要集中在违规经营和违法犯罪高发的信贷业务、存款业务、票据业务、同业业务、理财业务、财务管理等领域,是否存在新发生的违法违规行为。”

他们并引述该票据业务风险提示通知称,辖内银行业金融机构要严格实行同业业务集中管理,严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动,高度重视交易对手风险,同时,严防银行票据资金被套取、挪用,违规参与民间借贷或非法集资,甚至成为社会非法金融活动的资金来源。

  抽查比例不低于30%

银监会提出要“重点检查开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查、授信调查和统一授信管理是否到位;票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中,是否存在为他行‘做通道’‘消规模’等行为;是否与‘票据中介’‘资金掮客’等开展票据交易”等。

监督措施:责令暂停业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、责令调整董事及高管等审慎措施。

21世纪经济报道记者从金融机构处获得的这份通知显示,银监会还要求各金融机构边查边改,针对各业务领域的重点环节提出整改措施,概括为四大举措。

“这是在天津银行上分行买入返售业务风险爆出风险后,监管层及时提示风险的动作,对票据业务本身影响还是蛮大的,不少银行之前已经暂停了承兑银承。”一位股份行人士称,票据市场依旧处于敏感期,比较可怕的是票据自身利用重复贴现形成杠杆。

  该次回头看中,银行自查覆盖2016年6月末有余额的各类重点业务,包括存款、信贷、票据、同业、理财、代销等;“上查下”中机构数量原则上不低于30%,业务量原则上不低于本级自查金额的30%。

要检查“是否严格执行债权人委员会决议”“是否存在对产业过剩行业‘一刀切’式的信贷退出,存在抽贷,停贷等行为……”

二、“三套利”专项治理针对票据市场的具体内容总结

一是健全制度体系,做到全覆盖、不留死角;二是强化责任追究,明确各个环节、各个方面的责任,确保各项规章制度落到实处;三是突出管理重点,特别要加强对基层一把手、关键岗位和人员的管理,必要时实行轮岗;四是加强监督检查,使制度落实情况的监督检查常态化。

中国城市商业银行--天津银行本月稍早称,其上海分行票据买入返售业务发生一宗风险事件,经核查涉及金额7.86亿元人民币。

  机构自查的检查范围,包括此前“两个加强、两个遏制”专项检查(包括自查、监管检查、2015年自主开展的回头看工作)和上级党委巡视等发现问题的整改和问责落实情况,各机构在公司治理、内部控制、风险管理、案件防控以及服务实体经济等情况,存款、信贷、票据、同业、理财等各类重点业务中是否存在新发生的违法违规行为。

每经新闻4日曾报道,银监会要求做好银行业金融机构债权人委员会有关工作,要求债权银行不得随意停贷、抽贷,要通过收回再贷,展期续贷等方式“最大限度地帮助企业实现解困”。

1承兑市场

机构自查和监管部门的检查,重点都是违规经营和违法犯罪高发的信贷业务、存款业务、票据业务、同业业务、理财业务、财务管理等六大领域。

中信证券报告指出,导致票据风险的原因多样,包括银行存在票据交易需求(腾挪贷款额度、减少资本占用等)、中介提供便利(撮合票据交易,乃至一票多买、伪造假票等非法经营)、监管有空白(票据中介游离于监管范围之外)等。

  其中,针对目前有股份行、城商行股权被转让、质押等情况,特别提及检查股东资质是否符合监管规定,股权转让、质押等管理工作是否到位等。此外,对公司治理检查还包括是否建立完善的信息科技系统,充分利用科技管控、网络技术、大数据等手段有效防范金融风险和金融案件。

今年以来,银行票据风险事件频频发生,农行、中信银行、天津银行、宁波银行、广发银行等均已涉及其中。农业银行在1月下旬曝出39亿票据诈骗案;中信银行兰州分行发生票据无法兑付风险事件,涉及风险资金金额约10亿元;4月初,天津银行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币;7月7日,宁波银行深圳分行原员工违规办理票据业务,共涉及金额合计32亿元。

(1)是否放松风险管理或授信条件,以形式审查替代实质审查,为不符合条件的客户办理授信业务;

一位城商行人士表示,信贷业务方面,检查的违规情况贯穿整个信贷过程。比如,是否存在贷款被骗、贷款投向不合规、贷款审批不合规、贷款被挪用、人为掩饰不良资产、违规转让贷款、违规处置不良金融资产等。

根据上海银监局下发的通知,银行不得利用“过桥行”规避授信管控,不得为他行充当“过桥行”;禁止与非持牌经营机构、小型异地驻点机构等机构违规开展业务;重点关注交易前手中含有异地农合机构的票据业务。

  在监管检查部分,要求各银监局对部分检查项目采取“双随机”抽查方式进行检查。辖内法人机构抽查类型应全覆盖,抽查比例不低于30%。辖内非法人机构中,各政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行和邮储银行抽查比例不低于30%;其他机构抽查比例不低于20%。

银监会主席尚福林曾在7月中旬表示,要协调好防范风险与促进发展之间的关系……要重点严查十大行为,包括违规办理票据业务、签订抽屉协议、贷款“三查”执行不力等行为;违规私售飞单和代理销售,误导或诱导购买投资产品;充当资金掮客,参与民间借贷和非法集资等。

(2)是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票,套取保证金,虚增存款和中间业务收入的情况

随着存款保险制度的即将推出,银行在存款领域的竞争也显得越来越激烈。存款方面重点排查是否存在高息揽储、通过第三方中介吸存、以贷转存、理财产品倒存、利用同业业务冲规模等违规行为。

此外,同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务;各分支机构除对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务可接受总行同业专营部门委托,代理其市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项之外,不得开展其他任何同业业务项下的相关活动。

  除检查机构自查部分情况外,监管检查部分提及,特别注重加大对跨市场、跨机构、跨业务领域的检查力度,加大对机构内控有效性的再检查力度。

监管层近几个月展开了一波又一波业务风险排查行动。央行、银监会于4月底联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》,对票据中介的情况进行全面摸底,并对非法票据中介活动进行治理。

(3)是否存在违规配合客户办理无风险敞口、无真实贸易背景银行承兑汇票业务进行套利导致资金在银行体系空转;

betway必威官网手机版专项治理,银行业年末全面临检。表外业务主要侧重在票据业务。比如,办理无真实贸易背景的银行承兑汇票,关联企业之间的贸易合同审查不严格,保证金来源为贷款或贴现资金,利用套开、滚开等方式长期套取银行贷款或掩盖票据风险等。

资金划转方面,通知明确,票据转贴现、买入返售、卖出回购资金应由票据转入行将资金划入票据转出行在人民银行开立的存款准备金账户,或票据转出行在本行开立的一般存款账户,不得转入票据转出行在他行开立的账户。

  六项银行类重点业务检查

随着监管部门对银行票据业务的风险排查整顿力度空前,部分商业银行已全面暂停票据业务,另有部分商业银行仅有电子票据业务正常开展。

(4)是否存在利用票据业务,以票吸存虚增存贷款规模。

理财业务和同业主要是排查,违规利用理财产品腾挪信贷规模、未经授权私售产品和误导消费者行为、通过理财资金投向限制性领域等。同业业务主要是排查会计核算不真实、不合规,该计提的资本未计提或未足额计提,同业业务未成立专营机构进行专营等。

通知并要求,全面梳理票据业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互制约的岗位安排,严格实行前中后台分离,禁止会计岗位内嵌于票据业务部门。

  银监会要求,对重点业务环节的合规经营和风控全面覆盖2016年6月末各类主要业务余额,加大对关键环节和重要岗位的检查力度,重点排查违规经营和违法犯罪高发的存款、信贷、票据、同业、理财和代销等六大业务领域。

值得注意的是,不止是银监会在行动,国内金融监管部门在排查风险方面几乎步调一致。监管风暴涉及金融领域的方方面面。

2贴现市场

排查的其他的财务管理方面的违规,还包括:违规发放奖金补贴及福利、违规购建高档楼堂馆所、私设“小金库”等其他违法违规行为。

票据实物管理方面,应加强票据集中保管,支行或一线经营单位不得自行保管,严格交接票和出入库管理,严禁通过中介等非交易对手人员送票、取票。并严格票据背书交付管理,禁止不见票交易,不得以票据清单替代票据实物交付,同时票据的取得必须给付对价。

  2015年末以来,票据风险事件频发,多家大行、股份行乃至农商行卷入其中。在对票据的检查中,银监会要求对开票、承兑、贴现、转贴等各环节均进行重点检查。

据财新、证券时报等媒体上周报道,保监会向保险机构下发《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》,要求保险机构聚焦10个方面风险开展工作,今年将紧盯违法违规高发、频发的薄弱环节,以及新业态、新产品等容易产生监管空白和监管套利的可能缺失环节,完善制度机制,把防范风险的水平提高到更高层次。

(1)是否存在为无真实贸易背景的承兑汇票办理贴现

风,起于金融反腐?

**遏制风险仍有赖多管齐下**

  检查措施包括,开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查、授信调查和统一授信管理是否到位,票据承兑保证金和贴现资金管理是否到位,票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中,是否存在为他行“做通道”、“消规模”等行为,是否与同业交易对手准入名单之外的机构开展票据回购业务,是否无背书开展票据买卖。此外,还包括是否与“票据中介”、“资金掮客”等开展票据交易;是否存在公章、印鉴、同业账户等出租、出借行为。

财新提到,此次保监会对保险机构自查和监管部门检查的要求比以往更加具体,“回头看”工作领导小组成员几乎涵盖了保监系统的所有部门。其还援引业内人士表示,这次要求自查的规定之细致之全面,是史无前例的,尤其是保监会还提出,倘若自查不合格,保监会将进驻保险机构帮助公司一起查,并且要暂停新业务。

(2)是否存在利用第三方机构,将票据资产转为资管计划,以投资替代贴现,随意调节会计报表并减少资本计提;

业内人士认为,全面的排查或许与金融反腐深入有关。

实际上,中国银行业票据业务风波不段,包括中国农业银行(601288.SS)、中信银行(601998.SS)先后爆出高达39.15亿和9.69亿元人民币的票据诈骗案,在银监会年初发出风险提示后,银行自查和排查也已经展开。

  在信贷业务检查方面,除重点检查授信条件是否弱化、大额授信风险、批量为同一商圈多个商户或小微企业贷款外,银监会强调了对“首付贷”的检查,要求检查是否存在个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道,是否存在融资给第三方用于发放首付款、尾款等,是否存在个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于支付购房首付款等。此外,要求银行排查债务链、担保圈、互联网金融、民间融资等带来的外部风险传染。

(3)是否存在借助跨业合作通道,通过信托、券商等“通道”模式,运用理财资金投资票据资产的行为;

此前,也有媒体报道称,今年超150位国企高管落马,金融系统犯罪属重灾区之一。比如金融机构董事长、行长级别的就有内蒙古农信社原主任武文元、内蒙古银行董事长杨成林、邮储银行原行长陶礼明、成都银行原董事长毛志刚、许昌银行董事长高志民、龙江银行监事长杨进先等在今年先后落马。

在业内人士看来,票据业务传统渠道型模式将难以为继,新的“交易型”模式将破茧而出,业务转型在即,亦是监管层“打补丁”的好契机。

  同业业务检查方面,主要检查同业业务专营制等情况,并按照实质重于形式原则对同业业务进行会计核算和资本拨备计提。

(4)是否与中介合作,离行离柜办理无真实贸易背景票据贴现非法牟利。

前述商行人士也表示,文件下发后,当地监管部门还专门为此召开了会议,要求金融机构今年12月15日之前就要将本行的自查方案上报,且在2015年3月末之前,将自查报告和整改的方案报送当地银监系统。而银监会最终以核查或者抽查的方式收官这场监管与整顿风暴。目前,各大银行等金融机构自查已经开启。

中信证券表示,从监管角度来讲,既要针对违规票据中介进行打击和限制,亦需对银行票据业务进行规范,限制票据在腾挪额度等方面的作用,遏制风险仍有赖监管多管齐下。

  “同业检查主要为对应2014年发布的、规范同业业务的"127号文"和"140号文",实际上同业业务经过这两年的整顿已经相对规范。这次检查的重点应该是之前发生风险事件的票据,以及理财。”某股份行人士表示。

3转贴现市场

前述金融机构人士表示,根据银监会要求,自查的方式除了开展本级的自查,还要由上级机构组织内审、合规和业务管理等部门开展对下属分支机构的检查。“重点检查对案件、风险事件、损失事件和内外部检查所暴露问题的责任追究与整改是否到位,是否还有未发现的案件和违规隐患,已有的管理措施是否还存在薄弱环节,工作中是否还存在哪些隐患和漏洞”。

汇票观察评论员刘枫认为,如果是银监会的203号文相当于给票据行业的老模式关上一扇门,那么央行MPA体系则是给票据行业的新模式指出了方向。

  在银行理财监管新规正在征求意见的当下,对理财业务的检查上目前仍为传统领域。银监会要求重点检查理财业务事业部改革,以及通过发行理财产品归还贷款;以自营业务承接理财风险资产;理财产品相互交易、调节收益;接受其他金融机构回购或承诺,利用理财资金为他行代持资产;签订“阴阳合同”或抽屉协议等为非保本理财提供保本承诺等情况。

(1)是否存在通过组合运用卖断、买入返售、买断转贴等方式,将票据在资产负债表内转移出去逃避信贷规模管控、赚取买卖差价的行为;

据悉,此次自查的机构范围几乎包括全部的银行业金融机构,以及归口银监会的金融机构。知情人士还表示,“对于已经出现的违法行为的检查,被追究的不仅是近期的,且要追溯到2010年以来的情况。监管部门要求逐笔梳理2010年以来的违规经营和违法犯罪情况,检查对相关责任人问责是否到位。”

央行在MPA管理体系中明确指出,从以往的关注狭义贷款转向广义信贷,将债券投资、股权及其他投资、买入返售资产等纳入其中,有利于引导金融机构减少各类腾挪资产、规避信贷调控的做法。

  在对代销的检查中,银监会也要求检查是否为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保,包括承诺本金或收益保障。

(2)是否存在违规办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现“清单交易”业务

根据通知,除了对案件的检查,银监会还要求银行堵住“内控的隐患和漏洞”。具体检查内部控制制度是否完善,是否做到全覆盖、不留死角。内控组织体系是否健全,是否有利于董事会、监事会、独立董事充分发挥作用,是否能够确保前、中、后台有效制约等。

刘枫指出,票据的很多业务模式的操作不透明,特别是同业户以及中介商票,脱离了银行体系自身的风控和资本约束,其资金流向一直是监管担忧的一大问题。配合目前国家要推进的供给侧改革,2016年的信贷资金流向会成为监管重点关注的对象,不能再让资金流入“僵尸企业”,更不能让资金流入股市、期货等非实体经济的地方。因此年初银监发文也是顺应时势。

  此外,存款业务重点检查是否存在“存款失踪”、非法吸收公众存款、挪用客户资金、存款虚存、存款不入账和异常异地大额存款等。

(3)转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务是否按照规定计提资本

自查以后,明年3-4月份,监管部门将对银行业金融机构进行核查或抽查。内容可结合日常监管掌握的情况,对不同机构各有侧重。而在抽查银行自查与整改情况的基础上,可选取银行业金融机构自查未覆盖的样本进行检查。

他并认为,在央行MPA宏观审慎管理思路下,票据业务目前的主流模式“消规模”将在不久的未来消失,票据将不用通过各种灰色链条来腾挪信贷规模,这也会减少其中的操作风险。票据同业业务将逐渐接近于固定收益类资产的交易模式,且在银行所有资产中,其低风险高收益的优势将更加突出。

  除银行类业务外,银监会对金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司的特色业务以及其他金融机构业务提出重点检查内容。

(4)是否存在以拆分时段买入返售相同票据资产,减少风险资产占用;

按照监管要求,自查覆盖的范围是:“按照本级自查金额不应低于相关业务今年末余额的50%;上级检查各级下属机构的覆盖面不应低于30%,检查金额不应低于被查机构相关业务2014年末余额的30%”。

从央行公布的统计数据来看,票据业务监管趋严及风险频现已令票据融资规模骤降,今年2016年3月末社会融资规模存量为144.75万亿元,同比增长13.4%,其中,未贴现的银行承兑汇票余额为5.63万亿元,同比下降19%。

  其中,在信托公司固有业务方面,检查长期股权投资是否限定为金融类公司的股权投资,是否有未经批准以固有财产进行实业投资情况;在信托业务方面,对日常监管中较为关注的房地产、银信合作、政信合作、有价证券投资等信托业务,如涉及在异地展业的,按相关具体业务合规性要求进行检查;此外,重点检查信托公司通道业务进行的融资活动引发的各类风险以及是否存在监管套利、风险隐匿和风险转移等行为。

(5)是否通过违规办理同业代理转贴现业务,隐匿信贷资产规模;

中国央行副行长潘功胜在今年全国两会期间表示,中国央行正在抓紧推动建设全国统一的票据市场,这是下一步央行工作计划之一;建设电子票据交易系统,将有利于提高票据市场交易效率,降低票据市场交易成本和交易风险。

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(6)是否通过票据业务为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”

此前报导,中国央行支付结算司下发通知,要求银行和财务公司严格落实电票业务相关要求,从2017年1月1日起单张出票金额在300万元人民币以上的商业汇票全部通过电票办理。

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(7)是否存在借助跨业合作通道,通过信托、券商等“通道”模式,运用理财资金投资票据资产的行为。

中国银监会年初下发203号文,要求银行业全面加强票据业务风险管理,严格按照业务权限、交易对手准入清单和同业授信额度开展同业票据业务,强调各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务,已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等,防止虚假交易及发票重复使用。

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审校 黄凯

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