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470多万积蓄神秘消失,女业主1080万储蓄仅剩124元

2019-10-20 10:53 来源:未知

摘要:朱浩洁在 招商银行 存款2300万元,满以为会获得高额利息回报,不想,两个礼拜后才发现卡里的钱早已不翼而飞。警方调取监控录像发现,不法分子盗取钱财手法高明,竟在银行大堂内堂而皇之地将钱转走。 今年年初,朱浩洁将招商银行股份有限公司宁波江东支行告上...

回顾整件事情

摘要:本来是招行的高端金葵花客户,以为能安然享受更好的服务,没想到却遭遇470多万存款不翼而飞的奇事,更出人意料的是,一次次追问与求助,都在银行的推诿中落空。 金葵花客户经理突然自杀,客户发现存款消失数百万元近日, 招商银行 西安雁塔广场支行一名金葵...

中新网石家庄5月18日电 5月15日,中新网以《河北石家庄一储户300万存款“失踪” 银行称无责任》为题,报道了余兵在中国工商银行石家庄建华支行存储的300万元离奇“失踪”一事。稿件刊发后,几十名工商银行储户找到中新网记者,称他们在中国工商银行石家庄建南支行的存款也和余兵的遭遇一样,莫名“失踪”,初步统计,涉及金额达数千万元人民币。

  朱浩洁在招商银行存款2300万元,满以为会获得高额利息回报,不想,两个礼拜后才发现卡里的钱早已不翼而飞。警方调取监控录像发现,不法分子盗取钱财手法高明,竟在银行大堂内堂而皇之地将钱转走。

4年前,永康人朱先生在招商银行宁波江东支行存款2300万元,满以为会获得高额利息回报,不想两个星期后却发现,卡里的钱早已不翼而飞。警方调取监控录像发现,竟然是当时拉他去存钱的人骗他输入密码,在银行大堂内堂而皇之地将钱转走了。

  本来是招行的高端金葵花客户,以为能安然享受更好的服务,没想到却遭遇470多万存款不翼而飞的奇事,更出人意料的是,一次次追问与求助,都在银行的推诿中落空。

对于众多工商银行储户存款“失踪”一事,中国工商银行石家庄分行工作人员表示,目前涉事的工商银行员工暂时回避。对于类似事件涉及多少储户与金额,工商银行称还未统计。目前警方已对部分储户存款丢失一事进行立案侦查。

  今年年初,朱浩洁将招商银行股份有限公司宁波江东支行告上法庭,指出对方在办理业务时严重违规,包括未将对账单交给原告本人、未实施客户身份识别制度、未要求原告本人签字确认转账单据等,致使2300万元巨款被非法盗取的严重后果。

朱先生多方追索损失无果,去年年初将招商银行江东支行告上法庭,指出对方在办理业务时严重违规,包括未将对账单交给原告本人、未实施客户身份识别制度、未要求原告本人签字确认转账单据等,致使2300万元巨款被盗走。

  金葵花客户经理突然自杀,客户发现存款“消失”数百万元——近日,招商银行西安雁塔广场支行一名金葵花客户的自述书中所反映的内容在网上引发热议。

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  事情究竟如何?《法制日报》记者展开了调查。

昨天,心力交瘁的朱先生再遭打击,他收到了江东法院判他败诉的一审判决书:被告对于涉案存款被盗导致的损失不具过错,不应承担赔偿损失的责任,驳回原告的全部诉讼请求,案件受理费16.7万余元由原告承担。

  据悉,该客户于2010年7月在招商银行西安雁塔广场支行开立金葵花账户,并被指定了客户经理周一菲。2016年4月,该客户去银行查询账户发现,自己招商银行账户中的470多万元已经“不翼而飞”,其客户经理周一菲也已经于半个月前自杀。在与事发银行多次交涉无果的情况下,该客户已经向法院提起了诉讼。

涉事的中国工商银行石家庄分行建南支行。 王天译摄

  2300万元巨额存款不翼而飞

银行答辩:

  《投资者报》记者辗转联系到了自述人陈茜(化名),并从陈茜处了解到,与之遭遇相似并提起诉讼的客户还有一些,最终涉案总金额远不止数百万元。

女老板1080万存款仅剩124元

  9月22日,在浙江省宁波市,《法制日报》记者见到了朱浩洁。此时的他已经被这场官司弄得心力交瘁。“银行管理太松懈了。在2300万元被转走前的最后一步,银行主管明明已经提出要我本人签字,但是最后还是忽略了。”

严格按照规程操作

  金葵花客户经理所服务客户的大额存款如何会“不翼而飞”?这跟客户经理周一菲的自杀事件之间又有什么关联呢?带着这些疑问,记者第一时间赶赴招商银行西安雁塔广场支行核实求证。在采访被拒的情况下,记者留下了采访需求和信息。但截至记者发稿,并未收到回复。针对案件中的多个疑点,本报记者与招商银行总行进行了多次沟通与求证,但银行称由于此事正在法院审理阶段,也不便答复。

5月18日上午,石家庄市民王丽和多位工商银行储户向中新网记者讲述了自己在工商银行建南支行存款“失踪”的经过。

  事情还得从2012年2月说起。徐革敏是朱浩洁的好友,他听朋友说宁波某银行拉存款业务,利息丰厚,便将这一消息告诉了朱浩洁。听完朱浩洁心动了,几经联系,他与对方约定了见面地点——招商银行股份有限公司宁波江东支行。

虽然原告称银行方有失职,但是被告银行在答辩中称,原告朱先生存款损失系第三人诈骗行为所致,无论银行在业务中是否存在过错,原告都应该首先向实施犯罪的人追索,而原告并未穷尽追索手段而直接起诉银行,并不恰当。

  470万元不翼而飞

拿着厚厚的一沓银行对账单,王丽沙哑着嗓音告诉记者,从2014年5至2015年1月,短短8个月间,她在工商银行建南支行陆续存入了1080万元人民币,而在今年5月7日,她突然得知,自己的千万存款只剩下了124元。

  2月21日一早,朱浩洁来到约定地,见到了自称是招商银行工作人员的张玲音,她与另一银行工作人员将其带至贵宾室。整个过程,与以往银行办理业务没有任何不同。

银行认为,朱先生的资金被转账系其自身故意或重大过失导致,如有损失,也应由他自行承担,因为他在转账后两个星期就发现钱被转走,但并未马上报警,而是向张某等人询问情况并催促还款,直到当年6月7日才报案,行为反常。

  “一定要警惕服务你多年的银行客户经理!”转眼间,距离金葵花客户经理周一菲自杀已有一年零三个月。大西北6月的天气虽然不似南方的湿热和阴雨,却着实晒得厉害。

“那是我经商20多年的全部心血啊。”谈起自己的遭遇,王丽欲哭无泪。她告诉记者,自己在石家庄经商,因业务需要,在公司附近的一家工商银行营业网点开了户,将自己的金融业务和存款全部交由这家营业网点办理。

  根据约定,朱浩洁需存款2300万元至该银行,两个月内不能转出,则可获得一笔高达108万元的利息回报。

银行表示,银行在代办转账业务中严格遵守各项业务操作规程,不存在过错。银行完全有理由相信王某有代办权,因为王某先到柜台提供了相关转账单据,单据上原告朱先生的身份证号、卡号、转账金额等信息已填写完毕,并告知柜员储蓄卡、身份证会马上拿来。

  事发行招商银行西安雁塔广场支行,位于西安大雁塔文化休闲景区北广场边三叉路口中的一侧,原本一出门就能看到大雁塔景区和音乐喷泉,位置十分显眼,而今却被正在马路施工的中铁十四局集团的施工栏围在了里侧,轻易看不到门脸。

“从2014年初开始,这家工商银行营业网点的一名负责人梁某就开始向我推荐,说是工商银行有一项高息揽储业务,一年的定期存款可以拿到10%的年息。我根本没有意向存款,但梁某不仅三番五次地劝说,还给我的公司介绍客户。”王丽说,经不起梁某的软磨硬泡,考虑到对方是工商银行正式员工的身份,她最终同意办理这项业务。

  朱浩洁回忆,他自己带着身份证与银行卡,在大堂柜台办理了存款业务。此后,张玲音陪同他来到贵宾室,递给他一份协议,协议内容大致是承诺两个月内不能将款项转出的内容。

之后,朱先生到达并向柜台内递入银行卡和身份证,与王某所填写单据完全一致,且在办理转账过程中,朱先生亲自输入了密码,充分说明他其实已告知他人卡号和身份证,并同意转账,并且通过输入密码方式进行了最终确认。

  记者抵达支行时已经临近中午,但招商银行西安雁塔广场支行里仍有不少客户在等待办理业务。网点大堂面积不大但布局紧凑且方正,一进门从左往右分别可以看到理财经理位、显眼的金葵花客户室,以及可视柜台机等设备。

据王丽回忆,第一次存款时,梁某把她带到了建南支行,在门口和建南支行的一名员工范某进行了简单交接。王丽在范某的指引下,办理了定期存款业务。

  就在朱浩洁签署协议的过程中,张玲音向其索取了银行卡及身份证,表示要拉取对账单,以便银行存档。

整个过程中,朱先生都站在王某身边,柜员通过扩音喇叭对外询问,朱先生没有提出任何异议。

  金葵花理财室大门紧闭,似乎在彰显着进出其中的客户的尊贵身份。而这里,也正是陈茜反馈其数百万元存款被银行客户经理周一菲分多次擅自转入他人账户的地方。

“范某让我办理U盾,我说不办,因为我从来不用网银。可范某说办理U盾是为了方便汇利息。”王丽称,在范某的全程陪同下,她办理了U盾并设置了密码。此后,U盾便一直在家中保管,而她也从未用过网银。

  没有丝毫怀疑,朱浩洁将卡给了对方。不想,这正落入了对方的陷阱。

法院判决:

  “2016年3月开始,招商银行新换的客户经理刘兰(化名)多次给我电话,约我去银行办理业务。我于4月15日到招商银行雁塔广场支行第一次见到刘,在沟通过程中她多次暗示我查询理财产品状态。我查询后发现大额资金异常。”

betway必威官网手机版,据王丽介绍,在2014年3月份办理第一笔100万元的存款业务时,她曾向范某询问,10%的利息何时能到账。“当时范某的回复是最晚第二天就能到账。”王丽说,第二天,她确实收到了10万元“利息”。此后的8个月里,她分多次陆续向该银行卡内存入了1080万元。

  根据朱浩洁自述,张玲音出去以后很快就回来了,告诉他需要输入一下密码。

银行无过错,不承担责任

  发现471.2万元不翼而飞的陈茜当时就要求与周一菲当面对质,却被刘兰告知周已于3月底自杀身亡。“我的一位朋友在听说周自杀且存在盗转大额资金问题后,为确定资金安全到银行查询,也发现了账户内的大额资金异常。”陈茜说。

据王丽提供的她和梁某的录音显示,当她办理此项业务的存款达到300万时,也曾产生了担忧,但梁某不断用“没事”、“办了好几笔”、“做这项业务不是一次两次了”来打消王丽的疑虑。

  同样,相信对方是银行工作人员、没有丝毫怀疑的她,跟随对方走到柜台处,输入了个人密码。之后,张玲音拉着朱浩洁离开。

法院审理认为,银行对于涉案存款被盗导致的损失不具过错,不应承担赔偿损失的责任。

  令陈茜更加焦虑的是,事发后,银行对金葵花客户的问题没有表现出正常的关心,而是表示不知情,让客户自己打印银行流水及回单。

王丽称,今年5月7日,她从网上看到了有关存款“失踪”的报道,随后来到工商银行查询,才发现自己的千万存款仅剩124元。

  殊不知,几分钟后,朱浩洁账户里的钱就被转至另一人的账户里。从他存钱到钱被盗取,整个过程时间不超过1个小时。

法院给出了4点理由:

  陈茜在打印转账凭证时发现有多笔异常转账,而且客户签名均非其本人,其中一个签名正是客户经理“周一菲”。除周之外,签名中还有“何锋锋”、“强路路”、“于鹏”三人,但这些人陈茜并不认识,也无任何经济往来。

多名储户定期存款被要求办理U盾

  事实上,张玲音并非银行工作人员。

其一,关于打印对账单是否需要密码,中国人民银行并无统一规定,因此招商银行在业务操作中对交易明细查询未设置密码输入环节,并未违反法律法规。

  至于银行的客户经理如何知道当事人密码,柜台巨额转账为何没有验证陌生转账人的身份,银行短信系统缘何遗漏资金变动提示,客户经理又为什么要自杀,巨额钱款去向何处等等都不得而知。重重疑点萦绕在陈茜心头,但出人意料的是,她的一次次追问与求助,却都在银行的推诿中落空。

王丽告诉记者,发现存款“失踪”后,她立刻被建南支行的员工带到了营业部2楼的接待室,“他们行长拿出了一年前我办理存款时的复印件,说你看看上面的签字是你的不?你再看看上面的U盾号码,和你手中的U盾号码一致不?”王丽说,至此她才知道,自己手持的U盾的号码与存单上的U盾号码不一致。

  根据案发后警方调查记录显示,张玲音系宁波某投资公司法定代表人,她与王元媛等人合谋,以高息为诱饵,找到朱浩洁。当天,王元媛率先到达银行,谎称将为朱浩洁办理拉对账单及转账业务。此后,张玲音获取银行卡、身份证,交由银行柜台人员,由王元媛办理拉对账单业务的同时办理转账业务。随后,张玲音以“对账单需要密码”为由,骗取朱浩洁输入密码,王元媛签字转账。2300万元就这样被盗取。

另外,从监控录像上看,原告朱先生将银行卡、身份证交由张某提交给被告银行柜台,并在被张某带至柜台后,柜员提醒其需要输一下密码,并大声问“你刚不是转出去吗”,原告并未予注意,说明原告未妥善保管身份证、银行卡及密码,在办理业务过程中未注意柜员问话,自身存在重大过错。

  储户维权艰难

“这怎么可能呢?U盾我从银行柜员手中拿到后,一直都是自己保管。”王丽称,不仅自己从来没用过,U盾也从来没让其他人看过。“银行柜员出的单子,让我签字,我出于对银行的信任就在上面签字了,要不是他们行长说上面有U盾号,我到现在都不知道U盾还有编号,更不要说签字前一一核对了。”王丽称。

  被害人称银行存在三大失误

其二,办理朱先生业务时,王某一直站在柜台前,将已填好包括朱先生身份证号等信息的转账申请单交给柜员,而后朱先生将身份证交由张某递交给柜员,并由本人输入密码完成转账。期间,柜员曾询问“你刚不是转出去吗”,朱先生站在王某身边未提异议,而由王某作答。因此,银行柜员有理由相信王某系朱先生的代理人以及转账系朱先生的真实意思表示,转账由作为代理人的王某确认也不违反相关业务规定。

  如今在百度搜索中输入“周一菲”三个字,就会出现“周一菲,西安招商银行”,以及“周一菲跳楼身亡,储户千万元存款去向不明”的文字,此事影响之广泛可见一斑。

和王丽的遭遇几乎一样,从2014年3月开始,市民田某、韩某、蒋某也都是在得到年息10%的高息承诺后,才来到建南支行存款。据这些储户介绍,田某存款606.5万元,韩某和蒋某分别存款100万元。

  案发后,张玲音等人先后被抓获归案。2013年9月16日,张玲音犯集资诈骗罪、盗窃罪、抽逃出资罪,被判处无期徒刑,王元媛犯盗窃罪,被判处有期徒刑十年。

其三,从监控录像看,银行在办理业务过程中查看了朱先生及王某的身份证,可以认定银行已完成客户身份识别。

  但出人意料的是,储户的维权之路却异常艰难。对周一菲曾经的大客户陈茜来讲,痛失的470多万元存款给她带来的除恐慌,还有无助和愤慨。

“我当时也说不要U盾。”韩某称,发现存款“失踪”后,他同样被建南支行的员工告知,他手中的U盾是假的。

  但事情远未结束。朱浩洁告诉《法制日报》记者:“我太相信银行了,整个输入密码的过程,我根本不知道柜台人员是在操作转账程序,对方也并没有明确告知我,甚至连转账单也没有让我本人签字。”

最后,王某在转账申请单中汇款用途上写了“汇款”,银行员工在办理业务过程中多次询问,王某都点头确认,因此银行对涉案转账已做形式审查,虽不尽细致,但除明显涉嫌违法犯罪的情形外,银行无权停止办理正常的转账程序,故银行未详细询问汇款用途与朱先生的损失并无因果关系。

  “从2016年4月事发至今,我一直在与招商银行各级部门进行沟通,要求相关部门对我的损失承担责任。”陈茜告诉记者,她先后向招商银行雁塔广场支行、招商银行西安分行、招商银行深圳总行反映此事,招商银行各级部门只作形式上的接待,均未本着为储户负责的态度给予明确答复,而是强调自身业务操作规范,让她自己去向公安机关报案。求助无门下,陈茜将银行告上了法庭。

据一名储户介绍,当时她并不想办理U盾,而且营业员称办理U盾需要收取费用,她提出能否免费办理,工商银行客户经理带领她来到另外一个窗口后,该窗口营业员为她免费办理了U盾。

  对此,朱浩洁决定将涉事银行诉至法院。

法院据此驳回了朱先生的全部诉讼请求。昨天,朱先生在拿到判决书后告诉记者,他将在与律师协商后再决定是否上诉。宁波晚报

  她告诉记者,在查询转账流水时,她发现账户中的第一笔异常转账发生在2013年6月。但被告知由于保存时效问题,多数监控资料已失去,无法调取。

蒋某和韩某也向记者表示,他们从未向外人透露过相关密码。“我的U盾从银行拿回家后,都没有开过封,怎么会成了假的?”韩某称,为他们办理存款业务的均是建南支行客户经理范某。

  根据朱浩洁的起诉状,涉事银行存在三大失误:

  “在前期沟通中,我要求查看业务办理当天的监控视频,招商银行雁塔广场支行行长均以涉及客户隐私为由拒绝我的要求,并表示该视频银行会妥善保管,若司法机关通过正常程序要求银行提供,银行会配合提供。但在诉讼过程中,法院要求银行提供业务办理当天的全部监控视频,银行却称监控视频已经超过保存期限。”类似的过程令陈茜心力交瘁。

贾某是多名工商银行存款人的“中间人”,她表示自己也是受害者,由于听信了朋友的蛊惑,她向多名亲朋好友推荐了这项业务,致使多名亲戚、朋友存款“失踪”。

  第一,张玲音将银行卡、身份证交给柜台人员时,实际办理业务的人员却是王元媛,柜台人员并未实施客户身份识别制度;

  员工出问题被隐瞒

据贾某介绍,她当时听朋友介绍工商银行这项业务时,先后带领十几名储户到工商银行石家庄九里庭院、车站街、东风路、建南等营业网点办理此项业务,但有的网点因为某些原因没有成功办理。

  第二,调取的监控画面显示,最后的签字环节,银行主管提出“他人在的话,让他自己签一下好了,这么大的金额”。但是,王元媛表示“我已经习惯性(签好了)”,该主管并未予以追究,至此不法分子预谋得逞。

  陈茜表示,对于周一菲自杀的原因,直至今日招商银行仍拒绝向客户透露。银行置身事外,无可奉告的态度让她非常无助。

让这些储户感到最不能理解的是,即使手中的U盾是假的,但是网银密码和U盾密码他们从未告诉任何人,存款是如何转走的呢?是不是工商银行的网银系统不安全呢?

  第三,从2300万元存入银行到被转账期间,不到1个小时,如此频繁的“快进快出”业务,根据银行业务有关规定,应启动大额交易及可疑交易报告,对汇款用途进行仔细审查,向在场当事人进行问询,但是银行并没有。

  “我在2016年1月22日收到新客户经理短信,但并未提示周一菲不再担任我的客户经理,且不能再为我办理业务。3月初,周一菲又打电话通知我去行里办理财,我问他更换客户经理一事,他说自己已升职做市场并将继续负责大客户。”

律师称工商银行应承担相应责任

  朱浩洁表示,自己根本不认识也根本不知道王元媛这个人的存在。直到案发,调取了监控才知道旁边有这么一个人。而且,自己的卡也只是给了张玲音,她怎么就能堂而皇之地代替自己办理转账业务呢?

  但事发后,陈茜发现这些都是谎言。陈打听得知周一菲早在2016年1月初招行的内部审计核查中就已被发现有巨额经济问题,但银行并未及时通知周的客户们。在这种情况下,周一菲在2016年3月还盗转了客户的大额资金。

18日上午,对于众多储户的怀疑,中新网记者来到了工商银行石家庄建南支行。自称是建南支行网点负责人的冯先生告诉中新网记者,为王丽等储户办理存款业务的范某是该行正式职工,但是她暂时不在银行,有关情况可咨询中国工商银行石家庄市分行,详情他不便透露。

  朱浩洁认为,招商银行股份有限公司宁波江东支行存在重大失责。“我把钱存到银行里,钱是在银行被人盗取的,我当然要追究银行的责任。”为此,他向法院主张,对方应赔偿其相应损失。

  “周一菲的巨额经济问题在1月左右就被核查出来了,但3月还能盗转客户大额资金。难道招商银行在发现周有问题后,不该立即向公安机关报案并对其停职调查吗?”对于招商银行刻意隐瞒员工的违法犯罪行为,事发后却要客户自己去报案的做法,陈茜表示不解与失望。

当日下午,记者来到中国工商银行石家庄分行,该行办公室主任孙石峰告诉记者,高息揽储是违规行为,受到人民银行及银监会的监管,中国工商银行石家庄分行下属支行从未有过高息揽储的行为。事情发生后,分行下属各支行已经就此事报警,银行内部也对范某做过调查,并让其暂时回避。

  一份宁波市中级人民法院的刑事判决书显示,张玲音曾采取同样手法骗取另一名受害人胡某的3000万元,但因银行人员要求胡某本人确认转账,遂终止了操作。此后,张玲音来到招商银行另一处支行,再次故技重施,胡某的3000万元被其成功窃取。

  从她的角度看,客户将钱交给了银行,银行应该保护客户的资金安全。但银行员工利用职务之便在银行办公场所将储户的钱转走,出现巨额经济问题,所属银行却全然不知情或不告知客户实情,这令人难以接受。

孙石峰告诉记者,截至目前,有多少储户存款“失踪”?涉及多少钱?石家庄分行尚未统计,但已就所知部分报警。

  根据该刑事判决书,当天为朱浩洁办理业务的银行柜台人员宋某表示,2月21日当天中午,王元媛曾到柜台代办查询和转账业务,当时持卡人在现场。在办理过程中,因转账业务的密码是持卡人本人输的,其看到是与王元媛他们一起来的,就认为他们是认识的。同时,她还证实了当天的2300万元确实不是朱浩洁本人签字。另外,根据业务办理有关规定,拉对账单必须要持卡人本人持身份证到柜台办理,但不需要输入密码。

  对于银行客户经理在内部检查中被发现巨额经济问题时为什么没通知其客户,以及为什么问题员工能继续工作并再次转走客户的钱等关键问题,记者也向该事发银行进行了求证,但银行方面依然闭口不言。

储户余兵称,他曾经向石家庄市公安局长安分局河东刑警中队报案。18日下午,石家庄市公安局长安分局向记者证实,关于储户余兵在工商银行300万存款“失踪”一事,该局已经立案,目前案件正在调查中。

  商业银行业务流程亟待规范

  风控形同虚设

中国太平洋人寿保险有限公司河北分公司向中新网记者表示,经过调查,余兵300万存款失踪一事中的存款业务介绍人孙某并非该公司工作人员,而是其他保险公司工作人员,此事与该公司无关。

  9月23日,《法制日报》记者来到招商银行宁波江东支行。在贵宾室记者看到,这里与银行大堂存在一定距离。根据朱浩洁的描述,案发当天他几乎都是待在贵宾室里,根本不知道大堂内银行柜台的状况。

  作为招商银行的金葵花客户,陈茜享受的服务与普通客户主要有两点不同:一是拥有专门的客户经理。银行为金葵花客户指定专门的客户经理,客户经理对客户的家庭情况、资金使用计划等情况较为了解;而普通客户没有专门的客户经理提供服务。二是专门服务通道,银行为金葵花客户开辟专门的办公室及贵宾业务室,为客户提供咨询及业务办理服务,该办公室及业务室为独立房间;普通客户则在银行业务大厅办理相关业务,无独立业务室。

针对石家庄工商银行多名储户存款“消失”一事,河北三和时代律师事务所律师齐胜接受中新网记者采访时表示,如果这些储户所述无误,工商银行应当承担相应责任。

  在了解了记者的来意之后,该支行大堂经理表示,负责人不在。随后,她带领记者来到招商银行宁波分行,见到法律合规部总经理章国能。面对记者想要了解案件具体细节及银行相关操作规范的需求,对方表示:“这个案子法院还在审理,审理结果马上出来了。”随后,他拒绝了记者的采访。

  陈茜向记者表示,也正是办公室及业务室的独立性,导致客户经理在以复印为由拿走其身份证及银行卡后,其无法查看到客户经理将其交给他人的行为。

齐胜称,第一、储户在工商银行办理定期存款业务后,储户与工商银行之间形成了一种储蓄合同的法律关系。工商银行作为储户存款的保管机构,对存款的安全有法定的监管义务。第二、根据储户陈述,工商银行大堂经理或者银行其他工作人员,指导储户办理网银,封存U盾、银行卡等物品,甚至充当金融“掮客”。作为银行的工作人员,他们的行为是代表银行的职务行为。银行工作人员可能会存在盗窃、诈骗的行为,银行不能因为工作人员个人的行为推脱其应承担的民事责任。

  记者查询获悉,最高人民法院公布的保障民生典型案例中,有一个案例与朱浩洁案颇为类似。

  在能够调取的视频资料中,有一份视频显示,周一菲手持金葵花客户证件和银行卡外出的十几分钟里,周将客户身份证与银行卡交于陌生人士,并带领他到柜台办理业务。而该名男子在密码输入过程中仍需不停查看手中纸条。

相关报道:河北石家庄一储户300万存款“失踪” 银行称无责任

  2008年5月上旬,徐某和中国工商银行上海市鞍山路支行客户经理陈某虚构事实高息揽存,诱骗俞某前往存款。在办理开户手续时,陈某偷偷代原告开通了网上银行,并领取了U盾。之后,俞某将2091万元存入账户,当天徐某利用冒领的U盾登录网上银行,将账户内资金取走。案发后,徐某、陈某因诈骗罪被判刑。

  在陈茜看来,客户经理在为金葵花卡客户办理大额理财业务时,仅有其一人操作,没有像普通柜台那样有审核员授权或监督。这种特殊服务模式,给客户经理盗转金葵花卡客户资金提供了可乘之机。

据中新网5月15日报道:“U盾、存折、银行卡、单据都是银行工作人员用工商银行专用信封和胶带封好的,存款到期后也是银行工作人员拆开信封,可我的300万存款却没了。”石家庄储户余兵告诉中新网记者,2014年4月,他在中国工商银行石家庄建华支行存入一年定期存款300万元,但是在今年4月份,他拿着密封好的存折、银行卡来银行取款,却发现存款已被“清零”。

  俞某将该银行告上法庭后,法院审理认为,相对于普通储户而言,银行更有条件防范犯罪分子利用银行实施的诈骗,应当制定完善的业务规范,严格遵守规范,尽可能避免风险,确保储户的存款安全,维护合法权益。法院在审理之后,判令银行返还俞某存款本金2091万元及相应利息。

  据悉,该支行行长曾告诉陈茜,任何人只要拿有客户的身份证、银行卡、密码,就视为受客户委托可以在柜台办理任何数额的资金转账业务,而不需要客户出具任何授权文件。但陈茜表示,在尚存的2016年的视频里,周一菲拿着客户的资料与第三人在办理转账时,第三人并未出示其身份证证件,而该视频资料已被呈上法庭。

据余兵介绍,他是外地人,在石家庄做生意。由于常去建华支行办理业务,认识了在那里工作的孙某。

  根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

  “根据银行的风控制度,对大额转账除需要转款人签字外,银行还需通过审核员授权及后台跟踪监控这两个方面的措施防范风险。但在周指使第三人转款时,既没有审核员对柜员进行授权管理,也没有通过其有效的后台风控措施发现异常转账。”陈茜说。

余兵称,2014年4月,孙某经常打电话向他推荐工商银行的定期存款业务。她声称中国工商银行总行有计划进行高息揽存,存款一年利息8%,100万元起存。当时他手头有笔钱,就答应了孙某将钱存入工商银行。

  《法制日报》记者调查了解到,在上述张玲音骗取受害人胡某3000万元一案中,胡某曾将涉案的招商银行宁波百丈支行告上法庭,索取赔偿。该案一审胡某败诉,二审维持原判。

  “我的损失是470多万元,我另一位朋友也有约400多万元资金损失,他也向法院提起了起诉。如果连银行都不可信,那么还能相信谁呢?” 陈茜最后无奈地发问。

据余兵介绍,2014年4月18日上午,他和孙某去建华支行办理业务,在路上孙某又叫上了一名姓高的男子。来到建华支行后,孙某和这名男子带领他找到银行大堂经理魏文生,随后,余兵排号办理存款业务,在银行4号窗口,营业员为他办理了一个300万元的定期存折。

  针对胡某一案,曾有多名法学专家组织了论证会,包括中国政法大学终身教授江平,清华大学法学院教授、中国商法学研究会会长王保树,清华大学法学院教授、中国民法学研究会副会长崔建远。

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据余兵回忆称,办理完定期存折后,营业员询问魏文生如何办理业务,魏文生让营业员为余兵办理了一张银行卡,并开通了网银。

  专家认为,在为储户办理转账业务时,银行没有尽到储蓄合同所要求的审慎注意义务和审查义务,具有明显过错。包括没有尽到与大额交易业务相适应的审查义务,没有对储户胡某进行基本的询问。此外,银行对第三人“代理”转账行为的事实存在明显的认识错误,且未能尽到必要的注意义务,具有明显过错。

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“营业员把U盾、存折、卡、单据交给我后,魏文生让我去银行接待室,并从我手里要走了U盾、存折、卡、单据。”余兵称,魏文生拿着这些东西在前面走,余兵在后面跟着。来到接待室后,魏文生将这些东西用中国工商银行专用信封封好,在信封上写上2014.4.18——2015.4.18号,并告诉他,在一年时间内不能打开信封。

  记者翻阅案卷了解到,该案中,胡某曾三次办理过打印对账单业务,均没有输入密码,之后转至招商银行百丈支行办理打印对账单及转账业务。在此过程中,3000万元被转出。

据余兵介绍,U盾、存折、卡、单据这些东西他只交给了魏文生,并没有交给其他人。

  法院认定,胡某对打印对账单无需输入密码应当知晓,转账系胡某的真实意思表示。

2015年4月28日,这笔存款到期之后,余兵来到建华支行取钱。之前指导他办理业务的魏文生将未开封的信封拆开后,让其去ATM机查询。

  对此,有法律人士认为,出现这种情况源于法律对银行的“实质审查”义务规定并不完善。不少人士多次呼吁,应及时修订和完善现行法律规定。“针对不同的银行卡盗刷情形,出台具体操作细则,理顺和区分银行与客户在银行卡保管、使用过程中的权利义务,避免权利保障处于混沌状态中。”

然而,事情的发展让余兵大吃一惊。余兵称,他在ATM机上输入密码后,却被提示密码错误。随后,余兵去柜台修改密码后发现,他的账户存款仅剩几十元,300万元存款不翼而飞,而信封里的U盾也被银行告知是假的。

470多万积蓄神秘消失,女业主1080万储蓄仅剩124元。  《法制日报》记者将继续关注此事的进展。

据余兵介绍,他和银行进行交涉,而银行却称他们没有责任,魏文生也否认参与此事。在这种情况下,他拨打了报警电话。

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经过调查,余兵了解到,他存在银行的300万元存款被人用网上银行转账的方式转走。而介绍他办理存款的孙某也不是中国工商银行的职工,而是太平洋保险公司的工作人员。

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5月14日上午,中新网记者看到,余兵持有的存折封面上印有中国工商银行理财金账户定期类存款对账簿,存折内显示2014年4月18日开户12个月,金额为300万元,利息为3.3%。U盾上也印有中国工商银行几个字,并印有序号。

中新网记者在余兵提供的盖有中国工商银行股份有限公司石家庄建华支行业务专用章的账户历史明细清单发现,余兵的300万元存款,在2014年4月18日至2014年4月21日被他人用网上银行转账的方式转走。

如何追回被转走的存款成为余兵最关心的问题。他多次同银行交涉,却没有结果,警方也正在对此案进行调查。

之前带余兵办理业务的孙某告诉中新网记者,她是太平洋保险公司工作人员,姓高的朋友告诉她,工行内部有高息存款业务,年利率为15%。给客户利率为8%,其余利息分给她。

据孙某介绍,她和余兵来到建华支行后,自己一直在银行大厅休息,没有参与办理业务。第二天,她的银行卡上收到别人转来的20多万。2015年4月,得知余兵存款被转走后,她被警方带走协助调查,并将非法获得的20多万元上缴。对于余兵存款是如何转走的,孙某表示并不清楚。

5月15日,中新网记者跟随余兵来到建华支行。大堂经理魏文生表示,他不负责办理业务,也没有让余兵办理银行卡并开通网银,这些业务都是余兵自愿的。魏文生称,银行办理业务的单据上都有余兵签字。

建华支行个人金融部经理梁福生称,银行按照制度为客户办理存款,办理完成后,如果客户存款被转走了或者出问题了,可以帮助客户查询。只要是银行按照制度为客户办好存款后,所有通过U盾转出的存款都是客户个人问题,跟银行没有关系。

对于为何余兵所持有的U盾是假的,建华支行一名姓曹的业务经理称,建华支行没有高息存款业务,银行给客户的U盾都是真的,有编号,也有客户签字。余兵现在持有的U盾是哪来的,他们也不清楚。

梁福生称,余兵办理的银行业务都是按照银行正规程序办理的,在程序上没有错误,对于余兵银行定期存款被转走一事,银行没有责任。

建华支行副行长周秀丽告诉中新网记者,余兵存款被转走一事,警方已经介入,该行会配合警方进行调查。

对于建华支行的说法,余兵并不认可。余兵称,如若不是建华支行员工的指导,他不会为一张300万元的定期存折开通网银业务。更何况,工商银行封存U盾的做法也让他心存疑窦:“我怀疑是U盾被掉包后,把假的U盾封存起来,让我一年不打开,等我一年后打开发现问题时,一年前的监控视频也找不到了,证据也就没了。”

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