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betway必威官网手机版:上5个月三万亿银行理财流

2019-10-20 10:51 来源:未知

摘要:没有好的投资渠道,多数银行理财资金流入了房地产领域,在房地产整体调控的大背景下,为了避免风险,银监会在近日召开的三季度经济金融形势分析会上不得不针对房地产领域的金融风险再做要求。 会议指出须严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制...

银行理财流入地产资金猛增,上半年增加了0.5万亿元,增速高达32%。由于地产调控,银监会开始严控银行理财违规流入地产。

商业银行与房地产业的亲密,不仅仅体现在财务报表之内的开发贷和按揭贷。数据显示,银行理财资金近年来加速流入房地产业,如今已经是万亿元量级。据装一网了解,业内人士统计发现,从2013年年初至今年中期的42个月内,明确投向房地产业的银行理财资金的余额已经由最初的1650.71亿元飙升至2.09万亿元,增幅高达1166%。

摘要:在新一轮楼市调控政策下,监管层再次释放楼市降温的信号。10月21日,银监会召开三季度经济金融形势分析会(以下简称会议),银监会主席尚福林在会上提出要严控房地产金融业务风险,包括严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;严禁银行理财资金违规进入...

据装一网了解,近日,中国银监会明确提到“严控房地产金融风险”,其中包括严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域、严禁银行理财资金违规进入房地产领域等多项内容,在年内首次将监管目标公开指向了违规进入房地产领域的银行理财资金,成为近期监管部门不断收紧房地产信贷的最新信号。与此同时,首付贷、*押消费贷产品全部被取消。

  没有好的投资渠道,多数银行理财资金流入了房地产领域,在房地产整体调控的大背景下,为了避免风险,银监会在近日召开的三季度经济金融形势分析会上不得不针对房地产领域的金融风险再做要求。

没有好的投资渠道,多数银行理财资金流入了房地产领域,在房地产整体调控的大背景下,为了避免风险,银监会在近日召开的三季度经济金融形势分析会上不得不针对房地产领域的金融风险再做要求。

理财资金加速流入房地产业的情况显然已经引起了监管部门的重视。半个月时间内,监管部门两次对于房地产领域的金融风险敲响警钟,并强调严禁银行理财资金违规进入房地产领域。

  在新一轮楼市调控政策下,监管层再次释放楼市降温的信号。10月21日,银监会召开三季度经济金融形势分析会(以下简称“会议”),银监会主席尚福林在会上提出要严控房地产金融业务风险,包括严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;严禁银行理财资金违规进入房地产领域等。

央行信贷水龙头的松与紧,直接关系着房地产市场的走向,而政府开始从此处下手了。

  会议指出须严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;并加强了房地产信托业务合规经营。

会议指出须严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;并加强了房地产信托业务合规经营。

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  继多地发布限贷政策、收紧银行流入楼市的贷款资金后,房贷、理财、债券等楼市可以获取资金的主要方式都被带上了“紧箍咒”,房地产调控大幕全面拉开。

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  有观点认为,年初以来的银行信贷政策及房地产政策促使房价及房地产市场膨胀,导致金融资本及信贷资金大部分投向房地产领域,而其他行业资本流入严重不足。不过,银监会的此番“技术性踩刹车”是实质生效还是流于形式,业内人士认为,仍将有待进一步的观察。

有观点认为,年初以来的银行信贷政策及房地产政策促使房价及房地产市场膨胀,导致金融资本及信贷资金大部分投向房地产领域,而其他行业资本流入严重不足。不过,银监会的此番“技术性踩刹车”是实质生效还是流于形式,业内人士认为,仍将有待进一步的观察。

银行理财资金“涉房”

  银行理财输血房地产增多

贷款比例全线下调

  何为违规尚无具体规定

何为违规尚无具体规定

三年半增长近12倍

  在银行自营和理财中,投向房地产,主要有债券、非标准化债权资产和股票这三项。

“各个银行的贷款比例降低,无论首套房还是二套房,都往下调了。”麦田房产相关负责人告诉业内人士,目前房地产信贷这块,感觉是明显的收紧。

  会议的内容提到了两个违规,一是“严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域”,二是“加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域”。

会议的内容提到了两个违规,一是“严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域”,二是“加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域”。

虽然近年来时不时就有“银行与开发商友谊的小船说翻就翻”的传言,但是数据显示,银行与房地产业的合作可谓表内表外均快速增长。

  仅以银行理财资金为例,中债登发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》,更清晰全面展现了上半年银行理财投资情况。报告显示,有13.06%的银行理财资金流向了房地产,规模占比从去年的第三升至第二,共计有2.09万亿元。2015年末,银行理财投向实体经济15.88万亿元,其中投向房地产的占比为9.68%,即余额为1.54万亿元。这也就意味着,今年上半年银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。

而银监会明确要求,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;加强房地产信托业务合规经营。

  根据《投资者报》记者从管理部门了解到的信息显示,何为“违规”目前尚没有看到有新的细则和文件来指导业务的具体操作。

根据《投资者报》记者从管理部门了解到的信息显示,何为“违规”目前尚没有看到有新的细则和文件来指导业务的具体操作。

业内人士根据《中国银行业理财市场报告》的权威数据统计发现,从2013年年初至今年上半年的42个月内,明确投向房地产业的银行理财资金的余额已经由最初的1650.71亿元飙升至2.09万亿元,增幅高达1166%。

  对于流入房地产市场的资金,监管层一直保持高度关注。因此,银监会要求,规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;加强房地产信托业务合规经营。对于本次监管层的发声,有分析师表示,“银监会提出的五条举措,有利于缓解房地产过热带来的风险。”

银监会对信贷资金从严管控,是因为此轮房价上涨的根源,被归结为信贷过于宽松。

  据悉,目前银行理财集中登记、信息披露、理财托管结算、理财大数据库建设和理财研究、创新、咨询评价等主要集中在中央国债登记结算有限责任公司旗下的银行业理财登记托管中心有限公司(以下简称“理财中心”),不过,理财中心虽然名气大,成立时间却不长,据悉,该中心由中债登发起,经银监会、财政部批准,于今年成立。

据悉,目前银行理财集中登记、信息披露、理财托管结算、理财大数据库建设和理财研究、创新、咨询评价等主要集中在中央国债登记结算有限责任公司旗下的银行业理财登记托管中心有限公司,不过,理财中心虽然名气大,成立时间却不长,据悉,该中心由中债登发起,经银监会、财政部批准,于今年成立。

据装修网了解,报告显示,2016年上半年,累计有18.99万亿元的银行理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了实体经济,截至2016年6月底,投向了实体经济的理财资金余额16.03万亿元,占理财资金投资各类资产余额的60.74%。投向实体经济的理财资金涉及国民经济90多个二级行业分类,其中规模最大的五类行业为:土木工程建筑业、房地产业、公共设施管理业、电力热力生产供应业和道路运输业等,前五类行业占比分别为14.21%、13.06%、11.68%、6.78%、5.68%,合计为51.54%。具体来看,2013年年初,房地产业仅排名第八位;2013年年底该余额增长至2465.01亿元,排名一度跌至第十位;2014年年底增至3620.2亿元,在各行业中排名第九位;不过,房地产业在2015年年底的排名快速上升至第三位,该余额已经激增至1.54万亿元。

  监管层发声后对于楼市的影响

据银行业理财登记托管中心的数据,截至今年上半年,投向实体经济的银行理财资金余额16.03万亿元,其中流向房地产业的金额大概在2.09万亿元。

  而在理财中心登记管理的银行理财产品又分为两类。一类是来自各大行私人银行的定制化产品,这类理财可以先行发售或投资,后登记;另一类是面向普通大众的一般个人理财,这类产品则需要提前在理财中心作报告,报告通过后才能发,发了以后再登记。

而在理财中心登记管理的银行理财产品又分为两类。一类是来自各大行私人银行的定制化产品,这类理财可以先行发售或投资,后登记;另一类是面向普通大众的一般个人理财,这类产品则需要提前在理财中心作报告,报告通过后才能发,发了以后再登记。

也就是说,2015年是银行理财资金大举流入房地产业的关键时点,而且这一态势在2016年上半年得以延续。而上述时间点与地王频出、房价快速上涨的时间点可谓“暗合”。

  此次银监会发声是否会对房价造成立竿见影的影响?不同的专家学者纷纷发表了自己的看法。

与去年相比,流入房地产业的银行理财资金规模占比在今年上半年快速上升,从2015年的9.68%提高至13.06%,较去年新增约5500亿元。

  “一般的,银行理财产品通过理财中心的平台报告银监会,银监会也通过理财中心的平台看产品。”知情人士向《投资者报》记者介绍,针对日前的银监会三季度经济金融形势分析会,在登记和监测端目前尚没有看到具体的要求,工作仍在正常进行。

“一般的,银行理财产品通过理财中心的平台报告银监会,银监会也通过理财中心的平台看产品。”知情人士向《投资者报》记者介绍,针对日前的银监会三季度经济金融形势分析会,在登记和监测端目前尚没有看到具体的要求,工作仍在正常进行。

事实上,今年中期上市银行合计的涉房贷款高达18.53万亿元,如果再加上银行理财资金的逾2万亿元,银行对于房地产业的信贷支持超过了20万亿元,其“杠杆力”不容小觑。

  高玉伟认为,政策调控意在防风险,影响房价尚需时日,静待2017年一二季度。郭磊表示,短周期内一线二手房价格将随销售量调整10%至15%,二线的热门城市略高于这一比例。

此外,人民银行近日公布的数据显示,截至2016年9月末,金融机构人民币各项贷款余额104.11万亿元,同比增长13%。其中,前9个月全国新增贷款10.16万亿元,同比多增2558亿元。而关于新增贷款的去向,装修网了解到,前9个月,非金融企业及机关团体贷款、小微企业贷款、三农贷款均有不同程度的新增,不过,同比新增贷款比例增长最多的当属个人购房贷款,今年以来,楼市的**使得个人按揭贷款呈现井喷态势。

  喊话地产降温

喊话地产降温

半个月内

  易居房地产研究院总监严跃进表示,这是一次为楼市降杠杆的行动。所谓“降杠杆”主要有两方面,个人购房降杠杆和机构降杠杆,从目前来看,监管层主要是在机构层面进行打压,可以规避违规资金进入楼市、推高房地产泡沫,也使得企业后续经营更加规范。“终极目标还是房地产市场平稳健康发展态势,而不是出现过多资金投资进入,否则对楼市有很大风险,这种风险还会危及商业和金融业。”

央行调查统计司司长阮健弘对外表示,今年前三季度,个人住房贷款增量占全部贷款增量的35.7%。前三季度个人住房贷款新增3.63万亿元,较去年同期多增1.8万亿元。其中, 9月份个人住房贷款新增4759亿元,在9月份新增贷款的比例高达39%。

  那么,银监会的此番政策发声又是因何而起呢?这从中债登发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》便可见一斑。

那么,银监会的此番政策发声又是因何而起呢?这从中债登发布的《中国银行业理财市场报告》便可见一斑。

监管两度敲警钟

  北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,监管层的意图就是进一步降杠杆,同时也是要稳定银行的体系,化解银行风险。房地产调控刚刚开始,理财资金现在进入楼市,就跟直接买房一样,买完就下跌了,而一旦房价下跌钱就收不回来了。所以这也是在提醒银行,调控刚开始,还没到头,要及早地地控制风险。

阮健弘认为,个人住房贷款增长较快,一个重要原因是今年以来全国房地产市场走势分化,部分一二线城市房地产成交活跃。

  报告显示,今年上半年,有13.06%的银行理财资金流向了房地产,规模占比从去年的第三升至了第二,共计2.09万亿元。而2015年年末,银行理财投向实体经济15.88万亿元,其中投向房地产的占比仅9.68%,即余额为1.54万亿元。这也就意味着,今年上半年,银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。

报告显示,今年上半年,有13.06%的银行理财资金流向了房地产,规模占比从去年的第三升至了第二,共计2.09万亿元。而2015年年末,银行理财投向实体经济15.88万亿元,其中投向房地产的占比仅9.68%,即余额为1.54万亿元。这也就意味着,今年上半年,银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。

银行理财资金与房地产业的对接,如今已经成为监管的敏感点之一。

  还有业内人士表示,银行理财其实就是打包的债务,不少其实是房地产债务打包而成的,而打包的债务和不打包的债务一样都可以打水漂成为坏账,客户以为自己买的是高收益,其实买的是风险。

据装修网获悉,在银监会表态之前的10月12日,央行召集5家国有大行及12家股份制银行召开商业银行住房信贷会议,要求各商业银行理性对待楼市,强化住房信贷管理,控制好相关贷款风险。会上,央行人士提出,房地产市场过热可能会对中国经济稳定造成影响。当前居民住房按揭贷款增长过快,有地区按揭贷款规模比去年末翻倍,也有地区按揭贷款占新增贷款的90%。

  无形中,银行资金对地产的偏爱也推高了本轮房价和房地产市场的膨胀。“买地买房都有银行的资金,银行资金不仅在消费端加杠杆,在土地市场也存在违规放款行为,包括土地拍卖保证金、土地出让金等,还有理财资金通过信托等方式进入房地产。”

无形中,银行资金对地产的偏爱也推高了本轮房价和房地产市场的膨胀。“买地买房都有银行的资金,银行资金不仅在消费端加杠杆,在土地市场也存在违规放款行为,包括土地拍卖保证金、土地出让金等,还有理财资金通过信托等方式进入房地产。”

银监会10月下旬召开的三季度经济金融形势分析会上针对房地产领域的金融风险提出要求。会议指出,须严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;并加强了房地产信托业务合规经营。

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对于居民住房信贷的增长过快,民生银行首席研究员温彬认为,从国际经验看,尽管我国房贷余额占GDP的比重在合理范围内,但短期内居民快速加杠杆,特别是如果投资和投机需求过度容易引发金融风险,也会对其他实体经济部门的信贷需求产生挤出效应。

  分析人士认为,政策调整的一大原因是,今年对公信贷投放的重点领域之一房地产遭严控。

分析人士认为,政策调整的一大原因是,今年对公信贷投放的重点领域之一房地产遭严控。

11月3日,央行上海总部再次重申,各商业银行要严格落实上海市房地产调控政策,切实防止信贷等各类资金,尤其是理财资金违规进入土地市场。据央行上海总部发布的公告,上海市市场利率定价自律机制11月3日发布了《关于切实落实上海市房地产调控精神促进房地产金融市场有序运行的决议》,决议重点强调,要继续加强对首付资金来源的审查,强化对借款人及其配偶收入证明真实性的审核,审慎评估借款人家庭偿债能力,严禁变相规避调控政策和住房信贷管理规定。此外,决议还要求各商业银行要切实防止信贷等各类资金,尤其是理财资金违规进入土地市场。这是半个月时间内,监管层第二次提到严禁理财资金违规进入房地产领域。

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值得注意的是,结合9·30限购政策以来,随着房地产市场的快速降温,国内大宗商品、债券,甚至股票都出现了不同程度的上涨。

  “房地产金融市场的疯狂使得监管层不得不为市场降降温,有利于预防爆发系统性的金融风险,也符合10月开始的遏制热点城市房价过快上涨的调控。”

“房地产金融市场的疯狂使得监管层不得不为市场降降温,有利于预防爆发系统性的金融风险,也符合10月开始的遏制热点城市房价过快上涨的调控。”

违规“动作”

首付贷等消失

  而随着银行理财产品业务监督管理越发规范,对相关数据指标的跟进、监测和研究,监管层对银行产品的后台管理也越发严格。

而随着银行理财产品业务监督管理越发规范,对相关数据指标的跟进、监测和研究,监管层对银行产品的后台管理也越发严格。

监管易预防难

尽管官方统计数据所显示居民住房贷款已经增长很快,但仍有银行业人士认为,实际数据比官方数据要更多。

  资金或流向基建

资金或流向基建

betway必威官网手机版:上5个月三万亿银行理财流入土地资金财产,银行理财资金禁入楼房买卖市场。对于监管两次提及的“违规”行为如何界定和监管,银行业人士表示,“事后监管相对容易,事前预防比较难。”

“在今年,除了房地产,实在找不到更好的行业可以投放贷款。”农商行一位负责人向业内人士坦承,也会有资金通过其他途径,最终流向房地产领域。

  业内预计,此项政策“预警信号”明显,更有利于国企以及大型房企的规范发展,房企的两极分化也将继续加大,进入盘整期。

业内预计,此项政策“预警信号”明显,更有利于国企以及大型房企的规范发展,房企的两极分化也将继续加大,进入盘整期。

截至2015年年底,银行理财资金投向非标准化债权类资产中的商业房地产共计847.5亿元。

另据银行业人士透露,实际进入房地产领域的银行资金比官方披露的规模要多,主要原因在于,部分资金并未出现在银行业理财市场报告的统计口径之中。

  而有观点认为,不良增高的银行业也在“趋利避害”,由于缺乏其他投资主体,银行对地产的加码导致金融资本及信贷资金大部分投向房地产行业,而其他行业资本流入严重不足。

而有观点认为,不良增高的银行业也在“趋利避害”,由于缺乏其他投资主体,银行对地产的加码导致金融资本及信贷资金大部分投向房地产行业,而其他行业资本流入严重不足。

据装修网了解,由于近年来商业银行在开发贷方面实行白名单管理,部分不在总行名单上的房企转至表外,通过非标资产、权益类资产等方式间接融资。

据一家股份制银行负责人称,银行业理财登记托管中心的数据统计的主要是银行理财产品,这些产品由中央结算公司登记在册,是能够统计梳理的部分。但实际上有部分资金是通过委托贷款或自营投资等其他形式,绕道进入了房地产行业。

  与此同时,银行似乎还是很难将钱借给实体的企业,部分银行将支持对象转向了基建。有银行明确最新贷款政策,凡是国家发改委、省发改委审批立项的国家级、省级和区域重点建设项目(含PPP项目),审批权按额度一律下放省级分行。

与此同时,银行似乎还是很难将钱借给实体的企业,部分银行将支持对象转向了基建。有银行明确最新贷款政策,凡是国家发改委、省发改委审批立项的国家级、省级和区域重点建设项目,审批权按额度一律下放省级分行。

不过,2016年7月份,监管部门公布了《商业银行理财业务监督管理办法》。业内人士梳理其中有关投资管理的条款发现,“商业银行理财产品投资于非标准化债权资产,应当符合以下要求:确保理财产品投资与审批流程相分离,比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理,并纳入全行统一的信用风险管理体系……”

据银行业理财登记托管中心的报告,银行理财资金主要是通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式进入了房地产行业。

  方正证券首席经济学家任泽平表示,随着房产销量下滑,中国经济将面临下行压力,而要完成《十三五规划纲要》所提到的2020年城乡居民人均收入翻番的目标,或许得靠基建发力。

方正证券首席经济学家任泽平表示,随着房产销量下滑,中国经济将面临下行压力,而要完成《十三五规划纲要》所提到的2020年城乡居民人均收入翻番的目标,或许得靠基建发力。

也就是说,今后银行理财资金投资即便是合规流入房地产业,其审批标准应该比照自营贷款管理要求,白名单之外的企业很难获得来自银行业资金的“输血”。

而在此次的防范风险要求中,银监会也提到,“审慎开展与房地产中介和房企相关的业务”。

  “基建更偏民生工程。”而在此之前,银行投入了大量信贷资源在与政府相关的项目领域,还有个人按揭贷款以及房地产。除此之外,根据理财中心的报告,上半年新发行理财产品以低风险等级为主。

“基建更偏民生工程。”而在此之前,银行投入了大量信贷资源在与政府相关的项目领域,还有个人按揭贷款以及房地产。除此之外,根据理财中心的报告,上半年新发行理财产品以低风险等级为主。

从年初的 “首付贷”清理到随后的企业“黑名单”措施,银行与房地产中介机构关系密切。

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房地产中介机构原本是提供房地产咨询、价格评估等中介服务的组织,但因为信贷放水,部分中介机构却成为推高房价、加大融资杠杆的帮凶。

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尽管国家已明确规定中介机构不得提供或与其他机构合作提供“首付贷”等违法违规的金融产品和服务,但互联网金融平台通过房产等*押贷款业务来提供“首付贷”的行为仍然存在。如一些小额信贷公司通过扣押房产证或其他担保品发放“首付贷”。

据某大型银行房贷部门工作人员透露,中介机构或房地产企业与购房者串通欺骗银行,在购房者并未交纳首付款的情况下,串谋获得银行按揭贷款。

据装修网获悉,监管部门近期正在加大排查房地产配资、收入证明真实性等工作力度。

“现在首付贷、*押消费贷产品已经全部被取消。”麦田房产相关负责人告诉业内人士。

业内人士随后向多家房地产中介咨询“首付贷”等房地产配资产品,不过所有的房产销售顾问都肯定地告诉业内人士,已经没有此类业务。

“随着信贷的收紧,房产交易情况已经在下滑了。”某中介公司销售顾问告诉业内人士。

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