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betway必威官网手机版:银行理财收益率将破5,首

2019-09-27 02:39 来源:未知

摘要:最近有很多投资者向融360理财分析师反映,12月以来银行理财产品的收益率一直在上涨,月初的时候还只有4%左右,月末的时候都涨到4.5%了,有不少银行甚至都出现了5%收益的理财产品。 我以前都在招商银行(600036,买入)购买理财产品,今年收益率一直不理想,都在...

伴随年底的到来,《经济参考报》记者注意到,近日银行出售的理财产品显现出一波年末“翘尾效应”。受年末资金面紧张、美联储加息等内外因素影响,上周债券市场经历大幅震荡。资金面整体偏紧的市场环境下,资金价格连续上涨,债券收益率全面上行,银行理财产品收益率也有所上行。理财分析师建议,打算趁年底购买高收益理财的投资者近期可择优出手。

摘要:降息后,一些银行3月初发行的理财产品预期收益率随即小幅下调。日前,融360专家在接受大众证券报和财信网记者采访时预计,3月份理财产品收益率有可能跌至5.1%下方,二季度破5的概率较大。为此,建议投资者购买城商行发行的中长期非保本浮动收益类理财产品。...

  银行理财收益率或将“破5”,专家支招——首选城商行中长期产品

摘要:有数据显示,7月新发售银行理财产品的平均预期收益率为4.43%,较6月上涨0.03个百分点,实现去年12月以来的八连涨。而在投资者为此欣喜之时,上周银行理财产品收益率较上期下降0.03个百分点的消息,则让人大失所望。那么,在选择银行理财产品时,究竟该如何争...

  最近有很多投资者向融360理财分析师反映,12月以来银行理财产品的收益率一直在上涨,月初的时候还只有4%左右,月末的时候都涨到4.5%了,有不少银行甚至都出现了5%收益的理财产品。

新推产品收益悄然上涨

  降息后,一些银行3月初发行的理财产品预期收益率随即小幅下调。日前,融360专家在接受大众证券报和财信网记者采访时预计,3月份理财产品收益率有可能跌至5.1%下方,二季度“破5”的概率较大。为此,建议投资者购买城商行发行的中长期非保本浮动收益类理财产品。

  财信网(记者 陈宁)降息后,一些银行3月初发行的理财产品预期收益率随即小幅下调。日前,融360专家在接受大众证券报和财信网记者采访时预计,3月份理财产品收益率有可能跌至5.1%下方,二季度“破5”的概率较大。为此,建议投资者购买城商行发行的中长期非保本浮动收益类理财产品。

  有数据显示,7月新发售银行理财产品的平均预期收益率为4.43%,较6月上涨0.03个百分点,实现去年12月以来的“八连涨”。而在投资者为此欣喜之时,上周银行理财产品收益率较上期下降0.03个百分点的消息,则让人大失所望。那么,在选择银行理财产品时,究竟该如何争取收益最大化?

betway必威官网手机版:银行理财收益率将破5,首选城商行中长期产品。  “我以前都在招商银行(600036,买入)购买理财产品,今年收益率一直不理想,都在3.8%-3.9%附近徘徊,但这个月收益上升的很快,我刚看中的一款理财产品收益率是4.4%,你说我是现在就买呢,还是等等看收益还会不会继续上升呢?”投资者问。

普益标准监测数据显示,上周(12月10日至16日)248家银行共发行了1424款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.93%,较上期上升0.10个百分点,31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨。按省份看,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、浙江省、四川省,分别为3.64%,3.37%,3.34%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为上海、北京、四川省,分别为4.14%、4.14%、4.13%。

  

  规避“资金站岗”损失

  走势稳定 长期理财产品为佳

betway必威官网手机版:银行理财收益率将破5,首选城商行中长期产品。  “我最近看到一款理财产品收益率能达到7%,是和黄金相关的,这种产品的风险是不是很大?能买吗?”另一投资者问。

“年末专享,88天4.45%,10万起购,欲购从速!”临近年末,原先购买的理财产品即将到期,上海市民戴女士最近收到好多条类似的银行理财短信,“最近新推出的理财产品,收益率上涨了一些。”戴女士说。

  规避“资金站岗”损失

  融360数据显示,2月银行共发行4276款理财产品,较1月份减少了374款。平均投资周期为3.93个月,较1月份的4.03个月有所缩短,期限三个月以内的产品占比超过三分之二。

  根据近期银行理财产品走势,有银行工作人员表示,由于货币政策仍是稳健偏中性,资金流动性在中长期仍将处于紧平衡状态,预计未来几个月银行理财收益不会出现太大波动,年底仍有望出现“翘尾”行情。

  此外,也有投资者反应最近每天都收到银行发到的短信,说是理财收益上升了,但是一去买就被告知卖光了,额度早就没有了。

记者走访上海多家银行网点发现,不少银行为了在年底冲规模,确实悄然提高了收益率。以光大银行的产品为例,11月22日该行发布产品信息时,一款投资起点5万元、期限94天的产品年化收益率为4.1%;12月2日该行发布产品信息时,一款投资起点5万元、期限91天的产品年化收益率为4.25%;12月8日该行发布产品信息时,一款投资起点5万元、期限90天的产品年化收益率为4.4%。

  融360数据显示,2月银行共发行4276款理财产品,较1月份减少了374款。平均投资周期为3.93个月,较1月份的4.03个月有所缩短,期限三个月以内的产品占比超过三分之二。

  融360理财分析师认为,2月份理财产品发行量下降的原因主要归结于春节,春节前夕投资者消费支出增加,理财意愿下降,而且很多银行网点在春节七天长假期间暂停营业,因此产品发行量有所减少。长假之后,投资者恢复日常工作,理财需求增加,预计3月份银行理财产品发行量将小幅增加。

  无疑,下半年银行理财产品市场走势稳定,对于需要购买银行理财产品投资者来说是个好消息。业内人士认为,此时入手产品期限为3~12个月的银行理财产品最佳。因为一个理财产品完整的投资周期包括销售期、运作期和到账期,投资过程中,会有10天左右不能按照预期收益率计算理财收益。届时,投资者还将面临理财产品到期后能否有下一期产品衔接的问题,则又会产生一个等待期,造成收益的减少。比如3个月以内的短期产品,不仅收益低,而且到期后要续购,若未及时操作会产生资金站岗问题,而12个月以上产品流动性太差。

  实际上理财收益“年末翘尾”并非只发生在银行理财领域,货币基金等其它互联网理财产品的收益率早已率先上涨。年底了,资金偏紧,市场利率逐渐走高,各种理财产品的收益率也是水涨船高,再加上银行还面临着年终存款考核,不得不发售高收益理财产品来吸揽资金。不过收益率在5%以上的理财产品还很少见,国有大行的理财产品收益率大多在4%以下,股份制银行及城商行收益率则大多在4%-4.5%之间。

城商行动力更强。如南京银行上海分行12月16日推出的圣诞专享理财系列,35天产品收益率高达4.6%,63天和91天也达到4.5%,且均为5万元起购,20万元起购的35天期产品收益可达到4.7%。

  融360理财分析师认为,2月份理财产品发行量下降的原因主要归结于春节,春节前夕投资者消费支出增加,理财意愿下降,而且很多银行网点在春节七天长假期间暂停营业,因此产品发行量有所减少。长假之后,投资者恢复日常工作,理财需求增加,预计3月份银行理财产品发行量将小幅增加。

  另外,出于自身资产配置考虑,银行偏向于发行短期理财产品。银行理财产品的收益率要高于定期存款,但是流动性要弱于后者,定期存款在存续期间可以提前支取,储户损失的只是定期存款利息而已,但是银行理财产品在投资期限内基本无法提前赎回,所以对流动性要求较高的投资者偏向于购买3个月以内的理财产品。

  此外,专家建议优先选择城商行和股份制商业银行产品,这类银行收益高于其他银行,产品类型则应优先选择封闭式预期收益类,这类产品收益高于开放式净值类。

  到了年底,银行理财还会出现收益与期限倒挂的情况。通常来说,理财产品的期限越高收益也越高,但是最近在有些银行,短期产品的收益率反而要高于长期产品,这是为何?

年底竞争加剧 收益将再度冲高

  另外,出于自身资产配置考虑,银行偏向于发行短期理财产品。银行理财产品的收益率要高于定期存款,但是流动性要弱于后者,定期存款在存续期间可以提前支取,储户损失的只是定期存款利息而已,但是银行理财产品在投资期限内基本无法提前赎回,所以对流动性要求较高的投资者偏向于购买3个月以内的理财产品。

  “值得注意的是,理财产品的募集期一般为3-7天,遇到节假日会更长,资金站岗情况严重,尤其是对于短期理财产品而言。与频繁购买短期理财产品相比,购买中长期理财产品可以减少购买次数及募集天数,从而降低资金站岗带来的损失,所以对流动性要求不高的投资者应尽量购买中长期理财产品。”融360理财分析师表示。

  择时购入

  实际上银行缺钱只是短期现象,过去三年来市场资金面一直较为宽松,理财产品的收益也是跌跌不休,虽然2016年以来货币政策由松转稳,但是至于能不能收紧并不确定。银行的主要任务是度过眼前的难关,因此收益上升的大多是三个月以内的短期产品。预计春节以后这种资金荒有可能会缓解很多,理财收益有可能会下降,因此银行没必要去提高长期理财产品的收益。

实际上,近一个月来,银行理财收益整体呈现出持续上涨的趋势,上周平均收益率更是突破3.9%大关。融360分析认为,临近年底,资金的紧张让不少银行推出了高收益的理财来揽储,可以预见随着银行年底竞争的加剧,收益率将会再度冲高。

  “值得注意的是,理财产品的募集期一般为3-7天,遇到节假日会更长,资金站岗情况严重,尤其是对于短期理财产品而言。与频繁购买短期理财产品相比,购买中长期理财产品可以减少购买次数及募集天数,从而降低资金站岗带来的损失,所以对流动性要求不高的投资者应尽量购买中长期理财产品。”融360理财分析师表示。

  收益率下降概率较大

  争取收益最大化

  理财产品收益上升对于投资者是好事,但是不要盲目购买,针对银行理财收益回升,融360理财分析师对投资者提出三点建议:

融360数据显示,上周收益率在3%以下的理财产品159款,收益率在3%至4%之间的理财产品873款,收益率在4%至5%之间的理财产727款,收益率在5%至6%之间的理财产品13款,收益率在6%以上的理财产品9款。

  收益率下降概率较大

  融360数据显示,2月银行共发行4147款人民币理财产品,平均预期收益率为5.15%,较1月份的5.12%继续小幅回升。预期年化收益率在0-3%之间的有160款,占比5%;3%-5%之间的有1334款,占比33%;5%以上的有2653款,占比62%。

  大多投资者以争取收益最大化为目的。对此,需要投资者掌握投资技巧,择时购入。

  首先,购买理财产品千万不要“等”

融360分析指出,3%至4%区间的产品占比下滑至49%,4%至5%区间的产品占比上升至41%,银行理财收益重心开始有所转移,可以预见在年底“翘尾效应”下,高收益的产品数量将会有更为明显的增加。

  融360数据显示,2月银行共发行4147款人民币理财产品,平均预期收益率为5.15%,较1月份的5.12%继续小幅回升。预期年化收益率在0-3%之间的有160款,占比5%;3%-5%之间的有1334款,占比33%;5%以上的有2653款,占比62%。

  从不同收益类型来看,2月份非保本浮动收益类理财产品的预期收益率为5.40%,保本浮动收益类预期收益率为4.62%,保证收益类预期收益率为4.36%。由于非保本浮动收益类理财产品发行量占到七成且收益率较高,所以多数理财产品收益率在5%以上。

  “选择银行理财产品的时间点非常重要,尽可能选择重大节假日,如端午节、中秋节、春节等,银行一般会推出收益较高的理财产品;另外,月末、季末、年中、年底,银行一般也会推出收益高的理财产品,以吸引客户。”擅长投资银行理财产品的市民金先生告诉记者,“再者,可充分利用超短期理财产品实现收益最大化,避免资金闲置。投资者还需要关注经济周期的变化,当央行下调存款准备金率,甚至预期降息,资金面逐渐宽裕时,尽量选择半年以上中长期理财产品;当央行上调存款准备金率,甚至预期涨息,尽量选择半年以内短期理财产品。

  有的投资者认为收益仍然会继续上涨,因此等着收益再涨一点再入手,这种想法可要不得。实际上过去一个月以来银行理财的收益已经涨了很多了,继续上涨的空间有限,并且如果抱着资金不去投资还会产生严重的“资金站岗”问题。

近期理财收益的提升,一方面是资金面紧张的再次出现。数据显示,近期Shibor各个品种全线上涨。资金面的紧张,使得最近一个月很多货币基金收益都出现了回升的情况;另外一个原因则是银行发力揽客,各家在积极争取理财资金在银行“跨年”。记者在上海一家小规模的银行网点看到,柜台内摆放着一块白板记录着员工年底完成任务的情况,其中理财是第一栏的重中之重,记载有“莫某某员工今年规模还差200万,某某某员工今年规模还差80万”等信息。

  从不同收益类型来看,2月份非保本浮动收益类理财产品的预期收益率为5.40%,保本浮动收益类预期收益率为4.62%,保证收益类预期收益率为4.36%。由于非保本浮动收益类理财产品发行量占到七成且收益率较高,所以多数理财产品收益率在5%以上。

  融360理财分析师表示,春节前后投资者消费支出庞大,理财意愿明显下降,自去年12月份以来,市场资金面一直偏紧,各大银行之间揽储竞争压力增大,为防止资金外流从而提高理财产品收益率,因此过去两个月理财产品收益率逐渐回升。

  此外 ,遇到超高收益(5.5%以上)的产品则要提高警惕,看是否属于私银客户理财、高净值客户理财、结构性理财、风险等级为3级的理财等产品。切勿因为高收益而忽略了产品的安全性。

  来给大家算笔账,12月15日一款90天银行理财产品的收益率是4.5%,5万元收益是555元,当时你没买,等到12月30日的时候同样90天的理财产品收益率涨到了4.6%,5万元收益是567元,但是你的资金多了15天的站岗时间,理财期限实际上是115天,实际年化收益率是:567/50000*365/115=3.6%。

融360分析指出,2016年整个理财市场都处在资产荒下,收益下滑、投资者无处安放自己的钱。而进入年底,资金荒问题开始凸显,银行缺钱,债市缺钱,为吸引资金流入,一场收益大战势必悄然开始。

  融360理财分析师表示,春节前后投资者消费支出庞大,理财意愿明显下降,自去年12月份以来,市场资金面一直偏紧,各大银行之间揽储竞争压力增大,为防止资金外流从而提高理财产品收益率,因此过去两个月理财产品收益率逐渐回升。

  不过春节之后,银行资金压力减轻,而且央行[微博]再次宣布降息,市场资金面将趋于宽松,3月份银行理财产品收益率下降概率较大。

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  表面上看你的理财收益是上升了,实际上是下降的。所以,如果收益差别不是很大,购买理财产品是越早越好。

揭示投资建议

  不过春节之后,银行资金压力减轻,而且央行再次宣布降息,市场资金面将趋于宽松,3月份银行理财产品收益率下降概率较大。

  41款理财产品收益未达标

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  其次,不要掉入结构性理财产品的高收益陷阱中

不过,分析师也提醒消费者,购买银行理财需要注意,最好买银行自己的理财产品,风险等级方面的话,买R1、R2级别为佳,这类产品风险系数低,R3级别以上产品则应谨慎购买,此类产品本金和收益的不确定性较大。

  41款理财产品收益未达标

  据融360数据显示,2月份到期人民币理财产品共6144款,其中6066款产品到期收益率达到预期,37款产品到期收益率超过预期,41款产品到期收益率不及预期,收益未达标率为0.67%。

  最近市面上出现了很多收益率超过5%的理财产品,其中不乏一些7%、8%收益的,星展银行在售的一款理财产品收益率甚至高达20%,简直逆天了。针对这些高收益理财产品,投资者可要注意了,这其中绝大部分都是挂钩黄金、股票、股指、汇率的结构性理财产品,你所看见的高收益只是“预期最高收益率”,但是这类产品的收益往往是个区间,比如0-8%,实际到期收益率要根据挂钩的标的资产的运行情况决定,最差的情况下,只能拿到最低收益率。高收益,看得到但摸不着。

另外,值得关注的是外币理财产品,上周在美联储加息的影响下,人民币兑美元汇率又创新低,且预计美联储明年将加息三次,这无疑增加了人民币的贬值压力。此时不少人选择进行海外资产配置,其中兑换美元成为部分人的首选,银行理财中的美元理财产品也受到投资者青睐。

  据融360数据显示,2月份到期人民币理财产品共6144款,其中6066款产品到期收益率达到预期,37款产品到期收益率超过预期,41款产品到期收益率不及预期,收益未达标率为0.67%。

  从这41款收益未达标理财产品的发行银行来看,广发银行[微博]以15款遥遥领先,其次是民生银行的10款,其余16款分别为平安银行、民生银行、招商银行、兴业银行、建设银行、邮政储蓄银行、青岛银行、广东南粤银行、汇丰银行发行。

  第三,某些银行的高收益理财产品需要“抢购”

融360数据显示,上周美元理财产品发行量23款,平均预期收益率为1.70%;港元理财产品发行量1款,平均预期收益率为0.85%;澳元理财产品发行量23款,平均预期收益率为1.9%;英镑理财产品发行量2款,平均预期收益0.5%。

  从这41款收益未达标理财产品的发行银行来看,广发银行以15款遥遥领先,其次是民生银行的10款,其余16款分别为平安银行、民生银行、招商银行、兴业银行、建设银行、邮政储蓄银行、青岛银行、广东南粤银行、汇丰银行发行。

  融360理财分析师表示,从理财产品的性质来看,41款产品中有22款产品是结构性产品,占到所有收益未达标产品的一半以上,其中广发银行、平安银行及招商银行的收益未达标产品均为结构性产品。结构性产品通常挂钩沪深300指数、股票、汇率、黄金等高风险标的,如广发银行的“欢欣股舞”系列产品、招商银行的“焦点联动”系列产品、平安银行的“财富结构类”系列产品等,该类产品达到预期最高收益的可能性较低,适合具有一定专业知识及精准判断力的投资者购买。

  如果一家银行平时理财产品收益率都是4%,最近突然发售了一款4.3%的理财产品,你是不是很想买?高收益大家都想要,一般出现这种情况的话大家都会去抢购。所以,如果你近期有理财需求,要多加关注银行的理财信息,有些银行会以发短信的形式,有些银行有理财经理会给你发微信或是打电话,如果你接到了通知,要尽快行动。

浙商银行经济分析师杨跃表示,对于购买美元,建议不同的消费者根据自己的情况量力而为。第一,建议资产多元配置,不要太多投入到美元资产上。第二,需要考虑购买美元后的投资策略。如果仅仅是存在银行,美元货币利率非常低,会拉低资产收益率;如果是购买美国债券,需要有正规的渠道和交易方式。记者 王淑娟

  融360理财分析师表示,从理财产品的性质来看,41款产品中有22款产品是结构性产品,占到所有收益未达标产品的一半以上,其中广发银行、平安银行及招商银行的收益未达标产品均为结构性产品。结构性产品通常挂钩沪深300指数、股票、汇率、黄金等高风险标的,如广发银行的“欢欣股舞”系列产品、招商银行的“焦点联动”系列产品、平安银行的“财富结构类”系列产品等,该类产品达到预期最高收益的可能性较低,适合具有一定专业知识及精准判断力的投资者购买。

  从产品的达标比来看,平安银行的4款理财产品收益达标比最低,平均只有12.38%,其中富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2014年205期人民币理财产品预期最高收益率为7%,但实际到期收益率仅为0.5%。

  如果某银行通知你要在12月30日-1月4日期间发行一款高收益理财产品,千万不要等到1月4日才去买,那样额度早就没了,要在12月30日上午就去买。对于不方便去银行网点的投资者来说,用手机银行购买更加便捷,不过如果是第一次购买,需要到银行网点做风险评估分析。

  从产品的达标比来看,平安银行的4款理财产品收益达标比最低,平均只有12.38%,其中富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2014年205期人民币理财产品预期最高收益率为7%,但实际到期收益率仅为0.5%。

  首选中长期理财产品

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  首选中长期理财产品

  融360预计,今年央行仍然会有降息及降准措施出台,市场资金面将逐渐宽松,届时银行理财产品收益率将重回下降通道,二季度有可能跌破5%。

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  融360预计,今年央行仍然会有降息及降准措施出台,市场资金面将逐渐宽松,届时银行理财产品收益率将重回下降通道,二季度有可能跌破5%。

  为此,融360理财分析师对投资者提出三大建议:首先,购买中长期理财产品。短期之内银行理财产品收益率只会跌不会升,在此情况下,购买6个月以上的中长期产品,一是可以提前锁定当前较高的收益率,二是期限越长产品的收益率越高,三是可以尽量减少募集期资金占用情况。

  为此,融360理财分析师对投资者提出三大建议:首先,购买中长期理财产品。短期之内银行理财产品收益率只会跌不会升,在此情况下,购买6个月以上的中长期产品,一是可以提前锁定当前较高的收益率,二是期限越长产品的收益率越高,三是可以尽量减少募集期资金占用情况。

  其次,购买城商行或股份行理财产品。一般来说,城商行发行的理财产品收益率最高,其次是股份制银行,国有大行的收益率则垫底,所以建议投资者尽量购买城商行发行的理财产品。

  其次,购买城商行或股份行理财产品。一般来说,城商行发行的理财产品收益率最高,其次是股份制银行,国有大行的收益率则垫底,所以建议投资者尽量购买城商行发行的理财产品。

  第三,购买非保本浮动收益类理财产品。从收益类型来看,收益率由高到低的分别是非保本浮动收益类、保本浮动收益类、保证收益类。有的投资者比较保守,尤其是老年人,所以偏向于购买保本类产品,然而事实上非保本浮动收益类产品收益达标率高达99%以上,除了一些结构性理财产品难以达到预期最高收益率,绝大部分产品收益都可以达标。

  第三,购买非保本浮动收益类理财产品。从收益类型来看,收益率由高到低的分别是非保本浮动收益类、保本浮动收益类、保证收益类。有的投资者比较保守,尤其是老年人,所以偏向于购买保本类产品,然而事实上非保本浮动收益类产品收益达标率高达99%以上,除了一些结构性理财产品难以达到预期最高收益率,绝大部分产品收益都可以达标。

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