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暗灰经济地点试点或运转,社会中国科学技术大

2019-09-27 02:39 来源:未知

摘要:2月21日,国开行发行2017年第一期绿色金融债券,募集资金将专项用于支持环境改善、应对气候变化的绿色项目投放,推动我国绿色金融体系建设。数据显示,2016年,中国已成为全球最大的绿色债券发行市场,商业银行的绿色债券发行规模在各类发行人中则是最大的。...

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威海财经 1月27日,浦发银行成功簿记发行境内首单绿色金融债券,实现国内绿色金融债券从制度框架到产品发行的正式落地。 据悉,浦发银行此次绿色金融债券,系经中国人民银行和中国银监会的核准,在银行间债券市场以簿记建档的方式公开发行,发行规模200亿元,债券期限3年,年利率为固定利率2.95%,超额认购2倍以上,获得市场良好的反响。本次发行由国泰君安担任牵头主承销商及簿记管理人,中金公司、华泰证券和海通证券任联席主承销商,安永担任发行前认证机构。 中国人民银行金融市场司副司长徐忠表示,与普通金融债券相比,绿色金融债券的核心在于通过政府引导和市场化约束相结合的方式,形成了既有政策引导和激励,又有社会声誉和市场约束的绿色金融发展机制,将有效激发商业银行加大绿色发展的意愿和能力,实现银行自身经营能动性与国家战略层面的良好结合。 中国银监会股份制银行监管部准入处处长孙晓明表示,治理环境污染,支持绿色信贷任重道远,希望商业银行能够以此次绿色金融债发行为契机,不断创新服务方式和模式,更好践行和加大对绿色信贷的支持力度,支持经济结构转型升级,提升全社会的绿色理念。 浦发银行行长刘信义表示,绿色金融债券的发行,是浦发银行自身经营需要与推动绿色发展意愿的有效结合。浦发银行将通过发行中长期债券优化负债成本控制、改善资产负债结构,也籍此将负债成本优化的效应逐步传递到绿色信贷项目中,在保持合理经营业绩的同时,更好地支持绿色产业发展。 近年来,世界各国都在积极实施绿色发展战略,加快向低碳、循环的绿色经济转型。随着中国经济发展进入新常态,产业面临转型升级和结构调整的新要求,中央在国家战略高度进一步明确了“绿色发展”的理念和目标。中共中央、国务院印发的《生态文明体制改革总体方案》为生态文明领域改革做出顶层设计,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》明确将绿色发展定为未来五大发展理念之一。 为引导金融机构服务绿色产业,加快推进经济发展方式转变和经济结构转型升级,一系列创新监管政策也陆续出台。中国人民银行于2015年12月出台了关于发行绿色金融债券的公告,确立了金融机构发行绿色金融债券并专项支持绿色产业项目的制度框架。2012年、2015年,银监会先后发布了绿色信贷指引、能效信贷指引,要求银行业金融机构为用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗提供相应信贷融资,积极支持产业结构调整和企业技术改造升级。 作为国内首个发布企业社会责任报告的银行,浦发银行一直以来长期关注并积极发展绿色信贷业务,支持低碳节能环保产业。浦发银行绿色金融业务正式起步于2008年,2009年就已在战略层面明确提出“持续开展绿色金融创新,建设低碳银行”的环境责任目标。经过多年努力,浦发银行已形成了业内最全的、覆盖低碳产业链上下游的绿色信贷产品和服务体系,实现多项业内第一。绿色信贷队伍完备,业务团队成熟。 截至2015年末,浦发银行绿色信贷余额为1,717.85亿元,绿色信贷占本行对公贷款的比例达11.34%。近四年,浦发银行绿色信贷累计投放达3,000多亿,其中包括南水北调、太湖治理、滇池治理等一批社会影响较大的国家重点节能环保项目,对低碳经济发展和实体经济建设提供了有效支持。 据介绍,浦发银行从2014年起就积极关注国际市场绿色债券发展状况,跟进国内相关政策动态,希望在绿色金融债券发行创新中发挥自身力量。为确保本次绿色金融债券的符合规范和国际惯例,浦发银行聘请第三方机构对绿色债券发行进行了发行前认证,对绿色标准及执行情况、绿色项目决策流程、资金使用流程以及项目储备情况出具独立意见,并拟对后续项目发展及环境效益影响等实施持续评估跟踪。 刘信义介绍,按照中国人民银行颁布的绿色金融债券发行的公告,浦发银行已设计完善了绿色金融债券的一揽子方案。本期债券募集资金到位后,浦发银行将基于发行前筛选确定的绿色信贷项目,首选与雾霾治理、污染防治、资源节约与循环利用相关的重大民生项目、具有重大社会影响力的环保项目,并根据浦发银行的自身优势,重点投放于京津冀、长三角、环渤海、珠三角等地区,项目类型将覆盖《绿色债券支持项目目录》中六大类中的深绿项目,旨在通过大力支持环保、节能、清洁能源等绿色产业项目。 此外,为确保资金专款专用、规范管理,浦发银行还对项目操作流程和项目技术开展了全行业务培训,根据已经明确的绿色金融债券资金管理制度,对募集资金进行专项管理,发动全国分支机构加快项目贷款投放,切实保障将资金投入到合格绿色项目中去。 浦发银行表示,将以此绿色金融债券发行为契机,带动该行绿色信贷业务、绿色金融业务再上新台阶,以实际行动助力企业绿色低碳战略转型及发展壮大,发挥绿色债券对推动经济转型和产业结构升级的积极作用。编辑:威海财经 编

中新网8月16日电 随着中国经济的发展,工业化和城镇化推进,环境问题开始成为关系国计民生的重大战略问题。中国社会科学院金融所曾刚近日表示,绿色发展与绿色金融密不可分。一方面,绿色发展离不开绿色金融的支持;而另一方面,绿色发展过程中经济结构和产业结构调整,也为绿色金融提供了潜在的市场需求。

1月19日,银监会和发改委在京召开发布会,联合下发了《能效信贷指引》,鼓励和引导金融机构积极开展能效信贷业务,加大对能效信贷的投放力度。

  2月21日,国开行发行2017年第一期绿色金融债券,募集资金将专项用于支持环境改善、应对气候变化的绿色项目投放,推动我国绿色金融体系建设。数据显示,2016年,中国已成为全球最大的绿色债券发行市场,商业银行的绿色债券发行规模在各类发行人中则是最大的。

知情人士日前透露,为更好地落实金融系统绿色发展的总体部署,央行正在推动绿色金融地方试点工作。《金融行业“十三五”规划》按计划将于10月出台,发展绿色金融将成为重要内容。

曾刚介绍,在过去一段时间中,我国商业银行的绿色金融实践取得了突破性进展。2007年,国家环保总局、人民银行、银监会三部门为遏制高能耗、高污染产业的盲目扩张,联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》,为商业银行绿色信贷业务发展奠定了制度基础。

能效信贷,是指银行为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。包括“用能单位能效项目信贷”和“节能服务公司合同能源管理信贷”两种信贷方式,银行业金融机构分别向用能单位和节能服务公司提供信贷支持。

  《“十三五”规划纲要》明确提出要“建立绿色金融体系,发展绿色信贷、绿色债券,设立绿色发展基金”,构建绿色金融体系上升为国家战略。今年1月5日,国务院印发《“十三五”节能减排综合工作方案》,提出“健全绿色金融体系”,“加强绿色金融体系的顶层设计,推进绿色金融业务创新”。作为绿色金融的先行者,银行业金融机构正在积极践行从“建立”到“健全”的绿色金融之路

专家和银行业内人士表示,《规划》将从金融体系整体建设角度明确“十三五”期间绿色金融的发展方向。绿色金融将成为商业银行特色化转型的重要方向,绿色金融市场对外开放的探索也将在2016年下半年加快。

之后,我国绿色金融的相关政策制度逐渐完善丰富,出台速度明显加快。2012年银监会发布了《绿色信贷指引》,对商业银行开展绿色金融进行引导性监管。2013年国务院印发《国务院关于加快发展节能环保产业的意见》,银监会出台绿色信贷统计制度;2015年中共中央、国务院出台《关于加快推进生态文明建设的意见》;2015年,银监会发布《能效信贷指引》。12月,人民银行发布《关于发行绿色金融债券有关事宜的公告》,正式在银行间债券市场推出绿色金融债券,为金融机构支持绿色产业开辟了债务资本市场融资渠道。同时,中国金融学会绿色金融委员会还发布了《绿色债券支持项目目录》,这是我国第一份关于绿色债券界定与分类的文件,将为绿色债券审批与注册、第三方绿色债券评估、绿色债券评级和相关信息披露提供参考依据。近两年,各地方政府也积极响应中央号召,出台各种支持绿色金融和绿色产业的政策,引导和促进本地区民间资本更好地投资绿色产业,推动绿色金融的普及和发展。

银监会统计部副主任叶燕斐在会上表示,“未来将积极探索以能效信贷为基础资产的信贷资产证券化试点工作,推动发行绿色金融债,扩大能效信贷融资来源。”

  绿色信贷和债券业务快速发展

暗灰经济地点试点或运转,社会中国科学技术大学学曾刚。中国绿债发行加快

总体上看,在政策的积极引导和商业银行的持续努力下,我国商业银行的绿色金融实践取得了初步的成果。曾刚还指出,截至2015年底,我国银行业金融机构绿色信贷余额已达8.08万亿元,其中21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.01万亿元,较年初增长16.42%,占各项贷款余额的9.68%,贷款所支持项目预计可节约标准煤2.21亿吨,节约水7.56亿吨,减排二氧化碳当量5.5亿吨、二氧化硫484.96万吨。2015年,银行业金融机构制定适合自身发展的绿色信贷指引,开展绿色金融培训,严控“两高一剩”行业信贷,大力支持垃圾处理、风电、水电、光伏等清洁能源行业发展。截至2015年,银行业金融机构“两高一剩”行业贷款余额1.8万亿元,部分银行“两高一剩”贷款余额连续两年为0,节能环保贷款余额2.32万亿元,共计支持2.31万个节能环保项目。绿色信贷对推动可持续发展发挥了重要的作用。

能效信贷专项规模优先

  绿色金融是指通过贷款、发行债券、股票、保险等金融服务将社会资金引入环保、节能、低碳等绿色产业发展的系列政策和制度安排。绿色金融体系内包括绿色债券、绿色贷款、绿色银行、绿色基金、绿色股票、绿色保险、绿色指数等多种绿色融资渠道和金融产品。

兴业银行最新发布的《绿色金融半年报》显示,2016年上半年我国绿债市场共计发行549亿元,占全球规模的29.3%,遥遥领先于其他经济体。截至6月底,国内市场绿债余额为569亿元,加上中资机构境外绿债余额17亿美元,合计占全球绿债余额8.6%。

曾刚还说,中国绿色金融市场规模不断扩大,与商业银行的开拓与创新分不开。这点上,兴业银行是个典型。早在10年前就开始做绿色金融业务,也是我国最早加入赤道原则的银行,从无到有,由点及面,在绿色金融领域创新不断,在理念和产品上一直引领同业,并随着综合化、集团化经营提速,将绿色金融上升为集团战略性业务加速推进。该行具备国内最大的绿色金融专业团队,形成涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色消费等在内的集团化绿色金融产品体系,“多兵种作战”实力不可小觑。

加大对能效贷款的投放力度,除了较好的社会效益,银行也能获得不错的商业机遇。

  据了解,绿色信贷是指投向绿色项目、支持环境改善的贷款。自2007年以来,我国先后制定出台了一系列政策和文件,以鼓励和倡导金融机构积极开展绿色信贷。中国人民银行研究局首席经济学家、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏撰文指出,绿色信贷的体系框架由四部分组成:《绿色信贷指引》《绿色信贷统计制度》《绿色信贷考核评价体系》以及银行自身的绿色信贷政策。

兴业银行首席经济学家鲁政委指出,相比于绿色金融3000亿元的预期目标,这一规模尚有较大距离。这也预示着,下半年我国绿色债券市场还将迎来井喷式增长。“下半年伊始,我国绿债市场就已经显示出强劲增长势头,7月国内市场绿债发行量达到430亿元,中资机构境外发行30亿美元,两项合计超过了上半年累计水平,发行速度进一步加快。”

中国工商银行则按照环境和社会风险信息,建立了公司贷款的绿色分类体系,该体系分为四级(环境友好类、环境合格类、环境观察类和环境整改类等)十二类。按照贷款的“绿色”程度更有效地引导银行的信贷投向。还有一些商业银行也开始发力绿色金融。

国务院《关于加快发展节能环保产业的意见》预测,节能环保产业产值年均增速将在15%以上,到2015年末,总产值将达到4.5万亿元,成为国民经济新的支柱产业。

暗灰经济地点试点或运转,社会中国科学技术大学学曾刚。  马骏指出,随着制度建设的完善,近几年绿色信贷进入了全面发展阶段。2013年29家银行签署了《中国银行业绿色信贷共同承诺》,2014年银行业金融机构共同发起设立中国银行业协会绿色信贷业务专业委员会,2015年4月中国金融学会绿色金融专业委员会成立。

日前,江西银行在全国银行间市场成功发行“2016年第一期绿色金融债券”,成为继兴业银行、浦发银行、青岛银行之后,全国第四家发行绿色金融债的商业银行,同时是绿色金融债全面推广期间非试点行发行的全国首单绿色金融债券。

近期举行的G20财长和央行行长会议更是将绿色金融写入会议公报,并在中国倡导下在G20成立绿色金融研究小组,中国金融机构已经成为国际绿色金融规则的重要参与者。

据国家发改委预测,“十二五”期间节能减排重点工程总投资高达2.37万亿元。截至2013年6月,国家发改委公布的备案节能服务公司已达3210家。

  根据中国银监会2013年印发的《绿色信贷统计制度》,目前绿色信贷包括支持节能、环保项目和服务(共包含12个项目类型)的贷款,以及支持节能环保、新能源、新能源汽车等三大战略性新兴产业生产制造端的贷款。截至2016年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达7.26万亿元,占各项贷款的9.0%。其中,节能环保、新能源、新能源汽车等战略新兴产业贷款余额为1.69万亿元,节能、环保项目和服务贷款余额为5.57万亿元。绿色信贷余额占各项贷款比例持续增高,2013年末是8.7%,2014年提高到9.3%,2015年又提高到9.7%。

此外,绿色信贷资产证券化也在“小跑前进”。据了解,兴业银行此前成功发行了总金额为26.457亿元的绿色信贷资产支持证券,并获得超2.5倍认购,成为国内首单绿色信贷资产支持证券。

曾刚还表示,金融是现代经济的核心和资源配置的枢纽,“绿色发展”理念的落地离不开绿色金融体系的完善。对商业银行而言,发展绿色金融不仅是支持我国经济结构调整升级的一个重要责任,也是银行自身抓住发展机遇,促进和实现自身可持续发展,实现自身资产结构优化的需要,在未来有着极大的发展潜力和空间。对监管机构而言,需要进一步加大对金融机构发展绿色金融的激励力度,建议考虑向商业银行提供再贷款,鼓励银行扩大绿色信贷规模,实行比较优惠的风险权重和资本监管要求。同时,鼓励开展绿色资产流转特别是证券化,扩大绿色金融市场参与面和规模,鼓励商业银行发起设立绿色产业基金,以更加灵活的方式推动绿色金融项目落地。通过监管机构与金融机构的共同努力,促进中国绿色金融市场的健康快速发展。

银监会相关人士介绍,能效信贷的方式主要有两种,第一种是用能单位能效项目信贷,第二种是合同能源管理信贷。

  2013—2015年末,21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款不良率分别为0.32%、0.2%和0.42%。2016年6月末该不良率为0.41%,不良贷款余额为226.25亿元,低于同期各项贷款不良率1.35个百分点。

中国证监会近日在其网站发表题为《践行绿色发展理念,明确监管要求》的文章,指出将进一步推进绿色债券发行试点工作,适时发布绿色债券指数、设立绿色债券板块,不断完善相关制度规则,并将参照绿色公司债券相关要求推进绿色资产证券化工作。此外,还明确对于现金流入中包含中央财政补贴的可再生能源发电、节能减排技术改造、能源清洁化利用、新能源汽车及配套设施建设、绿色节能建筑等领域的项目现金流中来自按照国家统一政策标准发放的中央财政补贴部分可纳入资产证券化的基础资产。

兴业银行环境金融部副总经理巫天晓介绍,兴业早在2006年便推出了能效项目融资产品,2007年率先在市场上为节能服务公司提供中长期融资项目,并于2012年推出了标准化合同能源管理未来收益权质押融资产品。

  节能环保项目和服务贷款环境效益显著。按照2016年6月末节能环保项目和服务贷款支持资金比例测算,预计可年节约标准煤1.87亿吨,减排二氧化碳当量4.35亿吨,减排化学需氧量397.73万吨、氨氮43.45万吨、二氧化硫399.65万吨、氮氧化物200.60万吨,节水6.23亿吨。

绿色信贷鼎力支持

巫天晓还表示,“兴业银行还发行了国内首单绿色信贷资产证券化,正积极争取发行绿色专项金融债。”数据显示,截至2014年12月末,兴业已累计为上千家企业提供绿色金融融资5558亿元,融资余额2960亿元。其中能效信贷融资3118亿元,能效信贷融资余额1645亿元。

  国开行称,该行绿色信贷余额自2013年起稳步增长,一直保持绿色信贷领域主力银行地位。截至2015年底,国开行绿色信贷项目贷款余额为15742.26亿元,不良率为0.46%,低于全行平均水平。

银监会年报数据显示,截至2015年末,全国21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.01万亿元,较年初增长16.42%。

《指引》明确了能效信贷重点服务领域为工业节能、建筑节能、交通运输节能以及其他与节能项目、服务、技术和设备有关的重要领域。鼓励银行业金融机构在有效控制风险和商业可持续的前提下,重点支持符合国家产业政策或行业规划的能效项目。

  2015年底,中国人民银行和中国金融学会绿色金融专业委员会同时发布了绿色金融债的公告和《绿色债券项目支持目录(2015版)》,启动了中国绿色债券市场。

央行副行长陈雨露在今年4月23日的“中国绿色金融论坛”上表示,绿色金融第一批试点地区将于2016年启动,包括浙江、广东、新疆、贵州等省市。试点内容包括绿色金融管理体制创新、配套优惠政策等。其中绿色信贷的授信、再贷款,以及绿色债券的贴息、税收减免,以及地方绿色发展基金等政策备受瞩目。

银监会还要求银行业金融机构应建立能效信贷推广和创新的内部激励政策,包括“总行优先保证能效信贷专项规模,实施差异化经济资本分配和内部资金配套”等。

  数据显示,2016年,我国绿色债券市场上共发行绿色债券53期(包括资产支持证券),发行规模达2052.31亿元。其中,贴标绿色债券共计发行49只,发行规模达到1985.3亿元,约占同期全球绿色债券发行规模的35%;贴标绿色资产支持证券共计发行4只,发行规模达67.1亿元。

恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼指出,商业银行绿色信贷投放,一是侧重支持节能环保产业,信贷资源逐步向有品牌、有优势、有市场、主业突出的企业倾斜,支持符合国家产业政策和行业标准的能效项目,促进节能环保行业的发展;二是支持“两高一剩”行业的绿色转型,对产能过剩行业的兼并重组、转型转产、技术改造等环节予以信贷支持。

浦发银行投行部副总经理杨静向21世纪经济报道记者表示,该行董事会早在“十一五”期间就明确了发展低碳银行的目标。目前已和诸多国际机构合作,有国际金融公司能效贷款、法国开发署绿色中间信贷、合同能源管理未来收益权质押、合同能源管理保理融资、亚洲开发银行建筑节能融资,世界银行长宁区建筑节能转贷项目等能效领域的产品。

  联合资信报告指出,绿色债券发行人涉及企业、商业银行、政策性银行和国际机构。其中,企业发行绿色债券期数最多(27期),占总期数的55.10%,发行规模占总规模的20.42%。商业银行发行绿色债券规模最大(1480亿元),占比为72.11%;发行绿色债券期数(19期)仅次于企业,占比为33.78%;其平均单笔发行规模(77.89亿元)也在各类发行人中位居首位。浦发银行和兴业银行分别发行了300亿元绿色金融债,成为2016年全球范围内最大的绿色债券发行人。政策性银行中国农业发展银行和中国进出口银行去年各发行1期绿色金融债,发行规模分别为60亿元和10亿元。多边银行新开发银行发行的30亿元“16新开发绿色金融债01”则开创了我国绿色熊猫债的先河。

网商银行在成立一周年之际对外宣布,启动绿色金融计划,设立“生态经济”引导专项资金,每年投入1亿元,通过互联网渠道技术以及信贷贴息补助等方式,面向农村引导用户关注环境,协调农村经济和生态的同步发展。网商银行产品开发负责人表示,在绿色信贷扶持和引导的基础上,目前正在研究将绿色金融的理念进一步嵌入网商银行的金融产品和服务之中,为农村地区用户提供“能效融资”服务。

杨静介绍,在信贷资源比较有限情况下,浦发每年都重点支持节能环保产业,相关行业信贷投放可不受行业投放分类的控制,且对绿色信贷配套了专项的贷款规模,同时开辟信贷审核绿色通道。近5年,浦发银行能效贷款余额超过1000亿元。

  联合资信指出,2016年绿色债券发行人主要包括国有控股银行、股份制商业银行和大型非金融国有企业,反映了这些发行人在绿色债券市场的参与度较高,履行社会责任的意愿较强。

中国进出口银行战略规划部总经理冯春平此前表示,截至2015年末,进出口银行节能环保项目与服务贷款余额766.02亿元,较年初增加236.83亿元,同比增长44.75%,高出同期全部贷款余额增速24个百分点。据测算,2015年进出口银行绿色信贷业务支持的项目合计减少标准煤使用量505.72万吨,二氧化碳减排当量1401.99万吨,减排二氧化硫2.41万吨,减排氮氧化物4790.29吨,节水1328.12万吨。

五大风控要点

  中诚信研究院指出,从发行规模看,境内绿色债券市场仍以绿色金融债为绝对主导,绿色金融债发行规模占比接近80%。绿色金融债发行人中,兴业银行、浦发银行、交通银行三家商业银行发行规模共计1300亿元,占境内绿色债券市场的65%。

谋求国际化合作

尽管目前能效贷款的不良率较低,银监会依旧要求银行加强能效信贷业务风险管理。要明确与能效信贷相关的能效项目、用能单位和节能服务公司的准入要求,严格审查贷款要素、尽职调查、节能技术和效益评估、质押登记。

  “绿色金融债的快速发展一方面源于商业银行较早推动绿色金融理念,另一方面源于其较高的绿色信贷存量需求。”中诚信研究院指出。

专家和银行业内人士预计,绿色金融市场对外开放的探索在2016年下半年继续加快。

叶燕斐对21世纪经济报道表示,“能源信贷本身很复杂。首先能源的利用是一个很复杂的技术问题,对于银行从业者来说专业性很强。其次,涉及的主体很多,交易结构复杂。”

  同时,我国银行业积极承销绿色债券的发行。例如,作为国内最大的绿色债券承销银行,工行先后承销发行了境内首单绿色金融债券、中国银行间市场首单国际多边开发机构人民币绿色债券、国内首支绿色企业债券等。工行相关负责人表示,该行积极践行绿色发展理念,构建了全方位的绿色金融直接融资服务体系,持续通过债券承销等直接融资方式支持节能环保、污染防治、资源节约与循环利用等绿色项目。

鲁政委告诉中国证券报记者,目前上海市正在与有关企业和金融机构合作,探索在自贸区发行向区内注册的境外机构开放的绿色债券,预计将于年底前簿记发行。目前我国已有多家企业和金融机构在海外市场发行了离岸绿色债券,市场反响热烈。而该债券首次尝试在自贸区发行绿债,旨在借助创新性的外资管理政策,为我国推进金融市场对外开放、构建多元化资金渠道发展绿色经济提供有益的探索。

叶表示,能效信贷的风控也有一定的难度。主要表现在五个方面:一是节能量较难测算;二是节能量转化为节能收益也难以测算;三是还款承诺有时很难兑现,因为用户是根据节能的收益来还贷的,不是直接体现为销售收入;四是抵押物本不太容易控制,不是有形抵押物,是节省下来的现金流,属于应收账款;五是很多节能服务公司都是轻资产的企业,额外抵押物少多,信贷需要创新。

  创新绿色金融产品和服务

另外,商业银行也在探索国际化的合作模式。近日,华夏银行与世界银行启动“京津冀大气污染防治融资创新”项目。该项目是我国第一个采用世界银行基于结果导向贷款方式的转贷项目,也是世界银行全球第一个与非政府机构合作采用该模式的转贷项目,全球第一个应用于能效领域的结果导向型贷款项目。项目将通过世界银行4.6亿欧元及华夏银行的等量自有资金,以较低的利率水平支持京津冀及周边地区的能效、可再生能源和大气污染防控等领域重点项目,助力大气污染防治。

银监会还要求,银行应将能效信贷理念贯穿于其他信贷业务之中,积极开展贷前能效筛查。“对符合信贷条件,达到先进能效标准的固定资产和项目融资需求优先支持;对达不到国家能效标准的固定资产和项目融资需求,不予支持”。

  中国银监会副主席王兆星近日撰文指出,中国银行业不断创新绿色金融产品和服务,为可持续发展提供新动能。

“该项目兼具京津冀协同发展和生态文明建设、绿色发展两大国家战略,项目实施后,每年将减排至少246.1万吨的CO2、0.36万吨的粉尘、1.69万吨的SO2、1.27万吨的NOX,每年相当于减少标煤使用超过100万吨。”华夏银行相关业务负责人告诉记者,“我行与世界银行的项目协议已于日前签署。这意味着该项目落户我行,也标志着华夏银行积极践行绿色发展理念,以国际合作为特色的绿色金融工作又迈出了坚实一步。”

银监会数据显示,截至2014年6月末,21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款余额4.16万亿元,占其各项贷款的6.43%。

  一是能效金融的创新和实践。一方面,银监会鼓励和引导银行业金融机构创新风险控制手段,探索能效融资业务。例如,一些银行接受节能服务公司提供的合同能源管理合同项下的未来收益权作为质押或作为其他担保抵押物的补充,为节能服务公司提供贷款;有的银行接受合法拥有碳配额的控排企业提供的可交易的碳资产作为主要质押物,为其提供融资,支持其项目建设和运营;有的银行接受融资企业提供的特许经营权作为质押,为其绿色交通、集中供热、垃圾处理等市政环境基础设施项目建设、运营提供融资。另一方面,银监会鼓励和引导银行通过信贷风险损失分担、国际资金转贷款等模式,加强与国际领先金融机构合作,提高我国银行机构绿色信贷的意识和能力。

记者 李玉敏 北京报道

  二是排放权金融领域的创新和实践。银行业监管部门支持银行机构为试点地区交易所开发碳排放权、排污权交易清算系统,鼓励和引导银行在有效控制风险和商业可持续的前提下,探索国内碳排放权、排污权抵(质)押融资业务,发行低碳信用卡等。

  三是积极拓宽绿色信贷资金来源。中国银监会鼓励和支持符合条件的银行业金融机构发行绿色金融债,拓宽绿色信贷资金来源。2015年以来,先后批准中国进出口银行、中国农业发展银行、农业银行、中国银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、青岛银行、江西银行、乌鲁木齐银行、江苏南通农商银行、广东华兴银行等在境内外发行绿色金融债、绿色信贷资产证券化产品等。截至2016年12月末,我国银行在境内外资本市场累计发行绿色金融债折合人民币超过1800亿元,为扩大绿色信贷投放提供了有力的资金来源保障。

  不断创新绿色金融产品和服务的背后,是绿色信贷组织架构、绿色信贷政策制度、绿色信贷流程管理、绿色信贷风险管理等全方位的配套。

  以中国银行业绿色金融先行者——兴业银行为例。据了解,该行正逐步从绿色银行向绿色金融集团迈进,并致力于打造全球领先的绿色金融综合服务商,目前已在集团层面成立绿色金融业务专项推动小组,通过建设绿色金融专业系统,为客户管理、业务管理、风险管理、报表统计、信息管理、综合管理等方面提供系统支持,推动集团业务协同联动,加快实现集团层面绿色金融融资余额突破1万亿元的目标。据了解,兴业银行在绿色金融专业化运营方面一直走在市场前列。2009年,该行即成立国内首个绿色金融专营机构,目前已拥有近两百人的国内最大的绿色金融专业队伍,在35个一级分行设立环境金融中心,并在二级分行相应配置专职的绿色金融产品经理,建立了较为完善的绿色金融业务专业化运营体系。

  为了推进绿色信贷,上海银行业金融机构也通过设立专职部门,探索建立绿色信贷组织架构。在法人层面,浦发银行成立了社会和环境风险管理工作领导小组,制定了社会和环境风险管理办法,统筹管理并组织开展全行绿色信贷业务;上海银行设立专门部门负责绿色信贷相关业务的推动工作;上海农商银行多部门合作,负责绿色信贷业务的营销推动、制定绿色信贷的风险政策、组织和推动绿色信贷业务的贷后检查和管理。

  同时,上海银行业细化客户分类,建立差别化的绿色信贷评审机制。工商银行上海市分行参照国家环境保护部门的要求,细化客户环保风险分类标准,在信贷管理系统中设置了客户、贷款及项目绿色信贷分类标识选项,分别建立了绿色信贷客户分类和非项目类贷款分类(均分为友好类、合格类、观察类和整改类四类十二级),实行差别化管理。中国银行上海市分行为绿色信贷业务审批提供“绿色通道”,在审批流程、贷款定价和经济资本分配等方面形成差别化的风险管理策略。招商银行上海分行对信贷客户实施绿、蓝、黄、红“四色”分类管理,分别对应环境友好型、环保合格型、环保关注型和环保缺失型,提高对环境风险的精细化管理。光大银行上海分行配置绿色信贷业务专项信贷规模,并给予利率适度优惠,专项用于支持绿色信贷业务。

  在绿色信贷产品和服务体系方面,兴业银行上海分行首创五类绿色信贷融资模式,分别为节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、特许经营项目融资模式、节能服务商融资模式、融资租赁公司融资模式。该行推出的“燃煤锅炉清洁能源替代项目集群式营销方案”较好地解决了小微企业在节能改造中的资金难题。该行还积极支持上海市发改委碳排放管理工作,拓展碳交易客户,研发碳资产产品。中行上海市分行与上海市科委合作,引入专业融资担保公司提供全额连带责任保证担保,推出“科技微贷通”,加大对拥有一定科技含量的绿色环保中小企业的支持。农行上海市分行试点推出节能减排收益权保理业务,以满足高耗能客户的节能减排需求。浦发银行推出绿色信贷综合服务方案,形成了具有五大板块、十大创新的绿色信贷产品体系。

  此外,上海银行业金融机构通过引入国际合作,提升绿色信贷的示范效应。上海银行与国际金融公司(IFC)共同开展“IFC能效贷”,由国际金融公司提供贷款总额50%的损失分担,对可再生能源项目、能源效率项目以及为实施这两类项目而进行的可再生能源和能源效率技术设备制造提供信贷支持。浦发银行与国际金融公司、法国开发署、亚洲开发银行进行了多方的绿色信贷合作,通过损失分担机制和外国政府转贷方式开展绿色信贷项目。例如,浦发银行上海分行与世界银行合作,开展长宁建设低碳城区转贷款项目,为长宁区全国低碳节能示范区内150幢2万平方米以上的楼宇节能改造提供信贷支持。华夏银行上海分行与世界银行开展绿色信贷合作,为某能源科技有限公司合同能源管理项目提供融资服务。

  银行内生动力不足

  中国社会科学院数量经济与技术经济研究所的樊明太指出,我国商业银行开展绿色信贷业务的压力主要来自政府,绿色信贷的市场收益存在不确定性,因此,商业银行多从履行社会责任的角度开展绿色信贷业务。

  上海银监局绿色信贷研究课题组(以下简称“上海银监局课题组”)指出,影响和制约绿色信贷发展的主要因素包括:立法层级低,政策协同较弱;分类标准不清,统计监测较难;信息渠道分散,信息披露相对滞后;内外部激励不足,银行发展绿色信贷业务缺少动力;专业性强,风险防范难度较大;产品不够丰富,创新亟待加强。

  “从外部激励看,政府的政策扶持力度较弱。现行财税政策扶持的对象主要是节能环保类企业,但对支持这类企业或项目发展的绿色信贷银行则缺乏相应的配套激励政策。如在政府贴息、税收减免、拨备及坏账核销等方面,对银行的扶持政策凤毛麟角。从国际经验看,英国、德国等发达国家对国内银行业的环保、节能等绿色信贷业务均给予一定额度的贷款贴息补贴。从内部激励看,银行尚未建立与经济社会可持续发展相一致的经营目标,绩效考核机制不完善、不科学。与传统信贷业务相比,绿色信贷在成本收入、投入产出上缺少优势,但是大多数银行依然沿用传统理念对绿色信贷业务进行考核,未建立有针对性的激励制度,在绩效考核和资源配置上对绿色信贷支持不足,致使基层分支行拓展绿色信贷业务的积极性不高。”上海银监局课题组指出。

  “近年来,我国在财政上陆续出台了数十项支持节能环保的政策,大部分为直接补贴类的措施。与直接补贴相比,贴息可以使财政以少量的贴息资金引导带动更多的社会资金投资环保领域。同时,贴息机制可将项目甄别选择的责任部分转移给更为专业的商业银行和其他经济主体,在一定程度上可减轻财政的管理和监督责任。”马骏指出。

  马骏表示,要健全财政对绿色贷款的贴息机制,可从如下几方面入手:第一,扩大财政贴息资金规模;第二,适当提高财政贴息率,取消3%的贴息上限限制;第三,试点由财政部门委托商业银行(或未来的绿色银行)管理绿色贷款贴息的制度。上海银监局课题组就“加大政策激励,激发银行内生动力”建议称:在外部政策扶持方面,完善金融财税政策,对银行开展绿色信贷给予财政贴息、税收减免、拨备计提、不良核销等方面的政策扶持,并通过建立风险补偿机制、设立担保基金等措施,提升市场主体参与的积极性,促使银行将支持可持续发展的社会责任转化为内生动力;在内部激励方面,督促、指导商业银行改进内部绩效考核制度,建立符合绿色信贷特征的绩效考评指标和激励约束机制,统筹兼顾,有效平衡自身短期利益与社会效益。

  为推动绿色信贷,沪上一些银行改进了内部绩效考核办法,加大了对绿色信贷业务的激励。例如:上海银行单列绿色金融专项奖励,对符合一定标准的绿色信贷类业务进行单户奖励,将绿色环保列为重点支持行业客户,在标准户考核、相关资源配置等方面给予倾斜;中行上海市分行将节能环保项目及服务贷款增速与全行贷款平均增速之比纳入对辖内经营单位的绩效考核;交行上海市分行将“绿色信贷业务推进成效明显”列为对经营单位的考核加分项。

  《“十三五”节能减排综合工作方案》称,“鼓励银行业金融机构对节能减排重点工程给予多元化融资支持。健全市场化绿色信贷担保机制,对于使用绿色信贷的项目单位,可按规定申请财政贴息支持。对银行机构实施绿色评级,鼓励金融机构进一步完善绿色信贷机制,支持以用能权、碳排放权、排污权和节能项目收益权等为抵(质)押的绿色信贷。”

  全方位打造绿色金融机构

  一位商业银行人士指出,虽然国内部分银行机构已试点发行绿色金融债、绿色资产证券化产品,但在实际产品发行过程中仍存在审批效率低、交易主体范围窄、盈利水平偏低等问题,导致目前金融机构发行绿色金融债的积极性不高。对此,他建议进一步扩大绿色金融债、绿色资产证券化参与机构的范围,在市场发行环节探索备案制发行方式,以提高项目审批效率、降低发行环节的行政审批费用,推动金融机构发行绿色金融债,使绿色资产证券化业务形成常态化、规模化的发展。

  气候债券倡议组织与中央国债登记结算有限责任公司联合发布的《中国绿色债券市场现状报告2016》指出,政策工具可以有效推动绿色债券市场的发展,尤其在中国。该报告提出了多条建议,具体包括:简化绿债审批流程(比如,绿色金融债的审批由银监会和央行“先后审批”改为同时“并联审批”,并给予额外的额度,提升金融机构择机选择绿债最佳发行时点的能力);将绿色债券纳入常备借贷便利(SLF)、中期借贷便利(MLF)的质押范围;可适当降低绿色金融债在宏观审慎评估体系中的监管资本系数;拓宽绿色债券的担保和增信渠道;设定投资要求,比如在债券投资组合中设定最低绿色债券比例;在绿色项目初期给予一定的激励政策,对绿色项目实施价格补贴、财政贴息和投资补助等优惠措施;统一绿色债券标准和披露;吸引海外投资者。

  马骏指出,未来,发展绿色债券市场的重点在于建立对绿色债券的统一界定标准,规范第三方评估机构对绿色债券的认证质量,鼓励认证机构在债券发行后持续监督资金流向,并估算绿色项目的实际环境效益。同时,要加强绿色债券市场的国际合作,为国际投资者投资中国绿色债券提供更加便利的条件。要探索建立贴息、担保等能够帮助绿色债券降低融资成本的激励机制。

  《“十三五”节能减排综合工作方案》提出,“推进绿色债券市场发展,积极推动金融机构发行绿色金融债券,鼓励企业发行绿色债券。”“支持符合条件的节能减排项目通过资本市场融资,鼓励绿色信贷资产、节能减排项目应收账款证券化”。其中,节能减排项目应收账款证券化是首次被提出。分析人士指出,《方案》将进一步拓宽绿色债券的发展前景。

  “目前,中国的绿色融资主要依赖绿色信贷,其他绿色融资方式刚刚起步,规模较小,流动性较低,各项制度和规章也尚不完善,未来发挥多渠道融资能力的空间巨大。”工商银行绿色金融课题组(以下简称“工行课题组”)指出,未来绿色金融将包括绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数、绿色保险、绿色基金、碳金融等多种工具和渠道。

  工行课题组指出,发展绿色金融是商业银行履行社会责任、推进经济和社会可持续发展的必然要求;是落实监管要求、防控环境与社会风险的迫切需要;也是培育新的利润增长点、提升国际竞争力、推动自身可持续发展的必然选择。

  该课题组认为,为更好地适应国际可持续发展及国内经济转型趋势,商业银行应长期、全面、深入地贯彻绿色金融战略,在全集团、境内外全面强化绿色金融布局,持续加强自身节能减排,以打造国际一流的绿色金融机构。“国际一流的绿色金融机构”一方面是指客户和业务的绿色化,即通过绿色融资加大对绿色环保产业的支持,同时压降或退出高环境风险行业和客户,从而促进经济绿色发展;另一方面是指自身表现的绿色化,即通过引入内部环境管理手段及先进技术积极管理自身的环境足迹,减少自身日常经营中温室气体排放及能源消耗。

  该课题组同时表示,商业银行构建绿色金融战略体系应遵循四个原则:可持续原则、责任原则、包容和尊重原则、透明原则。这些原则与银行经营所追求的“安全性、流动性、效益性”原则是相互协调、有机统一的,其最终目的都是为了实现银行自身的可持续发展。

  “为适应监管及可持续发展对金融的要求,在借鉴国际先进银行相关经验的基础上,商业银行应从组织架构、政策制度、产品体系、流程管理、风险管理、企业文化、信息披露等七大方面入手,构建绿色金融战略体系,全方位打造绿色金融机构。”工行课题组指出。

  王兆星就我国银行业进一步推动绿色信贷发展建议道:将绿色信贷理念融入到银行业工作的各个方面、各个环节中去;主动作为,积极支持可持续发展;切实加强环境和社会风险管理;着力绿色信贷专业化团队建设。

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