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2019-09-27 02:38 来源:未知

摘要:新年伊始,独立法人直销银行的落地在银行业引发众多关注。 中信银行 宣布,已接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。 百信银行作为国内首家独立法人直销银行,从2015年11月宣布发起设立到最终获批,可谓千呼万唤始出来。而百信银行的模...

(原标题:20家直销银行申请牌照 独立法人时代开启)

威海财经 随着百信银行作为首家独立法人直销银行“呱呱落地”,直销银行正式迈入独立法人的时代。 《华夏时报》记者从业内知情人士处获悉,徽商银行也将与京东合资成立独立法人直销银行,仿效百信银行模式。此外,记者还从包商银行处获悉,该行正按照监管部门的要求和工作安排,积极争取直销银行试点,目前计划独资,并已获得董事会批准,未来仍会考虑引入战略合作伙伴,不过不限于互联网公司。 据不完全统计,国内已有超60家传统银行涉足直销银行业务,目前已有20多家银行在申请独立法人直销银行牌照,申请主体以股份行和城商行为主。其中,民生银行将独立申请直销银行牌照。 三大机遇 三大挑战 百信银行的落地之所以“大家很关注”,因为这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案,这一金融监管的创新有着非常重要的意义,为传统银行开启一个“金融 互联网”的新金融发展模式。 “从法人主体关系上,直销银行独立法人在人事、财务上有更大的自主权,这是独立的一个核心。”光大银行电子银行部副总经理许长智认为,这将改变直销银行的组织机制和组织架构,直销银行将以中心模式为主,线下网点很少的模式。 简单来说,这给直销银行带来了三大机遇。许长智接受《华夏时报》记者采访时称,第一是直销银行可以用清晰化的服务方式把原来支付宝、微信支付的客户回流到银行上来,把银行账户作为主结算账户。第二是获客的手段比传统银行更丰富,利用的效率更高,运营的效率更高。第三是运营成本会大幅度降低。 “依托互联网,直销银行的获客方式已经转化为互联网渠道,以年轻人为主。”但许长智也表示,当下直销银行充斥的产品仍没有发生变化:一个是资本驱动,存贷;一个是结算驱动,支付;第三是服务驱动,类金融业务。 按照试点方案,直销银行现阶段不设立线下网点,与母行需建立风险隔离机制。业务上为“有限牌照”的商业银行,即除了信用证、承销国债等部分业务不在经营范围内,是具有存、贷、汇、理财、发行金融债券和同业拆借等全牌照功能的纯线上银行。另外,非银行机构最多占30%的股份比例。 从实际业务来看,互联网类民营银行与直销银行区别并不大。因此接受记者采访的多位直销银行人士称,直销银行仍面临着三大监管挑战:第一是对央行的电子账户实名制认证,也要继续严格执行下去;第二当下的客户的识别度不是特别的精准,在精准识别客户上还有很长的路要走;第三在资本输出的时候,资金成本会上来。 “原有下设在行内,在资金成本上可以内部调剂价格,但成为子公司后会从市场上获取资金,这样压力也蛮大。”某不愿透露姓名的股份制银行人士坦承,最大的压力是,按照目前的监管标准会趋于同质化。 “如果直销银行在经营上不形成差异,肯定会发展动力不足。”上述股份制银行人士称,一是如果跟传统银行相比,传统银行有着电子银行的渠道,直销银行不形成差异化无法在增量上做文章。二是相较同业,互联网金融对业务的探索更多是理念上的超前执行,远远大于直销银行推出对银行带来的变化。 具体从资本释放来讲,产品的设计和推出还是参照传统银行的做法,理论上没有空间,充其量就是电子渠道上更好一点,账户必须实名。此外,在直销银行上推出的理财产品,如果还是执行5万元以上,那么直销银行没有空间。 “独立法人资格项目立项了,直销银行可以说是从摸着石头过河到拉着绳子过河,但仍处于准备起跑阶段的萌芽时期。”接受采访的直销银行人士一致呼吁,监管对直销银行的轻型化、低门槛化还是要制定特殊的策略,才能在与支付宝、腾讯等互联网金融公司PK时处于同一个水平线上。 独资向左 合资向右 但在许长智看来,对于直销银行的未来,最后拼的是服务能力,资金获取能力,生态圈的构建能力。 “伴随着客户的年轻化,当下零售业务服务的介质已转移到移动终端,谁在这方面不彻底跟进,客观上讲是落后了。”许长智表示,可以预判监管会继续有所创新。 这也是缘何传统银行争相申请独立子公司的原因:监管部门顶着压力推进试点方案,对传统银行是件好事,也是在逼迫着自身进行转型尝试。从未来来讲,也是这样的趋势。 许长智认为,银行正迈进3.0时代,未来的银行是一种行为,不是一个场所,也不是一个渠道,而是要建立一个海量的生态圈,有了生态圈,金融才能更有活力。 无论是百信银行还是微商和京东的合作,都是彼此借力,利用银行强大的金融风控、产品研发和客户经营能力,以及互联网技术和用户流量资源,来满足客户个性化金融需求,进而打造差异化、有独特市场竞争力的直销银行。 而以民生银行、光大银行、包商银行为代表的独资直销银行,在跨界整合上构建客户生态圈,拼的则是体量小、行业多的垂直细分“小而美”生态。 以包商银行为例,在探索互联网 的路径,特别是在场景方面,融合一直在进行:从2014年小马bank成立了直销银行1.0版本打造个人财富综合管理平台到启动数字化转型项目迈入直销银行2.0,再到2015年8月上线有氧金融上线后明确了“数字化、移动化、深度场景化”的发展方向。 包商银行有氧金融相关负责人称,其所谓深度场景化,就是要嵌入到为客户的在线生活提供服务的互联网应用场景中,将银行的账户体系、消费信贷、财富管理等产品和服务融入到互联网企业的商业流程中,从而提供无时无处不在的服务。 “两者相较而言,合资模式未来想象空间更大,但也要看两家企业文化基因的融合度,储备期也长,因此可以看到百信银行花了一年半才得以推出。”上述不愿透露姓名的股份制银行人士称,而独资组建则会相对更快,且在直销银行模式上进行了很长时间的探索。 以领跑同业的民生银行为例,直销银行客户规模和资产规模早在2015年12月就实现了“双五百”的大跨越,其吸引他行客户的模式正是依托电信翼支付合作的批量获客通道。 而光大直销银行历经一年的成长,截至2015年12月也吸引了350万的客户规模,其中70%,也就是这一轻型“APP”新增了245万客户。 而其云缴费平台已发展成为国内最大的开放式缴费平台,覆盖千余项缴费项目,合作伙伴包括支付宝、微信、全国性股份制银行、城商行、农商行等各类机构近200家,交易金额突破400亿,覆盖321个城市,服务人群超5亿,形成了差异化竞争的“样本”。 “正所谓大有大的好处,小有小的妙。”许长智以当下的电商市场为类比来描述当下的直销银行竞争业态,在阿里、京东的寡头“垄断”下,亦能成长出美团、本来生活等这些“窄巷”里的电商业态。编辑:威海财经 编

近日,中信银行与百度公司(福建百度博瑞网络科技有限公司)接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司(以下简称“百信银行”)。至此,国内采用独立法人运作模式的直销银行浮出水面。

直销银行子公司试点扩围渐行渐近

  新年伊始,独立法人直销银行的落地在银行业引发众多关注。中信银行宣布,已接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。

“直销银行相当于廉价航空,依靠电子化低成本抢夺市场。”北京一位券商银行业分析师如是表示。

据了解,百信银行将以独立法人形式开展直销银行业务,这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案,并将开启一个“金融 互联网”的新金融发展模式。

我国首家独立法人形式的直销银行——百信银行不久前在北京宣布正式开业,在开业仪式上,银监会副主席曹宇表示,百信银行要切实做好直销银行子公司试点工作,并称,“银监会将不断总结试点经验,及时评估试点效果,适时扩大试点范围,探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。”

  百信银行作为国内首家独立法人直销银行,从2015年11月宣布发起设立到最终获批,可谓“千呼万唤始出来”。而百信银行的模式有望迅速被复制——记者近日了解到,包商银行、徽商银行均已明确表示将积极申请独立法人直销银行牌照。

2016年末、2017年初,对于银行业金融机构而言,变化最大的是民营银行批筹“小高潮”,直销银行经过两年徘徊后终获批筹。

首家独立法人直销银行

事实上,早在2016年初,全国银行业监督管理工作会议就提出指导条件成熟的银行对直销银行等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点,曹宇的表态意味着备受市场期待的直销银行子公司试点扩围正渐行渐近。业内人士表示,直销银行子公司改革将有助于推动直销银行更加独立地开展业务,并有助于银行直销银行业务进一步差异化发展。

  “从国外经验看,大部分直销银行为独立法人。我国由于监管和制度方面的限制,多数均以事业部形式存在。银监会将部分业务板块和条线设立子公司制改革作为下一步监管改革重点,随着监管的逐渐放开,直销银行将实现独立化运作。独立法人的运作模式有望使直销银行迎来发展的‘第二春’。”华创证券银行业分析师张明接受记者采访时表示。

1月5日,中信银行与百度公司接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。这意味着,国内采用独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面。

此次获批筹建的百信银行由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司作为发起人,分别认购百信银行1,400,000,000股、600,000,000股普通股股份,入股比例分别为70%、30%。

百信银行谋求错位发展

  独立法人直销银行搅局互联网金融

21世纪经济报道记者获悉,目前已有20多家银行在申请独立法人直销银行牌照,申请主体以股份行和城商行为主。其中,民生银行将独立申请直销银行牌照,北京银行与荷兰ING集团合作申请直销银行牌照。此前报道显示,某大型城商行也拟与京东集团合作申请直销银行牌照。

中信银行董事长李庆萍表示,两家母公司不会干预新设银行的市场化运营。百信银行是一个银行平台,市场定位是“为百姓理财,为大众融资”,将利用中信银行的网点优势和强大的金融风控、产品研发和客户经营能力,以及百度的互联网技术和用户流量资源,满足客户个性化金融需求。打造差异化、有独特市场竞争力的直销银行,为发展普惠金融、支持实体经济发展做出贡献。

根据百信银行此前发布的公告,股权方面,中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司作为发起人,分别认购百信银行14亿股、6亿股普通股股份,入股比例分别为70%、30%。

  获批筹建的百信银行,成为国内首家独立法人资格的直销银行,也成为第一家真正意义上的直销银行。

在21世纪经济报道记者调查中,互联网类民营银行成为众多传统银行开展民营银行业务的对标对象。从实际业务看,直销银行牌照与互联网类民营银行的边界并不明显。利用传统银行的牌照优势和互联网的流量入口,成为众多中小银行的选项之一。

券商分析人士指出,银行业部分业务板块和条线子公司制改革是银监会近年探索的方向。近年来多家上市银行在子公司制改革中有所突破,特别是建行,其发起设立的养老金子公司正式营业。此外,开展事业部制改革较早的股份制银行,如光大、中信等,也加快进入具体实施阶段。预计监管层将继续指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点,未来将有更多银行尝试子公司制改革。

自大约两年前中信银行与百度宣布发起筹备百信银行开始,市场对百信银行的关注度就一直不减。一家新成立的直销银行将如何与同业进行差异化竞争?在独立法人直销银行的组织形式下,传统银行和互联网巨头的合作能否形成“1加1大于2”的效应?

  银监会批复文件显示,此次获批筹建的百信银行由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司作为发起人,分别认购百信银行14亿股和6亿股普通股股份,入股比例分别为70%、30%。

“银行 互联网”模式

“互联网 ”竞争加剧

在百信银行的开业仪式上,中信银行董事长、百信银行董事长李庆萍称,百信银行将坚持“市场化、差异化、智能化”的发展方针,牢固树立普惠金融理念,以客户为尊,服务重心聚焦个人、小微企业和三农。她还宣布,百信银行自开业起,对个人客户所有转账交易手续费长期免费。百度集团总裁兼首席运营官陆奇表示,人工智能在智慧金融时代将成为基础设施和核心驱动力,百度将把AI技术输出给百信银行,将其打造成最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台。

  百信银行的获批之所以引发关注,缘于其为银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案,这一金融监管的创新有着非常重要的意义,为传统银行开启了一个“金融 互联网”的新金融发展模式。

银监会批复文件显示,此次获批筹建的百信银行由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司作为发起人,分别认购百信银行70%、30%股份比例。

百度董事长兼首席执行官李彦宏希望,百信银行的模式能成为中国互联网金融的发展样本。他表示,百度拥有领先的技术实力、海量的用户数据和互联网运营经验,可以根据用户的属性、偏好对他们的金融需求进行画像,为客户提供创新型的金融解决方案,期待未来百信团队充分利用好百度的数据、技术和流量资源。

百信银行行长李如东透露未来发展思路时则表示,将聚焦智能和普惠,构建智能账户、智能风控和智能服务等核心能力,主要针对传统银行服务薄弱和未触达的空白领域进行错位发展。通过“线上 线下”、“商业 银行”的差异化发展模式,积极构建泛场景生态圈,将银行服务深度融入各类生活场景和产业生态,实现生态共融、协作共赢。

  “成立单独的直销银行可以有体制机制上的优势,在成本核算和产品定价上更加明确。而与互联网的融合,可以借助百度的流量,很大程度上提升直销银行对于规模的需求,在获客成本及客户竞争力方面更具优势。”张明认为。

中信银行表示,百信银行将以独立法人形式开展直销银行业务,这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案,并将开启一个“金融 互联网”的新金融发展模式。

中信银行行长孙德顺称,百信银行以金融为主导,利用云计算、人工智能、移动互联等先进技术搭建开放的网络金融平台,构建开放、共享、共赢的金融生态;通过规模化运营促进普惠金融业务的可持续健康发展。

直销银行子公司试点有望扩围

  同时,与互联网企业主导下的微众银行、网商银行不同,百信银行有传统银行的控股,银行的风控体系能够得到有效运用,弥补了单纯互联网企业做银行业务的缺陷。

“ 银行 互联网 模式,监管一直认为未来规范发展互联网金融中,传统银行还是要成为主力军。”一位城商行直销银行人士表示。

专家和业内人士预计,百信银行未来将与几家地位为互联网银行的民营银行产生竞争。除首批民营银行中的微众银行、网商银行,中西部首家互联网银行——新网银行近日表示,该行将是一家由数据驱动的银行(Data Drive Bank),依靠数据和技术来驱动业务运营,实现金融和科技融合。在新经济、新金融时代来临的背景下,新网银行将运用新的互联网技术,着力在服务模式、客户群体、风控制度等领域进行创新,为传统金融“二八定律”中那80%没有享受到完善金融服务的消费者和小微企业,提供安全、便捷和高效的金融服务,做好普惠金融的补位者、探索者和实践者。记者 陈莹莹

直销银行是指几乎不设立实体业务网点,而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式,业务拓展打破了时间、地域、网点等限制。

  独资还是合资?

直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式,主要依托于互联网和移动互联网,不再依赖于线下实体网点,并且所提供的产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户。国际上最早的直销银行是1965年在法兰克福成立的储蓄与财富银行,该行也是目前欧洲最大的直销银行——荷兰国际直销银行的前身。

2014年2月28日,民生银行在国内率先上线直销银行。此后三年多的时间内,直销银行在国内呈现爆发式增长。尤其是部分区域性中小银行更是瞄准直销银行,试图借助其设立打破自身服务网络所面临的限制。不过,与国际上直销银行普遍具备独立法人资格不同的是,国内直销银行大多仅是作为银行内部设立的一个部门而存在,甚至还有些是属于电子银行部或个人金融部的二级部门。

  百信银行的获批激发了众多股份制银行、城商行申请法人直销银行牌照的热情。

国内最早的直销银行是民生银行2014年上线的直销银行。民生银行行长助理林云山在2016年5月的银行业新闻例行发布会上表示,该行直销银行客户数超330万户,“如意宝”总申购额愈1万亿元。

不过,业内人士表示,由于大部分直销银行并非独立运作的法人或子公司,其发展也受到了一定限制。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚此前在接受《经济参考报》记者采访时表示,银行现有的直销银行业务和电子银行业务看似区别不大有其内在原因,实际上,在银行同一套风控体制、同一套薪酬体制和考核体制之下,或者说在同一个大的管理框架下,要想做出不同的东西,确实有难度。曾刚表示,把直销银行部门和银行现有部门分开,让其尝试相对独立的运作,更有利于其发挥互联网思维拓展新兴业务。尤其是对于一些将互联网金融放在战略位置的银行来说,直销银行子公司的模式值得尝试。

  包商银行相关负责人告诉记者,该行独立法人直销银行方案已通过董事会决议,并向监管部门充分表达了争取独立法人试点资格的意向,将按照监管部门的整体安排和要求,积极争取直销银行试点。此外,据知情人士透露,徽商银行将与京东合资成立独立法人直销银行。

根据易观智库的数据,截至2016年3月1日,共有55家商业银行推出了直销银行服务,参与主体多为股份制商业银行和城市商业银行,占总数的81.8%。

记者了解到,已经有部分银行正在推进旗下直销银行独立成为子公司。银监会副主席曹宇在百信银行开业仪式上表示,百信银行作为国内首家独立法人直销银行,要切实做好直销银行子公司试点工作。“银监会将不断总结试点经验,及时评估试点效果,适时扩大试点范围,探索不同形式的直销银行子公司试点经营模式。”曹宇说。这也意味着,直销银行子公司试点有望迎来扩围。

  民生银行副行长林云山曾在银行业例行发布会上透露,2015年,民生银行已向监管部门报送了《关于拟设立民生直销银行有限责任公司的请示》。去年9月,光大银行也曾公告称,该行将设立直销银行子公司,注册资本不超过10亿元。

直销银行vs互联网类民营银行

打破同质化竞争是关键

  记者在进一步的采访中了解到,无论是百度与中信银行联手打造的百信银行,还是徽商银行与京东的合作,都是彼此借力,利用银行强大的金融风控、产品研发和客户经营能力以及互联网技术和用户流量资源,来满足客户个性化金融需求,是银行与互联网公司深度合作的有效创新模式。而以包商银行、民生银行、光大银行为代表的银行表示将采用独资方式。

2016年1月,银监会召开全国银行业监督管理工作会议提出2016年重点任务包括:指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。

银行在快速布局直销银行业务的同时,不少业内人士也表示,应尽量避免“同质化”竞争。

  “独资直销银行在跨界整合上构建客户生态圈,拼的则是体量小、行业多的垂直细分‘小而美’生态。”有银行业人士如是表示。

这些拟设立子公司的银行业务中,光大银行于2016年9月公告拟独资设立信用卡业务独立法人机构,公司名称暂定为“中国光大信用卡有限责任公司”,投资金额不超过100亿元。但其他银行尚无后续跟进。直销银行紧随破局。

业内人士称,目前国内多数直销银行的发展模式、产品设计、渠道建设等存在同质化问题,主要业务模式以“存款 理财 货币基金”为主,银行核心的信贷业务相对欠缺,价格成为各家直销银行竞争的主要手段,这也导致客户资金“此消彼长”。他还表示,从客户定位看,直销银行以零售客户为主要服务对象,目标客户群体与零售银行高度重叠,且难以低成本批量获取客户。

  包商银行直销银行相关负责人告诉记者:“包商的直销银行初期将采取独资方式,未来会根据合作的情况选择引入适合的股东。如果说百信模式是‘先结婚再恋爱’,那么我们的模式就是‘先恋爱再结婚’。”

有直销银行人士表示,“监管主动推动的试点。预计是成熟一家审批一家。”另一直销银行人士表示,“银监会让各地推选直销银行,大部分直销银行都在和当地争取牌照资格。”

中国人民银行副行长范一飞在开业仪式上表示,“希望百信银行以科技为金融赋能,打造一批差异化、场景化、智能化的创新金融产品和服务,为践行普惠金融、支持实体经济发展做出更大贡献,走出一条有别于传统银行的创新发展之路。”

  “银行与互联网公司,即使一开始就用股权绑定,在双方缺少合作经验的情况下,不确定性也会比较大。股权是核心资源,我们希望先合作,再选择一家在企业文化、团队等方面比较契合的合作方释放股权。”该负责人还表示。

与直销银行批筹同步,2016年12月以来,民营银行的设立迎来一波小高潮,银监会于2016年12月一个月批筹6家民营银行。从实际业务看,互联网类民营银行与直销银行区别并不大。

业内人士表示,各直销银行在产品设计上要积极拓展跨界合作,推进产品类别与服务创新,打造更多便捷并具特色的直销银行金融产品,建立银行自主品牌。记者 张莫

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表现在,以百信银行为例,作为首家获批筹独立法人直销银行,其仍将是集存、贷、汇、理财产品等纯线上银行,无实体网点,银行账户或仍为II类账户。这与微众银行、网商银行等互联网类民营银行在实际业务上并无本质区别。

  事实上,从目前来看,国内直销银行的数量虽有了较大的增长,但与欧美发达国家成熟市场相比,我国直销银行仍处于萌芽状态,无论是业务规模还是用户数量,直销银行都远远落后于手机银行、网上银行。

“目前,民营银行中的互联网银行实际上就是直销银行的一种。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,“民营银行主要是基于公司治理和股权结构的角度,民营银行除了互联网银行还有其他运营模式。直销银行是商业银行业务模式的创新。”

  “在当前互联网金融时代下,商业银行积极开展直销银行更多的是电子银行的升级和迁移,是为了了解和尝试这种有别于传统金融理念的服务模式,以便在市场竞争中获得先发及客户认可优势。”张明直言。

中小银行如何突破?

  对此,业内专家认为,直销银行想要脱颖而出,光有独立法人资格还远远不够,未来如何给客户提供更有价值的产品才是影响直销银行能否立足的重要因素。

自第一批直销银行开业后,在体制机制上,受监管等因素影响,仍归属于总行电子银行部或个人金融部,未实现独立运作。而在产品上,则带有传统网银“简版 体验提升版”的浓厚色彩。

  “发展直销银行应该从整体上进行规划,将直销银行的发展纳入全行发展规划当中,注重差异化定位与特色发展,避免成为电子银行的简单升级版,做真正的直销银行,成为获取新增客户、开拓新市场的有力手段。”张明表示。

“直销银行相当于廉价航空,依靠电子化低成本抢夺市场。”北京一位券商银行业分析师如是表示。

  可喜的是,在明确定位和“精”、“准”服务方面,多家中小银行正在作出有益探索。以包商银行为例,基于对金融业数字化趋势的判断,包商银行直接着眼于数字银行的运营特征来设计直销银行,在2015年8月正式上线国内首家数字银行业务平台“有氧金融”,率先实践直销银行2.0,并明确了“数字化、移动化、深度场景化”的发展方向。

目前,直销银行在产品设计上,大多延续传统银行思路,“宝宝 存款 理财”是标配套装。这一方面与直销银行的微信端、微博端、PC端和APP端各类销售渠道存在同质化渠道竞争,另一方面,直销银行与现有网银、自助终端等传统银行业务的同质化业存在内部竞争和冲突。“产品同质化的情形下,手机银行和直销银行最根本的区别是开户,但是随着现在央行261、302号两个发文,线上开户慢慢规范收紧之后,直销银行很难合规的线上开户。”深圳农村商业银行网络金融部总经理林伟斌表示,“直销银行要做大做强,必须从银行里面剥离出来,跟有流量导入的公司成立独立法人,这是它发展壮大的一个前提条件和基础。”

  在深度场景化方面,包商数字银行嵌入到为客户在线生活提供服务的移动互联网应用场景中,将银行的账户体系、财富管理、消费信贷等产品和服务融入到互联网企业的业务流程中。例如,“十三五”期间,精准扶贫成为一类连接生产生活和金融需求的互联网应用场景,包商数字银行创新性推出的“精准扶贫马上帮”模式成功融入了这一场景。包商银行员工通过“精准扶贫马上帮”项目共出借资金1166万元,直接或间接帮扶了建档立卡贫困户112户、350余人,取得了良好的效果。

betway必威官网手机版单身法人直销银行搅局互联网经济,直接出卖银行分行试点扩围渐行渐近。浙江泰隆商业银行E融事业部总经理戴新喜表示,“未来直销银行应该以做资产为主,把线下搬到线上,去除网点化,这样才有核心竞争力,我们现在努力的方向也是往这方面尝试。” 成都农商行直销银行事业部总经理黄璟表示,农村互联网金融潜力巨大,与东部地区一线城市的城商行、农商行相比,整个西南地区的市场教育程度普遍较低,相较于比拼产品收益、服务水平,地域差异形成的阶梯式发展给西南地区特别是农村地区的互联网金融发展造就了后发优势。 相关新闻

  除打造“精”和“准”的产品线外,业内人士还建议,中小银行作为本轮直销银行发展的重要力量,需形成行业合力,共同探索和摸索行业的发展路径。“通过建立中小银行直销银行联盟,实现联盟行间的信息、产品、资金、风控等资源共享,同时能够进行经验借鉴和互通有无,更好地满足客户金融需求,拓展直销银行的潜在市场。”张明表示。

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