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2019-09-15 06:47 来源:未知

摘要:距离去年4月银行业投贷联动试点政策出台,已过去近一年。记者调查发现,各地银行积极推进试点项目,但仍然面临诸多难题待突破。 2016年4月,银监会、科技部、央行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许1...

为“高精尖”行业“输血补气”——去年本市科创企业投贷联动超40亿元

中关村投贷联动十条措施正式出台

新华社北京6月29日电为推动科技金融发展,北京“中关村投贷联动共同体”28日成立,未来3年内计划培育3000余家中关村科技创新创业企业。

银监发〔2016〕14号各银监局;各省、自治区、直辖市、计划单列市科技厅(委、局);中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,副省级城市中心支行;各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司:

  距离去年4月银行业“投贷联动”试点政策出台,已过去近一年。记者调查发现,各地银行积极推进试点项目,但仍然面临诸多难题待突破。

距离去年4月银行业“投贷联动”试点政策出台,已过去近一年。记者从北京银监局获悉,截至2016年年末,北京辖内银行机构探索开展科创企业投贷联动合计40.06亿元。其中,内部投贷联动贷款7.71亿元,同比增长63.42%,投资0.37亿元;外部投贷联动贷款31.98亿元,同比增长近20倍。北京银行业通过不断创新金融服务,为“高精尖”行业“输血补气”。

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中关村投贷联动共同体由北京银行牵头成立,包含四类机构:一是银行业金融服务机构,二是北京市重点产业领域的领军企业,三是以创新创业企业为投资标的的知名投资机构,四是服务创新创业企业的各类平台、协会、组织等。

为完善科技金融服务模式,支持科技创新创业企业(以下简称科创企业)发展,现就银行业金融机构加大创新力度,开展科创企业投贷联动试点提出以下指导意见:

  2016年4月,银监会、科技部、央行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许10家试点银行设立投资子公司、投资科创企业,为客户提供“信贷+股权投资”的综合金融服务。

信贷工厂:为科创企业全程“把脉”

本报讯 近日,为进一步落实《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,中关村管委会联合市金融工作局、北京银监局发布了《关于支持银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区开展科创企业投贷联动试点的若干措施》,提出支持银行业金融机构在中关村开展投贷联动的十条支持措施,鼓励支持金融机构进行业务创新,加快中关村国家科技金融创新中心建设。

中关村投贷联动共同体将大力扶持“大众创业、万众创新”,重点开展以下工作:一是结合国家政策,加大对重点行业、重点企业、重点项目的服务;二是探索先投后贷、先贷后投、投贷结合等创新金融模式,为企业提供资金支持;三是关注产业发展深层次需求,有效促进产业升级。

一、总体要求

  对银行业而言,投贷联动意味着可以用投资收益抵补信贷风险,多家银行积极推进试点落地,各地银监局给予支持。

去年底,中国银行北京分行为讯腾科技提供了800万元的贷款与800万元的股权投资,用于技术研发以及开拓京津冀乃至全国其他地区的市场布局。同时,该行还专门成立了“投贷联动业务中心”,组建专家团队为投贷联动业务提供专业建议。

据悉,《措施》旨在加快推进供给侧结构性改革,建设中关村国家科技金融创新中心,促进大众创业、万众创新,支持试点银行在中关村国家自主创新示范区开展投贷联动金融创新,建立健全投贷联动市场化风险分担补偿和收益分享机制,降低银行投贷联动风险成本,推进综合金融服务创新,探索适合科技创新企业发展的可复制金融服务模式。

北京银行相关负责人表示,围绕中关村投贷联动共同体,将投放投贷联动资金2000亿元,形成科、产、金联动支持创新创业企业的新体系,打造股权投资、债权融资联动支持创新创业企业的新模式。

(一)指导思想

  北京银监局与市金融局、中关村管委会联合印发了实施细则,与试点银行建立了联动工作机制。全国首个投贷联动试点项目便诞生在北京中关村——2016年11月,国家开发银行北京分行向北京仁创生态环保科技股份公司发放贷款3000万元,国开行投资平台“国开科创”的3000万元投资同时到位,支持该企业在海绵城市、科技环保领域进行研发。

一系列的政策红利要追溯到2016年4月,银监会、科技部、央行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许10家试点银行设立投资子公司、投资科创企业,为企业提供“信贷+股权投资”的综合金融服务。

《措施》涵盖了对银行及分担风险的保险、担保机构在开展投贷联动试点中进行信贷业务风险补贴、投资业务风险补贴、不良及代偿本金风险补偿、培育企业补贴、设立风险防控投资引导基金以及不良资产处理平台等多项风险分担补偿措施,引导金融机构不断探索金融支持科技发展的新机制、新产品和新模式,加大对中关村示范区科创企业投资力度,为中关村示范区科创企业发展提供坚实的资金保障和优质的金融服务,同时实现试点银行风险可控、商业可持续,进一步完善服务新经济的新金融生态体系。

对银行业而言,投贷联动意味着可以用投资收益抵补信贷风险。去年4月,银监会、科技部、央行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许10家试点银行设立投资子公司、投资科创企业,为客户提供“信贷 股权投资”的综合金融服务。

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,按照党中央、国务院决策部署,坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,加快实施创新驱动发展战略,大力推进大众创业、万众创新,充分发挥银行业金融机构的积极作用,坚持改革驱动,努力探索符合中国国情、适合科创企业发展的金融服务模式。

  记者从北京银监局获悉,截至2016年底,北京市投贷联动规模已达40.06亿元。投贷对象集中于集成电路、高端装备制造、新能源、新材料等高精尖行业。

2016年12月,作为试点银行之一的中国银行北京分行与北京中关村国家自主创新示范园区管委会展开投贷联动战略合作。结合“中关村模式 银税互动”的区域特色,打造“信贷工厂 投贷联动 跨境撮合”三位一体的科创企业服务模式,切实缓解科创小微企业的融资困境。

据了解,中关村示范区是我国创新创业最为活跃的区域和政策先行先试的试验田,是开展投贷联动试点的首批地区之一。中关村是国内天使投资和创业投资最为活跃的地区,投资项目数及金额均居全国首位。其中,天使投资项目数及金额均占全国的40%以上,创业投资项目数约占全国的1/3,金额占全国的40%以上。高成长“瞪羚企业”4000余家,今年上半年收入同比增长17.0%;估值在10亿美元以上的非上市“独角兽”企业40余家,数量仅次于硅谷。

记者从北京银监局获悉,截至2016年底,北京市投贷联动规模已达40.06亿元。北京银监局相关负责人表示,将与北京市金融局、中关村管委会等部门联动,研究论证风险补偿基金,实现资金可进可出、及时补偿、风险可控、商业可持续等目标。

(二)基本原则

  “中国银行给了我们非常及时的支持。”北京讯腾智慧科技股份有限公司总经理秦炜说。2016年底,中国银行北京分行为讯腾科技提供了800万元的贷款与800万元的股权投资,这是一家深耕北斗精准服务的科技企业。

量体裁衣:“股权 债权”融资助跑科创企业

截至2016年8月,上市公司总数为287家,“十二五”期间平均每年新增25家,分布在全球各主要资本市场。上市公司总市值达到4.8万亿元,已连续三年以50%以上的速度增长。新三板挂牌企业新增587家,总数达到1349家,其中创新层170家,居全国首位。

1.统筹协调,稳步推进。加强多方协作,优化政策环境,整合各方资源,实现市场主导和政府支持相统一,股权投资和银行信贷相结合,引导银行业金融机构有序开展投贷联动试点工作,取得经验后稳步推广。

  中国银行北京分行中小企业部总经理马文介绍,中行北分专门成立了“投贷联动业务中心”,并组建了专家库,为投贷联动业务提供专业建议。通过在中关村示范区等重点区域设立“中小企业战略业务单元”,不断培养专业人才服务科技型中小企业。

博易智软技术股份有限公司登陆新三板后,企业寻求权益融资需求日益凸显。北京银行作为投贷联动的试点银行之一,为企业量身打造了“股权 债权”融资模式。

《措施》指出,将鼓励试点银行不断扩大投贷联动信贷规模。中关村管委会按照试点银行科技金融专营机构、特色分支行每年投贷联动信用贷款新增量的1%,给予最高不超过500万元的风险补贴支持。

2.简政放权,因地制宜。充分发挥试点银行业金融机构的主体作用和试点地区银监局监管职能,强调结合试点地区实际情况制定试点方案,加强事中事后管理。

  目前,北京银行投贷联动业务已累计落地126笔、余额12.37亿元;中国工商银行北京分行出资10亿元支持国内最大的环保领域并购,并拟成立50亿元规模的中关村科创投贷联动基金,探索大额投贷联动。

经过多次沟通,北京银行指定的第三方投资机构与企业达成认股权合作,在2年行权期限内,可按照行权条件进行股权投资,持有企业增资后的股份。同时,在债权端免除抵押,以信用方式为企业提供综合授信1000万元。

根据该措施,中关村将鼓励保险公司、担保公司参与投贷联动业务创新。中关村管委会对保险公司、担保公司每年新增投贷联动保险或担保业务规模的1%,给予最高不超过500万元的风险补贴支持。

3.风险可控,商业可持续。银行业金融机构要探索建立合理的投贷联动业务发展模式,建立适应科创企业发展规律和金融需求的体制机制,实现风险可控、商业可持续。

  然而,投贷联动的深入推进也面临诸多挑战。一家股份制银行的负责人向记者坦言,银行投资子公司的风险计量和资本拨备政策尚不明确,银行设立投资子公司的申请批复不够及时,风险补偿机制也有待完善。

据统计,截至2016年年末,北京银行科技企业贷款余额886亿元,年均增幅26%,累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3000亿元。

此外,对试点银行开展投贷联动业务的投资,中关村将给予一定比例的风险补贴支持。中关村管委会按照试点银行投资子公司实际投资额的10%,给予其单笔最高不超过100万元的补贴支持。对同一投资子公司投资的同一科技创新企业补贴额累计不超过100万元。对同一投资子公司每年的补贴金额不超过500万元。

(三)试点目标

  浦发硅谷银行行长蒋德表示,投贷联动模式仍处于初级发展阶段,在美国,也仅有少数银行从事投贷联动业务。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,银行业在实践投贷联动的过程中,需注意风控问题;监管层也应有针对性地更新考核机制。

首都科技金融“生态圈”加速形成

《中国科学报》 (2016-09-27 第8版 首都科技)

通过开展投贷联动试点,推动银行业金融机构基于科创企业成长周期前移金融服务,为种子期、初创期、成长期的科创企业提供资金支持,有效增加科创企业金融供给总量,优化金融供给结构,探索推动银行业金融机构业务创新发展。

  面对挑战,各地银监局都在积极探索创新的管理模式。北京银监局表示,将与北京市金融局、中关村管委会部门联动,研究论证风险补偿基金,实现资金可进可出、及时补偿、风险可控、商业可持续等目标。上海银监局也在研究制定专项激励机制、建立专门的管理信息系统。

2016年11月,国家开发银行北京市分行与北京仁创生态环保科技股份公司签订“投资 贷款”合同,并发放3000万元贷款和3000万元股权投资,标志着全国首个投贷联动试点项目正式落地北京中关村,试点银行通过“投贷联动、股债结合”的创新综合金融服务解决科创企业的融资难题。

二、试点范围和条件

  中国民生银行研究院宏观经济研究中心高级宏观分析师王静文表示,投贷联动是适合中国发展阶段的金融创新,随着混业经营的逐渐推进,以及金融监管体制的相应调整,投贷联动将获得更大的发展空间。

据北京银监局统计,截至2016年末,辖内银行业累计发放科技企业贷款5064.23亿元,截至年末贷款余额3987.46亿元,比上年增长9.88%、7.35%,表外融资1317.10亿元,余额1077.38亿元。随着北京银行业机构积极落实“六项创新”要求,首都的科技金融“生态圈”正在加速形成。

(一)投贷联动的界定。投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

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(二)适用对象。适用于试点银行业金融机构面向试点地区的科创企业开展的投贷联动业务。

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本指导意见所称科创企业是指试点地区内符合下列条件之一的科技型中小微企业:

1.满足高新技术企业认定条件、获得国家高新技术企业证书;

2.经试点地区政府认定且纳入地方政府风险补偿范畴;

3.经银行业金融机构审慎筛查后认定。

(三)试点银行业金融机构条件。投贷联动试点银行业金融机构应当具备如下条件:

1.公司治理完善,监管评级良好;

2.风险管控能力较强,投贷之间风险“防火墙”建设健全,能够严格隔离信贷业务和股权投资的风险,并表风险管理能力良好;

3.具备相应的专业人才和业务创新能力、服务科创企业的能力;

4.具备经董事会审议的投贷联动战略规划、实施方案和专门的管理制度;

5.银监会要求的其他条件。

(四)试点地区条件。试点地区应当具备以下条件:

1.科技资源较为丰富,科创企业聚集,创新创业生态系统较为完整;

2.地方政府对科技创新支持力度大,对科创企业的管理和服务体系比较完备,已提供或承诺提供有效的风险分担机制等政策支持;

3.社会诚信度较高,信用环境较好;

4.区域内银行业金融机构管理稳健,经营状况良好;

5.银监会要求的其他条件。

betway必威官网手机版,三、试点机构的组织架构设置

(一)设立投资功能子公司。试点机构在境内已设立具有投资功能子公司的,由其子公司开展股权投资进行投贷联动。试点机构未设立具有投资功能子公司的,经申请和依法批准后,允许设立具有投资功能子公司。

(二)设立科技金融专营机构。试点机构可按照《中资商业银行专营机构监管指引》(银监发〔2012〕59号)规定,设立服务科创企业的科技金融专营机构及其分支机构(以下简称科技金融专营机构),专司与科创企业股权投资相结合的信贷投放。除发放贷款外,科技金融专营机构可以向科创企业提供包括结算、财务顾问、外汇等在内的一站式、系统化金融服务。试点机构也可以新设或改造部分分(支)行,作为从事科创企业金融服务的专业或特色分(支)行,开展科创企业信贷及相关金融服务。

四、业务管理与机制建设

(一)建立“防火墙”。在开展投贷联动业务时,试点机构投资功能子公司应当以自有资金向科创企业进行股权投资,不得使用负债资金、代理资金、受托资金以及其他任何形式的非自有资金;投资功能子公司投资单一科创企业的比例不超过子公司自有资金的10%;面向科创企业的股权投资应当与其他投资业务隔离;投资功能子公司应当与银行母公司实行机构隔离、资金隔离。

银行开展科创企业信贷投放时,贷款来源应当为表内资金,不得使用理财资金、委托资金、代理资金等非表内资金。

(二)项目筛查。试点机构投资功能子公司应当建立项目筛查机制。根据自身市场定位、行业专长和风险偏好独立判断,开发合适的、市场前景良好和风险可承受的科创企业作为目标客户。

(三)投资功能子公司定位。试点机构投资功能子公司应当作为财务投资人,可选择种子期、初创期、成长期的非上市科创企业进行股权投资,分享投资收益、承担相应风险。按照约定参与初创企业的经营管理,适时进行投资退出和管理退出。

(四)贷款“三查”。银行应当开展单独的科创企业贷款“三查”,对投资功能子公司的股权投资项目进行再筛查,确定投贷联动企业项目后跟进信贷投放。

在贷前调查时,可以增加技术专利和研发能力、管理团队构成和管理能力、商业模式和市场前景等要素。

在贷中审查时,应当建立单独的审批标准和审批流程,配备专业管理团队。

在贷后检查时,除直接对科创企业开展检查外,可以利用投资功能子公司等渠道掌握信息,将科创企业的成长性和后续融资能力等纳入评价要素。

(五)贷款定价。银行应当实行单独的科创企业贷款定价机制,根据科创企业发展前景、股权投资状况、业务成本、当地市场平均利率等因素综合确定贷款利率。

(六)信贷管理。银行应当建立单独的科创企业信贷管理制度,体现有别于传统模式的管理创新,单列信贷计划,单独进行财务资源配置。

在客户评价、业务模式、风险缓释方式、贷款额度和期限确定、还款方式等方面大力开展创新;进行担保创新,拓宽抵质押品范围,开发知识产权质押、股权质押等适合科创企业的担保方式。

(七)多方合作。试点机构可以整合各方资源,综合利用各项扶持政策,加强与地方政府、担保公司、保险公司的合作,完善信息共享,健全风险分担和补偿机制。开展投贷联动业务前,试点机构应当与投资功能子公司、地方政府、担保公司、保险公司等主体建立整体合作框架,与相关各方签订合作协议。

(八)风险容忍和风险分担。开展投贷联动业务时,试点机构应当合理设定科创企业的贷款风险容忍度,确定银行及其投资功能子公司、政府贷款风险补偿基金、担保公司、保险公司之间不良贷款本金的分担补偿机制和比例,使不良贷款率控制在设定的风险容忍度范围内。政府贷款风险补偿基金应当为纳入政府财政预算的资金。投资功能子公司分担的不良贷款损失由投贷联动业务中的投资收益覆盖。试点机构设立的投资功能子公司与银行科创企业信贷账务最终纳入银行集团并表管理。

在投贷联动业务中,有关各方应当通过合同安排,对不良贷款风险分担权责进行明确。

(九)不良清收。银行应对科创企业不良贷款进行持续监测,包括已分担或未分担风险的不良贷款。已分担风险的不良贷款收回时,应当按照合同约定在承担风险分担责任的相关主体间分配。

(十)激励约束。试点机构应当针对科创企业特点,构建单独的激励约束机制,制定专门的业绩考核和奖惩机制,建立与科创企业贷款业务相适应的信贷文化。

在信贷人员绩效考核上,应当延长考核周期,体现科创企业的发展特点;应当制订差异化的风险容忍政策,适当提高科创企业贷款不良容忍度;应当制定专门的内部资金成本核算方式;应当完善信贷尽职免责机制,符合制度和业务流程、因不可抗力等原因导致的信贷损失,相关人员应当免责。

(十一)人才队伍。银行和投资功能子公司的管理层应当配备具有科技行业背景、科技金融专业知识的人员,加快引进、培养一支懂科技、懂金融的经营管理人才队伍。鼓励银行业金融机构根据自身条件确定重点支持的科技领域,培养专业化团队。

(十二)信息管理。试点机构应当建立符合科创企业信贷特点的专门流程,加强投贷联动业务管理信息系统开发。应当采取多种方式采集科创企业数据信息,积累资料,掌握科创企业成长发展规律,为开展科创企业金融服务储备信息资料。

(十三)业务退出。试点机构应当加强对投贷联动业务风险的监测评估,结合自身风险偏好,确定投贷联动业务试点退出的触发条件和机制,制定退出程序。

五、实施和监测

(一)试点省(市)银监局应依据本指导意见,结合各级政府支持科技创新的有关政策,因地制宜制定辖内试点机构开展投贷联动业务的具体实施方案,加强事中事后管理;试点银行业金融机构应向监管部门报送试点方案。

试点省(市)银监局制定的投贷联动具体实施方案及辖内试点机构试点方案应按照《银监会机关监管运行操作规程(试行)》(银监发〔2015〕6号)要求报送银监会备案。新设投资功能子公司和科技金融专营机构按照行政许可程序报批,审批机关要严格规范审批行为,严格限制自由裁量权,优化审批流程,提高审批效率,涉及新设行政许可的,依法履行新设行政许可程序。

(二)银监局应当加强试点情况监测管理和信息报送工作。持续监测试点机构投贷联动业务运行情况和风险状况,并按季报送银监会。

(三)根据试点工作开展情况,总结试点工作成效,按程序报批后,适时扩大试点机构、地区范围,推广试点成功经验。

(四)银行业金融机构与其他外部投资公司开展的投贷联动业务参照本指导意见执行。 附件:第一批试点地区和试点银行业金融机构名单 中国银监会 科技部 中国人民银行 2016年4月15日附件第一批试点地区和试点银行业金融机构名单 一、试点地区

(一)北京中关村国家自主创新示范区

(二)武汉东湖国家自主创新示范区

(三)上海张江国家自主创新示范区

(四)天津滨海国家自主创新示范区

(五)西安国家自主创新示范区

二、试点银行业金融机构

(一)国家开发银行

(二)中国银行

(三)恒丰银行

(四)北京银行

betway必威官网手机版2014年法国巴黎市科创公司投贷联合浮动超40亿元,试点一年。(五)天津银行

(六)上海银行

(七)汉口银行

(八)西安银行

(九)上海华瑞银行

(十)浦发硅谷银行

以上机构中,国家开发银行、中国银行、恒丰银行等全国性银行可根据其分支机构设立情况在上述5个国家自主创新示范区开展试点;浦发硅谷银行可在现有机构和业务范围内开展试点;北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西安银行、上海华瑞银行可在设有机构的国家自主创新示范区开展试点。

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