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兴业银行找建行理财,一颗萝卜章

2019-08-23 01:22 来源:未知

摘要:普通百姓被银行或是推销人员骗走理财资金的事情屡见不鲜,但大型企业甚至银行本身也购买到假理财的事件却鲜有耳闻,然而罕见事件不代表不会发生。 近日,兴业银行通过建行买到10亿假理财产品的消息震惊业界。据了解,该事件源于2015年,兴业银行杭州分行通过...

近日,兴业银行通过建行买到10亿假理财产品的消息震惊业界。6月29日知名电器制造企业美的集团被曝10亿元理财资金疑似遭到“诈骗”。近期骗局升级,舜鑫投资告诉您如何安全理财。

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我们可能听过很多冒充银行人员销售假理财骗钱的案例,上当受骗的一般多为防范意识较弱的普通老百姓,但是你听过企业也会被骗吗?更何况这还是一家知名企业——美的,被骗的金额还特别巨大——7亿!

  普通百姓被银行或是推销人员骗走理财资金的事情屡见不鲜,但大型企业甚至银行本身也购买到“假理财”的事件却鲜有耳闻,然而罕见事件不代表不会发生。

兴业银行事件

如果你遇到了银行假理财,不要责备自己,因为连银行都被同行给骗了……

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  近日,兴业银行通过建行买到10亿假理财产品的消息震惊业界。据了解,该事件源于2015年,兴业银行杭州分行通过东吴证券公司购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品,该产品为两年期存款保本型理财产品,年化收益率6.3%,应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期,东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令,向建行咸宁分行发函要求其兑付。令人震惊的是建行咸宁分行回函称,该产品并不存在,也从未签署过该协议。如今距离这笔理财产品的兑付日已经过去两个多月,兴业能否追回笔资金尚不知晓。

据舜鑫投资的了解,该事件源于2015年,兴业银行杭州分行通过东吴证券公司购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品,该产品为两年期存款保本型理财产品,年化收益率6.3%,应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期,东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令,向建行咸宁分行发函要求其兑付。令人震惊的是,建行咸宁分行回函称,该产品并不存在,也从未签署过该协议。如今,距离这笔理财产品的兑付日已经过去两个多月,兴业能否追回笔资金尚不知晓。

前几天,兴业银行杭州分行把建行咸宁分行给告了,原因是兴业银行花了10亿,买了建行一个不存在的假理财。

▲图片来源:视觉中国

  无独有偶,6月29日知名电器制造企业美的集团被曝10亿元理财资金疑似遭到“诈骗”。据报道,合肥美的冰箱公司于2016年3月购买了一份7亿元的理财产品,由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函,借道上海财通和渤海信托,最终流向3家借款公司。放款后2个多月,美的方面发现,无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的3家公司授信资料,均为伪造。与上述7亿元理财资金遭遇“骗局”几乎同一时间,美的集团另有3亿元理财资金也遇到了相似的情况。

美的事件

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事件发生在2016年的3月,美的集团旗下合肥美的电冰箱有限公司(以下简称合肥美的)将7亿元理财资金通过银行放款后,发现无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的公司授信资料,均为伪造。

  与之类似的还有此前针对个人投资者的民生银行“假理财”事件,涉案金额高达30亿元。由此可见,很多假理财产品已经包装得与真理财并无太大差异,看似正规的理财产品很可能连合同、公章甚至行长、经办人身份都是伪造的。有着严格审核程序的知名企业甚至银行本身都会买到“假理财”,那么普通投资者又如何能够防范陷入此类骗局当中呢?

合肥美的冰箱公司于2016年3月购买了一份7亿元的理财产品,由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函,借道上海财通和渤海信托,最终流向3家借款公司。放款后2个多月,美的方面发现,无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的3家公司授信资料,均为伪造。与上述7亿元理财资金遭遇“骗局”几乎同一时间,美的集团另有3亿元理财资金也遇到了相似的情况。

银行飞单的事我们听过太多,结局基本都是涉案银行一脸无辜的表示:这些假理财是员工的个人行为,已开除员工,和自己无关。

真银行里遭遇“假行长”

  对此互联网理财第三方服务平台风车理财的投资专家表示,近些年来我国理财市场需求旺盛,因而产生了大量新型线下理财产品和互联网金融类产品,随之而来的诈骗手段也层出不穷; “假理财”经过精心伪装常常看似与真理财无差,投资者应注意学习识别真伪的技巧并适当利用第三方工具来降低自身风险。

据相关数据统计显示,7月份刚过去1个工作日,就有68家上市公司公告利用闲置资金购买理财产品。这68家上市公司基本围绕6月29日、30日两天进行。上市公司均公告称与购买方并没有关联性,临近银行年中节点,收益高是上市公司购买理财的一大特点。更有上市公司不满足于银行理财的产品收益,转战信托产品。

兴业银行万万没想到,这套逻辑被建行用在了自己身上……

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  在购买银行类理财产品时,投资者可以先通过中国理财网(即全国银行业理财信息登记系统)进行查询。按照银监会的要求,银行发售的理财产品应公布在“全国银行业理财产品登记系统”中的登记编码。由于该编码具有唯一性,投资者可据此查询产品信息了解银行理财产品真伪,防止购买到“假理财”遭遇“飞单”。同时投资者需要注意的是,即使是正规的银行理财产品银监会也要求其不得承诺“保本保息”,其风险类型不一,投资者仍需要根据具体的产品信息谨慎进行选择。

理财的风险点也显而易见,从公告来看,大致分为市场利率波动带来的市场风险、发生巨额赎回的流动性风险、法规政策变化引发的政策性风险、不能如期兑付的信用风险、不成立风险、信息传递风险。

我们一起看看全过程:

▲图片来源:视觉中国(图文无关)

  相比之下,互联网理财产品从空间上最大程度的隔绝了人为因素的干扰,冒牌行长、推销人员直接接触投资者进行误导等情况几乎不会发生,但其它的风险仍然值得警惕。以近年来颇受投资者青睐的网贷理财为例,其风险一方面存在于钓鱼、仿冒网站对投资者的诱导,另一方面是网贷平台本身的综合实力难以判断,投资者容易被高危平台的资质包装所欺骗。为避免此类风险,经验不足的投资者在投资网贷平台前可先查询该平台是否已被允许入驻到第三方服务平台风车理财。风车理财拥有独创的FRAS风险评估体系,对网贷平台的线上及实地考察包括了背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等6大角度、32个维度、100多个评估点。风车理财据此提供的网贷平台综合评级和评级简报对投资者全面了解网贷平台综合实力、降低理财风险有极大的借鉴和参考价值,同时也可有效防范钓鱼网站、仿冒网站对投资者的侵害。而其它类型的互联网金融类产品投资也与之类似,投资者应选择具备一定公信力且正规经营的网站或应用进行投资。

上市公司频频出事,使得很多投资人担心起自己。目前市面上理财产品众多,安全的平台很多,但也存在一些高收益却不合规的问题平台。如何分辨平台是否安全成为了一门学问。下面就跟着舜鑫投资一起来了解一下如何分辨安全的理财平台。

6月26日,国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊业界。

2016年3月初,美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大学同学介绍公司投资理财业务的具体要求,其中最重要的就是要有银行的兜底。在获知这一信息后,这位大学同学向李某推荐了上海中信建投证券投资经理王某手头的一个7亿元成都理财项目,名为“财通资产-创赢1号单一客户专项资管计划”,投资期限两年,预期年化收益率为6.7%,项目有农业银行的担保。

  从近期爆发的多种理财风险事件来看,“假理财”面前似乎是人人平等的,不论是银行、企业还是个人投资者,一时不慎都有“中招”的风险。在这些事件曝光后,很多业内人士表示如果受害者事先通过第三方平台进行了学习和相关查询,这类“飞单”骗局或许就可及早规避。对于投资者而言,除了关注此类消息并从中吸取经验外,还应从中看到第三方平台对于降低自身理财风险的价值。这些不同领域第三方所提供的服务,或将成为投资者绕开“假理财”套路的利器。

一、查询该机构是否合规。查验重要的资质牌照,只有查明企业是否为合法开展理财相关业务,才能将其纳入下一步的考察。例如企业想要代销保险产品,就需要持有保险经纪业务许可证。

与“萝卜章”异曲同工,本案涉及的产品、合同和公章都是假的,目前该案正在湖北高院受审。

美的通过认购单一资管计划投资,进而委托信托公司向农行成都武侯支行的3个“授信客户”发放委托贷款,农业银行成都武侯支行向投资人美的出具保本保收益的《承诺函》。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

二、理财师是否专业。一个拥有丰富专业知识的理财师就像一个贴身的理财管家。舜鑫投资拥有各金融领域的专业人才,企业会在每年对其进行专业能力的培养,以保证理财师的专业知识的与时俱进,平台对其专业能力的培养将直接提升理财者收益效果。

本案原告为兴业银行杭州分行,被告为建行咸宁分行和东吴证券betway必威官网手机版,。

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三、对于不同产品的了解程度。优秀的第三方理财机构不局限于擅长某一类产品的甄别,理财师就是客户的“慧眼”,可以帮助客户在玲琅满目的金融产品超市中识别真伪,挑选优劣。还可根据客户需求,做到私人定制,而不会将客户的资金仅仅局限于一个篮子里。

话说2015年4月,兴业银行杭州分行经过通道方东吴证券牵线,购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。

▲交易结构(图片来源:网易)

四、细节服务的周到性。舜鑫投资认为不仅在产品管理上能让客户非常放心,定期给予客户反馈,提升了服务品质。通常这些细节管理就能直接体现企业本身的规模和专业性,也是筛选“第三方理财”的重要指标。

值得注意的是,这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金

据网易「清流」工作室报道,合肥美的在《民事诉状》中的叙述,结合接近案件人士的说法,美的金融中心安徽分部的负责人李某,在拿到理财产品全套资料后,向其上级领导汇报,随后与其风险管理部同事前往成都当地银行调查。

在舜鑫投资,每一个投资的背后都有完善的投资前景考察,不哗众取众,只脚踏实地,对得起每一份信任。

据当时签订的合同显示,这是一笔同业业务,涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品,该产品期限24个月,金额10亿元,预期利率6.3%。

就在前往成都尽调的过程中,一场真银行、假行长的戏码正式上演。

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保本理财预期收益还这么高?要知道其他银行的类似产品收益率在4%-5%之间!

据网易「清流」工作室报道,2016年3月22日,来自美的方面的2名工作人员,以及上海财通的项目经办人等一行,由一名自称为“农行成都武侯支行客户经理”的人士陈某接待,来到了农行成都武侯支行办公大楼。根据合肥美的在《民事诉状》中的叙述,陈某领着美的方面等人从一层营业厅进入,坐上电梯进入办公区。全程并无任何人要求登记或出示证件,亦无人询问或阻拦。

果然……真的出事了,按照合同规定,该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付。

“这是我们“黄XX”行长。”进入办公室后,陈某向大家介绍一名中年男子,随后双方交换了名片。

产品快到期时,兴业银行准备让建行兑付,结果建行咸宁分行回函称:该产品并不存在!也从未签署过该协议!

合肥美的在《民事诉状》中的叙述称,在查看3个“授信客户”的全部资料并提问后,上述这位被介绍为“黄XX”的“行长”,当着美的公司人士的面,从办公桌抽屉里拿出“农行成都武侯支行”的公章,因第一次盖章不清晰,“行长“又加盖了一次。

这话熟悉吗?赖皮吗?每次银行假理财出事后,银行都是这么通知客户的。

一个细节是,美的方面在对盖了公章的《承诺函》进行核对、拍照留存后,提出“《承诺函》原件要不要密封一下”。但“行长”的回答则是,“《承诺函》签署日期还是空着的,现在没有必要密封,等你们落实了放款时间、填上签署日期后再密封吧。”

看来“假理财”面前人人平等,管你是平民还是皇帝,管你是路人还是同行。

另据澎湃新闻披露的一个细节是,在双方会面的一小时中,美的李某、“黄行长”以及“客户经理”陈某聊的大多是与项目无关的内容,而是与各自的工作领域相关。但是这位“黄行长”和陈姓“客户经理”始终未露出破绽。对于美的工作人员提出的一些疑问,银行的两位“工作人员”都以一些巧妙的话语瞒天过海。

更为诡异的是,距该产品到期1个月之前,该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。

当时并没有人深究,盖章《承诺函》的“行长”,到底是不是农行成都武侯支行真正的行长本人?亦没有人深究,接待美的来客的办公室,到底属于谁?

建行咸宁分行一口咬定,该协议是建行咸宁分行潜山支行行长肖俊的个人行为,产品、合同、公章均系伪造,建行咸宁分行毫不知情,也拒绝兑付。

2个月后骗局才被揭开

据悉,该案有别于单纯的“萝卜章”事件,三方之间存在真实的账务往来。

据悉,在正式放款以前,美的集团内部对这一笔涉及7亿元的理财计划进行了内部论证和审批,据网易「清流」工作室掌握的美的方面提交给法院的内部邮件记录显示,尽管有人曾对业务中作出“本笔投资的主债权相当于没有担保措施,我们唯一的保障在于农行出具的承诺函,该风险请予以特别注意”的提示,但至少2决策者均以“美的集团此前曾有过多次类似操作”为由,认为“风险相对可控”。

东吴证券曾在建行咸宁分行开具了理财产品账户,并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中,至此,算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。

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事实证明,这10亿资金是先进入银行账户,后被私自转移。

▲图片来源:视觉中国(图文无关)

有知情人士反映,这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业,已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。但是,如今距离这笔理财产品的最后兑付日已经过去两个多月,剩余8亿多资金仍然下落不明。

直至放款后2个月,美的集团总部资金中心的主管领导前往农行成都武侯支行进行投后核查,才揭开这一惊天骗局。

奇迹,一连串的奇迹

根据合肥美的在《民事诉状》中的说法:

兴业银行毕竟不是大爷大妈,没有赖在建行一哭二闹三上吊。什么是高觉悟?

最核心的《承诺函》上的印章为伪造,盖章的“黄xx”行长为假冒,负责接待的“客户经理”陈某亦为假冒。三个借款企业的授信资料(包括上级分行的授信批复、抵质押证书、支行的尽职调查报告和物业评估报告)全是伪造的,上面盖的公章也全是非法私刻的。

建行说自己毛都不知道,10个亿没了的兴业银行居然也说自己都不知道,只说“现在公安正在侦查中,我们还不知道真实情况。”难道,不应该先问问那10个亿去哪里了吗?

而陈某等人用以接待美的方面的办公室,实则是农行成都武侯支行一位路姓副行长的“行长办公室”。

兴业银行找建行理财,一颗萝卜章。众所周知,银行的理财产品都有专有的账户,资金必须打到这个账户上,可以随时查询。

监控视频还原当时的情形,除了假冒的“黄行长”和“客户经理”陈某两名合同诈骗案嫌疑人,另外还有一名嫌疑人一直在农行武侯支行办公区与路姓副行长聊天。

这一点,也在东吴证券和建行咸宁分行签订的协议中:……理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理。

据澎湃新闻对事件过程的报道:

很显然,这10个亿如果按照协议打到规定的账户上,就不可能存在被挪用的风险。

2016年3月22日9时01分,合同诈骗案嫌疑人王某和“黄行长”唐某出现在农行武侯支行门口,两人随后相隔约7分钟陆续搭乘一楼电梯上楼;

再退一步说,这两年间只要兴业银行查询一次账户,也早就发现问题了啊。

9时19分,在会议室门口,路姓副行长被犯罪嫌疑人王某叫住,并随同他到隔壁办公室搬了一把办公椅到路姓副行长办公室;

SO,这不是一个奇迹,而是一连串奇迹啊!

9时47分,诈骗主要嫌疑人陈某带着美的一行4人进入农行武侯支行办公区,去往路姓副行长办公室;

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10时25分,路姓副行长从会议室出来后与合同诈骗案嫌疑人王某在楼道聊天;随后的20多分钟,陈某曾两次走出办公室与王某交谈;

奇迹已经发生了,追究责任可以往后拖一步,现在最关键的问题是,10个亿去哪了?居然谁也不知道!

10时47分,陈某还在会议室门口与路姓副行长打了招呼;随后的不到1分钟时间内,陈某便带着美的一行人离开了路姓副行长办公室。

更诡异的是,在这个假理财到期前的一个月,兴业银行追回了1.37亿元的资金。

完成“骗局”后,10时51分,王某便和假扮“黄行长”的唐某各自提着东西从楼梯间下楼。

然而,建行说自己对此毫不知情,那么这1.37亿是如何从建行转到兴业银行的呢?而且,如果说这是肖俊的个人行为是,那么建行是不是也应该起诉,让兴业银行退回那1.37亿呢?

三家获得贷款的企业在骗取侵占了美的7亿元资金后,向设下“骗局”的陈某等人支付了巨额好处费。据网易「清流」工作室报道,其中2家涉案公司给予陈某等人的“好处费”为8100万元,另一家公司则未能了解到。

疑点重重:银行也会中招?

合肥美的遂将3家获得贷款的企业以及农行成都武侯支行告上法庭,希望能追回7亿元本金及其利息。据网易「清流」工作室从接近案件的人士处获悉,策划上述“骗局”的陈某等人,均已经被逮捕。而资金流向的三个实际用资方,有多人在逃。澎湃新闻的报道对此亦有印证。

说实在的,现在很多假理财产品已经发展到了和真理财无疑,这不是一句“不贪小便宜”就可以避免的,比如,前段时间民生银行的40亿假理财产品不仅办理程序和真理财一样,甚至连利润都一样。

美的理财资金规模达数百亿

但是,我以前和大家说过有个“中国理财网”,是银监会批的官方网站,上面可以查所有的银行理财。

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▲图片来源:美的官网

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值得注意的是,合肥美的购买理财产品一事发生在2016年3月,美的方面发现问题并报案发生在2016年5月,距今均已超过一年时间。但每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者注意到,美的方面此前并未就此事进行公告。

这个网站随便一个银行基层员工都知道,不需要你风控人员怎么核实,只要动动手指去网上查一查便知道产品真假。

对此,美的集团昨日(6月29日)通过官方微信公众号进行了回应。美的在声明中表示,“鉴于该诈骗事项预计的损失金额有限,在信息披露及会计处理上,公司遵循了相关法规及会计准则的规定,不存在违规事项。”

所以兴业银行会遭遇假理财真的是让人摸不着头脑。

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面对重重疑点,有人猜测这次的事是两家银行工作人员相互串通操作,某股份制银行私人银行资管部门总经理表示,出现这样的情况,有可能是银行风控不严格,也可能银行并不知情。“同业有一个圈子,圈内人勾兑同业理财是没问题的。”

▲美的发布的声明

看来这件事没那么简单。

上海明伦律师事务所王智斌律师在接受每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者采访时表示,上市公司理财遭遇“诈骗”的案例并不多。

至于是否需要公告披露,王智斌表示,具体要看涉案金额占公司最近一期经审计净利润、净资产、总资产的比例,“超过以上任何一个财务指标10%即属于重大诉讼,需要披露。如果不超过,则不属于强制披露的范围。但基于对投资者负责的态度,上市公司是可以主动披露的。”

据了解,截至2016年末,美的集团总资产为1706亿元,归属上市公司股东净资产为611.27亿元,实现净利润为146.84亿元。

▲图片截自美的2016年年报

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▲图片截自美的2016年年报

根据记者在深交所网站查询到的《深圳证券交易所股票上市规则(2014年修订)》11.1.1项规定,上市公司发生的重大诉讼、仲裁事项涉及金额占公司最近一期经审计净资产绝对值10%以上,且绝对金额超过1000万元的,应当及时披露。

此外,每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者注意到,美的集团用于理财的资金规模多达数百亿元,且类型为银行理财产品。比如,美的集团2016年年报显示,报告期内委托理财金额达363.59亿元,理财产品类型为银行理财产品,报告期内实际收回本金257.06亿元,公司实际收回投资收益为12.71亿元。

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▲图片截自美的2016年年报

值得一提的是,美的集团在昨日的声明中表示,公司已对现存委托理财产品进行了全面核查,未发现存在类似的问题。公司将以此次理财案件为鉴,进一步完善公司内控制度及内控体系建设,切实维护公司权益。

中央财经大学金融学院教授、银行业研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示,像美的这种遭遇“银行以前多次发生过,就是内部人私印‘萝卜章’,是银行内部管理的一些问题。”

郭田勇指出,企业确实也要提高辨识能力,当然监管要跟上,银行的管理水平要提高。现在银监会在搞一个银行理财产品的平台,正规的理财产品全部要在上面登记。另外,郭田勇指出,正常情况下,银行不能为资管计划开具兜底函。

此外,在上述7亿元理财资金遭遇“骗局”几乎同一时间,美的集团另有3亿元理财资金遭遇了相似的情况,涉案银行为“重庆银行贵阳分行”。也就是说,美的集团遭遇“骗局”的理财资金达10亿元。

兴业银行也曾被骗10个亿

除了有上市公司上当的,还有银行被骗的,兴业银行就曾被骗10个亿。

据《财经》杂志报道称,兴业银行杭州分行把建行咸宁分行告上了法庭,原因是兴业银行买到了10个亿的假理财产品。没错,这次是银行告银行。

2015年,兴业银行杭州分行金融事业部的员工,通过东吴证券购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品,本应于2017年4月21日连本带息兑付。

然而距到期还有1个月时,建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。建行拒绝兑付,称合约的签署是肖俊的个人行为,产品、合同以及公章都是假的。

知情人士表示,10亿元资金没有进入建行咸宁分行。

了解内情的人士表示,这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业。在到期之前,兴业银行杭州分行追回了1.37亿元的资金。能否追回剩余的资金尚未可知。

(来源:每日经济新闻,编辑:王晓波)

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