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betway必威官网手机版:小额分散,利率基本回归

2019-08-16 07:12 来源:未知

摘要:金融界银行讯 近日,陆金所暂停发布新标,且相关金交所产品已全部下架。此外,PPmoney(惠金所)、腾讯理财通等平台,均已暂停发新标;京东金融、微金所、大麦理财等平台,也已下架近期金交所标的。 7月6日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《...

刚刚过去的48小时里,互联网金融“独角兽”陆金所经历了一场风波。

近日,一起监管整治的传言令陆金所陷入风波,导致该平台债权转让标的数呈“过山车式”波动。截至7月24日18:30,陆金所定期转让标的达158页,项目超1500多项;债权转让一栏有五个项目,其中一个降价9.65元出售。《经济参考报》记者发现,目前债权转让利率已基本回到正常水平。

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  金融界银行讯 近日,陆金所暂停发布新标,且相关金交所产品已全部下架。此外,PPmoney(惠金所)、腾讯理财通等平台,均已暂停发新标;京东金融、微金所、大麦理财等平台,也已下架近期金交所标的。

在金融强监管环境下,一则“整治”传言愈演愈烈,并迅速引发市场恐慌和抛售,只不过这阵风来得快去的也快,随着个人债转数量迅速下降,担忧情绪已经明显缓解。

7月20日,市场传言称监管部门发话将整治陆金所,呼吁大家将在陆金所平台的投资全部退出。陆金所当日晚间发布公告称,陆金所作为中国领先的线上财富管理平台,一直以来坚持严格的风险管理,成立六年至今未有任何客户受到损失。目前,陆金所经营管理一切正常,投资者合法权益不会受到任何影响。

资料图 图片来源:中新网

网贷回归“普惠金融” 宜贷网“小额分散”优势凸显

  7月6日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号)明确要求互联网平台于7月15日前停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策增量红线的违法违规业务的增量。同时互联网平台须积极配合各类交易场所,妥善化解存量违法违规业务。

时间线

受传言影响,20日晚至次日凌晨,陆金所的投资人债权转让项目激增近万笔。此后,高峰时高达近1.5万笔。值得注意的是,债权转让高峰时段,部分投资者转让的利率远高于原始项目收益率。

中新经纬客户端7月20日电金交所被紧急叫停与互联网金融平台的违规合作,如今期限已过,金交所违规业务的风险是否就此告终,或许还得打个问号。

去年8月24日,银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中明确提出:“网络借贷金额应当以小额为主。”监管细则宣告网贷“大单模式”的终结,迫使不少有“大单”网贷平台在规定期限内要么转型、要么清退,要么通过各种办法绕开限额管制,如企业联合放贷、通过金交所挂牌资产或者通过线下募资渠道如私募基金、信托等。

  此文一出,在整个行业反响很大,已经有多家互联网金融平台已于7月15日前纷纷下线金交所产品。关于金交所“触网”模式备受关注。业内人士指出,这也意味着在“金交所+互联网”违规模式被整顿之时,仅互金公司部分就将有万亿市场受影响。

1,缘由:近期,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发64号文,即《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》。文件要求,7月15日前,各互联网平台应停止与各类交易场所合作开展违规业务,同时妥善化解存量违法违规业务。

一位业内人士认为,此次风波可能与监管整治金交所有关。近期,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》,要求7月15日之前,各互联网平台应停止与各类交易场所合作开展违规业务,同时妥善化解存量违法违规业务。

中新经纬客户端(微信公众号:jwview)走访多家互金平台了解到,虽然全国只有部分地区明确“一刀切”全面叫停,但是绝大部分合作平台还是下架或暂停新上金交所产品,且部分上线了底层资产并不透明的委托定投产品。对此,有业内人士直言,“千万别为了控制风险而产生新的风险。”

而今年7月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》,要求各网贷平台停止与各类交易场所合作开展违规业务。该通知甫一出,陆金所等大网贷平台纷纷下架了金交所的产品。以“大单模式”为主的老牌网贷平台红岭创投,也于近期宣布将在三年内完成清算,主动退出网贷领域。

  据网贷之家最新数据显示,目前全国共有52家金融资产交易所/中心,而全部互金公司与金交所合作的累计规模将在万亿元以上。

2,导火索:7月20日一条市场传言扩散开来,其称陆金所将被整治,呼吁大家将在陆金所平台投资全部退出。

受上述政策影响,截至7月14日,陆金所已暂停发新标,下架相关金交所产品。“目前一些互金平台和金交所的合作就是为了突破200人限制,部分地方金交所资产质量堪忧。”上述业内人士称。

上线新产品或“换汤不换药”

在监管的引导下,大量网贷平台开始朝着“小额分散、普惠金融”的方向转型。而众之金服旗下网贷品牌——宜贷网,自2014年1月上线以来,即秉持“小额分散”的运营理念,坚持以小额借贷业务为主,全部采用实物抵质押的运营模式,从房产、汽车等个人资产中筛选优质资产作为平台标的,让投资人倍感稳健。资深投资人应该不陌生,在实物抵押中,房贷、车贷的风险相较于其他类别的资产更小,更容易把控,这也是该平台自上线以来逾期率、坏账率远低于行业平均水平的重要原因。

  智能投顾平台从金交所下架产品

3,澄清:当日晚间陆金所发表澄清声明称,"一直以来坚持严格的风险管理,成立6年至今未有任何客户受到损失。目前,陆金所经营管理一切正常,投资者合法权益不会受到任何影响。"

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,陆金所风波折射出一个潜藏在行业繁荣表面之下的深层次问题,即大众对网贷行业的标签化认知,如“不合规”“高风险”“跑路”等,仍未根本上消除。这导致了即便是背靠大型金融集团的行业龙头,也会因为一个莫须有的流言,发酵出如此大的风波。

日前,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》(整治办函[2017]64号) ,要求互联网平台于7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量,妥善化解存量违法违规业务。违规的关键点在于产品是否变相突破200人限制,资金与资产是否对应。

与此同时,小额分散满足了统计学意义上的“大数法则”,避免出现“小样本偏差”风险,有效降低出借人的出借风险。

  “多家智能投顾平台赶在7月14日前,从地方金交所下架了相关产品。”一家智能投顾机构负责人透露,原因在于部分智能投顾产品涉及大额信贷项目受益权按份额拆售、单一产品投资者超过200人上限等违规操作。

4,财新晚间报道也提到,近期陆金所并未发生资金风险,只是因为监管层觉得某些产品不合规,几条产品线要暂时下架;其中有些产品年初就下架了。

“很多人对互金行业的监管管什么、怎么管并不清楚,才会恐慌。随着专项整治工作的顺利开展,互金行业的潜在风险状况已经大大缓解,基本没有引发系统性风险的可能性。现阶段对互金行业的监管,更多的只是整个金融体系监管中的一环而已,不必过度解读。”薛洪言说。

虽然上述文件称仅针对违规业务,并未“一刀切”要求下架,但各地监管尺度不一。中新经纬客户端(微信公众号:jwview)从某互金平台负责人处了解到,该平台属地监管部门就“一刀切”,明令要求下架所有金交所产品。

未来,宜贷网将充分发挥“小额分散”的优势,更好地服务于实体经济发展,对传统金融形成有益补充,从而践行国家普惠金融的政策。

  一位接近监管的知情人士透露,目前监管部门正在酝酿针对智能投顾产业的监管细则,可能包括智能投顾将按照金融信息服务中介平台进行管理,不允许平台存在自融或资金池业务;若智能投顾平台涉及资产交易,需按资产交易类型申请业务牌照,比如平台参与公募基金产品的智能化资产配置,需获得公募基金产品代销牌照;平台参与私募基金的智能化资产配置,需在相关部门完成备案,严格遵循私募基金向合格投资者(最低投资门槛100万元)募资的相关规定。

5,不买账:但陆金所债权转让板块的标的数量仍在激增,当天深夜,多家媒体提到,陆金所债权转让专区的产品页面上累计转让标的已经超过1万个,债权转让涉及金额是前一日的两倍有余。

实际上,包括腾讯旗下理财通、京东金融、苏宁金融、团贷网等在内的大部分互金平台目前均纷纷下架金交所产品。

  “目前监管细则仍在征求意见,不排除会有一些修改。”上述知情人士透露。

与此同时,为将手中的金融资产快速变现,部分债权转让利率远远高于原始项目利率,且债权转让失败率较平时大幅上扬。

一位不愿具名的金交所人士向中新经纬客户端(微信公众号:jwview)分析称,目前正处于强监管时期,全国金融工作会议刚刚结束,各地监管部门和平台都很紧张,因此不管是否违规,都态度良好地纷纷下架产品。至于后面还会不会重新上线,得看平台与监管如何沟通,目前还很难判断。

  金交所通道模式风险暴露

6,风波平息:但这种状态并没有持续多久,抛售的标的多,接手的资金也不少。7月21日中午开始陆金所“债权转让”项目数明显下降,到了晚间转让标的已经少了一半,利率也恢复到正常水平。

普惠金融交易中心总裁沈博恩在“互联网金融与金融资产交易场所业务合作媒体交流会”上坦露了他的担忧。他指出,各平台纷纷下架金交所产品,可能存在两大风险:一是存量金交所产品的化解问题,即在目前没有标的继续新发的情况下,产品存续期是否会引发投资者的恐慌,进而引起挤兑等流动性问题;二是一些铤而走险的互金平台,可能会采取其他更为隐蔽的手段来规避监管。

  自去年“824网贷监管细则”出台后,金交所一度被认为是P2P网贷大额项目的好去处。在不少平台对这一模式仍谨慎观望时,他们的同行们,却通过借道金交所,解决了限额对大标项目的困扰,迅速做大规模。尽管,该模式始终备受争议。

7,21日临近A股收盘,中国平安股价突然出现一波下跌,收盘报51.96元,跌3.8%。

中新经纬客户端(微信公众号:jwview)发现,有平台下架金交所产品后上线了委托定投产品。也就是说投资者授权平台投资给某理财产品,但是该资金去向何方并不明确。而委托定投资质只需工商局批准,并无需任何金融牌照许可。

  彼时,多家互联网平台纷纷入股金交所或成为其会员,不少平台还直接向金交所提供非标资产。

对于这场“小风波”,苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言撰文追问:市场对行业的信心为何就脆弱如此?陆金所有中国平安的支撑尚且如此,其他理财平台遇到类似“流言”又将酿出何种血案?

“除了委托定投产品,互金平台还可以发行基金收益权或者某个金融资产包的收益权等产品。他们会用各种各样的方式包装资产,但实际底端是在支持大额标的资产的延续性。” 一位金交所从业者指出,这实际上又回到了传统的模式,底层资产不明确,不能说比与金交所合作风险更小,但是却并未违背监管64号文。

  然而,金交所模式好景不长。去年底招财宝侨兴债违约事件的爆发,迅速打破了这份“宁静”,也揭开了金交所通道模式背后风险的冰山一角,并催化了这一模式整改的落地。

他认为,随着专项整治工作的顺利开展,互金行业的潜在风险状况已经大大缓解,基本没有引发系统性风险的可能性。现阶段对互金行业的监管,更多地只是整个金融体系监管中的一环而已,不必过度凸显和解读。

“千万别为了控制风险而产生新的风险,”上述人士同样表示担忧。

  “64号文”明确指出,一些互联网平台明知监管要求(包括交易场所不得将权益拆分发行、降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线),仍然与各类交易场所合作,将权益拆分面向不特定对象发行,或以“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制。

风险

合规金交所与互金平台或被误伤

  一些产品无固定期限、资金和资产无法对应,存在资金池问题;一些产品未向投资者披露信息和提示风险,甚至将高风险资产进行包装粉饰,向不具备风险承受能力的中小投资者出售,一旦信用风险爆发,可能影响社会稳定。

财新将陆金所债权转让板块的标的急速上涨又迅速回落,形容为“一场小型挤兑和救市的过程”。

金交所产品纷纷下架,部分金交所和互金平台大呼“躺枪”。

  并非一棍子打死所有合作 不违规产品仍可发售

引发担忧情绪的除了上述提到的64号文,还有一则消息——广东省金融办近日口头通知禁止P2P平台提供债权转让服务(证券时报),而更大的背景是近期全国金融工作会议要求严控金融风险的表态。

上述互金平台负责人告诉中新经纬客户端(微信公众号:jwview),明明是在合规做事,却要被下架产品,正在尝试和监管沟通,但是业界相对比较弱势。监管部门具有自由裁量权,底层资产是否是大拆小、是否超越200人,这些信息平台也很难掌握,因此是否变相违规,这些是由监管来定,可能业内觉得不是变相,监管部门觉得是。

  “由于拆标的存在,购买金交所产品的投资人较多,一旦风险爆发,可能影响社会稳定。同时,金交所产品的部分资产风险较高,也不适合风险承受较低的大众交易。因此,监管部门才会紧急叫停。”盈灿咨询高级研究员张叶霞说,不过,这份文件并不是一棍子打死所有的合作,不违规的产品依然可以发售。但是,从实际操作来看,如果底层资产依然是现有的资产类型,那么合规资产的占比较小,那么互金平台的金交所产品成交量大概率呈下滑趋势。

随着监管越来越严,此前火热的金交所模式可能式微。据新浪,此次陆金所下架的也是金交所相关产品。

沈博恩认为,目前金交所与互金平台的合作模式,缺乏相应的上位法和针对性的监管细则,在厘定合规与否上没有明确参照。正是这种似是而非的灰色基因,导致该合作缺乏正面解读,最终伤害的是平台投资者的权益,还会引发不必要的风险。

  开鑫金服总经理周治翰认为,“触网”核心问题在于金交所产品能否通过互联网渠道销售,会不会涉及公开发行。“从最新的监管动态看,证监会今年4月审议通过的《区域性股权市场监督管理试行办法》已于7月正式实施,其中规定了以下两种方式不属于公开发行:通过运营机构的信息系统等网络平台向在本市场开户的合格投资者发布证券发行或者转让信息;投资者需凭用户名和密码等身份认证方式登录后才能查看。”

网贷之家数据显示,全国共有46家与金交所合作的平台,截至7月14日,除了陆金所之外,PPmoney(惠金所)、腾讯理财通等平台,均已暂停发新标;京东金融、微金所、大麦理财等平台,也已下架近期金交所标的。新浪:

betway必威官网手机版:小额分散,利率基本回归平常。普惠金融交易中心副总裁王宇平认为,互联网平台与金交所之间的合作存在一定合理性,实际上强化了互金平台的“信息中介”和金交所“交易服务”的职能。相比互金平台之前自担自融、资金流向不透明等严重集聚风险的模式,互金平台和金交所的合作可以实现交易设计、资产挂牌、信息发布等各环节的公开透明。

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互金平台和金交所的合作产品模式,主要是以大拆小等形式将收益权拆分。而金交所模式的发展,则源于去年8月24日出台的《网络中介机构业务管理办法》(《办法》)。《办法》规定,同一自然人在同一网贷平台的借贷余额上限不超过20万元,在不同网贷平台借款总余额不超过100万元;同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元,在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。

开鑫金服总经理、江苏开金互联网金融资产交易中心负责人周治翰也认为,金融资产交易业务的互联网化带来的好处是显而易见的,互联网在实现资金资产高效对接、自由流通等方面有很多优势。

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这使得“大额标”平台和以“资产证券化betway必威官网手机版:小额分散,利率基本回归平常。”为主要产品的平台被迫转型,不少网贷平台就与可以发布非标资产的金交所展开了合作。

值得一提的是,有业内人士告诉中新经纬客户端(微信公众号:jwview),互金平台与金交所合作暂停,不仅影响互金平台的盈利,同样也影响金交所的收益,作为互金平台的大标的通道,金交所收益颇丰。要知道,部分金交所是“僵尸”企业,与互金平台合作无疑使其迎来了“第二春”。

不过,去年底招财宝侨兴债违约事件的爆发,揭露了金交所模式的风险,并催化了整改落地。

就此,沈博恩向中新经纬客户端(微信公众号:jwview)表示,合作的互金平台资质越高,金交所可以讨价还价的空间也就越小,就普惠金交所而言,赚的仅仅是“工本费”,并没有外界传言那么多。但是全国有这么多金交所,很可能部分金交所确实在这一业务上赚了钱。

华尔街见闻此前介绍过,陆金所是平安集团旗下在线财富管理平台,于2011年9月在上海注册成立。陆金所最近一轮融资发生在2016年1月。彼时,陆金所控股完成B轮12亿美元融资,估值185亿美元。2016年12月,陆金所将P2P业务拆离,由旗下平台陆金服负责网贷业务。

“实际上,与互金平台合作只是金交所业务的一部分,主要业务还有债权收益权转让、不良资产转让、供应链金融、票据资产交易等。” 王宇平告诉中新经纬客户端(微信公众号:jwview)。

据中国互联网金融协会的披露数据,截止6月30日,陆金服交易总额715.06亿元,其中待偿金额569.16亿元,逾期金额1.75亿元,金额逾期率0.31%。平安集团2016年年报显示,截至2016年12月31日,陆金所平台累计注册用户数2838万,较上年末增长55.0%,活跃投资用户数740万,较上年末增长103.9%,2016年新增投资用户数445万,同比增长33.3%。

金交所如何“触网”

【本文由 “贝塔方金融” 发布,2017年07月23日】

据盈灿咨询不完全统计,目前全国共有52家金交所,其中,通过联席会议验收的金交所为9家。另据业内人士,包括商品交易所、股交中心等在内的各种交易场所,国内数量突破了1万家。

实际上,包括金交所在内的交易场所也将面临一场“洗牌”。今年3月下发的《关于做好清理整顿各类交易场所“回头看”前期阶段有关工作的通知》中规定,各省要推动交易场所按类别有序整合,原则上一个类别一家。各省份合法合规的同类别交易场所,于2018年3月前整合为一家交易场所。

有业内人士向中新经纬客户端(微信公众号:jwview)指出,金交所审批管辖权归属属地金融办,全国缺乏一致的监管,因此会出现良莠不齐的情况。但是并不能因噎废食,金交所与互联网的结合也是大势所趋。

王宇平建议,应对互金平台和金交所进行精准严苛的监管,包括强制投资者适当性原则、强制信息披露制度、强制资金第三方存托管、强制互联网金融平台备案制、强制金融资产交易场所备案制,以及强制风险处置机制。

周治翰向中新经纬客户端(微信公众号:jwview)指出,金交所“触网”的核心问题在于金交中心产品能否通过互联网渠道销售,会不会涉及公开发行。已于7月份正式实施的《区域性股权市场监督管理试行办法》就明确指出,通过运营机构的信息系统等网络平台向在本市场开户的合格投资者发布证券发行或者转让信息;投资者需凭用户名和密码等身份认证方式登录后才能查看,这两种方式不属于公开发行。

“当前大众的投资理财习惯都已互联网化,只要金交中心能够充分披露、真实反映项目风险,做好合格性投资者准入与投资者保护,不发生系统性金融风险,还是应该看到互联网化的金融资产交易所发挥的正面作用。”周治翰表示。

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