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betway必威官网手机版:竟有借款入市炒买炒卖股

2020-03-31 22:42 来源:未知

银保监系统监管持续加强,又有一家国有行被重罚。

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今天银保监会官网公布的一则行政处罚信息显示,中国农业银行浙江分行因8项违法违规事实被浙江银保监局罚没316.6万元,其中贷款违规流入股市楼市仍是处罚重点。而在这张罚单开出的一周前,浙江银保监局刚对建行浙江分行开出了一张三百余万元的大罚单。

中国基金报记者 乔麦

原标题:农行浙江分行贷款管理不慎 领311万罚单

农行浙江分行“八宗罪”

年末将至,对银行贷款资金违规入市的监管仍未放松。因个人消费性贷款流入股市等资本市场,中国农业银行安康分行被处罚。

10月29日,银保监会浙江监管局贴出一张罚单:中国农业银行浙江省分行因贷款管理不审慎,导致个人消费贷款及经营性贷款流入房地产市场、流动资金贷款挪用于房地产子公司等违规行为发生,被监管部门没收违法所得5.4万元,并罚款311.2万元。

领三百余万元罚单

贷款流入资本市场

主要违法违规事实内容如下:贷款管理不审慎,个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场;贷款管理不审慎,流动资金贷款挪用于房地产子公司;贷款管理不审慎,个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票,且部分员工贷款转借他人使用;虚增存贷款;借贷搭售贵金属投资且部分交易资金为信贷资金;浮利分费及未经授权办理银团贷款业务;员工行为管理不到位,员工违规保管客户资料、虚构亲属企业财务身份代办业务;平台类融资管理不审慎,向“仍按平台管理类”客户发放流动资金贷款未直接对应至项目,实际用于归还母公司借款。

根据银保监会最新公布的银行处罚信息,浙江银保监局于10月21日向监管辖区内的农行浙江分行作出处罚决定。行政处罚信息公开表显示,农行浙江分行涉及“八宗罪”,违法违规事实重要集中在贷款业务领域。

农行安康分行被罚

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今天,银保监会官网公布的行政处罚信息公开表显示,中国农业银行安康分行因个人消费性贷款流入股市等资本市场被银保监会安康监管分局处以二十五万元罚款。

其中三项违法违规事实内容为,由于该行贷款管理不审慎,导致贷款资金违规流入楼市股市。主要包括:个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场;流动资金贷款挪用于房地产子公司;个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票,且部分员工贷款转借他人使用。

做出以上处罚决定的时间是11月29日,处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

另外,该行在为客户办理贷款过程中存在借贷搭售行为,借贷搭售贵金属投资且部分交易资金为信贷资金。处罚信息公开表显示,该行借贷搭售的违法事实违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十三条。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

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(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

另据银监会的“七不准”规定,其中之一为不得借贷搭售,也就是说银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

农行浙江分行还触犯了浮利分费及未经授权办理银团贷款业务的红线。所谓浮利分费,是指在利率市场化的大背景下,商业银行可根据具体情况在基准利率的基础上给予一定幅度的利率浮动,这给商业银行将利息收入转化为中间业务收入提供了操作空间。银行为满足上级行对中间业务的需要,在对企业贷款定价时,根据企业的综合回报率等因素确定贷款利率总体上浮幅度,再人为地在贷款利率上浮部分中切出一块作为中间业务收费,即相当一部分低于市场价的“利率”被转到其他费率上去,混淆利息收入和中间业务收入,变相收取中间业务收入。

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

此外,该行员工行为管理不到位,员工违规保管客户资料、虚构亲属企业财务身份代办业务。这一行为违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条的规定内容,即 “向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件”。

(四)未按照规定进行信息披露的;

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(五)严重违反审慎经营规则的;

农行浙江分行平台类融资管理不审慎,向“仍按平台管理类”客户发放流动资金贷款未直接对应至项目,实际用于归还母公司借款。值得注意的是,该行还存在虚增存贷款问题。

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

银保监会浙江监管局最终决定对该行没收违法所得人民币5.4万元,罚款人民币311.2万元,合计罚没316.6万元。

另一张罚单显示,宋某因对中国农业银行股份有限公司安康分行个人消费性贷款流入股市等资本市场的行为负直接责任,安康银监分局对其处以警告。

浙江银保监局密集出手

betway必威官网手机版:竟有借款入市炒买炒卖股票,建行青海分行借款管理不慎。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条:

打击信贷资金违规流入股市楼市

多家银行因贷款资金违规入市被罚

事实上,不到一周前,银保监会刚公布了一张由浙江银保监局开出的罚单,作出处罚决定的时间为10月14日。具体来看,中国建设银行浙江省分行被罚款342万元。该行共涉及11项违规行为,其中信贷业务、理财业务领域多项违规。

今年以来监管对银行贷款资金违规流入股市等资本市场,一直保持高压监管态势,也有不少银行及分支机构因触犯此条红线领到罚单。

处罚信息显示,建行浙江分行出现信贷资金因管理不慎流入房地产市场等违规行为,比如 “信贷管理不审慎、个人消费贷款资金被挪用于购房”,“信贷管理不审慎、流动资金贷款违规挪用于缴纳地块竞买保证金”等。

12月12日,宣城银保监分局与鄂尔多斯银保监分局分别公布的行政处罚信息公开表显示,中国工商银行广德支行、宣城龙首支行均存在员工行为排查不到位,员工消费贷款流入股市的行为,分别被罚款20万元。

同时,该行理财资金也因投后管理不尽职而流入股市,“被挪用于购买股票”;理财产品还存在“销售行为不审慎”的问题。

10月29日,浙江银保监局公布的一张罚单显示,农业银行浙江分行因8项违法违规事实被浙江银保监局没收违法所得5.4万元,并罚款311.2万元,总计罚没316.6万元,其中贷款违规流入楼市股市仍是处罚重点。

今年9月,浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》,要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。

从处罚事项来看,8项违规中有1项与信贷资金违规流入股市有关:贷款管理不审慎,个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票,且部分员工贷款转借他人使用。

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事实上,近期浙江银保监局开出的多张大额罚单均与信贷资金违规流入资本市场有关。

进入十月以来,浙江银保监局针对个人消费贷款用途。统计显示,10月10日至10月29日,浙江银保监局接连公布合计30余张罚单,除上述两张罚单外,还有百万级罚单开给了富阳农商行,该行被罚款人民币225万元。

根据银保监会最新公布的银行处罚信息,浙江银保监局于10月21日向监管辖区内的农行浙江分行作出处罚决定。行政处罚信息公开表显示,农行浙江分行涉及“八宗罪”,违法违规事实重要集中在贷款业务领域。

处罚信息显示,该行的违规行为包括:以优于对非关联方同类交易的条件向主要法人股东发放流动资金贷款;向关系人发放信用贷款;未能通过有效的内控措施发现并纠正员工违规保管客户物品的行为;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房。

其中三项违法违规事实内容为,由于该行贷款管理不审慎,导致贷款资金违规流入楼市股市。主要包括:个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场;流动资金贷款挪用于房地产子公司;个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票,且部分员工贷款转借他人使用。

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10月23日,建设银行浙江分行因11项违法违规事实被被罚款342万元。其中有2项违规行为涉及信贷资金因管理不慎流入资本市场,分别为:员工管理不到位、个人信贷资金被挪用于投资;理财投后管理不尽职、理财资金被挪用于购买股票。

另据银保监会10月18日公布的罚单显示,浙江银保监局于10月10日向中国邮政储蓄银行杭州市余杭区支行出具处罚决定书。

10月10日,富阳农村商业银行因“个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房”等4项违规被罚225万元。

据处罚文件显示,中国邮政储蓄银行杭州市余杭区支行,因个人经营性贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人经营性贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买股票;个人综合消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于出资合伙企业。被罚款人民币75万元。

监管加大查处违规消费贷力度

据了解,当前违规流入房地产的资金主要有以下4类:

一是违规向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款;

二是对个人住房贷款把关不严,降低条件发放贷款;

三是一些资金借助信托的通道违规进入房地产信托;

四是个人消费贷款信用卡刷卡改变用途违规进入房地产。

值得一提的是,在监管趋严的情况下,银行个人消费贷款审批的口子正在收紧。有业内人士指出,个人消费贷款必须保证专款专用,银行会对贷款用途严格考察,禁止进入股市、楼市。

今年9月,浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》,要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。

在监管严查违规消费贷的同时,银行也在收紧这一业务。苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁认为,消费贷最大的问题是异地放贷的问题,目前各地监管关于这一块存在差异。本地的消费贷受制于当地的经济发展水平,存量有限。很多城商行,农商行等中小银行通过与互金机构合作在全国范围内放贷,可能受到各地监管的规范,在缩减规模。

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