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betway必威官网手机版人民日报,整治校园贷应堵

2019-11-03 14:08 来源:未知

摘要:2013年7月,国内第一家针对校园的网络借贷平台出现,随后多家互联网平台纷纷瞄准校园,校园贷由此开启野蛮生长之路,并演变成校园害。近期,金融监管部门相继出台措施,加大对校园贷治理。治理工作的必要性、紧迫性都很强,应坚持两手抓,一方面堵住偏门,一...

近日,银监会联合教育部、人社部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。要求从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,并根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。经银行业监督管理部门批准设立的机构在风险可控的前提下,根据大学生群体的风险特点,开发既能满足大学生融资需求,又能有效控制风险的校园金融产品。

鼓励银行等正规金融机构深耕学生信用贷款市场,完善大学生征信体系——

摘要:在银监和教育部门严打之下,网贷平台等染指校园贷的偏门被堵上。为了满足大学生合理借贷需求,监管部门又开了一扇正门,银行作为正规军迅速补位。一边是严监管、防风险的高压,另一边是大学生群体借贷的刚需,银行能否为大学生贷来满意? 记者了解到,目前国...

    2013年7月,国内第一家针对校园的网络借贷平台出现,随后多家互联网平台纷纷瞄准校园,“校园贷”由此开启野蛮生长之路,并演变成“校园害”。近期,金融监管部门相继出台措施,加大对“校园贷”治理。治理工作的必要性、紧迫性都很强,应坚持两手抓,一方面堵住“偏门”,一方面放开“正门”,尽快取得实效。

校园贷堵歪门开正门还要走正道

近期,教育部全国学生资助管理中心发布一项预警,提醒广大学生和家长警惕多种形式的“校园贷”诈骗,上海、长沙等地也发文提示“校园贷”“培训贷”等消费信贷产品风险。

  在银监和教育部门严打之下,网贷平台等“染指”校园贷的“偏门”被堵上。为了满足大学生合理借贷需求,监管部门又开了一扇“正门”,银行作为“正规军”迅速补位。一边是“严监管、防风险”的高压,另一边是大学生群体借贷的刚需,银行能否为大学生“贷”来满意?

    首先,要采取多种措施加大整顿力度,遏制校园网贷平台无序蔓延,将“偏门”堵严、堵实。非法“校园贷”危害有目共睹,由此带来的高利贷、“裸条”、暴力催收等现象屡禁不止,并接连出现多起恶性案件。近日,中国银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,对网络借贷平台明确了四条“红线”:不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围,禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,不得进行虚假欺诈宣传和销售,不得通过各种方式变相发放高利贷。治理“校园贷”要坚持底线思维,对于触碰红线、越过底线的网络借贷平台,要果断采取关、停、并、转等措施,将害群之马坚决清理出去。金融监管部门还要加强与公安、法院等单位合作,打出治理“组合拳”。对诱骗诈骗、违规放贷、非法催债的,司法机关要及时介入,追究法律责任,形成对非法“校园贷”的高压态势,防止死灰复燃。

张敬伟

大学生信用贷款为学生实现自我提升、消费和创业等需求提供了资金便利,但一些非正规网贷平台的进入,使得这一市场乱象丛生、备受诟病。加之一些组织打着“信用贷款”的幌子,将学生骗进高利贷陷阱,让人们对“校园贷”退避三舍。

  记者了解到,目前国家出台政策,为大学校园专设的借贷业务主要有两大类:一是助学贷款,二是创业贷款。在校园金融服务方面,银行主要提供的服务集中于支付结算领域,如专为学生定制的校园联名卡,可与校园一卡通绑定,具有银行支付结算功能同时承担部分校园商户消费、代缴学杂费、代发奖助学金等功能。

    当然,这并非是完全否定网络借贷平台进入大学校园。此次互联网风险治理,正是网络借贷平台转型的机会。以“校园贷”为主要业务的平台,应尽快转型为综合化的网络借贷平台,在合规经营的前提下,将服务对象扩展至工薪阶层或其他有稳定收入来源的消费者等,尽快优化业务结构,这也有利于分散平台风险。

校园贷乱象,不仅是高利贷的滋扰,还有裸条贷和肉偿的社会伦理风险。更糟糕的是,资本的任性和人性之恶,也给校园带来了恶劣的风气,尤其是误导和引诱一些大学生特别是大学女生扭曲消费观、人生观、价值观和世界观。因而,治理校园贷,堵歪门开正门引正道已是当务之急。

目前大学生对信用贷款有哪些需求?这个市场总体运行如何?保证校园信用贷款市场平稳健康发展,有哪些“短板”亟待补齐?对此,我们进行了调查采访。

  校园贷作为消费贷款的一种,各大银行相继推出过不少产品,但目前来看,多数银行态度谨慎,进入市场的步伐不大。以苏州市为例,辖内银行业金融机构65家。其中,工、中、建、浦发、招商等银行均推出了面向18周岁以上高校学生的信用卡,额度从零元至1万元不等,但审核门槛较高、授予额度较低,且出于信贷资产安全性考虑,不少银行积极性并不是很高,有些银行在逐步缩减或退出学生信用卡业务。

    其次,应该放宽政策限制,放开正规金融机构进入大学生信贷领域,将“正门”开大、开好。信用卡、助学贷款、消费贷款等,都是商业银行针对大学生这一客户群体已经开展的金融业务。但近些年来,受政策限制,大学生信贷业务发展缓慢。如大学生信用卡,由于办理条件苛刻、额度较低,难以受到大学生青睐。在这种情况下,一些网络借贷平台乘虚而入,迅速扩张。在一些消费信贷发展较为成熟的经济体,大学校园是重要的目标市场。例如美国,在消费贷款结构中,学生贷款占比达30%以上,超过汽车贷款和信用卡贷款。据统计,有70%以上的学生在高等教育阶段有过贷款记录。在正确引导下,大学生良好的信贷习惯会延续至步入社会后。

近日,网络借条管理平台“今借到”发起“今济计划”,寻找阳光投资人,解救陷入多头借贷的大学生,总共收集到3121份大学生求助信息。据报道,其中来自985高校和211高校的占比不到一成,其余全部来自普通院校和高职大专学生。3121位申请者中,女性学生占比超过七成。

大学生信贷消费旺,网贷平台暗藏陷阱

  比如,在苏州,面向各大高校,工商银行一般给予本科生人民币账户初始信用额度最高不超过2000元,硕士最高不超过4000元,博士最高不超过10000元;交通银行目前收紧了校园信贷政策,退出了校园信用卡等有关业务;农行2010年开始基本暂停了该行针对在校大学生的信用卡产品;浦发银行在2015年夏季开学季推出的学生信用卡产品,由于涉及到需要父母签字担保,学生申请数量极少。

    在我国,商业银行和消费金融公司等正规金融机构,开展大学生信贷业务,具有多方面优势:借贷成本较低,风控能力较强,机构网点较多等等。因此,这些正规金融机构应成为开拓大学生信贷市场的主力军。如消费金融公司作为普惠金融的践行者,借助“互联网 ”带动线上消费金融的发展。消费金融公司可以凭借更灵活的机制,针对大学生日常的生活、学习和教育等方面提供金融服务。

这3121位大学生,最少从5家平台借款,最多的大学生从47家平台借款,平均借款平台8.75家,借款金额在一万多元至近百万不等,平均借款66587.7元,合计借款金额达2.06亿元。这些大学生基本上属于借旧贷还新贷的状态,以至于借款数额越滚越大。

北京师范大学大二学生张慧平时喜欢在淘宝和京东等电商平台上购物。由于信用良好,她的“花呗”有近一万元的信用额度,“虽然信用额度不低,可我不会乱花钱,要看值不值、能否还得上。”

  “有不到1/5的学生使用过银行信用卡透支,接近六成的学生主要使用淘宝分期、京东白条、蚂蚁花呗、分期乐等电商分期付服务”,一份来自苏州银监分局的高校“校园贷现状调查问卷”结果显示,78.4%的学生申请消费贷款看重的是“手续简单、放款快”的特点,60.54%的学生看重的是“利息低”的特点。

    因此,在风险可控的前提下,应放开正规金融机构进入大学校园。如适当放宽大学生信用卡办理条件,允许消费金融公司开展校园营销活动等。如政策允许,正规金融机构应针对大学生群体开发具有针对性的新产品,如提供额度适中的信用卡、消费贷款、创业贷款等,帮助大学生形成良好的金融消费习惯,积累更多信用,促进大学生健康成长。

应对校园贷,一方面要堵住非法乱来的偏门,另一方面打通校园贷的正门。堵住偏门的举措已有,一方面是教育部和银监会发文规范,另一方面就是公安等监管部门的介入。当然,舆论场持续的鼓与呼也发挥了重大作用。野蛮生长的校园贷平台要么被查出,要么主动退出。现在,银监会、教育部等四部委的通知更为严厉,对于新校园贷业务“一律”暂停,对于存量业务要求明确“退出时间表”。这意味着,校园贷祸乱大学校园的时代被终结了。

张慧曾经用“花呗”缴纳体检费,并以分期付款的方式偿还。“分6期还款,每月不到300元,负担不大。”张慧说,身边很多同学都用过“花呗”“借呗”等消费信贷产品,“报英语培训、舞蹈班、烹饪班,五花八门,都是为了充实自我。”

  这份问卷还显示:在使用金融产品过程中,70.67%的学生表示“正常还款无压力”,25.72%的学生表示“能够满足最低还款”,也有3.6%的学生表示“无法按时还款”。

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但是堵上歪门,还要打开正门。毕竟,大学校园存在着极大的消费需求,但是正常的金融贷款产品,难以满足高校学子的需求。在此情势下,给校园贷开正门就很迫切。在此之前,中国银行和工商银行这些“国字号”的大银行,已经有进入校园贷的计划。设计的金融产品,利率水平也很适中,还款期限也很规范。更要者,这种校园贷产品,绝对不会出现暴力催贷和裸条肉偿等怪乱现象。

跟小张抱有同样消费理念的大学生不在少数。据测算,我国大学生消费市场的规模达到数千亿元,预计未来几年将保持年均5%左右的增速,催生出庞大的消费信贷需求。艾瑞咨询发布的《2018年大学生消费洞察报告》显示,2018年大学生月均生活费超过1400元,一线城市1800元以上的群体占比最高,有近半大学生有过分期付款的信贷消费行为。

  27日,记者来到苏州独墅湖西浦校区。这里位于苏州工业园区,全市90%的银行分行落户于此。在随机采访中,大学生们普遍对校园贷危害及风险有所警醒,对银行等传统渠道更放心,但他们也同时表示,平时用的最多的还是应用场景更丰富的互联网渠道。

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不过,校园贷终究是金融信贷产品,其产品属性决定了开正门的校园贷产品也必须做到风险可控。因而,开展校园贷业务,必须走上正道。这就要求——

不过,大学生中既有理性消费者,也不乏被虚荣心支配的“剁手族”。今年6月,西北某高校的大一学生李寅打算在网上购买动漫玩偶,但手中资金并不充裕。在室友的推荐下,他在某现金贷平台开通了账户。“一间寝室有一个人用,室友往往会跟风。”北京外国语大学欧洲语言文化学院教师张玉伟认为,不少学生都了解超前消费和贷款存在隐患,但同伴效应是他们难以抵制诱惑的原因之一。

  一方面,线上渠道更受大学生欢迎;另一方面,风险大、利润薄也是银行自身对校园贷望而却步的主要原因。不少银行机构负责人坦言,校园贷款虽然有利于活跃消费,也能帮助银行创造贷款收益,但由于其服务对象主要是在校大学生,信用建设难度大,还款上很容易出现逾期,且限制多,再加上针对学生群体,利率优惠幅度较大,风控成本高,银行的利润空间不大,因此积极性不高。

betway必威官网手机版人民日报,整治校园贷应堵。一是相关机构算清校园贷的大账,明晰校园贷的大数据,把准校园贷的需求,以便精准投放校园贷产品。如前所述,其实校园贷“流行”于普通高校尤其是高职院校,而且校园贷的对象主要是女大学生。对于具体的消费贷需求者,学校和班级就要介入其中,了解借贷者的基本情况,看其消费习惯是否正常。如果存在着非理性消费的情况,除了对之进行深入细致的思想工作,甚至要引入心理辅导,矫正其不当消费行为,引导其正确理财和消费。

“感觉很难停下来。”东北某高校大四学生刘珍珍说,习惯贷款购物后,“量入为出、精打细算”这根弦就松了,买东西下单没啥感觉,开销越来越大,一年前3000元的信用额度绰绰有余,现在勉强够用。

  目前,苏州市各家银行对校园贷一直密切关注,部分银行正在对市场进行调研。也有不少银行准备与互联网金融平台展开合作,以期获得互联网金融流量入口。

二是在校园贷产品的设计上,要进行事前的消费调查和风险评估,利率水平和还款时限也应契合大学生的特点。

庞大的信贷消费需求面前,“套”深“坑”多的各类非正规网贷平台也混入校园,令涉世不深的大学生防不胜防。

  记者了解到,苏州也曾出现过校园贷风险事件,对校园贷规范管理要求较高。为此,在每年开学季前后,当地银监部门都会通过开讲座、拍公益宣传片、写倡议信、选拔“金融知识宣传大使”等活动开展金融宣传。同时,监管部门还要求各银行机构要在大、中、小学校有针对性地开展宣传教育,帮助在校学生提高防范金融风险的意识。

betway必威官网手机版人民日报,整治校园贷应堵。三是引入社会征信机制,将校园贷和大学生的个人信用挂钩,使其充分认识到借贷消费是要付出代价的——当然是合乎法治和道德的代价。这样,才能涵养大学生们讲诚信、守法治、有道德和有节制的理性消费行为。

以“培训贷”为例,不少培训机构忽悠学生采用分期付款方式缴纳学费,却在学生不知情的情况下,为其在网贷平台办理高息贷款。“美容贷”瞄准的则是爱美的女大学生,她们被黑中介或美容机构诱导过度消费,签下数额不菲的贷款合同。这些贷款一旦背上,就成了甩不掉的包袱,甚至引发巨额经济损失和人身伤害。

  “校园贷是个特殊群体市场,任何时候都需要适度监管。”苏州银监分局相关负责人说,一方面,要坚决打击不正规的借贷诈骗平台;另一方面,商业银行为校园信贷“开正门”,有利于引导形成良好的校园金融秩序,给同学们积极、正向的引导和教育。

校园贷堵歪门容易,开正门却很难。毕竟,无论是商业银行还是政策性银行,其信贷产品的设计都是要讲利润的,银行不是慈善机构,要让其开发无利可图甚至风险无处不在的信贷产品,的确不那么容易。因而,要让校园贷走正道,依然是系统性工程,从学生到学校,从银行到监管机构,需要一起努力才行。

为了净化市场环境,2016年4月,相关部门发布通知,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制。2017年5月,原银监会、教育部和人社部三部门联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求从事校园贷业务的网贷平台一律暂停新发校园网贷业务标的,未经银行业监督管理部门批准设立的机构,不得为大学生提供信贷服务。

  他表示,下一步,将谨慎引导辖内有条件的银行业金融机构开发相关产品,建立完善的校园信贷风险管理制度和风险预警机制。

变异的校园贷须彻底退出校园市场

成本高、收益低,商业银行对校园贷难倾心

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史奉楚

面对违规“校园贷”的蔓延,人们不禁要问:既然大学生信贷需求如此旺盛,正规金融机构为什么不对这个市场大力开垦、精耕细作呢?

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近年来,借助于互联网,由于申请便利,手续简单,放款迅速等,校园网贷风行于大学校园内。但由于大学生还款能力差,自我保护能力弱,平台信息审核不严,放贷者存心设置陷阱,暴力催收等,校园网贷逐渐沦为“高利贷”、“培训贷”、“裸条贷”,并导致部分受害大学生隐私被泄露,甚至跳楼自杀的悲剧。因此,全面叫停并不适合于大学生的校园网贷不失为一种纠偏行动,有助营造健康的校园金融市场。

事实上,2017年金融监管部门机构叫停违规“校园贷”的同时,也鼓励商业银行等正规金融机构进场服务大学生群体。这几年,银行在大学校园加大推广学生信用卡和其他消费信贷服务的力度。工商银行、建设银行等国有大行,以及招商银行、浦发银行、广发银行等股份制银行已经发行近百种针对大学生群体的信用卡。

大学生群体由消费和创业所带来的资金需求不容小觑。很多网贷机构因此将放贷业务拓展至该群体,并以无抵押、低门槛、放贷快等优势招揽业务。但这种看似正常的金融借贷,实则充满着欺诈、胁迫甚至对女性借贷者赤裸裸的剥削。譬如,很多受害人的借款金额不过几千元甚至只有1000元,但不得不接受高额利息和手续费等苛刻条件,如果是女性,还要别无选择地接受裸条或者“陪睡”、“肉偿”条件。这绝对不是正规金融机构的做法,而是充满流氓气息的野蛮做派。

betway必威官网手机版,学生信用卡确实满足了部分大学生的信贷需求。比如,华北某高校会计系大三学生李瑶成绩优异,但家境贫寒。经同学介绍,他接触到某国有大型商业银行专为在校学生打造的信用卡产品,该产品规定办卡学生应符合学习成绩出色、曾取得优秀称号和奖学金等条件,李瑶首次申请就获得了2000元的信用额度。

众所周知,多数大学生的支出来源于父母,自身缺乏稳定收入,是存在较大违约风险的“次贷客户”。现实中,除依据相关政策发放助学贷款外,很少有正规金融机构愿意给大学生发放贷款,很多银行也已叫停了大学生信用卡业务。基于风险控制,对这一群体,放贷机构本应提高门槛,从严审核才是,如应征得其事实上的兜底还款人——父母的同意,或者要求提供担保。而非不但不进行审核,反而诱导其贷款。网贷机构之所以敢这样做,无非看重了大学生背后的资源,如果其无法还款,父母不会眼睁睁地看着其陷入困境,多数会为其还贷。而女性更有能够被无限利用的“身体”和“裸照”资源,甚至放贷者的目的不仅在于收回本金利息,更在于获取“裸条”以不断勒索受害女性。

不过总体来看,这些银行发放的学生信用卡距离学生的需求有一定差距。

再者,大学生群体的开支均能通过各种途径得以保障,无需贷款维持。如果是贫困群体,有助学贷款、奖学金、助学金等奖学、助学政策兜底,高利息的校园网贷只会加剧其困境。如果是富裕群体,根本无需校园网贷便可满足其高消费。如果是创业所需,则有政策支持型贷款作为启动资金,要是选择了高息的校园网贷,创业可能早已因高利贷及流氓式追债而夭折。

一是要求学生先存款后消费。银行在发卡和调高额度之前,学生均须取得第二还款来源方同意,对方须提供代为还款的书面担保材料。

可见,校园网贷并不是满足消费、鼓励创业那么冠冕堂皇,而是一些人设置高利贷陷阱,盘剥他人的工具。其根本没有存在于校园的必要,如果继续任其发展,“互联网 贷款”必然会变异为“互联网 黄世仁”和“互联网 拉皮条”。因此,必须釜底抽薪,全面叫停校园网贷,让审核严格,利率较低,收贷程序合法的正规金融机构进入校园市场。进而为大学生群体提供一个相对安全的金融环境和优质的普惠金融服务,避免沦为被非法放贷者宰割的羔羊。

二是授信额度不高。本科生的信用额度一般在几百元到两三千元,研究生的信用额度也较少超过一万元。

“大学生普遍感觉,银行发放信用卡不如网贷平台快捷方便、额度自由,‘不好用’。其实银行这样做也有自己的解释。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言说,首先,银行放贷有利率限制。“校园贷”的盈利模式是高利率覆盖高风险,但银行作为正规金融机构必须保证利率足够普惠。这导致银行推出的校园贷产品较难盈利。其次,银行面临经营层面的限制。校园市场比较分散,个贷业务成本较高,对区域性银行吸引力有限,而对全国性大银行来说,这块业务也很难在战略层面引起重视。

薛洪言说,与此同时,“花呗”“白条”等消费信贷产品依托电商场景和流量入口,在产品设计等方面更好地迎合了年轻人的消费心理和使用习惯,进一步压缩银行信用卡在校园金融市场的空间。

打出治理“组合拳”,完善征信体系、引导理性消费

未来,应该如何促进大学生信用贷款市场平稳健康发展?业内人士认为,监管部门、机构、学校、家庭和学生个人都要有所作为。

——强化监管和引导,堵“偏门”开“正门”。

新网银行首席研究员董希淼认为,一方面,要鼓励更多的商业银行、持牌消费金融公司和互联网金融平台等市场主体进入校园金融市场,满足大学生合理的消费信贷需求;另一方面,监管部门也要与公安、法院、人力资源社会保障部门等单位同心协力,打出治理的“组合拳”,形成对违规校园贷的高压态势,防止死灰复燃。

今年10月21日,最高人民法院、最高人民检察院等部门联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知。通知明确:违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。专家认为,这是对违规“校园贷”的迎头痛击,有望净化市场。

当然,这对正规金融机构满足校园信贷市场需求,也提出了新的要求和挑战。湖北省银保监局近日表示,将力争按照每个学生消费贷款5000元左右的标准,向全省大学生投放80亿元至100亿元消费信贷。此举值得期待。

——加快大学生征信体系建设,强化风控能力,降低借贷成本。

由于征信数据不足,目前商业银行的大学生信用卡授信额度非常有限,“花呗”“白条”等消费信贷产品虽然给予大学生一定额度,但与有收入来源的成人信用评级方式相同。在无法及时形成个人信用报告的情况下,商业银行的唯一选择就是走严格的信用审查程序,这会导致其运营成本升高、业务规模收缩,而严苛的贷款申请条件也让大学生望“贷”兴叹。因此,商业银行大步走进校园的当务之急,是建立完善大学生个人征信体系。

对此,受访专家有两点建议:

一是在保证个人信息安全的前提下,监管部门、金融机构、征信机构与高校之间加快信息共享,建立大学生征信体系,并在此基础上开发适应学生特点的信用评级和信贷产品,提高产品精准定价能力。

“给合适的人合适的产品。”精准适度的产品和额度能抑制大学生的过度借贷冲动。某网贷平台负责人说,该公司会根据大数据计算出的风险评估结果,限制学生用户的交易额度,防止其过度消费和超前消费。“初始信用额度低至500元,仅满足其参加培训、购买非高端智能手机等合理的学习和消费需求。”

二是金融机构对已经持卡和正在进行网贷的学生用户,利用大数据、人脸识别、语音识别等人工智能技术,分析用户在透支消费时的消费习惯,帮助金融机构进行用户识别从而提高风险控制能力,确保业务可持续发展。

——引导大学生建立正确的消费观念和风险防范意识。

“今天的大学生就是明天的高消费人群,开展小额借贷服务,有利于银行培育潜在的消费群体。”某全国性股份制商业银行信用卡中心负责人的这番话,是业界的共识。

不过,让这个“预备队”健康成长,仅仅普及信用消费模式还不够,树立正确的消费观念和风险防范意识是必修课。

中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,不少校园贷案例反映出大学生金融知识匮乏、风险防范和法律意识淡薄的问题,学校应该加强对大学生的法律、金融、安全等相关知识的教育,引导他们在关键时刻拿起法律武器保护自己。

尹振涛说,大学生应该崇尚自强自立、文明健康的生活方式,合理安排生活支出,进行理性和科学消费。家长也要多关心孩子,保持与孩子的沟通,了解孩子的正常需求,提醒孩子远离各类贪欲背后的“陷阱”。

受访专家认为,在市场经济发达国家,大学生靠商业贷款完成学业的情况比较普遍,这样做能缓解家庭经济压力,也为个人发展提供了更多可能。我国大学生群体基数庞大,信贷需求十分可观。金融行业经过几十年的高速发展,无论是资金实力还是组织、技术能力,都有条件去开发校园信贷市场,关键在于如何有效风控、高效服务。

董希淼表示,近年来“校园贷”市场经历了从凸显问题到解决问题的过程,未来在破除发展瓶颈后,有望实现大学生及家庭、金融行业和教育产业的多赢格局。

看清非法校园贷的套路

诱惑借款:为诱骗大学生借款,放贷金额起初只有三五千元,这样短期内利息不会高。但若加上手续费和各类费用,实际贷款利息非常高。

合同埋坑:大学生签贷款合同前,以为只是还本金,签合同后又被追加利息、手续费等内容。一旦超过还款能力,借款人就会被“合同”把控,不得不拆东墙补西墙。

平账危机:许多非法校园贷“逾期还款”时限按小时甚至分钟计算,债务会翻着倍往上涨。当借贷学生还不上钱,就被要求“平账”,即去别的“贷款公司”借款还钱,欠下更高额的债务。

规避监管:法律不保护高利贷,因此非法校园贷从业人员会陪借款学生去银行取钱,通过现金转账,留下银行流水凭据。有些校园贷会先将借贷全部金额打入银行卡,学生取出后,却因各种名目得不到全部款项,但还款时仍得全额还款。

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