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蚂蚁金服,余额宝告辞天弘基金一家独大

2019-10-10 20:42 来源:未知

摘要:摘要: 新增两大基金的进入,标志着余额宝限购疯抢时代的终结,但是蚂蚁金服这种自我变革到底又是为了什么? 本文系融360专栏作者江瀚视野观察原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。 5月3日,这是中国金融市场注定不平凡...

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(原标题:余额宝告别天弘基金“一家独大”蚂蚁金服平台开放仍有大动作)

摘要:【钛媒体综合】5月4日零点,余额宝将正式升级,新接入中欧基金、博时基金公司旗下的中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A两只货币基金产品。 据悉,两只货币基金上线后,升级版余额宝将一键复制余额宝目前所有功能,打通消费和理财,收益天天结算。 不过,余...

开阳新闻网,贵州新闻,贵州开阳门户网,开阳最新资讯,开阳人民门户网站( 蚂蚁金服:主动分流结果

  摘要:

图片来源:视觉中国

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  【钛媒体综合】5月4日零点,余额宝将正式升级,新接入中欧基金、博时基金公司旗下的“中欧滚钱宝货币A”、“博时现金收益货币A”两只货币基金产品。

基金三季报披露完毕。

  新增两大基金的进入,标志着余额宝限购疯抢时代的终结,但是蚂蚁金服这种自我变革到底又是为了什么? 本文系融360专栏作者“江瀚视野观察”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

4月9日晚间,天弘基金管理有限公司发布公告称,将于4月10日起取消天弘余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度及单日申购额度。也就是说,购买天弘余额宝货币基金不再受额度限制。同时,这也是该只基金继2017年起连续4轮收紧之后首度放开申购上限。

5月3日,余额宝宣布“升级”,从5月4日零时起,新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。博时基金和中欧基金也在当日晚间,几乎同时发布公告,宣布旗下部分基金新增蚂蚁基金、网商银行为其代销机构。

  据悉,两只货币基金上线后,升级版余额宝将“一键复制”余额宝目前所有功能,打通消费和理财,收益天天结算。

日前,天弘基金发布旗下天弘余额宝货币市场基金2018年三季度报告显示,天弘余额宝在三季度的总申购份额约为1.74万亿份,总赎回则达到约1.87万亿份,这也使得其规模在三季度从期初的1.45万亿份降至期末的1.32万亿份,减少了1301亿元。

  5月3日,这是中国金融市场注定不平凡的一天,上午著名的互联网公司小米申请赴香港上市,下午所有人牵挂不已的余额宝终于不限购了,5月3日晚,余额宝宣布升级——5月4日零时起,新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。

“过去的2018年,天弘余额宝规模下降了近28.5%,而在当前放松余额宝限购,再加之数月前开始的‘体验金’营销活动带来的影响,短中期内余额宝无论在新增用户,还是基金规模上,都有望迎来较快增长,但并不会出现‘爆发式’增长。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受时代财经采访时表示。

这也意味着,余额宝由天弘基金一只产品独大的历史将被终结。余额宝分流模式开启。

  不过,余额宝暂不支持同时持有多个基金,也就是说,用户只能在三只货币基金中选择一只进行持有。

对于规模减少的原因,不少业内人士指出,除了监管政策趋严之外,还有收益率下降、主动分流等因素影响。

  同时,博时基金和中欧基金也几乎在傍晚7点左右同时发布了公告,宣布旗下部分基金新增蚂蚁基金、网商银行为其代销机构。

四次限购

据《证券日报》记者了解,余额宝的定位是小额、零散的现金管理工具,如果用户同时持有多只基金,那么在用余额宝消费时会相对麻烦。为便于用户管理和使用,目前余额宝暂不支持同时持有多个基金。

  蚂蚁金服方面表示,经过前期天弘基金采取的主动限额措施,余额宝货币基金规模增长得到了一定控制。如今采取多家合作的开放模式,可以进一步减轻单只货币基金规模过快增长的压力,更从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险,也能够更好的提升用户服务体验。

本报记者注意到,今年以来,货币基金7日年化收益率在三季度出现大幅下跌,多支产品从4%以上下跌到3%以下。

  新增两大基金的进入,标志着余额宝限购疯抢时代的终结,但是蚂蚁金服这种自我变革到底又是为了什么?

2013年6月,支付宝宣布与天弘基金合作推出具备小额、分散等特点的余额宝。由于余额宝符合投资者小额理财的需求,早前抢购火爆现象屡见不鲜,总体规模不断上涨。截至2017年3月31日,天弘余额宝基金规模便迈入了万亿大关。

对于开放基金的选择上面,蚂蚁金服财富事业群副总裁祖国明向《证券日报》记者透露称,“对接入的基金公司、基金产品,是在综合考虑了合作机构的业绩、投研、风控、技术等等各方面的能力后确定的。” 他同时表示,“这两只基金的机构投资者占比较低,以后将转向成以个人投资者为主的零售型基金。”

  蚂蚁金服方面表示,此次升级从5月4日零点开始会逐步向用户开放,用户通过余额宝的页面提示即可实时了解自己是否已经进入升级覆盖范围。

根据融360监测的数据显示,(10月12日-10月18日)这周74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为2.96%,较上一周下降了0.02个百分点,连续15周下跌,再创年内新低,不过近两周跌幅较上个月收窄。

  一、余额宝肥水也流外人田?

为有效缓解单只基金增长过快的压力,余额宝曾对个人持有额度、单日申购额度等方面进行四轮调整。2017年5月27日,天弘基金发布公告称,当日其将余额宝个人交易账户持有额度上限从100万元调整为25万元。同年8月14日,余额宝个人交易帐户持有额度继续下调,从之前的25万元调整为2万元。

余额宝分流模式开启

  中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A和天弘余额宝的最新收益情况

不过,值得一提的是,虽然天弘余额宝规模减少1300亿,但其他余额宝对应货币基金增了1400多亿,总规模未降反升,增加到1.93万亿。

  余额宝自2013年上线以来,作为一种货币基金产品一改中国长期以来形成个人用户只有银行存款的现状,让普通人也能够享受高流动性高额收益,更是通过自身所开创的随存随取的T 0交易模式,小额零钱的分散存储方式在短时间内就取得了质的突破,其用户数在短短五年的时间内从无到有,从小到大达到了4亿的惊人数量,更推动其背后的天弘基金成为全球第一大货币基金公司。

余额宝在限购方面也做了相应的调整。2017年12月8日,天弘基金将余额宝单日申购额度调整为2万元。此外,2018年2月1日,余额宝设置每日申购总量,每日9时起发售,当天购完为止。

博时、中欧入场

  自2017年5月起,天弘基金开启了一系列针对余额宝申购及保有额度的主动调整。目前,余额宝个人交易账户持有额度上限为10万元,单日购买额度为2万元。

业内人士分析认为,余额宝面向行业开放、主动分流双效显著。

  但是,正如《红楼梦》中王熙凤所言:大也有大的难处。余额宝一路发展壮大其规模快速增长,这也导致了潜在风险的增长,为了控制规模、防范风险,余额宝从2017年开始对于申购限额一降再降,从100万到25万再到10万,再限制了单日购买额度上限2万元,更从2018年2月1日期,设置了每日申购总量,导致余额宝变成了“瞬没宝”,每天不消半个小时余额宝就被一抢而空,多少人迫不得已每天早上9点定闹钟抢购余额宝。

不仅如此,为了降低单一货币基金集中度高的风险,余额宝采取多家合作的方式并陆续引入多家基金公司。2018年5月,蚂蚁金服发布消息称,余额宝将升级,新接入博时、中欧基金公司旗下的“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金产品。余额宝对接天弘基金公司“一枝独秀”的局面就此终结。截至目前,余额宝已接入20多家基金公司的货币基金。

资料显示,2013年余额宝上线,目前已经有4亿用户,其吸纳的资金主要是普通百姓的日常购物消费的零钱,其小额、分散的特色鲜明,并且支持消费场景,各种转账、生活缴费。

  此外,自2018年2月1日起,余额宝设置每日申购总量,即单日实际申购达到设定额度时,当日不再受理申购申请,每日申购额度根据基金申购、赎回情况动态设定,实施期限根据基金运行情况进行阶段性调整。

早在去年6月,蚂蚁金服对外宣布其所积累的技术能力及产品,将全面向金融机构开放“成熟一个、开放一个”。

  根据两大基金公司的公告和《中国证券报》的报道,两大货币基金接入后的余额宝,将会复制之前余额宝的所有功能,消费和理财被打通,收益也可以天天结算,中欧、博时基金均表示,在现阶段,购买两只新上线的基金暂不限时、也不限额,之前余额宝限时限额的问题终于被解决了,可以说终结了余额宝的抢购时代。

限额、限购一系列措施实行后,天弘余额宝基金总体规模稳步下滑。年报数据显示,截至2018年底,天弘余额宝总规模1.13万亿元,较2017年底的1.58万亿同比减少了4471.26亿元,萎缩幅度达到28.3%。

为了控制规模过快增长,余额宝从2018年2月1日起,设置了每日申购总量,另外,还将个人交易账户持有额度上限设定为10万元,单日购买额度上限设定为2万元。

  伴随着余额宝的持续“瘦身”,抢购每日限额变得越来越难。不过,接入两只新的货币基金后,每日“半小时”秒抢的局面将终结。

接着今年5月初开始,旗下明星产品“余额宝”就开始陆续接入其他基金公司的货币基金。

  蚂蚁金服为啥会将自己的天弘基金的肥水分给外人?这种自我革新到底是为了什么?

有分析人士对此表示,这表明了经过几轮调控后,天弘余额宝基金整体规模稳步下降、其他新接入余额宝平台的基金纷纷稳步增长,分流、开放的效果显著,余额宝已经从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险,同时也积累了更多管理经验能保障余额宝平台的稳定运行。

在升级之前,余额宝货币基金销售服务仅由天弘基金提供,每日申购总量有一定上限,每天早上9点发售,购完为止。升级后,余额宝将新增博时基金和中欧基金两家基金公司为用户提供服务。而记者注意到,余额宝强调“暂不限时、也不限额,原有使用功能保持不变。”

  用户最关心的莫过于余额宝功能是否发生了改变?

到目前为止,已接入博时基金、中欧基金、华安基金、国泰基金等12家基金公司的货币基金。

  二、自我革新的目的到底是什么?

取消限购

中欧、博时基金也强调,“在现阶段,购买两只新上线的基金暂不限时、也不限额。”但未来是否限时限购,目前还未知。

  蚂蚁金服方面表示,这是余额宝功能的一次整体升级,销售模式由基金公司直销改为网商银行代销,为用户提供更多产品选择,而余额宝的实时消费支付等功能没有改变。

从最新的三季报来看,在新对接余额宝货币基金中,华安日日鑫A和景顺长城景益货币A的单季规模增长均超过300亿,分别为350.88亿和320.34亿,国泰利是宝、广发天天利E两只货币基金紧随其后,单季度规模分别增长290.93亿以及286.95亿,是绝对规模增长最多的两只货币基金,规模增长超过百亿的基金还有中欧滚钱宝A、银华货币A和诺安天天宝A。与此同时,余额宝开放初期接入的博时、中欧等多只货币基金也随着市场利率和环境的变化波动,稳步增长的同时,逐步走向稳健。

  其实,认真分析蚂蚁金服此次对于余额宝的升级,引入两家大型货币基金公司,共同将余额宝引进一个全新的时代,可以说是意料之外,情理之中,我们细分分析,其深层根源可以归纳到以下几个方面:

在经过几轮调控后,为了进一步满足用户理财需求,4月9日晚,天弘基金发布公告称,决定自2019年4月10日起取消限额、限购限制。投资者以后购买天弘余额宝货币基金将不再受到个人账户最高持有10万元的额度限制、单日2万元的申购限制。

与此同时,记者也从天弘方面了解到,伴随两只新基金的上线,天弘余额宝的当日申购限额并未放开。

  此次升级会逐步向用户开放,若用户暂时还未看到体验的入口,建议可后续关注余额宝的页面提示。

事实上,自2013年6月余额宝诞生,随后由于其定位小额、分散的零钱管理工具非常符合老百姓的需求,总体规模不断上涨,到2017年初已经突破1万亿元规模。

  一是让余额宝的普惠金融属性可以得到延续。余额宝从2013年面世以来,对整个中国金融市场来说可谓是翻天覆地,彻底改变了中国金融市场原先只重高端轻视低端的情况,让高高在上的基金成为了每个老百姓用零钱就能够购买的普惠式金融产品,揭露了商业银行低息吸储以存贷利差大量盈利的背后模式,在某种意义上余额宝已经成为民众衡量金融产品利率水平的一个标杆,在一定程度上推动了中国利率市场化的进程,余额宝利率甚至被某些民众作为了一种市场公允利率。

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蚂蚁金服方面对《证券日报》记者表示,“经过前期天弘基金采取的主动限额措施,余额宝货币基金规模增长得到了一定控制。如今采取多家合作的开放模式,可以进一步减轻单只货币基金规模过快增长的压力,更从整体上降低了单一货币基金集中度高的风险。”他同时表示,“这是余额宝功能的一次整体升级,此次升级会逐步向用户开放。”

  新接入的基金是否也有额度、时间限制?

接着蚂蚁金服、天弘基金主动降低了单支基金的增长速度,从2017年5月开始陆续四次调整购买规则进行限额、限购。

  与此同时,余额宝让大家都有了一定的财商认知,终于知道不能把钱只存银行,而是应该用于投资理财,对于中国民众财商教育有着较为积极的作用。但是,随着余额宝限购措施的日益从严,余额宝逐渐变成了一种虚拟的标志,大家买不到余额宝只能转投其他理财产品,但是由于其他理财产品的便利性与余额宝尚有较大差距,导致了民众生活的不便,让原先方便快捷高效的生活获得感降低,此次,将余额宝升级则是在符合监管要求的前提下对余额宝普惠金融属性的一种重塑,让大家能够回到之前方便好用的时代中来。

此次取消限购,在不少业内人士看来,主要在于货币基金整体收益率走低、余额宝规模增幅明显回落,单只或少数货币基金规模过大等现象有所缓解等原因有关。

“这个措施将使得天弘余额宝货币基金的规模进一步下降。”在中央财经大学金融学教授郭田勇眼里,此举可谓是一石三鸟。

  对此,中欧基金、博时基金均表示,在现阶段,购买两只新上线的基金暂不限时、也不限额。

而余额宝的开放、更多货币基金的接入这无疑有效减轻了天弘基金单支基金规模过快增长的压力,更从整体上降低单一货币基金集中度高的风险,提高用户体验。

  二是让金融风险真正得到降低。从去年第五次全国金融工作会议开始,再到之后的中央经济工作会议,以及今年的政府工作报告,都将严守金融风险的底线不动摇这一点作为国家对于金融调控的重中之重。余额宝之前的反复降低限额,提出明确的日交易限额,乃至于最终采用限购的方式,其实都是为了能够防范金融风险,毕竟对于单一的货币基金来说,如果它的规模过大,其潜在的金融风险也会相对应的提高。而引入了多家基金公司之后呢?投资学的经典定理告诉我们:鸡蛋不能放在一个篮子里。当你的投资标的越多越分散,你集中发生风险的可能性也就越低,所以余额宝所采用的方法就是将原先只有一个放鸡蛋的篮子变成了多个可以放鸡蛋的篮子,之前由于其他的篮子不像余额宝这么方便快捷,但此次通过一键复制来的两大基金,不仅继承了余额宝之前的方便、快捷的属性,也真正分散了余额宝的潜在风险,从而让风险不仅得到控制而是被降低了。

“之前余额宝是每日2万元的申购额度,其投资者主要为小额投资者,关注的是余额宝的便利性以及支付功能,所以目前放开限购对大部分投资者影响不大,但在一定程度上会提升客户的便利性。”融360大数据研究院金融分析师杨慧敏在接受时代财经时表示。

他对《证券日报》记者表示:“引入更多的基金服务‘长尾用户’,这样疏堵结合、利国利民,一方面提升了老百姓的服务体验;另一方面也利于天弘基金主动控制规模增长;更在系统层面降低了基金集中度风险。”他同时指出,这也符合今年政府报告对金融机构的要求:“改革完善金融服务体系,支持金融机构扩展普惠金融业务”。

  蚂蚁方面也表示,伴随新基金的引入,相信可以大大缓解“定好闹钟秒抢宝宝”的局面。据了解,伴随两只新基金的上线,天弘余额宝的当日申购限额并未放开。

从各家基金公司公布的数据看,用户对余额宝的需求已经全部分散到其他接入的货币基金,也从更多途径体验到灵活便捷服务,同时余额宝的开放也让行业通过货币基金接触、了解更多用户的需求,进而提供更多更好理财服务。

  三是余额宝开放平台的构建。之前,我们的商业模式分析都会觉得,只有封闭的平台,只有实现闭环的商业模式才能够产生最大化的利润,很多企业都在向着实现商业闭环的方向发展,但是发展到一定程度之后才发现,随着市场的不断扩大,任何一个想要垄断市场的企业都是难以真正生存下去的,只有开放才是互联网商业发展的主旋律,而对于余额宝来说,封闭在一家基金公司之中的确收益最大,但是开放的商业模式有可能产生更大的收益,这种收益不仅可以让一家企业获利,反而可以让产业上下游都得到好处,互利共赢远比垄断更能够长久,所以在经历了一段时间之后,余额宝也逐渐走向了开放式的道路,让企业更加开放,从而让商业模式更有生命力。

苏筱芮也持类似看法。她认为,目前余额宝主要用于日常消费、信用卡还款等,额度更多的余额宝可以满足投资者的需求。而对于余额宝来说,放开购买额度可谓是期待已久,是创新金融产品与监管共治下的阶段性成果。

让利的“分流计划”

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蚂蚁金服方面亦指出,开放是蚂蚁金融科技产品及服务一直秉承的原则,余额宝经过数年的摸索沉淀,风险管理能力和体系走向成熟,开放分享给其他基金公司,共同给更多用户提供安全、普惠、透明、便捷的服务。

  余额宝引入两家基金,取消申购限制,将中国的互联网理财引入了一个新的时代,在民众获得好处的同时,对于市场也将会产生较大的影响,至于市场会向哪里去,我们不妨拭目以待!

“过去的2018年,天弘余额宝规模下降了近28.5%,而当前放松余额宝限购,再加之数月前开始的‘体验金’营销活动带来的影响,短中期内余额宝无论在新增用户,还是基金规模上,都有望迎来较快增长。”苏筱芮进一步表示,但并不会出现“爆发式”增长,主要在于经历了数次规模控制,余额宝在此方面已是游刃有余。

未来将全面向金融机构开放

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(文章来源:华夏时报)

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杨慧敏则表示,由于货币基金收益率持续下跌,天弘基金的收益率也没有足够的竞争力,所以取消限购对于其规模影响不大。

实际上记者发现,余额宝主动分流给其他的货币基金产品,某种程度上说,也是蚂蚁金服推进全面开放的步伐之一。

关键词 : 余额宝货币基金蚂蚁金服 我要反馈

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作为一款理财产品,收益率仍是投资者考虑的重点。早前余额宝出现抢购热潮,除了限额外,主要还是在于4%的高收益率。但是,由于近年来市场利率不断下滑,自去年下半年起,余额宝年化收益率也是持续下跌。据天天基金网数据显示,截至4月9日,天弘余额宝基金7日年化收益率为2.3%左右。

蚂蚁金服CEO井贤栋曾公开表示,“蚂蚁金服所积累的技术能力和产品,将全面向金融机构开放,成熟一个开放一个。开放不会有亲疏远近之分,唯一的选择标准是是否创新和具有用户价值。”

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目前来看,蚂蚁金服正在践行这个说法,从金融属性,彻底转变为“服务”角色。

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记者发现,早在2017年6月14日,在蚂蚁财富开放平台大会上,蚂蚁金服旗下的一站式理财平台“蚂蚁聚宝”宣布升级为“蚂蚁财富”,并首次向金融机构开放最新的AI技术。

图片 7 新浪科技公众号

当时,财富管理领域的一系列开放举措,被认为是蚂蚁金服开放战略的重要部分。据了解,“财富号”旨在开放蚂蚁金服的专业金融链接能力,通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具,帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。

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蚂蚁金服当时就曾表示,开放 AI将是蚂蚁财富的两大基石。而AI的能力将从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。

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