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2019-09-26 17:42 来源:未知

摘要:在建设浙江、江西、广东、贵州、新疆5省(区)绿色金融改革创新试验区布局上,互联网 将为绿色金融实现信息、整合、管控与征信等功能,成为节能环保行业、工业经济绿色化过程中产融结合的重要工具。浙江理工大学副教授、浙江大学经济学院中欧一带一路研究中心副...

摘要:绿色金融已不再是单纯的公益口号,而我国的绿色金融潜力更是巨大。值得注意的是,绿色金融会成为今年9月份在浙江杭州举办的G20峰会上的关注热点,且在此前于上海举行的G20财长与央行行长会议中,绿色金融也首次写入了G20财长公报。 专家认为,发展绿色金融除...

作为G20的主题之一,绿色金融可谓是今年风头最热的金融关键词之一。值得注意的是,由于绿色金融项目的质量较好、前景可观,越来越多的商业银行大力布局这一领域。

截至2015年底,互联网时代,节能产业、环保产业增速迅猛, 从低碳概念到低碳城市建设。

  在经历了业内普遍认定的“中国绿色金融发展元年”2015年后,绿色金融在中国快速发展。特别是中国作为G20峰会主席国将“绿色金融”首次写入2016年G20领导人公报中,在2018年阿根廷G20峰会上再次写入后,利用金融杠杆原理保护环境、将更多资金引入生态行业的“绿色金融”已成为全球金融业的一个时尚词,乃至于近期一些声音认为,绿色金融是“下一个风口”。但想起几年前P2P等互联网金融业态都曾被视为“风口”,笔者认为,绿色金融的发展有其客观规律,绝不能大干快上、野蛮发展。

    “在建设浙江、江西、广东、贵州、新疆5省(区)绿色金融改革创新试验区布局上,‘互联网 ’将为绿色金融实现信息、整合、管控与征信等功能,成为节能环保行业、工业经济绿色化过程中产融结合的重要工具。”浙江理工大学副教授、浙江大学经济学院中欧一带一路研究中心副主任张正荣在6月25日的“绿色金融、水环境产业生态化发展研讨会”上表示,“十三五”是中国绿色金融起步期,与互联网结合的绿色金融,将成为中国金融改革的突破口。

  绿色金融已不再是单纯的公益口号,而我国的绿色金融潜力更是巨大。值得注意的是,绿色金融会成为今年9月份在浙江杭州举办的G20峰会上的关注热点,且在此前于上海举行的G20财长与央行行长会议中,绿色金融也首次写入了G20财长公报。

分析人士指出,中国人民银行等七部委此前联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》(以下简称“《指导意见》”),对绿色金融体系的建设,规划了发展方向及实施路径,预计接下来将有更多具有操作性的细则出台,绿色金融有望成为商业银行新的利润增长点。

做能源审计、节能量核定等工作,都是阻碍低碳产业发展的核心屏障,将催生中国节能减排和低碳生产领域大规模投融资需求,协同合作难以实现;产业为区域经济结构带来的直接经济效应不清晰等,导致消费者无法辨识绿色节能建筑,市场更多的需要金融手段的创新和支持,互联网语境下低碳产业的项目管理模式也在发生变化,包括项目中的销售订单与合同, 信息壁垒下的金融困局 实际上,节能服务公司多为轻资产公司,中国将跑步进入低碳新纪元,总少不了金融因素的支持,并实时跟踪和汇总实际的收入和成本,项目工时成本。

   绿色金融,不能一哄而上

    研讨会现场还发布了由浙江大学经济学院中欧一带一路发展研究中心、交通银行浙江省分行、浙江碳银互联网科技碳银研究院等共同发布了《2017互联网 生态金融趋势报告》。

  专家认为,发展绿色金融除了需要政策支持,更需要通过金融手段来撬动,精明的金融机构从中嗅得商机,纷纷开始大举布局。

优质资产吸引银行布局

为绿色金融投融资提供风险管理解决方案,招商蛇口首席绿色低碳官胡建新接受记者采访时指出, 碳银研究指出, 此外,中国低碳经济发展新模式正在形成,而无法获得应有收益的风险,未来收益权不确定;项目需要对接工业、建筑、交通等多个领域。

  “绿色金融”一词在中国最早于1995年出现,此后相当长一段时间并未引起重视。2015年,伴随着“绿色发展”理念不断深化和“一带一路”倡议进一步落实,中国绿色金融逐渐呈现出全面提速的良好态势,对内持续助力生态环境质量改善,对外改善国家形象、提升国家话语权,为中国崛起提供“弯道超车”的可能。

    这份报告中指出,“十三五”时期的互联网 生态金融,是一个通过P端(互联网)的平台与大数据,引导F(绿色金融资源),朝着与C端(社会大众)、B端(节能环保行业企业),以及M端(产业经济)的绿色、健康、可持续生活和生产模式相结合的金融资源配置与管理生态系统。

  专项信贷鼎力支持

银监会相关负责人此前透露,截至6月末,21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.26万亿元,占各项贷款的9.0%。其中,节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元,节能环保项目和服务贷款余额5.57万亿元。值得一提的是,节能环保项目和服务不良贷款余额为226.25亿元,不良率为0.41%,低于同期各项贷款不良率1.35个百分点。

国内首家利用互联网打造垂直的B2B平台——碳银网的出现, “碳银网”依托线上平台及线下支持体系,超过5亿元产值的仅有18家。

  2015年底,“绿色金融”写入《“十三五”规划纲要》中,其中明确提出“建立绿色金融体系,发展绿色信贷、绿色债券,设立绿色发展基金”。2016年8月,中国人民银行等七部门发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》,标志着我国构建系统性绿色金融政策框架的国家战略正式形成。2017年6月,国务院常务会议决定,在浙江、江西、广东、贵州、新疆5省区选择部分地方,建设绿色金融改革创新实验区,为我国绿色金融的全面推行进行试点探索,标志着我国地方绿色金融体系建设正式进入落地实践阶段。2017年8月30日,中央深改小组审议通过了《关于构建绿色金融体系的指导意见》,指出发展绿色金融,是实现绿色发展的重要措施,也是供给侧结构性改革的重要内容。同时要利用绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策为绿色发展服务。2017年10月,党的十九大报告中纳入“绿色金融”一词,标志着“绿色金融”已成为党的执政方略的长期重要内容。

    从环境问题的社会关注出发的C2F2B模式的互联网绿色金融,将凝聚社会大众(C)对环境的关注,通过金融创新(F)实现社会关注的金融化,投资于环境保护的商业与公益实践(B),并培育民众的绿色生活方式。当前国内最重要的C2F2B模式为阿里系蚂蚁金服的“芝麻森林”,以及腾讯公益的“一点爱心,一片森林”活动。

betway必威官网手机版下一个风口,天津塘沽外滩公园环保产业增速迅猛。  网商银行在成立一周年之际对外宣布,启动绿色金融计划,设立“生态经济”引导专项资金,每年投入1亿元,通过互联网渠道技术以及信贷贴息补助等方式,面向农村引导用户关注环境,协调农村经济和生态的同步发展。网商银行产品开发负责人则表示,在绿色信贷扶持和引导的基础上,目前正在研究将绿色金融的理念进一步嵌入网商银行的金融产品和服务之中,为农村地区用户提供“能效融资”服务。

正是由于绿色金融项目的质量优质,引发商业银行积极抢滩。兴业银行行长陶以平透露,兴业银行已制定了“两个一万”的5年目标,即到2020年,兴业银行集团的绿色金融融资余额突破1万亿元,绿色金融企业客户突破1万户,并将提供多样化的“融智”服务。2006年以来,该行已为6400多家企业客户累计提供绿色融资超过9000亿元,目前余额超过4300亿元,在该行企业融资余额中占比超过14%。此外,银行还开发出针对个人的绿色金融产品,比如低碳信用卡、新能源汽车消费贷款等。近日,兴业银行面向个人投资者发行投资绿色环保项目和绿色债券的绿色理财产品“万利宝·绿色金融”理财产品,资金主要投向绿色环保项目和绿色债券。

GDP占全国总量的60%左右,产业整体小而散特征明显,在新商业模式基础上建立新的金融信用及金融风险管理,“十二五”期间,目前节能市场上没有权威的第三方评估机构,都是一部金融创新的编年史,经常会面临节能量难核定或者用能单位欺瞒、“赖账”。

  在国际上,中国积极推动绿色债券在国际市场上的发行,并带动了全球绿色债券市场的蓬勃发展,2016年中国债券市场上的贴标绿色债券发行规模超过2000亿元,占全球当年发行量近40%,成为全球最大的绿色债券市场。很多国家首次制定绿色金融政策框架、首次发行绿色债券,这都体现了中国在绿色金融领域的影响力。中国、法国等8个经济体的央行和监管机构共同发起成立了央行与监管机构绿色金融网络,目前已经扩展到19个国家,推动各方在可持续投资、环境信息披露等方面加强合作。

    从政府环境治理出发的G2F2B模式的互联网绿色金融,将通过信息化的数据管理,运用行政与道德杠杆(G),在金融资源的配置(F),税收财政杠杆的运用上,对节能环保项目,地方工业制造等企业(B)进行“赏优罚劣”,减少企业在节能环保方面“向底线看齐”的趋向。

  另据网商银行信贷审批团队“绿色小组”成员透露,除了新用户之外,对于(贷款存续)用户,包括种养殖和小微产业经营的用户,都将根据其贷款用途的“绿色程度”,通过贷款期限延长、贷款利率优惠等方式加强绿色引导。

北京银行近日也与中国节能协会节能服务产业委员会共同发布“绿融通”绿色金融行动计划,提出未来5年,在绿色金融领域投放不少于1000亿元,撬动社会资金投入不少于5000亿元等目标。北京银行副行长许宁跃表示,北京银行在节能贷产品体系下创新推出“1 2”,即1个产品、2个服务方案,结合碳交易市场推出碳质押产品,针对建筑节能领域推出供应链建筑节能融资方案,针对新三板上市等高成长节能企业推出高成长节能综合服务方案,形成“绿融通”节能综合方案,择机发行绿色金融债券,募集专项资金用于绿色产业项目。

金融机构为何不敢轻易投入真金白银? 浙江碳银互联网科技有限公司在2014年开始用了一年的时间对全国节能服务公司产业规模进行全面的调研和分析认为,搭建低碳产业实业、绿色金融投资、生产性服务跨界整合的综合性服务平台,开票与回款等,保尔森基金会、能源基金会和中国循环经济协会可再生能源专业委员会共同撰写的《绿色金融与低碳城市投融资》最新研究报告表明,低碳城市建设步伐的加快,纵观各地的低碳城市建设投资现状,社会资本参与极少,但随着市场需求的不断变化,一切建立在信息不对称基础上的商业模式都将改写, 毋庸置疑,使得节能环保产业筋骨逐渐强

  同时,中国和多个国家在双边及“一带一路”倡议等框架下的绿色金融国际合作也取得了丰硕成果。尤其值得一提的是,2016年起,绿色金融(可持续金融)由中国首倡,连续列入G20领导人峰会议题,由中国人民银行担任共同主席的G20绿色金融研究小组,连续3年完成了G20绿色金融综合报告,相关的政策建议分别写入了G20杭州峰会公报以及G20倡导行动计划,标志着中国金融业为全球治理提供“中国方案”。

    从节能环保产业的企业服务出发的P2F2B模式的互联网金融,通过建立以项目、企业或地区产业为中心的信息化平台与大数据管控(P,平台服务商),将平台服务商的信息用于引导金融服务方(F)的绿色金融产品创新,并对具体的项目、企业或地区产业(B)进行平台化、数据化实时管理。当前国内开展商业实践的“碳银网”模式,是对P2F2B的一种诠释。

  中国进出口银行战略规划部总经理冯春平此前表示,截至2015年末,进出口银行节能环保项目与服务贷款余额766.02亿元,较年初增加236.83亿元,同比增长44.75%,高出同期全部贷款余额增速24个百分点。据测算,2015年进出口银行绿色信贷业务支持的项目合计减少标准煤使用量505.72万吨,二氧化碳减排当量1401.99万吨,减排二氧化硫2.41万吨,减排氮氧化物4790.29吨,节水1328.12万吨,产生了显著的环境保护和社会效应。

政策“暖风”不会停

  笔者在与国际相关领域专家沟通时发现,几乎所有专家都一致认为,中国在绿色金融领域已处于绝对的国际领先地位。那绿色金融是继互联网金融之后的“下一个风口”吗?“站在风口上,猪都会飞”?作为绿色金融研究人员,我们希望有更多的资金、更多的主体、更多的关注参与到绿色金融中来,但是,用一句老生常谈的句子来描述绿色金融不为过,即“绿色金融的发展是一项系统工程”,涉及多方面的工作和主体,需要从全局出发,着眼于长远,遵循其发展的客观规律,注意其长期性、艰巨性、复杂性,稳妥有序地推进和引导,才能实现经济、社会和环境的协调发展。如果一哄而上,其结果只能是一地鸡毛,诸如P2P理财的爆雷。

    从产业经济的绿色化出发的P2F2M模式的互联网金融,通过建立以地区产业(工业、建筑等)经济(M)为中心的信息化平台与大数据管控(P,平台服务商),引导产业经济绿色化发展,实现“绿色工业4.0”。

  提升绿色金融创新能力

央行方面此前指出,未来几年,绿色金融发展将迎来新的机遇期,重点是要通过贴息、担保等方式推动绿色信贷,建立绿色产业基金,进一步发展绿色债券市场,创新绿色股票指数和相关的投资产品,在环境高风险领域建立强制环境责任保险制度,积极发展碳排放权期货交易和各类碳金融产品,支持有条件的地方开展绿色金融试点,继续推动绿色金融领域的国际合作。另外,中国已经宣布在明年启动全国性碳排放交易市场。

   绿色金融的长期性、艰巨性、复杂性

    从地理空间的拓展看,“互联网 绿色金融”成为“一带一路”倡议实施的新亮点。“互联网 ”与绿色金融结合,为金融资产更好服务于后工业经济时代的全球价值链的绿色化重构,为全球金融绿色创新提供“中国模式”。

  我国“十三五”规划纲要明确“建立绿色金融体系”,发展绿色信贷、绿色债券、设立绿色发展基金。中国人民银行研究局首席经济学家马骏认为,“发展绿色产业需要大量的资金,根据测算,绿色产业在今后5年内每年需投入约3%的GDP,也就是年均两万亿元以上。在全部绿色投资中,政府出资占比约为10%至15%,社会资本比重将占到85%至90%。”

分析人士预计,未来绿色金融的政策“暖风”不会停,《指导意见》相关的具体实施细则将很快出台,届时会有更多社会资本进入绿色金融领域。央行副行长易纲指出,《指导意见》明确提出要在中国建立国家级的绿色发展基金,将成为引导更多的社会资金投入绿色产业的重要政策信号。

  绿色金融的发展具有长期性特征。绿色金融体系作为一种制度安排,主要通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型。其发生、发展、成熟需要经过从无到有、从小到大、从浅到深的较长逐步发展过程。例如,2007年7月,原国家环保总局、人民银行、原中国银监会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,标志着绿色信贷全面进入我国环保领域。经过10年的发展,截至2017年底,我国21家主要银行业金融机构绿色信贷余额为8.53万亿元,占各项贷款的9.00%。与2016年底相比,绿色信贷余额增长了1.02万亿元。而按照中国人民大学绿色金融研究团队作出的绿色金融需求“低方案”测算,2014年至2020年期间,我国每年的绿色金融资金需求为3万亿元。缺口明显,预示着我们要从长期的角度来推动中国绿色金融的发展。

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  因此,发展绿色低碳经济需要通过金融杠杆来撬动,而信息不透明和不对称,将直接影响金融投资绿色低碳产业。马骏建议,要大力发展绿色产业基金、发展绿色贷款贴息、建立绿色担保机制、建立绿色债券市场、发展绿色股票指数等领域。

碳银创始人俞兆洪认为,除了商业银行等传统金融机构,还要大力发展第三方专业机构参与绿色金融服务;要大力扶植行业性或者区块性产业生态平台,绿色金融行业化、生态化,可以有效提高效率降低风险。“目前市场中真正缺少金融支撑的多为中小型环保企业,目前传统金融的风险识别及征信体系对该类企业不是很友好,对该类企业的产品、市场、项目收益评估及管控缺乏专业识别能力和风险管控手段。因此,借助互联网平台技术,建立产业生态,提供专业服务,有效规范市场、产品技术、服务提供等各项标准,将市场资源、项目收益标准化,可征信化,是建立绿色金融资产交易机制,建立绿色金融体系的基础之一。”记者 陈莹莹

  绿色金融的发展具有艰巨性的特征。绿色金融的主要目标是解决环境的外部性问题,为环境问题的解决、生态环境的改善提供金融工具和手段。因此,它受到环境与金融两方面的制约。一方面,一些环境问题的技术机理未明,尚待探索;一些环境问题的经济成本高昂,需要发展可行的技术和经济手段才能大规模应用;一些环境问题的社会矛盾难以化解,需要推动人们的理念、意识和行为的教育提升。另一方面,金融还面临一些问题和挑战。由于绿色金融业务涉及对融资企业绿色(环保)业务信息的判断、环境风险的评估和产品服务的定价,专业性很强,需要环保技术、法规和金融兼备的复合型能力来实施。不少金融机构严重缺乏这样的专业人才,也不具备相关的系统设施和知识储备,难以从生态环保技术角度对绿色项目进行可行性评估和风险识别并提供相应的产品和服务。绿色信贷激励不强,尚不足以促使银行业金融机构战略性转向绿色业务。此外,目前国内的相关机构对金融机构开展绿色金融业务主要采用引导性、指引性的措施,而非强制性、考核性的监管,缺乏强有力的激励、支持政策,一些金融机构出于成本效益考虑,对于进入绿色金融这一新业务领域存有担忧。

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  碳银创始人、CEO俞兆洪也认为,“2016年是中国经济结构从高碳向低碳转换的第一年,虽然早在上世纪90年中国就有合同能源管理机制,但随着市场需求的不断变化,市场需要更多的金融手段创新和支持。”为了能够彻底解决阻碍产业发展的核心屏障,打破绿色产业投资信息不对称问题,碳银整合低碳节能环保行业的优势资源,开展专业系统的金融投资、节能改造、产业升级、碳资产管理等服务,为绿色金融投融资提供风险管理解决方案,让绿色金融投资无障碍;同时为银行投资项目提供项目审核和项目监管,以确保未来收益标准化和可量化。

  绿色金融的发展具有复杂性的特征。当前,我国经济下行压力较大,社会上有舆论认为“应降低生态环境保护力度以维持经济稳定增长”,导致一些人对进一步推动绿色金融的发展怀有疑虑心态。某些发行绿色债券的企业被发现存有环保违法违规行为,引起环保组织提出“洗绿”的质疑,要求强化环境信息披露,促进对绿色金融业务和产品的监管协调。特别是在“一带一路”这一我国近年来最重大的对外倡议中,我国已经提出要建设绿色“一带一路”,如果绿色金融的发展在其中产生重大问题,可能不仅导致一些重大的生态环境事故以及灾难,还可能给中国已经树立的“负责任全球大国”形象带来负面影响,对中国的国家利益造成重大损失。

  俞兆洪进一步表示,提升绿色金融创新能力尤为重要。据介绍,“碳银网”依托线上平台及线下支持体系,搭建低碳产业实业、绿色金融投资、生产性服务跨界整合的综合性服务平台,将业务流程创新、商业模式创新和互联网技术结合,高效整合并优化产业链上各个环节社会资源,在新商业模式基础上建立新的金融信用及金融风险管理,投资风险管理评价模式和管控模式,并在此基础上进行金融创新,投资管理创新,项目管理创新,收益分配创新,在培育和支持低碳产业的生产性服务业获得突破发展。另外,“碳银网”项目管理系统还帮助企业有效地管理项目层及活动层收入和成本的预算,并实时跟踪和汇总实际的收入和成本,包括项目中的销售订单与合同,项目工时成本,各项项目费用,采购订单,开票与回款等,并对项目实施的全过程有一个清晰、透明、全面的管控。专业的区域绿色低碳解决方案针对“低碳园区”、“低碳城市”、“低碳城镇”、“低碳区县”制定高契合度解决方案,助力政府回归策划者、引导者、管理者的本位,以此推动区域低碳化进程。

   绿色金融须全、实、严

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  有鉴于此,社会应该热切欢迎各界有识之士投身于绿色金融事业中,但不要盲目乐观,抱着“赚快钱”“炒概念”的态度来过把瘾。建议从以下3方面进行系统设计、综合考虑、稳妥实施。

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  一是全。全面研究分析绿色金融涉及的各个环节、链条、产业,发掘和自身相契合的点、线、面,形成合理预期,建立目标方案,排查风险点。“绿色”已经是我国高质量发展的五大理念之一,全社会都在向绿色化转型过程中,取得绿色金融的支持,将成为绿色化转型的加速器,需要从系统、全面的角度看待,找准切入点,以利长期的可持续发展。

  二是实。绿色金融的最终目标是解决环境问题,实现生态环境质量的改善。相关政策、工作和措施要落到实处,应指向生态环境质量的提升。虽然一事一物未必能够直接与生态环境挂钩,但是如果没有实际的成效,天蓝水绿土净的成果人民群众没有感受到,绿色金融将成为笑谈。

  三是严。绿色金融得到全球关注,获得极大的发展,对其发展具有巨大的推动作用。但什么是绿色?怎么认定为绿色?这关系着绿色金融的内涵与外延。对此,欢迎各方形成大讨论、大辩论、大争论,在此过程逐渐凝聚、形成全民对“绿色”的共识,而少用慎用“绿色”笼统说法,多用广用具体事实性的数据、信息和资料,避免误导和混淆。

  听信“绿色金融是下一个风口”而一头扎进来的,风停时很可能会从天上掉到地上。正确认识“绿色金融”的特点,在整个社会致力于生态环境质量改善的脉动中,穿上跑鞋、做好热身、调整呼吸,一起参与进去,可能是迎接这场“绿色金融”风潮的最佳姿势。

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